Déterminer le prix d’achat maximal : Solvabilité, fonds propres & Co. – 4 étapes pour obtenir un crédit

Montant du prix d’achat – Combien de biens immobiliers puis-je me permettre de posséder ? Cette question se pose au début du processus d’achat de ce qui sera peut-être ton premier logement et dépend de nombreux facteurs. Il s’agit notamment de ta solvabilité et de tes renseignements personnels, de ton bilan financier mensuel (remboursement), de tes fonds propres et de la valeur de nantissement du bien immobilier à financer. Tu apprendras ici tout ce qui est important pour déterminer le prix d’achat maximal.

Acheter un bien immobilier : Que puis-je me permettre ?

Pour pouvoir acheter un bien immobilier d’une certaine valeur, il faut généralement contracter un crédit auprès de la banque en plus de sa part de fonds propres. La banque détermine le montant du crédit qu’elle accorde à certaines personnes.

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Facteurs permettant de limiter la somme disponible :

  • Solvabilité & renseignements personnels
  • Valeur de garantie du bien immobilier
  • Fonds propres en fonction de la solvabilité
  • Charge mensuelle

Étape 1 : solvabilité et renseignements personnels

Pour financer un bien immobilier, il faut d’abord établir ta solvabilité à la banque à l’aide d’une déclaration structurée.

Renseignements personnels : aide à la décision de la banque

L’auto-déclaration est un aperçu de ta situation financière. Il donne à la banque un aperçu de ta situation financière actuelle et constitue ainsi une base de décision importante. Le montant du crédit et les conditions de financement en dépendent.

Solvabilité : les actifs propres

La solvabilité doit d’abord être vérifiée par la banque. Pour ce faire, les actifs et les passifs sont comparés. Important : le bilan patrimonial doit toujours être positif ! Si c’est le cas, on est digne de crédit. Si ce n’est pas le cas, cela signifie que plus la solvabilité est faible, plus il faut apporter de fonds propres.

La solvabilité signifie donc

  • Plus la solvabilité est élevée, plus la part de fonds propres est faible
  • Plus la solvabilité est faible, plus la part de fonds propres est élevée

Étape 2 : La valeur de nantissement du bien immobilier

Il existe une valeur vénale (prix du marché) et une valeur de nantissement (valeur vénale moins 20%).

Valeur vénale

La valeur vénale décrit le prix de vente qu’un bien immobilier est susceptible d’atteindre, compte tenu des conditions actuelles du marché.

Montant de la garantie

Le montant de la garantie est généralement inférieur d’environ 20% à la valeur vénale. Les banques évaluent les biens immobiliers déposés en garantie (financement) à un niveau inférieur au prix du marché. En d’autres termes, c’est le montant que la banque obtiendrait de toute façon en cas de vente ou même de vente forcée.

Étape 3 : Fonds propres en fonction de la solvabilité

En principe, le financement d’un bien immobilier requiert 20% de fonds propres. Nous avons vu à l’étape 1 que la solvabilité et le crédit jouent un rôle important. Toutefois, ces 20% ne s’appliquent pas toujours, car le montant des fonds propres dépend en premier lieu de la solvabilité et de la valeur de nantissement calculée.

  • La norme est de 20% de fonds propres
  • Solvabilité : réduit les fonds propres
  • Prix d’achat : réduit les fonds propres (si inférieur au prix du marché)

Étape 4 : Débit mensuel

Ici, la banque s’intéresse à ton revenu mensuel et à tes dépenses. Le revenu disponible est déterminant pour le remboursement des intérêts et du capital. S’il est trop faible et que les dépenses sont trop élevées, cela peut conduire à une moins bonne solvabilité.

  • Recettes et dépenses mensuelles
  • Déterminant pour le remboursement des intérêts et du capital

Conclusion : quelle est la part de l’immobilier au final ?

En tant qu’employé avec des revenus réguliers et une déclaration personnelle bien structurée, il ne devrait pas y avoir de problème pour atteindre un taux de fonds propres de 10%. Le montant du prix d’achat résulte alors du calcul suivant :

  • Fonds propres x 10 = prix d’achat du bien immobilier

Ici, tu en apprendras encore plus sur le prix d’achat maximal d’un bien immobilier/ Immobilien-Erfahrung.de

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