Fonds d’investissement : Achat d’indice lié au temps + ETF

Les fonds en tant qu’investissement conviennent particulièrement aux investisseurs qui ne veulent pas s’occuper quotidiennement de l’actualité. Le succès des actions individuelles dépend fortement des affaires courantes. Ce que l’on appelle les fonds combinent divers titres dans un portefeuille d’investissement groupé. Les actions sont généralement considérées comme risquées et spéculatives. Mais il y a aussi des différences dans la négociation des titres. Par exemple, les investisseurs actifs avec des titres individuels et les investisseurs prudents (passifs) qui se concentrent sur les ETF (fonds indiciels tels que DAX, NASDAQ & Co.). Aujourd’hui, nous nous penchons sur le thème des fonds en tant qu’investissement. Nous faisons la lumière sur les avantages, les inconvénients et les risques, mais aussi sur les types de traders ainsi que sur les faits et chiffres concernant les fonds d’actions. Vous avez du capital à jouer ? Alors, jetez un coup d’œil à notre article sur les actions ici. Commençons par les fonds, leur définition, leurs avantages et leurs inconvénients ?

Retour à l’éditorial sur l’investissement en capital.

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Fonds d’actions : avantages, inconvénients et risques

Si vous voulez jouer la sécurité, vous devez investir dans des fonds. Mais avant d’acheter, il faut répondre à de nombreuses questions.

  • Qu’est-ce qu’un ETF, expliqué simplement ?
  • Quel type de fonds existe-t-il ?
  • Quels sont les coûts de transaction pour les fonds ?
  • Quels sont les frais de fonctionnement d’un fonds ?
  • Les performances sont-elles stables ?
  • Quels sont les coûts du plan d’épargne ETF ?
  • Quels sont les meilleurs ETF ? – plus d’informations à ce sujet à la fin, avec les 3 meilleurs fonds

Faits concernant les fonds

Les 3 faits les plus importants concernant les fonds en tant qu’investissement :

  • Terme contraignant (sortie précoce associée à des pertes)
  • Risque minimisé grâce à des actifs individuels regroupés.
  • Les frais d’achat doivent être pris en compte dans le volume

Pour ceux qui peuvent mettre de l’argent de côté, les fonds constituent une excellente alternative aux actions individuelles. Les fonds groupés sont moins sensibles car ils contiennent de nombreux acteurs qui sont plus stables dans leur ensemble. Les rendements sont donc plus modérés qu’avec des actions, mais comme vous le verrez rapidement dans notre meilleure pratique sur les dividendes, l’investissement en vaut la peine. Rien qu’au cours des 15 dernières années, les dividendes ont triplé, de 2004 à 2019, soit 15 ans, ce qui représente une distribution supplémentaire de 27,8 milliards d’euros par an. Une augmentation de 271,15 % par rapport à la même année.

Qu’est-ce qu’un ETF, expliqué simplement ?

Les ETF sont des actions mises en commun, ce qui réduit le risque (défaut, pics de profits et de pertes). Les rouages du compromis. Les FNB sont associés à des échéances fixes.

Maturité des titres de l’ETF

Ceux qui sont familiers avec le modèle de compte classique peuvent comparer les actions et les fonds avec la monnaie d’appel et les dépôts à terme. Le call money est toujours disponible, il n’y a pas d’engagement de capital. Si vous avez opté pour un modèle de dépôt à terme, votre argent est parqué pour une certaine durée. Pendant cette période, vous n’avez pas accès à votre capital. Si vous en avez besoin prématurément, vous subirez des pertes.

Vous êtes donc en train de peser le pour et le contre : est-ce de l’argent dont vous pouvez avoir besoin ou pouvez-vous mettre votre capital de côté et l’immobiliser pendant un certain temps ?

Commençons par notre évaluation habituelle : avantages, inconvénients et risques de la négociation avec des fonds.

Les fonds en un coup d’œil

Tout comme les actions, les fonds peuvent être constitués dans n’importe quelle banque. Différents portefeuilles d’investissement sont possibles, ce qui permet une gradation correspondante en fonction de la propension au risque de l’investisseur individuel. Bien sûr, tout le monde connaît les avantages fiscaux que permettent les transactions en capital. Le grand choix de produits de fonds vous permet de bien répartir le risque.

Chaque achat et chaque gestion de fonds entraîne des frais. Votre capital est immobilisé à long terme ; la liquidation n’est possible qu’en cas de perte avant la fin du terme.

Le rendement actuel des fonds est moyen (par rapport aux alternatives d’investissement en capital) et le risque des fonds est absolument gérable.

Avantages

  • Facilité de dépôt simple auprès des banques
  • Adaptation à votre propre goût du risque : différents types de portefeuilles sont possibles.
  • Avantages fiscaux

Inconvénients

  • Engagement de capitaux à long terme
  • La résolution n’est possible qu’avec une perte
  • Droits de garde

Acheter des fonds ? Définitions et conseils

Avant d’acheter vos premiers titres, vous devez vérifier quel type d’investisseur vous êtes. En gros, vous avez deux options.

  1. Investisseur passif (ETF, fonds indiciel)
  2. Investisseur actif (part)

Investisseur passif (ETF) ou actif (action) ?

Les deux formes présentent des avantages. La négociation d’actions individuelles permet d’obtenir des ruptures de prix plus importantes, et donc potentiellement plus de profits (et de pertes). Le risque augmente. Si vous voulez faire des transactions plus prudentes, vous pouvez acheter des fonds indiciels (ETF).

Investisseur passif

Le mot portefeuille ETF signifie « Exchange Traded Fund » et est un fonds indiciel négocié en bourse. Ce fonds indiciel suit la performance d’un indice, tel que le DAX en Allemagne ou le NASDAQ aux États-Unis. Mais ce ne sont là que les représentants les plus connus. Comme vous le verrez dans un instant dans la liste des meilleurs fonds, des plus grands fonds et des moins chers.

Bourse de New York

En substance, les ETF combinent les avantages des actions et des fonds en un seul produit, de sorte que vous pouvez investir de l’argent directement sur des marchés entiers grâce aux ETF. Un véritable avantage.

Investisseur actif

Contrairement aux fonds dont le risque est gérable, vous pouvez également agir en tant qu’investisseur actif dans le trading. En tant qu’investisseur actif, vous investissez dans des actions individuelles. Cela prend du temps, car vous devez analyser les différentes entreprises pour déterminer les actions que vous souhaitez acheter.

En tant qu’investisseur actif, vous serez affecté plus rapidement par les fluctuations de prix. Même une seule mauvaise nouvelle le matin concernant une seule entreprise peut considérablement réduire votre capital si vous ne vous diversifiez pas.

Source : IhrHausverkauf.de(Acheter des actions)

Liste : Les meilleurs, les plus gros et les moins chers des ETF (fonds indiciels)

Statut : 31.12.2019

Meilleur ETF MSCI World selon le rendement du fonds sur 1 an

1 ComStage MSCI World UCITS ETF 32,25%
2 Xtrackers MSCI World Index Swap UCITS ETF 1C 31,27%
3 Deka MSCI World UCITS ETF 31,16%

Le plus grand ETF MSCI World par volume de fonds en EUR

1 iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) 20,904 m
2 iShares MSCI World UCITS ETF (Dist) 5,269 m
3 Xtrackers MSCI World Index UCITS ETF 1C 4,820 m

ETF MSCI World bon marché en fonction du ratio de dépenses total

1 Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF 0,12 % par an
2 SPDR MSCI World UCITS ETF 0,12 % par an
3 HSBC MSCI WORLD UCITS ETF 0,15 % par an

Source : JustETF.com

Combien coûte l’achat de FNB ?

Si vous êtes intéressé par l’achat d’un ETF, vous trouverez de nombreux modèles de prix différents sur Internet. Les prix individuels par transaction dépendent du courtier en ligne. Les frais standard sont généralement de cinq à huit, au maximum dix euros. En outre, il y a des frais de 0,25 % en fonction du montant de la transaction. Les frais par achat sont généralement limités à un montant maximal.

Si vous êtes souvent en ligne, vous trouverez rapidement des alternatives. Les offres à frais fixes de divers courtiers discount établis, comme onvista, sont par exemple intéressantes.

Les offres promotionnelles sont tout aussi intéressantes : à certains moments, les frais liés au volume ou l’ensemble des frais sont totalement supprimés.

Résumé des frais et coûts d’achat des ETF :

  • Frais d’achat de 5 – 8 euros, maximum 10 euros
  • Montant de la transaction le plus souvent 0,25 % de l’achat
  • Astuce ! Offre sans frais comme chez onvista

Votre premier achat d’ETF : investir beaucoup ou peu ?

Un autre avantage imbattable du trading de fonds est que vous pouvez commencer avec de petits montants d’investissement. Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous devez fournir à la banque 10 à 20 % de fonds propres, ce qui peut rapidement représenter 50 000 à 100 000 euros dans les grandes villes comme Hambourg, Berlin, Munich et Cologne. L’entrée dans les fonds d’actions est souvent rentable avec seulement 10% du buzzer, soit environ 5.000 – 10.000 euros par paquet.

Quantité commandée et frais d’achat

Pourquoi ne pas acheter des paquets plus petits ? Il y a des frais d’ordre pour chaque transaction. Si vous achetez un paquet de 100 euros, de nombreuses banques facturent directement des frais d’ordre de 5 à 8 euros. En conséquence, la valeur de votre portefeuille se réduit directement à 92-95 euros. Cela signifie que vous avez déjà réalisé la première perte de 5 à 8 euros, qui doit d’abord être compensée par une augmentation correspondante du prix du fonds. Cela signifie une perte de valeur de 5 à 8 % directement au moment de l’achat.

Achat de 100 euros Ø 6,5% de perte
plus 0,25% de frais de négociation

Si vous achetez un paquet de 1 000 euros, les frais de transaction de notre exemplaire 5-8 euros sont beaucoup moins importants. Avec un achat de 1 000 euros, vous conservez une valeur de 992-995 euros. Par conséquent, la perte de valeur est réduite à seulement 0,5 % – 0,8 %.

Achat de 1.000 euros Ø 0,65% de perte
plus 0,25% de frais de négociation

Avec un paquet de 10 000 euros et des frais de commande de 5 à 8 euros, la perte de valeur est directement réduite à 0,05 % – 0,08 %.

Achat de 10.000 euros Ø 0,07% de perte
plus 0,25% de frais de négociation

C’est pourquoi il vaut la peine d’acheter directement des paquets plus importants.

À cela s’ajoutent les frais d’achat susmentionnés, qui s’élèvent à environ 0,25 % du paquet négocié.

Bien entendu, les frais de gestion de votre portefeuille sont tout aussi avantageux. Plus vous détenez de valeurs, plus l’effet sur votre portefeuille est faible.

Vente de fonds : Opportunités de vente

Cette enquête montre les attentes concernant les opportunités de vente de fonds du point de vue des sociétés de fonds. Opportunités de vente pour les fonds du point de vue des sociétés de fonds en 2010 (en pourcentage).

Trouvez les meilleures ventes selon les experts :

  1. Fonds d’actions
  2. Actifs spéciaux mixtes
  3. Investissements alternatifs
  4. Fonds de pension
  5. Obligations convertibles
  6. Fonds immobiliers

Statistik: Absatzchancen für Fonds aus Sicht der Fondsgesellschaften im Jahr 2010 (in Prozent)* | Statista

Source : Statista