Investissement en capital Prêts privés : coûts et comparaison des fournisseurs

Quel est le meilleur endroit pour contracter un prêt ? Vous devriez peut-être penser à un prêt personnel. Il s’agit d’une forme de financement très judicieuse pour les fonds propres.

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Prêt personnel avec évaluation du risque : avantages et inconvénients

Quels sont les avantages d’un prêt personnel auprès de ma banque ? Puis-je obtenir le prêt sans SCHUFA ? Les questions sont nombreuses, et nous avons les premières réponses importantes. Pour toute autre question, il est préférable de s’adresser à son conseiller bancaire ou à un portail de comparaison de prêts réputé.

Questions sur le prêt personnel

  • Quels sont les avantages d’un prêt personnel auprès de ma banque ?
  • Un prêt personnel donné est-il affecté à un usage particulier ?
  • Une vérification préalable du crédit est-elle obligatoire en Allemagne ?
  • Puis-je contracter un prêt personnel sans demander l’avis de la SCHUFA ?
  • Quels sont les montants possibles avec un prêt personnel ?
  • Un prêt personnel est-il moins cher que le financement par le concessionnaire ?
  • Quelles sont les conditions à remplir pour obtenir un prêt personnel ?
  • Un prêt peut-il être déductible des impôts ?

Évaluation des risques

Les prêts personnels sont disponibles sur différents portails de courtage en crédit. Le retour sur investissement actuel de Privat-Kreditvergabe est moyen et le risque de Privat-Kreditvergabe n’est donc pas élevé non plus. Les prêts privés offrent des possibilités de participation facile par le biais de divers portails de prêt. Bien entendu, le prêt personnel présente également des inconvénients, car il est nécessaire de disposer d’informations détaillées sur les fournisseurs lors de la souscription d’un prêt afin d’éviter les erreurs.

Avantage

  • Participation facile via les portails de courtage de crédit

Inconvénients

  • Des informations détaillées sur le fournisseur doivent être obtenues à l’avance

Procédure de demande

La demande d’un prêt personnel à la banque est assez rapide si vous avez une bonne cote de crédit.

  1. Déterminer le montant et la durée du prêt
  2. Remplir une demande de crédit en ligne
  3. Signer le contrat de crédit
  4. Obtenir un crédit

Comparaison

Prestataire Argent de poche Giromatch
Montant du prêt de 1 000 € à 50 000 €. jusqu’à 25 000 euros
Conditions 12 à 84 mois De 12 à 60 ans
Mois
Banque partenaire SWK Fidor

Sources : Auxmoney, Giromatch (à partir de novembre 2018) via IHV : Prêt personnel

Coûts

Prestataire Argent de poche Giromatch
Taux d’intérêt effectifs 3,2 % à 19,95 2,9 % à 6,9
Commission 2,95 % du montant du prêt Durée de 12 mois :
0,1 % à 0,5 % en une seule fois du montant net du prêt /…
24 mois : 0,25 % à 1,25 % en une seule fois /36 mois : 0,4 %.
jusqu’à 1,75 % /
48 mois : 0,55 % à 2 % en une seule fois /
60 mois : 0,7 % à 2,25 % en une seule fois¹.
autres frais 2,50 € par mois comme frais de service Pas de frais pour les prêts personnels propres / frais possibles si le client est adressé à un tiers

¹dépendant de la solvabilité et de l’échéance
Sources : Auxmoney, Giromatch (à partir de novembre 2018)

Statistiques

Contrats de prêts à tempérament conclus en Allemagne

Nombre de nouveaux contrats de prêts à tempérament conclus en Allemagne de 2006 à 2018 (en 1.000)

Statistik: Anzahl der neu abgeschlossenen Ratenkreditverträge in Deutschland von 2006 bis 2018 (in 1.000) | Statista

Ménages privés surendettés

Nombre de particuliers surendettés* en Allemagne de 2004 à 2019(en millions)

Statistik: Anzahl der überschuldeten Privatpersonen* in Deutschland von 2004 bis 2019 (in Millionen) | Statista