Investissement en actions : achat, vente, ETF et banque directe

Les actions sont l’objet d’investissement dans de nombreux pays, comme les États-Unis. Alors que dans des pays comme l’Allemagne, les gens ont tendance à se rabattre sur les livrets d’épargne classiques et les dépôts d’épargne. Les actions sont généralement considérées comme risquées et spéculatives. Mais il y a aussi des différences dans le commerce des valeurs mobilières. Par exemple, les investisseurs actifs avec des titres individuels et les investisseurs prudents (passifs) qui se concentrent sur les ETF (fonds indiciels tels que DAX, NASDAQ & Co.). Aujourd’hui, nous nous penchons sur le thème des actions en tant qu’investissement. Nous faisons la lumière sur les avantages, les inconvénients et les risques, mais aussi sur les types de traders ainsi que sur des faits et des chiffres, tels que les plus grandes actions et l’augmentation des dividendes, une tendance qui se poursuit depuis des décennies. Si ce n’est pas maintenant, quand ? Conseil. Vous voulez faire des transactions moins spéculatives ? Consultez notre article sur les fonds d’actions (ETF ) ici.

Retour à l’éditorial sur l’investissement en capital.

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Partage de l’évaluation des risques : avantages et inconvénients

L’accès aux actions est facile pour tous, en ligne ou dans l’agence bancaire. Toutes les banques proposent de tels comptes titres, et certaines facturent également des frais de gestion de compte titres.

Il y a toujours un risque pour les profanes, car le trading est source de confusion. Les tickers boursiers, les nouvelles, les tweets, beaucoup de choses influencent les prix et les évolutions. Le commerce (quotidien) d’actions requiert des compétences et de l’expérience. Lorsque l’on spécule, des pertes élevées sont immédiatement possibles. Cela signifie que le risque, mais aussi la perte, sont moyens à élevés en cas de doute. Ceux qui veulent un départ plus sûr dans le trading devraient recourir aux ETF. Là où il y a de l’ombre, il y a aussi du soleil. Les rendements des actions sont également moyens à élevés par rapport aux investissements traditionnels tels que les comptes d’épargne, les dépôts à terme ou l’argent au jour le jour. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans notre article sur les fonds indiciels (ETF).

Faits concernant les actions en tant qu’investissement

Les 3 faits les plus importants concernant les actions en tant qu’investissement :

  • Savoir-faire requis
  • Risque élevé (échec complet également possible)
  • Les frais d’achat doivent être pris en compte dans le volume

Les actions offrent d’excellents rendements, comme nous le montrons également dans l’exemple de versement de dividendes de notre article. Il est seulement important que vous étudiez le sujet des actions en détail avant de faire votre premier achat. Nous vous indiquons ce que vous devez prendre en compte dans les premières étapes.

Avantages

  • Accès facile via les banques ou les banques directes (en ligne)
  • Des rendements élevés sont possibles
  • Avantages fiscaux

Inconvénients

  • De nombreuses banques facturent des frais de gestion de compte de dépôt (Conseil : banques directes, ici vous économisez souvent beaucoup d’argent, même en achetant. Lire la suite : Acheter des actions (banque directe)
  • Un commerce déroutant, surtout pour les profanes
  • Fluctuations des prix en temps réel

Acheter des actions ? Définitions et conseils

Avant d’acheter vos premiers titres, vous devez vérifier quel type d’investisseur vous êtes. En gros, vous avez deux options.

  1. Investisseur passif (ETF, fonds indiciel)
  2. Investisseur actif (part)

Investisseur passif (ETF) ou actif (action) ?

Les deux formes présentent des avantages. La négociation d’actions individuelles permet d’obtenir des ruptures de prix plus importantes, et donc potentiellement plus de profits (et de pertes). Le risque augmente. Si vous voulez faire des transactions plus prudentes, vous pouvez acheter des fonds indiciels (ETF).

Investisseur passif

Le mot portefeuille ETF signifie « Exchange Traded Fund » et est un fonds indiciel négocié en bourse. Ce fonds indiciel suit la performance d’un indice, tel que le DAX en Allemagne ou le NASDAQ aux États-Unis. Mais ce ne sont là que les représentants les plus connus. Comme vous le verrez dans un instant dans la liste des meilleurs fonds, des plus grands fonds et des moins chers.

Bourse de New York

En substance, les ETF combinent les avantages des actions et des fonds en un seul produit, de sorte que vous pouvez investir de l’argent directement sur des marchés entiers grâce aux ETF. Un véritable avantage.

Investisseur actif

Contrairement aux fonds dont le risque est gérable, vous pouvez également agir en tant qu’investisseur actif dans le trading. En tant qu’investisseur actif, vous investissez dans des actions individuelles. Cela prend du temps, car vous devez analyser chaque entreprise pour déterminer quelle action vous souhaitez acheter.

En tant qu’investisseur actif, vous serez affecté plus rapidement par les fluctuations de prix. Même une seule mauvaise nouvelle le matin concernant une seule entreprise peut considérablement réduire votre capital si vous ne vous diversifiez pas.

Source : IhrHausverkauf.de(Acheter des actions)

Différence entre une banque domestique et une banque directe

En ce qui concerne la banque, vous avez deux possibilités : soit vous passez par la banque domestique classique, comme la Volksbank et la Sparkasse. Dans ce cas, vous pouvez faire traiter l’achat directement par le banquier, ou votre deuxième option, qui consiste à acheter vos actions ou vos fonds en ligne, auprès d’une banque directe. Les banques directes sont des fournisseurs plus connus comme comdirekt ou degiro, mais aussi d’autres.

Quel est l’avantage d’une banque directe ? En règle générale, ils sont nettement moins chers que dans une agence bancaire traditionnelle. Les banques directes économisent sur le réseau d’agences et les employés. La différence entre une agence bancaire traditionnelle et une banque directe est claire : dans une agence bancaire, vous avez un interlocuteur direct et vous pouvez obtenir des conseils si vous le souhaitez. Vous n’avez pas cette personne de contact directe dans une banque directe.

Si vous préférez vous adresser à une banque locale, assurez-vous qu’elle dispose d’un réseau bien développé. Surtout si vous voyagez parfois ou si vous avez des rendez-vous professionnels dans d’autres villes. Quelles sont les banques qui ont le plus de succursales ?

  1. Deutsche Bank AG (2 984 agences)
  2. Commerzbank AG (1 530 agences)
  3. Postbank AG (1 092 agences)
  4. Unicredit Bank AG (933 agences)
  5. Wüstenrot Bausparkasse AG (500 agences)
  6. Targobank AG (351 agences)
  7. Santander Consumer Bank AG (324 agences)

Source : IhrHausverkauf.de(achat d’actions, au 30.06.2019)

Actionnaires en Allemagne

Combien y a-t-il d’actionnaires en Allemagne ? En 2018, une moyenne d’environ 4,55 millions d’actionnaires directs a pu être enregistrée en Allemagne. Les chiffres actuels des actionnaires directs en Allemagne de 1996 à 2018 (en millions) :

Statistik: Zahl der direkten Aktionäre in Deutschland von 1996 bis 2018 (in Millionen) | Statista

Source : Statista

Les actions les plus chères du monde

  1. Berkshire Hathaway
    US Holding avec 242 784,90 euros et une capitalisation boursière de 399,02 milliards d’euros.
  2. Lindt & Sprüngli AG
    Chocolat suisse avec 58 375,96 euros et une capitalisation boursière de 12,9 milliards d’euros.
  3. Sika AG
    La chimie de spécialité suisse avec 6 363,68 euros et une capitalisation boursière de 6 milliards d’euros.
  4. Jardin zoologique de Berlin
    Zoo avec 5 703,01 et une capitalisation boursière de 62,73 millions d’euros.
  5. Sachsenmilch AG
    appartient au groupe Theo Müller avec 5 025,01 euros et une capitalisation boursière de 50,25 millions d’euros.
  6. Banque cantonale de Zoug
    Banque suisse avec 4 592,51 euros et une capitalisation boursière de 62,73 millions d’euros.
  7. Banque hypothécaire de Lenzburg
    Banque suisse avec 3 852,89 euros et une capitalisation boursière de 277,3 millions d’euros.
  8. Metal Zug AG
    Les appareils ménagers suisses, le contrôle des infections, le traitement du fil et l’immobilier avec 3 171,31 € et une capitalisation boursière de 1,1 milliard d’euros.
  9. SGS SA
    Société suisse d’essais, d’inspection, de certification et de vérification avec 2 121,68 euros et une capitalisation boursière de 16,2 milliards d’euros.
  10. A.P. Moeller Maersk B
    Compagnie maritime danoise, production de gaz et de pétrole avec 1 633 €. Capitalisation boursière33 milliards €.

Source : Finanzen.net

Cela vaut-il la peine d’acheter des actions ?

Ceux qui détiennent des actions sur une plus longue période reçoivent des dividendes à la fin de l’exercice financier s’ils ont réussi.

271,1 % Augmentation des dividendes en 15 ans

Dans ce diagramme, vous pouvez voir de manière très impressionnante comment les dividendes augmentent année après année, milliard après milliard. Voici l’évolution des paiements de dividendes des entreprises du DAX pour les années 2003 à 2019 (en milliards d’euros). Rien que le saut de 2004 à 2019, soit 15 ans, a rapporté 27,8 milliards d’euros de dividendes supplémentaires chaque année. Une augmentation de 271,15 % par rapport à la même année.

  • 2003 : 10,3 milliards
  • 2005 : 15,2 milliards
  • 2007 : 23,5 milliards
  • 2009 : 22,1 milliards
  • 2011 : 26,0 milliards
  • 2013 : 28,0 milliards
  • 2015 : 30,1 milliards
  • 2017 : 32,1 milliards
  • 2019 : 38,6 milliards

Statistik: Entwicklung der Dividendenzahlungen der DAX-Unternehmen in den Jahren von 2003 bis 2019 (in Milliarden Euro) | Statista

Source : Statista

Combien coûte l’achat d’actions ?

Si vous êtes intéressé par l’achat d’actions, vous trouverez en ligne de nombreux modèles de tarification différents, chaque courtier ayant le sien. Ici, les prix individuels par achat de paquet dépendent de votre courtier en ligne.

Les frais standard pour l’achat d’actions sont généralement de cinq à huit, au maximum dix euros. En outre, il y a des frais de 0,25 % en fonction du montant de la transaction. Les frais par achat sont généralement limités à un montant maximal.

Si vous êtes souvent en ligne, vous trouverez rapidement des alternatives via les moteurs de recherche et les portails de comparaison. Les offres à frais fixes de divers courtiers discount établis, comme onvista, sont par exemple intéressantes.

Les offres promotionnelles sont tout aussi intéressantes : à certains moments, les frais liés au volume ou l’ensemble des frais sont totalement supprimés.

Résumé des frais et coûts d’achat des actions :

  • Frais d’achat de 5 – 8 euros, maximum 10 euros
  • Montant de la transaction le plus souvent 0,25 % de l’achat
  • Astuce ! Offre sans frais comme chez onvista

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