Déclaration volontaire pour la banque : Achat d’une maison et d’un appartement – Sparkasse, Volksbank & Co.

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Déclaration volontaire – Vous voulez acheter votre premier appartement ou votre première maison et la banque vous demande une déclaration volontaire ? Découvrez ici ce qu’est une déclaration volontaire, ce qu’elle contient et téléchargez un modèle PDF gratuit que vous pourrez utiliser pour convaincre votre banque !

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L’auto-divulgation pour les banques : Financement immobilier
Téléchargement gratuit : Modèle PDF et Word
La divulgation d’informations : une explication simple
C’est fait ! La divulgation de soi est prête pour la banque

L’auto-divulgation pour les banques : Financement immobilier

Que ce soit la Deutsche Bank, la Volksbank ou la Sparkasse, les banques ont besoin de garanties pour les financements immobiliers. Plus vous pouvez offrir de garanties, moins le risque est grand pour la banque. Pour que les banquiers soient en mesure d’évaluer votre situation financière, il y a l’autodéclaration.

Une déclaration volontaire n’a pas de forme fixe. Cela signifie que vous trouverez différents modèles en ligne.

Source : Immobilien-Erfahrung.de

Qu’est-ce que l’auto-divulgation ?

La déclaration volontaire énumère vos données personnelles, vos revenus et dépenses mensuels, ainsi que vos biens et vos dettes. Votre valeur nette (revenus et actifs contre dépenses et passifs) doit être positive. Cet excédent constitue votre marge de manœuvre financière pour la copropriété ou votre nouvelle maison.

Dans notre article « Acheter un appartement », nous avons expliqué tout le processus d’achat d’un appartement. Aujourd’hui, nous voulons examiner de plus près ce qui doit être inclus dans un formulaire d’autodéclaration. Car, chose importante, dès que vous remettez les documents à votre banque, tout doit être exact et complet.

Examinons maintenant l’auto-divulgation en détail.

Que dit l’auto-divulgation ?

  • Résumé de la demande de financement sous forme abrégée
  • Données à caractère personnel vous concernant en tant que candidat et, le cas échéant, concernant le codemandeur (par exemple, votre partenaire).
  • Bilan mensuel : recettes et dépenses
  • Bilan : actif et dettes (passif)
  • Les besoins de financement en détail (bien, structure de financement, montant du prêt)
  • Informations sur le consentement de la Schufa
  • Consentement Protection des données

Téléchargement gratuit : Modèle PDF et Word

Déclaration volontaire comme modèle PDF et Word :

La divulgation d’informations : une explication simple

Comment fonctionne la divulgation de soi, expliquée simplement ? Voici les réponses !

Résumé de la demande de financement sous forme abrégée

L’étape numéro un est un bref résumé de vos besoins de financement. Dans le formulaire d’autodéclaration, vous fournissez les informations suivantes :

Données personnelles vous concernant en tant que candidat, le cas échéant également avec le candidat (par exemple, votre partenaire).

Après le bref aperçu de la première étape, la deuxième étape consiste à saisir les données personnelles. Informations très basiques, nom, adresse, date de naissance, état civil, etc. Soit vous seul en tant que demandeur, soit avec une deuxième personne, par exemple un partenaire ou un membre de la famille, le « codemandeur ».

Bilan mensuel : recettes et dépenses

L’étape numéro 3 concerne vos revenus et vos dépenses mensuelles. Lorsque vous comparez vos revenus et vos dépenses mensuelles, vous devriez avoir un excédent. En d’autres termes, vous gagnez plus que vous ne dépensez.

Cet excédent est la marge de manœuvre pour le financement de votre bien, ou le remboursement ultérieur des mensualités.

Cet aperçu mensuel est complété par vos avoirs.

Le revenu comprend :

  • Rémunération / Salaire (net)
  • Revenu variable mensuel récurrent
  • Revenu d’un travail indépendant
  • Pensions et retraites
  • Revenus locatifs (froid)
  • Allocations familiales
  • Maintenance
  • Autres revenus

Vos dépenses comprennent :

  • Frais de logement ; loyer ou prêt et question : Ne s’applique pas à l’avenir oui / non ?
  • Assurance maladie
  • Autres assurances (pension, société de crédit foncier, assurance-vie, etc.)
  • Coût de la vie
  • Prêts
  • Leasing
  • Passif
  • Obligations de maintenance
  • Autres dépenses

Bilan : actif et dettes (passif)

Dans la quatrième étape, vous comparez vos actifs et vos dettes. Votre patrimoine comprend un simple livret d’épargne, mais aussi des titres et des biens immobiliers, si vous en possédez déjà.

Vos crédits incluent :

  • Dépôts bancaires et d’épargne
  • Titres (valeur de marché)
  • Assurance (valeur de rachat)
  • Actifs immobiliers
  • Créer un solde d’épargne
  • Autres actifs

Vos engagements (dettes) comprennent :

  • Prêts bancaires, prêts à tempérament et leasing
  • Garanties
  • Autre passif

Les besoins de financement en détail (bien, structure de financement, montant du prêt)

L’étape numéro 5 de la déclaration volontaire consiste en une description détaillée de vos besoins de financement. Dans le détail, il s’agit du bien à financer, de la structure de financement et du montant du prêt.

Pour en savoir plus, cliquez ici (externe) :

Informations sur le consentement de la Schufa

À l’étape six, vous donnez votre accord pour que Schufa obtienne des informations sur vous. Si vous n’avez pas encore entendu parler de Schufa, voici une brève explication !

Qu’est-ce que la Schufa ? Schufa est une grande carte, pour ainsi dire, qui collecte des informations sur les consommateurs. Il s’agit notamment des données personnelles, des prêts en cours, des contrats de leasing, ainsi que du moral général des paiements et de la solvabilité des consommateurs individuels.

Les partenaires contractuels peuvent accéder aux fichiers de données à tout moment et effectuer ainsi des contrôles rapides de solvabilité.

Ainsi, lorsque les banques demandent un rapport Schufa, il s’agit d’un processus normal. C’est pourquoi vous donnez déjà votre consentement dans l’auto-divulgation.

Astuce ! Une fois par an, vous recevez gratuitement cette déclaration volontaire :

Preuve de revenus

Dans la dernière étape de la déclaration volontaire, vous recueillez des preuves de vos revenus. Si vous êtes salarié, vous devez fournir une preuve de vos revenus ; si vous êtes indépendant, vous devez fournir vos déclarations fiscales.

Documents pour les employés :

  • Les 3 dernières fiches de paie
  • Relevé de salaire de décembre de l’année précédente
  • Dernier avis d’imposition
  • Si patrimoine immobilier, également déclaration d’impôt sur le revenu
  • Copie de la carte d’identité
  • Autodéclaration de Schufa

Documents pour les indépendants :

  • Les 3 derniers avis d’imposition
  • Les 3 dernières déclarations fiscales / bilans
  • En cours BWA (analyse de la gestion des affaires)
  • Copie de la carte d’identité
  • Autodéclaration de Schufa

C’est fait ! La divulgation de soi est prête pour la banque

C’est tout. Avec cela, vous avez complété votre auto-divulgation pour la banque avec votre demande de financement.

Voici à nouveau le téléchargement gratuit des modèles.

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