Investissement XXL – immobilier, actions, métaux précieux, automobile, art & Co.

Investissement en capital – 1 000 euros, 10 000 euros, 100 000 euros, à partir de quand vaut-il la peine d’investir dans l’immobilier, les actions, les fonds, l’argent de poche, les voitures et l’art ? Les consommateurs peuvent utiliser différentes façons d’investir des capitaux. Il y a beaucoup d’erreurs. Par conséquent, les investisseurs doivent savoir à l’avance quels risques ils veulent réellement prendre. Pour la sélection finale de l’investissement individuel, il est important de connaître le montant du capital que vous souhaitez investir. Tu le savais déjà ? L’immobilier peut offrir des avantages fiscaux supplémentaires lors du placement de capitaux.

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Formes d’investissement et alternatives

Où peut-on investir au mieux de 1 000 à 100 000 euros ? Les épargnants peuvent investir leur argent de différentes façons. Quelles sont les formes de placement qui conviennent à un investissement à court, moyen et long terme ? Il y a beaucoup d’autres questions ! Que signifie investir dans l’immobilier ? Comment calculer le rendement d’un bien ? Qu’est-ce qu’un placement sûr ? L’immobilier est-il un bon investissement ? Nous commençons par les formes les plus simples : Économiser de l’argent. Plus tard, nous abordons également des sujets tels que les voitures, les placements sûrs comme l’immobilier et les placements spéculatifs comme l’art.

Portefeuille d’investissement : Diversification des actifs

Quiconque a tiré les leçons du passé, des crises économiques aux fluctuations monétaires et à l’inflation, devrait diversifier son capital de telle sorte que même en période d’incertitude, un certain degré de liberté et de mobilité soit maintenu, c’est-à-dire :

  • 1/3 Actifs à revenu fixe / titres
  • 1/3 Immobilier
  • 1/3 Des biens matériels mobiles, par exemple des diamants

Livre d’épargne – Le classique

Le livret d’épargne offre, surtout pour les jeunes, un bon départ grâce à l’obligation mentale de déposer régulièrement de l’argent. Le grand inconvénient est que les taux d’intérêt sont actuellement bas, voire proches de zéro.

Le livret d’épargne classique convient à la constitution continue d’un patrimoine. Vous payez régulièrement votre cotisation d’épargne mensuelle, par exemple par le biais de votre salaire. Souvent, la gestion du compte est gratuite et chaque euro déposé rapporte des intérêts, même s’ils sont faibles

Un compte d’épargne est facile à ouvrir pour presque tout le monde. Avec le chemin à la banque ou le mécanisme en ligne sur une banque directe, pour chaque épargnant possible, la disponibilité flexible du capital très petit rendement de capital très faible presque aucun. Le rendement des livrets d’épargne est très faible et il n’y a donc pratiquement aucun risque. Les livrets d’épargne sont faciles à constituer, possibles pour chaque épargnant, disponibilité flexible du capital. Mais les livrets présentent aussi des inconvénients, comme un très faible retour sur investissement.

Faits sur le livret

Les 3 faits les plus importants concernant le livret d’épargne :

1. possibilité d’investir le premier capital social

2. aucun risque de défaillance (extrêmement faible)

3. disponible pour tous

Le livret d’épargne offre un placement sûr et constitue une bonne option, sans risque, surtout pour les personnes qui veulent se constituer un premier petit capital.

Pour en savoir plus sur la forme de placement la plus simple, le livret.

Monnaie à terme fixe – terme contraignant et rendement

L’argent que vous n’avez pas besoin d’accéder pendant les 1 à 3 prochaines années peut être investi dans un compte de dépôt fixe. Plus le terme est long, plus l’intérêt est élevé.

Les dépôts à terme offrent l’avantage d’une mise en place facile, de taux d’intérêt stables et de différentes durées sont sélectionnables ; une résiliation anticipée n’est souvent pas possible, la résiliation n’est possible que moyennant des frais. L’évaluation du risque des dépôts à terme est donc faible par rapport aux autres possibilités de placement. Cependant, le rendement actuel des dépôts à terme est tout aussi faible en raison de la situation actuelle des taux d’intérêt que le risque – un compromis que chaque épargnant doit peser pour lui-même. Ainsi, tout comme un livret d’épargne, un dépôt à terme est facile à mettre en place, il offre des taux d’intérêt stables et vous pouvez choisir différentes échéances. Conclusion : beaucoup d’avantages, peu de rendement.

Faits concernant le dépôt à terme

Les 3 faits les plus importants sur les dépôts à terme :

1. Pour le capital qui n’est pas essentiel nécessaire

2. Durée obligatoire (sortie précédente seulement avec pertes)

3. Retour fixe après le temps

Dans l’ensemble, les dépôts à terme conviennent aux personnes qui peuvent se passer d’une partie de leur capital pendant un certain temps. Il s’agit d’un placement à terme fixe, en contrepartie duquel vous recevez un rendement fixe.

Durée et rendement obligatoires, pour en savoir plus sur l’épargne avec un dépôt à terme

Pour ceux qui souhaitent calculer eux-mêmes leurs éventuels paiements d’intérêts, il existe des formules de calcul très simples. Les deux plus importantes sont celles-ci :

Intérêt par an :

Intérêts par an = (capital d’investissement x taux d’intérêt) / 100

Intérêt par jour :

Intérêts pour t jours = (capital d’investissement x taux d’intérêt x t) / (100 x jours par an)

Allocation journalière – flexibilité et sécurité

L’argent de nuit est absolument facile à mettre en place, souvent l’offre est incluse prête à l’ouverture du compte. Votre capital déposé est disponible en tout temps, contrairement à un placement dans un compte de dépôt à terme fixe ayant une durée ferme. Pour commencer avec de l’argent au jour le jour, vous n’avez besoin que d’un petit revenu ou d’un revenu de placement.

En raison de l’évolution actuelle des taux d’intérêt, comme on le verra plus loin dans les statistiques, l’augmentation du capital par l’intermédiaire de l’argent au jour le jour n’est intéressante qu’à partir de très grandes quantités d’argent. En retour, vous avez un risque très faible, presque nul, dans votre investissement en capital. Le rendement actuel de l’argent au jour le jour est très faible tel que décrit, ce qui représente peu ou pas de risque, mais vous ne ferez pratiquement aucun profit. L’argent au jour le jour est comme les dépôts à terme et les livrets d’épargne faciles à mettre en place dans de nombreuses agences bancaires et bien sûr en ligne. Votre capital est toujours disponible.

Faits concernant l’argent au jour le jour

Les 3 faits les plus importants concernant l’indemnité journalière :

1. disponible pour tous

2. disponibilité constante de votre argent

3. faible rendement

L’argent au jour le jour est une option de réserve flexible pour les petits épargnants. Vous pouvez vous rabattre sur votre argent à tout moment, mais les rendements sont plus modérés qu’avec un dépôt à terme.

Les taux d’intérêt actuels et plus encore : appelez l’argent.

Comparaison de l’argent au jour le jour : évolution des taux d’intérêt de plus de 120 banques

La base des statistiques sur les taux d’intérêt est actuellement constituée de 12 comptes de dépôt à un jour testés, que vous trouverez également dans toutes les comparaisons de dépôts à un jour.

  • 2008 de 4,15 %.
  • 2010 de 1,12
  • 2012 de 1,22 %.
  • 2014 de 0,39 %.
  • 2016 de 0,12 %.
  • 2018 de -0,03%.
  • 2020 de -0,08 %.

Les dépôts augmentent malgré la baisse des taux d’intérêt

Quel est le lien entre l’évolution des taux d’intérêt et le montant des dépôts ? Comme nous l’avons déjà noté en ce qui concerne le livret d’épargne, cela est principalement dû au scepticisme des épargnants, à l’égard de la bourse et de l’économie.

D’une manière générale, on devrait pouvoir supposer que la baisse actuelle des taux d’intérêt, qui dépend de la situation des taux d’intérêt, entraînera une baisse correspondante de l’intérêt des épargnants.

Toutefois, comme le montre le graphique, ce n’est pas nécessairement le cas, comme le montre un coup d’œil aux données infographiques ci-dessous. Dans le graphique, vous pouvez voir comment les taux d’intérêt des comptes de dépôt à vue ont baissé régulièrement depuis le début de 2012, mais le montant des dépôts des ménages privés à échéance quotidienne augmente presque toujours.

Plus de faits et de chiffres sur l’argent au jour le jour.

Comparaison directe – livrets d’épargne, dépôts à vue et à terme

indemnité journalière revenu fixe livre d’épargne
Intérêt possible de 0 à 0,50 % De 0,001 à 1,97 % 0,1 à 1,97 %
montant de l’investissement 1 à illimité 1 à illimité 1,000 Euro à illimité
Temps d’installation non limité 30 jours à 10 ans 1 à 10 ans
sécurité au moins 100 000 euros par le biais de la garantie légale des dépôts (S&P note pays à respecter) au moins 100 000 euros par le biais de la garantie légale des dépôts (S&P note pays à respecter) au moins 100 000 euros par le biais de la garantie légale des dépôts (S&P note pays à respecter)

Contrats de la société de construction – achat, construction et transformation de maisons

Lorsque vous épargnez avec une société de construction, vous bénéficiez de diverses possibilités de soutien, comme les primes de l’État. Vous pouvez utiliser votre contrat de société de construction pour la construction, l’achat ou la transformation d’une maison. Toutefois, un contrat d’épargne-logement est également intéressant pour les propriétaires de biens immobiliers, par exemple pour financer des mesures de modernisation. Les coûts respectifs dépendent fortement du fournisseur. Pour en savoir plus sur l’épargne-logement, cliquez ici.

Procédure et phases – Les points forts d’un contrat de société de construction résident dans sa capacité de planification fixe. Un contrat d’épargne-logement se compose de deux phases, la phase d’épargne et la phase d’épargne. Avec un contrat d’épargne-logement, vous économisez d’abord environ la moitié du montant prévu de l’épargne-logement (voir calculateur d’épargne-logement), l’autre moitié étant ensuite disponible sous forme de prêt à taux d’intérêt fixe.

Comme nous l’avons déjà décrit, de nombreuses questions se posent, allant de ce qu’est la phase d’épargne et de la durée d’un accord d’épargne à ce que l’on entend par accord d’épargne. Mais les avantages et les inconvénients sont également importants pour de nombreuses personnes qui veulent commencer à épargner. Quels sont les avantages d’un contrat d’épargne-logement ?

Pas besoin de fonds propres – le point fort de chaque contrat d’épargne-logement est qu’il peut être utilisé sans aucun fonds propre. Il peut être mis en place partout, localement dans les succursales mais aussi en ligne dans les portails de comparaison.

L’inconvénient, le paiement est lié à des règlements stricts, le risque de défaillance est extrêmement faible, surtout avec les anciens contrats. Tu le savais déjà ? Il est possible de convertir les contrats de la société de crédit foncier en investissements en capital en payant des primes – mais cet avantage est généralement limité aux anciens contrats que nous venons de mentionner. Malheureusement, de tels contrats ne sont plus guère proposés dans la situation actuelle des taux d’intérêt. Le rendement actuel des contrats d’épargne-logement est moyen.

Faits sur l’économie de bâtiment

Les 3 faits les plus importants sur le contrat de société de construction :

1. aucun capital propre requis

2) le soutien par des primes de l’État

3. destinés (selon des règles strictes) à la construction, l’achat et la reconstruction de maisons

L’épargne de la société de construction est vraiment rentable pour tout le monde. La conclusion est simple, le plan a un objectif clair. Qu’il s’agisse de la vie sans loyer ou de la prévoyance vieillesse, l’épargne-logement est une véritable nécessité pour constituer un capital.

Pour en savoir plus sur l’épargne-logement, cliquez ici.

Immobilier – investissement et prévoyance vieillesse

Le grand avantage de l’immobilier en tant que placement de capitaux est sa valeur à long terme et, en outre, l’augmentation de valeur correspondante dans un bon emplacement.

Un autre avantage dans la situation actuelle des taux d’intérêt, l’investissement de capitaux est possible grâce à des prêts bon marché avec un financement favorable – selon la devise, si ce n’est pas maintenant, alors quand ? Bien sûr, il y a aussi la possibilité d’avantages fiscaux, mais ceux-ci doivent être discutés et planifiés avec un agent immobilier ou un conseiller fiscal expérimenté. Pour en savoir plus sur l’immobilier d’investissement, cliquez ici.

Vue d’ensemble de l’immobilier : Évaluation des risques

  • Les plus populaires sont
  • Parcelles de terrain
  • Condominiums
  • Maisons privées
  • Maisons pures et jumelées
  • Maison de repos

Les risques et les inconvénients comprennent les efforts complexes qu’impliquent l’achat et la vente de biens immobiliers. De la collecte des documents aux rendez-vous de consultation et à la phase de négociation ou au contrat d’achat.

L’augmentation de la valeur dépend fortement du lieu, comme décrit.  De plus, en tant que propriétaire, vous aurez des responsabilités en tant que propriétaire et gestionnaire immobilier si vous ne sous-traitez pas le service à une entreprise. Pour se lancer dans l’immobilier, vous avez généralement besoin de beaucoup de capitaux propres, selon divers facteurs.

Le rendement de l’immobilier est moyen, avec une forte tendance pour les bonnes propriétés dans des endroits attrayants. L’augmentation locale de la valeur de toute propriété, qu’il s’agisse d’un condominium ou de votre propre maison, dépend fortement de l’endroit. Les prix explosent littéralement dans des villes comme Munich et Hambourg. Le risque ainsi que le rendement des biens immobiliers sont moyens à élevés, selon les différents facteurs mentionnés. L’immobilier offre une valeur à long terme, ce qui est son grand avantage, également pour les investisseurs qui pensent à la prévoyance vieillesse.

Faits sur l’immobilier

Les 3 faits les plus importants sur l’immobilier comme investissement :

Exige beaucoup d’équité de la part de l’épargnant

Engagement de capitaux à long terme

Nécessite un savoir-faire lors de l’achat (objet, emplacement, etc.)

L’immobilier est conseillé aux profanes, comme les actions, lors du premier achat uniquement avec l’aide d’experts (par exemple les agents immobiliers). Le chemin est long de la première recherche à l’inspection et au contrat d’achat ainsi qu’à la gestion ultérieure de la propriété.

En savoir plus sur l’immobilier d’investissement.

La question de savoir quel est l’investissement en capital le plus lucratif ne peut pas recevoir de réponse globale. Selon le montant de l’investissement et les objectifs personnels, la recherche du meilleur investissement en capital est plus ou moins difficile. Le fait est cependant que le bon investissement avec un rendement approprié apporte une augmentation de valeur intéressante et présente de nombreux avantages pour l’investisseur.

Procédure et processus de sélection

C’est comme ça qu’on achète un bien immobilier :

1. gardez la tête froide lorsque vous achetez une propriété et ne vous laissez pas guider par vos sentiments personnels.

2. laissez-lui toujours vous montrer un exemple de calcul du rendement de la propriété et remettre en question les hypothèses.

3. comparer le rendement de votre achat de propriété avec celui d’autres investissements.

4. profiter de la concurrence entre les fournisseurs de financement de la construction.

Investir de l’argent dans l’immobilier

L’immobilier en tant que placement de capitaux devient très attractif pour de nombreux investisseurs, surtout aux taux d’intérêt actuellement bas, et offre de nombreux avantages pour les investissements à long terme et la valorisation. Nous vous donnons les conseils les plus importants :

1. chiffres clés

2. le terrain comme investissement

3. les maisons jumelées et les immeubles d’habitation

4. les conseils des acheteurs

et bien d’autres choses encore que vous pouvez trouver maintenant dans l’article « L’immobilier comme investissement de capitaux ?

Capitaux propres – risque et rendement

L’accès aux actions est facile pour tous, en ligne ou en agence. Toutes les banques offrent de tels comptes, certaines facturent également des frais de garde. Pour en savoir plus sur l’achat et la vente d’actions, cliquez ici.

Pour les profanes, il y a toujours un risque, car le métier est déroutant. Les tickers boursiers, les nouvelles, les tweets, beaucoup de choses influencent les prix et les développements. Le négoce (quotidien) d’actions requiert compétence et expérience. En cas de spéculation, des pertes élevées sont immédiatement possibles. Cela signifie que le risque, mais aussi la perte en cas de doute, est moyen à élevé. Si vous voulez commencer à négocier de façon plus sécuritaire, vous devriez utiliser les FNB. Là où il y a de l’ombre, il y a du soleil. Par exemple, les rendements des actions sont tout aussi moyens à élevés que ceux des placements traditionnels tels que les livrets d’épargne, les dépôts à terme ou l’argent au jour le jour. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans nos articles sur les actions et les fonds indiciels (ETF).

Faits sur les actions

Les 3 faits les plus importants sur les actions en tant qu’investissement en capital :

1. savoir comment requis

2. risque élevé (même échec complet possible)

3. les frais d’achat doivent être pris en compte dans le volume

Les actions offrent de très bons rendements, comme nous le montrons également dans le versement des dividendes dans l’exemple de notre article. Il est seulement important que vous regardiez attentivement les actions avant de faire votre premier achat. Nous vous disons ce que vous devez prendre en compte dans les premières étapes.

Pour en savoir plus sur l’achat et la vente d’actions, cliquez ici.

Est-ce que ça vaut la peine d’acheter des actions ?

Toute personne qui détient des actions pendant une période plus longue recevra des dividendes à la fin de l’exercice, si elle y parvient.

271,1 % Augmentation des dividendes en 15 ans

Dans ce diagramme, vous pouvez voir de façon très impressionnante comment les dividendes augmentent année après année, milliard après milliard. C’est l’évolution des paiements de dividendes des sociétés du DAX dans les années 2003 à 2019 (en milliards d’euros). Le seul bond de 2004 à 2019, soit 15 ans, s’est traduit par un versement annuel supplémentaire de 27,8 milliards d’euros. Cela représente une augmentation de 271,15 % par rapport à l’année précédente.

Lisez-en plus ici et regardez les statistiques qui montrent la hausse extrême des bénéfices en bourse : La négociation des actions.

Fonds (FNB) – Moins de risque et de rendement

Les FNB sont des actions regroupées, ce qui réduit le risque (défaut, pic de profit et de perte). Le A&O dans le processus d’équilibrage. Les FNB sont liés à des durées fixes. Pour en savoir plus sur les placements sûrs dans les fonds, cliquez ici.

Les fonds, comme les actions, doivent être mis en place dans chaque banque. Différents portefeuilles de placement sont possibles et ainsi une gradation correspondante en fonction de la propension au risque de l’investisseur individuel est possible. Bien sûr, tout le monde connaît les avantages fiscaux qui sont possibles avec les transactions en capital. Grâce au grand choix de produits de fonds, vous pouvez bien répartir le risque.

Chaque achat et les frais de gestion du fonds sont des frais. Votre capital est immobilisé à long terme, la dissolution n’est possible qu’en cas de perte avant la fin du terme.

Le rendement actuel des fonds est moyen (par rapport aux alternatives d’investissement) et le risque des fonds est absolument gérable.

Faits sur les fonds

Les 3 faits les plus importants sur les fonds en tant qu’investissement de capitaux :

1. échéance contraignante (sortie anticipée associée à des pertes)

2. minimisation du risque grâce à des valeurs individuelles regroupées

3. les frais d’achat doivent être pris en compte dans le volume

Pour ceux qui peuvent économiser de l’argent, les fonds sont une excellente alternative aux actions individuelles. Les fonds groupés sont moins sensibles car ils contiennent de nombreux acteurs qui sont globalement plus stables. Les rendements sont par conséquent plus modérés que ceux des actions, mais comme vous pouvez le constater rapidement dans notre meilleure pratique en matière de dividendes, il vaut la peine d’investir. Rien qu’au cours des 15 dernières années, les dividendes ont triplé, de 2004 à 2019, soit sur 15 ans, ce qui représente une distribution annuelle supplémentaire de 27,8 milliards d’euros. Une augmentation de 271,15 % par rapport à l’année précédente.

Pour en savoir plus sur les placements sûrs dans les fonds, cliquez ici.

Parts & Fonds – Conseils pour votre premier achat

Si vous êtes intéressé par l’achat d’un ETF, vous trouverez de nombreux modèles de prix différents sur Internet. Ici, les prix individuels par transaction dépendent du courtier en ligne. Les frais standard sont généralement de cinq à huit, avec un maximum de dix euros. Il y a également des frais de 0,25 %, selon le montant négocié. Les frais par achat sont généralement limités à un montant maximum.

Premier achat : 100, 1 000 ou 10 000 euros ?

Un autre avantage imbattable dans le trading de fonds, même avec de petits montants d’investissement que vous pouvez obtenir. Lors d’un investissement immobilier, vous devez présenter à la banque 10 à 20 % de fonds propres, qui dans les grandes villes telles que Hambourg, Berlin, Munich et Cologne peuvent rapidement s’élever à 50 000 à 100 000 euros. Il est souvent intéressant d’investir dans des fonds d’actions pour seulement 10% de la somme, soit environ 5.000 – 10.000 euros par paquet.

Pourquoi ne pas acheter des paquets plus petits ? Il y a des frais d’ordre pour chaque transaction. Si vous achetez un paquet pour 100 euros, de nombreuses banques facturent directement des frais de commande de 5 à 8 euros. En conséquence, votre portefeuille se réduira directement à 92-95 Euros. Cela signifie que vous avez déjà réalisé la première perte de 5 à 8 euros, qu’une hausse correspondante du prix du fonds doit d’abord compenser. Cela signifie que, directement à l’achat 5 % – 8 %

Perte de valeur.

Achat de 100 Euro Ø 6,5% de perte
plus 0,25 % de frais de transaction

Si vous achetez un paquet de 1.000 Euro, les frais de transaction de notre exemplaire 5-8 Euro sont déjà beaucoup moins importants. Avec un achat de 1.000 Euro vous gardez une valeur de 992-995 Euro. En conséquence, la perte de valeur est réduite à seulement 0,5 % – 0,8 %.

Achat de 1.000 Euro Ø 0,65% de perte
plus 0,25 % de frais de négociation

Avec un forfait de 10.000 euros et des frais de commande de 5 à 8 euros, la perte de valeur est directement réduite à 0,05% – 0,08%.

Achat de 10 000 euros Ø 0,07% de perte
plus 0,25 % de frais de transaction

C’est pourquoi il vaut la peine d’acheter directement des paquets plus importants.

En outre, il y a les frais d’achat susmentionnés d’environ 0,25 % du paquet négocié.

Bien entendu, les frais d’administration de votre portefeuille sont tout aussi avantageux. Plus la valeur que vous détenez est élevée, plus l’effet sur votre portefeuille est faible.

Vous trouverez ici d’autres faits intéressants :

  • Stocks
  • Fonds

Obligations – rendement et cote

Les obligations d’État, ou les bons du Trésor, sont généralement disponibles dans la monnaie locale. Contrairement aux bons du Trésor (2 ans), les titres du gouvernement allemand ont une échéance relativement longue. Cette maturité est par exemple de 10 voire 30 ans. Pour en savoir plus sur les obligations d’État en tant que placements de capitaux, cliquez ici.

Ainsi, lorsque vous achetez une obligation d’État, vous êtes un investisseur qui prête de l’argent à l’État. Cette obligation est accordée pour une durée déterminée. En retour, vous recevez en tant que prêteur un taux d’intérêt fixe, appelé coupon. La valeur nominale d’une obligation reste généralement la même sur toute la période.

Faits sur les obligations d’État

Les 3 faits les plus importants sur les obligations d’État en tant qu’investissement en capital :

1. les obligations d’État sont utilisées pour financer les dépenses du gouvernement, donc vous prêtez de l’argent au gouvernement lorsque vous achetez des obligations

2. les obligations d’État versent chaque année à l’investisseur un taux d’intérêt fixe, appelé coupon

3. le taux d’intérêt et le prix de l’obligation d’État émise sont basés, par exemple, sur la solvabilité actuelle du pays émetteur.

Les obligations d’État sont une banque sûre pour l’argent. Celui qui s’occupe de l’inflation actuelle le voit rapidement, les obligations d’État n’apportent actuellement aucun rendement.

Pour en savoir plus sur le sujet obligation d’État, cliquez ici.

Rendement à 10 ans

Rendement des obligations d’État à dix ans de certains pays du monde en octobre 2019.

Revenus d’intérêts positifs

  1. USA avec 1,7
  2. Grèce avec 1,34
  3. Italie avec 0,92 %.
  4. Espagne avec 0,22 %.
  5. Portugal avec 0,19
  6. Irlande avec 0,02

Revenus d’intérêts négatifs

  1. Allemagne avec – 0,45
  2. Luxembourg avec -0,39
  3. Pays-Bas avec -0,3 1
  4. Autriche avec -0,2
  5. Finlande avec -0,2
  6. Japon avec -0,16
  7. France avec -0,14
  8. Belgique avec -0,14%.

Métaux précieux – or, argent, platine & palladium

Or, argent, platine & palladium et le prix actuel – ici vous trouverez tout sur les métaux précieux comme investissement. L’or, en particulier, est considéré comme la forme d’investissement pendant et en dehors des crises. Tu le savais déjà ? L’achat d’or d’investissement est exonéré de la TVA. Prix actuels, conseils et plus sur le sujet sous métaux précieux comme placement de capitaux.

Les métaux précieux peuvent être utilisés comme forme d’investissement par l’investisseur sans grand savoir-faire (l’argent fait exception).

Contrairement aux investissements tels que les voitures de collection ou l’art, une valeur concrète est tangible et est déterminée quotidiennement sur les bourses du monde entier. Les investisseurs n’ont qu’à suivre le cours actuel de l’action. Mais attention : de fortes fluctuations du prix de l’or (et d’autres métaux précieux) sont également possibles dans ce cas, le risque est donc moyen à élevé (par exemple avec l’argent).

Le rendement est moyen, en fonction de l’évolution du prix. Le rendement des métaux précieux est moyen à élevé, selon l’évolution des prix, tout comme le risque des métaux précieux. Les métaux précieux constituent une forme de placement attrayante dans le monde entier. Il peut être utilisé à court terme, sans grand savoir-faire. Grâce aux bourses et au commerce, des valeurs concrètes sont toujours à portée de main. En tant qu’investisseur, vous n’avez qu’à suivre le cours de l’action. Bien sûr, il y a aussi des risques avec les métaux précieux ainsi que les fluctuations généralement élevées, comme celles connues du prix de l’or.

Faits sur les métaux précieux

Les 3 faits les plus importants sur les métaux précieux en tant que placement de capitaux :

  1. L’or est principalement acheté en temps de crise, de sorte que l’évolution des prix est souvent contraire à celle des cours des actions (donc prévisible)
  2. Le platine est particulièrement rare et précieux (comme on le voit dans les voitures en tant qu’investissement ou dans l’art en tant que placement, la rareté est un indicateur de premier ordre), c’est pourquoi le palladium est un substitut si intéressant
  3. Le palladium est très intéressant car il peut remplacer le platine dans l’industrie

Le grand avantage du métal précieux est que vous pouvez toujours suivre les prix actuels et ainsi avoir une évaluation solide de la valeur et de l’appréciation (en regardant les prix actuels et aussi l’histoire)

Prix actuels, conseils et plus sur l’or, l’argent, le platine et les autres métaux précieux comme placement de capitaux.

Diamants – Evaluation & Certificat

Les diamants offrent une protection contre l’inflation, les faillites bancaires, les krachs boursiers et les réformes monétaires. De plus, l’anonymat joue également un rôle important pour de nombreux investisseurs. Il n’y a pas d’enregistrement de l’investisseur pour les diamants, pas d’accès de l’État. Les diamants ne sont pas seulement disponibles anonymement pour les acheteurs, ils offrent également l’avantage imbattable d’être facilement convertibles dans le monde entier. En sécurité ou pas ? Les diamants comme investissement de capitaux.

Bijoux Cartier (même les particules les plus fines sont utilisées) :

Tu le savais ? Les diamants sont la seule monnaie de substitution reconnue à l’échelle internationale qui a une valeur égale dans tous les pays.

Chaque diamant est unique. Ils peuvent être de la même taille, mais avoir des valeurs extrêmement différentes. La qualité est mesurée par le 4C des diamants. Cela signifie que les différences sont formulées par « Carat, Color, Clarity and Cut ». Ils déterminent la qualité et la valeur du diamant. Dès que vous décidez d’acheter des diamants, l’augmentation de la valeur hors taxe joue également un rôle (voir plus loin nos statistiques sur l’augmentation de la valeur). L’actif corporel sans frais d’entretien est exempt de frais d’entretien, tant que la garde est résolue.

Faits sur les métaux précieux

Les 3 faits les plus importants sur les métaux précieux en tant que placement de capitaux :

1. la protection (inflation, faillites bancaires, krachs boursiers et réformes monétaires)

2. l’anonymat de l’acheteur

3. la convertibilité globale

Les diamants sont un excellent choix dans le cadre de votre propre portefeuille. Comme nous l’avons déjà décrit dans l’introduction de l’article, un bon portefeuille devrait être composé d’un tiers de placements ou de titres à intérêt fixe, d’un tiers de biens immobiliers et d’un tiers de biens corporels mobiles, comme l’art, la mode ou même les diamants.

En sécurité ou pas ? Les diamants comme investissement de capitaux.

Bijoux – investissement de valeur

Les bijoux sont extrêmement différents. D’une part, il y a les célèbres bijoux de fantaisie des centres-villes et des sociétés de vente par correspondance en ligne. Même sur la promenade de la plage, dans le supermarché, il y a des bijoux de fantaisie à acheter. D’autre part, il y a des pièces spéciales et exclusives de marques comme Cartier, Chaumet, Bvlgari, Patek Philippe, Rolex et Tiffany. Pour en savoir plus sur les bijoux en tant qu’investissement.

Plus une pièce est rare, plus elle peut devenir chère. Les bijoux de haute qualité ne doivent être achetés que chez des bijoutiers de renom. En cas de doute, vous devez commander une évaluation de la valeur avant d’acheter les pièces souhaitées. Mais dans quelles circonstances vaut-il la peine d’investir dans des bijoux ?

Faits sur les bijoux

Les 3 faits les plus importants sur les bijoux en tant qu’investissement :

  1. Fonds propres requis (entrée 5 à 6 chiffres)
  2. Rendement modéré, à long terme (stable à légèrement en hausse) / engagement si souhaité
  3. Achat et échange anonymes

Avec des montants d’achat aussi élevés, qui, comme décrit, atteignent rapidement une valeur à 6 chiffres, les bijoux sont un investissement pour les personnes fortunées et les héritiers. Pour le petit investisseur privé, la revente ultérieure n’est pas facile et, dans la plupart des cas, elle est déficitaire.

Lisez ici la suite de l’investissement en capital bijouterie

Marques de bijoux : Classement

  1. Cartier
  2. Can Cleef & Arpels
  3. Boucheron
  4. Harry Winston
  5. Chaumet
  6. Kloybateri
  7. … le top 10 des marques de bijoux de luxe

Art – Système durable sans valeur de vente fixe

L’accès au marché de l’art établi est possible pour les nouveaux arrivants via les galeries ou les ventes aux enchères. Pour les acheteurs disposant d’un capital, l’art est certainement un investissement intéressant.

Il est risqué que l’art n’ait pas de valeurs fixes et donc pas de perspectives de profit claires. Les acheteurs doivent également disposer d’installations d’entreposage appropriées. Le risque est donc élevé. Aujourd’hui, le rendement de l’art est élevé, si on le demande, compte tenu du risque élevé que représente l’art en tant qu’investissement.

L’art est facilement négociable. L’entrée dans le commerce de l’art prend du temps, l’art n’est donc pas un investissement à court terme. Vous pouvez accéder au marché de l’art établi par le biais de galeries et de ventes aux enchères d’art, par exemple, auxquelles vous pouvez participer avec une inscription préalable. Peu importe qui enchérit, le temps est aussi un peu. Par conséquent, il n’y a pas de perspectives de profit claires dans le commerce de l’art, en particulier lors des ventes aux enchères. La sécurité joue également un rôle, car les acheteurs doivent disposer d’installations de stockage sûres et appropriées lorsqu’ils entreposent des objets d’art.

Pour en savoir plus sur l’art en tant que placement de capitaux.

Les oeuvres d’art les plus chères du monde

1. Leonardo da Vinci – Salvator Mundi pour 450,3 millions de dollars US

2. Pablo Picasso – Les femmes d’Alger pour 179,4 millions de dollars

3. modigliani – Nu couché pour 170,4 millions de dollars US

Lisez la suite sous la rubrique L’art comme investissement.

Procédure : 3 conseils pour trouver des objets

Choisissez une forme d’art qui vous intéresse comme la peinture, la photographie, le graphisme, le design

Recherche d’exemplaires uniques et/ou d’objets spéciaux, qui n’ont été produits qu’en petit nombre

Enfin vient le choix de la bonne stratégie, vous spéculez sur des artistes connus, des artistes inconnus

Mode de conception – chaussures, vestes et sacs

La mode des créateurs comme investissement en capital ? Chaussures, vestes et sacs coûteux, la haute couture ne conquiert pas seulement les métropoles du monde, mais de plus en plus d’investisseurs se tournent vers les pièces de créateurs. La haute couture est en tête de liste à New York, Dubaï et Pékin. Les grandes marques de luxe gagnent des milliards. Nous jetons un coup d’œil sur les créateurs de haute couture les plus populaires et les objets d’investissement potentiels. Pour en savoir plus sur la mode comme investissement.

Le grand avantage de la mode des créateurs : la mode des marques de créateurs peut être achetée par chaque consommateur dans une boutique simplement et facilement. Il est encore meilleur, si nécessaire, il offre des avantages pratiques pour l’acheteur. Cependant, ceux qui achètent des sacs & Co. chez Hermés, Prade, Versace & Co. sont moins intéressés par l’utilisation pratique que par l’augmentation de la valeur. L’achat et le transport sont anonymes, aucun acheteur n’est enregistré.

Faits sur la mode des créateurs

Les 3 faits les plus importants sur la mode en tant qu’investissement :

  1. Disponibilité pour tous
  2. Anonymat à l’achat
  3. Risque de perte de valeur en raison de tendances, de nouvelles ou d’influenceurs

En moyenne, l’humanité s’enrichit de plus en plus. Surtout des pays comme la Chine et l’Inde veulent de plus en plus de produits de luxe. Les prix des pièces spéciales sont donc en hausse. Les sacs à main coûteux, les robes et les chaussures fines font des profits élevés.

Pour en savoir plus sur la mode des créateurs comme investissement en capital, cliquez ici.

Marques de luxe : Classement

Tip ! Les 10 sacs à main les plus chers du monde. Pour en savoir plus sur les 10 premières marques de mode de luxe, cliquez ici.

  1. Hermès
  2. Chanel
  3. Louis Vuitton
  4. Christian Dior
  5. Ferragamo
  6. Versace

En plus des trois règles de base que sont la rareté, l’état d’origine et la patience, la plus-value doit dépasser les frais d’exploitation du véhicule de placement de valeur. Les voitures de sport, les jeunes et les vieux peuvent être facilement achetés et acquis par tout le monde via le marché des voitures d’occasion, donc le démarrage est facile. Cependant, il est extrêmement important que des connaissances spécialisées soient disponibles. L’expérience sur le terrain est absolument nécessaire, pour les profanes complètement inadaptés et aussi dans le risque moyen à élevé, sans connaissance. Pour en savoir plus sur les voitures et les voitures classiques, cliquez ici.

Le rendement des voitures est moyen à élevé, si l’augmentation de la valeur est donnée en suivant les 3 règles pour les acheteurs de voitures. Lorsque les bénéfices sont élevés, il y a toujours un risque, avec les voitures comme investissement en capital, le risque est élevé et les investissements doivent être faits en conséquence avec la planification. Les voitures sont surtout pour les hommes un des objets d’investissement, mais pour les profanes l’investissement dans les voitures et les voitures classiques est inadapté. Nous recommandons une bonne alternative, comme les fonds et les obligations. Avec un peu plus de volonté de prendre des risques, l’immobilier aussi.

Faits sur les voitures et les vieux routiers

Les 3 faits les plus importants sur les voitures en tant qu’investissement en capital :

1. Augmentation de valeur attrayante (important : augmentation de valeur uniquement dans l’état d’origine)

2. Une grande expérience et un grand savoir-faire pour l’évaluation et l’achat sont des conditions préalables

3. Plaisir actif de l’objet au lieu d’un  » simple  » investissement

Si vous voulez acheter des voitures comme investissement, vous devez tenir compte de beaucoup de choses. Outre les trois règles de base que sont la rareté, l’état d’origine et la patience, la plus-value doit dépasser les frais d’exploitation de la voiture en tant qu’investissement (sport, jeunes et voitures classiques). Pour les profanes, l’investissement dans les voitures et les voitures classiques est donc plutôt inadapté.

Pour en savoir plus sur les voitures et les voitures classiques, cliquez ici.

Constructeur de voitures de luxe : Classement

En savoir plus sur les 10 marques de bijoux de luxe les plus importantes.

  1. Rolls-Royce
  2. Bentley
  3. Ferrari
  4. Lamborghini
  5. Maserati
  6. Aston Martin

antiquités – A venir

Bientôt, vous trouverez également plus d’informations sur les antiquités ici.

  • Sotheby’s
  • Cristies

Prêts privés – durée, coûts et comparaison

Quels sont les avantages d’un prêt personnel de ma banque ? Puis-je obtenir le crédit sans la SCHUFA ? Il y a beaucoup de questions, nous avons les premières réponses importantes. Pour toutes les autres questions, il est préférable de s’adresser à votre conseiller bancaire ou à un portail de comparaison de crédits renommé. Vous êtes donc disponible par le biais de divers portails de médiation de crédit. Le taux de rendement actuel des prêts personnels est médiocre et le risque des prêts personnels n’est donc pas non plus élevé. Le prêt privé permet des opportunités d’investissement simples via différents portails de courtage de crédit. Pour en savoir plus sur les prêts privés, cliquez ici.

Bien entendu, les prêts personnels présentent également des inconvénients, car lors de la souscription d’un prêt, il est nécessaire de disposer d’informations détaillées sur les prestataires afin d’éviter les erreurs.

Pour en savoir plus sur les prêts personnels, cliquez ici.

Questions sur le crédit personnel

  • Quels sont les avantages d’un prêt personnel de ma banque ?
  • Est-ce qu’un prêt personnel donné est affecté ?
  • Une vérification préalable de la solvabilité est-elle obligatoire en Allemagne ?
  • … continuez à lire : Prêt personnel

Assurance vie – risque & génération d’actifs

Les polices d’assurance vie peuvent être divisées en deux types, l’assurance vie temporaire et l’assurance vie mixte. Les polices d’assurance-vie se distinguent avant tout comme la meilleure protection pour le conjoint et les enfants (assurance-vie temporaire). Mais ils peuvent faire plus, par exemple la constitution d’un patrimoine pour la vieillesse (assurance vie mixte). Tout sur l’assurance vie.

Nous répondons à vos questions : Comment fonctionne l’assurance vie ? Quelle est l’utilité d’une police d’assurance vie ? Est-il possible de faire payer l’assurance vie ? La bonne nouvelle d’abord, oui ! Cette assurance spéciale est appelée assurance de dotation ou assurance de formation de capital. Le coût de l’assurance que vous souscrivez dépend de votre objectif de protection individuel et de la durée convenue.

Faits sur l’assurance vie

Les 3 faits les plus importants sur l’assurance vie en tant que placement :

1. Sécurité du capital

2. Protection des survivants en cas de décès

3. Accumulation de capital (pour l’assurance mixte)

En fonction de votre situation familiale et professionnelle personnelle, différents contrats d’assurance vie sont possibles. En principe, cependant, toute personne qui a une jeune famille ou des parents proches devrait y penser.

Lisez tout sur les placements d’assurance-vie ici.

Gestion des investissements – Gérants de fortune privés

Asset Management – Les gestionnaires d’actifs aident leurs clients à trouver leur chemin dans le monde financier complexe et de plus en plus numérique. Par le biais d’entretiens et de la confiance, nous analysons en détail la situation financière du client. La confiance est donc au cœur de notre travail commun. Votre situation personnelle actuelle et vos objectifs à long terme sont pris en compte dans la planification. Il en résulte une planification patrimoniale détaillée et personnelle, élaborée individuellement pour le client. Une gestion de fortune bien fondée et à haut rendement est possible aussi bien pour les investisseurs financièrement solides que pour les petits épargnants. Vous en saurez plus sur les coûts et les montants d’investissement minimums plus tard. Pour en savoir plus sur la gestion de fortune privée, cliquez ici.

Quand est-ce que la gestion d’actifs est rentable ?

La grande question est de savoir quand la gestion des actifs commence à porter ses fruits. Les banques proposent des produits standardisés pour les actifs à partir de 50 000 euros. En ligne, il existe même des modèles beaucoup plus bas.

Produits bancaires standardisés à partir de 50 000 euros

Une gestion de fortune individuelle et personnelle, donc rentable, ne vaut la peine qu’à partir d’un montant d’investissement minimum de 500 000 euros.

Conseil personnel en investissement à partir de 500.000 Euro

Les conseillers en placement indépendants aident à fournir des conseils financiers et des services de courtage. Mais que fait un conseiller en placement, quels sont les coûts que vous devez supporter en tant qu’investisseur et en quoi la profession se distingue-t-elle du conseiller bancaire classique dans une agence bancaire ?

Lire tout sur le sujet : Gestion des actifs

Les investissements les plus populaires

Parmi les placements suivants, lesquels sont actuellement les plus populaires ? Ces statistiques de l’Office fédéral sont le résultat d’une enquête menée auprès de plus de 1 000 personnes sur les différentes formes d’investissement préférées en Allemagne. Au moment du sondage,  » environ 27 % des personnes interrogées possédaient une police d’assurance-vie. En 2011, environ 40 % des personnes interrogées déclarent encore avoir souscrit une assurance-vie pour la prévoyance vieillesse ».

13 % de polices d’assurance-vie en moins en 8 ans

Vous trouverez de plus amples informations sur les statistiques sur Statista.

2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011
immobiliers réels 28% 31% 27% 27% 27% 29% 28% 29% 30%
un contrat d’épargne-logement ou un plan d’épargne-logement 28% 26% 28% 31% 32% 32% 29% 33% 33%
un compte d’argent au jour le jour 24% 25% 22% 23% 32% 29% 27% 29% 33%
unités de fonds 24% 20% 17% 18% 23% 20% 21% 23% 25%
actions 15% 15% 13% 13% 15% 12% 13% 15% 16%
13% 13% 14% 12% 19% 17% 21% 20% 21%
net : or/argent 13% 12% 8% 7% 11% 8% 7% 11% 8%
11% 10% 7% 6% 9% 7% 6% 9% 6%
antiquités, comme une très vieille armoire* 6% 8% 4% 5% 7% 6% 5%
arts de l’art, tels que les peintures* 4% 4% 3% 3% 5% 4% 4%
barres ou pièces d’argent 4% 6% 3% 2% 5% 4% 3% 6% 4%
liens* 4% 3% 2% 3% 4% 2% 3%

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