Contrat d’épargne-logement : épargner pour le financement immobilier

Un contrat d’épargne-logement est un type particulier de prêt. Les contrats d’épargne-logement se composent généralement d’un plan d’épargne et d’un prêt immobilier et sont conclus auprès d’une caisse d’épargne-logement. L’idée de base de l’épargne-logement et du prêt d’épargne-logement qui y est lié est de promouvoir la propriété du logement. Tu souscris à ce contrat si tu prévois de construire ou de rénover une maison à l’avenir ou d’acheter un bien immobilier existant.

Le contrat d’épargne-logement rapidement résumé.

• Type particulier de prêt
• Se compose d’un plan d’épargne et d’un prêt immobilier
• Est conclu auprès d’une caisse d’épargne-logement
• Sert à promouvoir la propriété du logement

Compare immédiatement les conditions actuelles pour ton contrat d’épargne-logement dans le calculateur d’épargne-logement de Immobilien-Erfahrung.de.

L’épargne-logement : Comment fonctionne un contrat d’épargne-logement

Lors de la conclusion d’un contrat d’épargne-logement, tu fixes différents points qui resteront identiques pendant toute la durée du contrat. Tu fixes par exemple ton objectif d’épargne, également appelé montant d’épargne-logement, et la durée. Un contrat d’épargne-logement typique a une durée de sept à dix ans.

Le contrat d’épargne-logement passe alors par trois phases :

1. La phase d’épargne
2. La phase d’attribution
3. La phase de prêt

Tu vas maintenant découvrir les détails de chaque phase.

Phase d’épargne : période d’épargne durant laquelle les fonds propres sont constitués.

La phase d’épargne est la première phase par laquelle passe un contrat d’épargne-logement sur le chemin du financement de ton bien immobilier. Pendant cette période, tu épargnes un montant convenu par contrat en pourcentage de la somme d’épargne-logement. Outre l’objectif d’épargne, qui se situe entre 30% et 50% de la somme d’épargne-logement, la durée de la phase d’épargne est également fixée à la conclusion du contrat.

Le taux d’épargne mensuel est calculé en fonction de la somme épargnée et de la durée. Pendant la phase d’épargne, il est également possible d’effectuer des versements spéciaux en plus des versements mensuels, voire même d’apporter l’avoir d’épargne-logement minimum convenu par un versement unique.

La phase d’épargne en résumé :

• La partie fixe de la somme d’épargne-logement est épargnée
• Sur une période donnée
• Le taux d’épargne mensuel dépend du montant et de la durée de l’épargne

Dès que l’objectif d’épargne est atteint, le contrat d’épargne-logement entre dans sa deuxième phase.

Phase d’attribution : répartition des prêts d’épargne-logement par la caisse d’épargne-logement

La deuxième phase des contrats d’épargne-logement est appelée phase d’attribution. C’est au cours de cette phase que le montant du prêt d’épargne-logement est déterminé. Le montant résulte de la différence entre la somme d’épargne-logement et l’avoir d’épargne-logement. Pour que le contrat soit prêt à être attribué, certaines conditions doivent être remplies.

Les conditions d’attribution d’un prêt d’épargne-logement sont les suivantes

1. L’avoir d’épargne-logement convenu a été atteint
2. D’autres critères d’attribution ont été remplis

Les critères d’attribution exacts varient d’une caisse d’épargne-logement à l’autre. Dès que les conditions d’attribution sont remplies, le prêt est attribué et peut être utilisé. Le prêt ne peut être utilisé qu’à des fins de logement. Il s’agit par exemple de la construction, de l’achat ou de la rénovation d’un bien immobilier.

Le prêt est lié à une utilisation à des fins de logement.

Phase de prêt : versement et remboursement du prêt immobilier

Si tu as décidé de recourir au prêt, ton plan d’épargne-logement entre dans sa dernière phase : la phase de prêt.

Elle commence directement après la phase d’attribution et débute avec la demande de prêt. Les conditions du prêt ont déjà été convenues lors de la conclusion du contrat d’épargne-logement. Il s’agit souvent d’un prêt à annuités.

Le montant de l’épargne-logement fixé au départ influence le montant du prêt et, par conséquent, les mensualités de remboursement. Contrairement au financement d’une construction, pour lequel il reste souvent une dette résiduelle à la fin de la période de taux fixe, le prêt d’épargne-logement est entièrement remboursé pendant la durée du prêt.

Aperçu de la phase de prêt :

• Commence la demande de prêt
• Conditions du prêt fixées dès la conclusion du contrat
• Remboursement par mensualités
• En général, il n’y a pas de dette résiduelle.

Les avantages des contrats d’épargne-logement : Sécurité et promotion

Comme toute méthode de financement, le contrat d’épargne-logement présente des avantages et des inconvénients. Les contrats d’épargne-logement offrent une combinaison flexible d’épargne et de garantie pour la construction ou l’achat d’un logement. Ils se caractérisent par un taux d’intérêt attractif, des conditions de crédit avantageuses, des avantages fiscaux et une garantie des dépôts. En outre, un contrat d’épargne-logement peut également être utilisé pour se prémunir contre des événements imprévus.

Les avantages sont résumés :

• Combinaison d’un produit d’épargne et d’un produit de crédit
• Possibilités de remboursement flexibles
• Taux d’intérêt attractif et conditions de prêt avantageuses
• Encouragement de l’État par des primes
• Variante sûre du financement immobilier

Inconvénients de l’épargne-logement : Frais élevés et long engagement

Outre les avantages, il existe également des inconvénients, comme pour tous les produits financiers. En raison de la nécessité d’une phase d’épargne préalable, les contrats d’épargne-logement sont moins adaptés à un financement immédiat.

Aperçu des inconvénients :

• Longue durée d’engagement
• Faibles liquidités
• Coûts plus élevés par rapport à d’autres formes d’épargne
• Pas de disponibilité des avoirs d’épargne-logement en cas d’urgence
• Pas de possibilités de remboursement flexibles

Pour qui un contrat d’épargne-logement est-il intéressant ?

Un contrat d’épargne-logement ne convient pas seulement à ceux qui souhaitent réaliser leur rêve d’acquérir un bien immobilier, mais aussi aux propriétaires de biens immobiliers. Outre la construction ou l’achat, le prêt peut également être utilisé pour la modernisation ou comme réserve d’entretien.

Quand et pour qui un contrat d’épargne-logement est-il utile ?

• Les personnes qui souhaitent acquérir des biens immobiliers dans les prochaines années
• Les investisseurs qui souhaitent utiliser les aides publiques pour se constituer un patrimoine
• Les épargnants-logements qui s’attendent à une hausse des taux d’intérêt
• Les propriétaires immobiliers qui apprécient la sécurité des calculs
• Complément au financement de l’achat d’une maison

Si tu fais partie de l’un de ces groupes de personnes, un contrat d’épargne-logement peut être doublement intéressant. Les épargnants-logements sont soutenus par l’État et bénéficient d’aides publiques sous certaines conditions. Ces aides comprennent la prime d’épargne-logement, l’allocation pour les salariés et l’aide au logement (Wohn-Riester).

Conseil : la conclusion d’un contrat d’épargne-logement est particulièrement intéressante pendant les périodes de taux d’intérêt bas.

Crowdinvesting : principes de base et rendement locatif

Investir dans un bien immobilier plutôt que dans la prochaine basket ? Cela semble étrange, mais ce n’est plus un problème avec le crowdinvesting. Crowdinvestment signifie en quelque sorte « investissement immobilier pour tous ». Mais qu’est-ce que le crowdinvestment exactement ?

Voici en bref, avant d’entrer dans les détails, un résumé de l’essentiel sur le crowdinvestment :

• De nombreuses parts d’un bien immobilier réparties entre des particuliers
• Peu de dépenses de fonds propres
• Le crédit n’est pas versé au promoteur, mais seulement une participation au bien immobilier

Que signifie exactement le crowdinvestment ?

Les crowdinvestments sont très similaires à une société anonyme qui vend de nombreuses parts de l’entreprise à des particuliers et des institutions afin d’obtenir le financement nécessaire à la croissance de l’entreprise. De même, les crowdinvestments consistent à vendre des parts individuelles d’un bien immobilier à des investisseurs privés. L’avantage ? Tu peux investir dans de tels biens immobiliers même avec un faible capital propre et assurer ainsi ta retraite.

• Comparaison : Société anonyme
• De nombreuses parts d’un bien immobilier réparties entre des particuliers
• Peu de dépenses de fonds propres

Comment fonctionne le crowdinvestment ?

Restons-en à l’exemple de la société anonyme. Lorsqu’un bien immobilier est construit ou rénové, il est publié sur une plateforme spéciale de crowdinvestment. Celle-ci est responsable de la répartition des parts immobilières entre les investisseurs en capital. Grâce à ces plateformes, les propriétaires sont considérablement soulagés.

Différences par rapport à un investissement normal :

• Pas de partenaires ciblés pour le financement, mais répartition du bien immobilier par la plateforme
• Le crédit n’est pas versé au promoteur, mais seulement une participation au bien immobilier
• La part n’est pas utilisée à des fins personnelles, on obtient la part d’un rendement

Comment trouver des biens immobiliers rentables ?

Pour savoir dans quel bien immobilier il vaut la peine d’investir, il faut connaître le rendement du bien en question. Pour cela, on peut utiliser une formule simple pour le calculer.

Formule du rendement locatif :

Loyer annuel / investissement x 100 = rendement locatif

Si tu veux en savoir plus sur le rendement locatif, lis ici notre article Rendement locatif et facteur de prix d’achat.

Financer soi-même son bien immobilier ? Fonds propres

Quand on est jeune, on ne dispose souvent pas directement des fonds propres nécessaires pour investir dans un bien immobilier. Ainsi, pour les primo-investisseurs, les fonds propres sont sans doute le facteur le plus important lors de l’achat d’un bien immobilier. Nombreux sont ceux qui se demandent de combien de fonds propres ils ont besoin pour acheter un bien immobilier ordinaire.

Fonds propres en fonction de la situation

La réponse dépend toujours de l’emplacement du bien immobilier. Si ton bien immobilier se trouve dans un quartier A comme Munich, Cologne ou Hambourg, il est hors de prix pour la plupart des gens. En revanche, dans un quartier B ou C, les prix baissent. Selon la micro-situation, les prix peuvent également varier, en fonction de la distance que tu souhaites parcourir pour vivre au centre-ville.

• Situation A (grande ville) extrêmement chère
• Situation B et bonne situation C prix modérés
• La micro-situation est décisive

Apport de fonds propres en fonction du financement

Quel que soit le prix d’achat final d’un bien immobilier, la banque exige en général toujours un apport de fonds propres de 15%, en particulier pour les primo-investisseurs. De plus, il faut toujours compter avec le supplément des frais annexes à l’achat, les frais d’agence (si elle est mandatée) et l’impôt sur les mutations foncières.

• 15% d’apport en fonds propres

L’immobilier en tant que placement financier : la prévoyance pour la retraite

Notre pension est de plus en plus faible et l’argent que nous déposons à la banque est de toute façon soumis à l’inflation. L’immobilier reste donc un bon moyen d’investir notre argent, car il ne perd pas de valeur à cause de l’inflation et est toujours demandé. De plus, on profite de l’augmentation de la valeur du terrain après quelques années.

Le grand avantage d’un bien immobilier en tant qu’investissement est qu’il est loué, sauf si tu souhaites acheter ton bien pour ton propre usage. Les revenus de la location génèrent un cash-flow permanent qui permet de couvrir le bien immobilier et tous les frais qui en découlent. Grâce à un rendement élevé dans le meilleur des cas, on se constitue un patrimoine. De plus, les biens immobiliers restent toujours assez constants sur le marché, ce qui permet de minimiser les risques lors de l’achat.

• La valeur des biens immobiliers est stable
• L’immobilier offre une protection contre l’inflation
• L’immobilier offre des flux de trésorerie permanents
• Constitution d’un patrimoine

Crowdinvesting : Vidéos

Afin de mieux illustrer le crowdinvestment, nous te proposons deux vidéos pour illustrer les faits.

Qu’est-ce que le crowdinvesting ?

Ici, le crowdinvesting t’est expliqué à l’aide de graphiques et de dessins.

L’auto-divulgation pour les banques : Financement immobilier

Que ce soit la Deutsche Bank, la Volksbank ou la Sparkasse, les banques ont besoin de garanties pour les financements immobiliers. Plus vous pouvez offrir de garanties, moins le risque est grand pour la banque. Pour que les banquiers soient en mesure d’évaluer votre situation financière, il y a l’autodéclaration.

Une déclaration volontaire n’a pas de forme fixe. Cela signifie que vous trouverez différents modèles en ligne.

Source : Immobilien-Erfahrung.de

Qu’est-ce que l’auto-divulgation ?

La déclaration volontaire énumère vos données personnelles, vos revenus et dépenses mensuels, ainsi que vos biens et vos dettes. Votre valeur nette (revenus et actifs contre dépenses et passifs) doit être positive. Cet excédent constitue votre marge de manœuvre financière pour la copropriété ou votre nouvelle maison.

Dans notre article « Acheter un appartement », nous avons expliqué tout le processus d’achat d’un appartement. Aujourd’hui, nous voulons examiner de plus près ce qui doit être inclus dans un formulaire d’autodéclaration. Car, chose importante, dès que vous remettez les documents à votre banque, tout doit être exact et complet.

Examinons maintenant l’auto-divulgation en détail.

Que dit l’auto-divulgation ?

• Résumé de la demande de financement sous forme abrégée
• Données à caractère personnel vous concernant en tant que candidat et, le cas échéant, concernant le codemandeur (par exemple, votre partenaire).
• Bilan mensuel : recettes et dépenses
• Bilan : actif et dettes (passif)
• Les besoins de financement en détail (bien, structure de financement, montant du prêt)
• Informations sur le consentement de la Schufa
• Consentement Protection des données

Téléchargement gratuit : Modèle PDF et Word

Déclaration volontaire comme modèle PDF et Word :

• ModèlePDF dedéclaration volontaire
• ModèleWord dedéclaration volontaire

La divulgation d’informations : une explication simple

Comment fonctionne la divulgation de soi, expliquée simplement ? Voici les réponses !

Résumé de la demande de financement sous forme abrégée

L’étape numéro un est un bref résumé de vos besoins de financement. Dans le formulaire d’autodéclaration, vous fournissez les informations suivantes :

Données personnelles vous concernant en tant que candidat, le cas échéant également avec le candidat (par exemple, votre partenaire).

Après le bref aperçu de la première étape, la deuxième étape consiste à saisir les données personnelles. Informations très basiques, nom, adresse, date de naissance, état civil, etc. Soit vous seul en tant que demandeur, soit avec une deuxième personne, par exemple un partenaire ou un membre de la famille, le « codemandeur ».

Bilan mensuel : recettes et dépenses

L’étape numéro 3 concerne vos revenus et vos dépenses mensuelles. Lorsque vous comparez vos revenus et vos dépenses mensuelles, vous devriez avoir un excédent. En d’autres termes, vous gagnez plus que vous ne dépensez.

Cet excédent est la marge de manœuvre pour le financement de votre bien, ou le remboursement ultérieur des mensualités.

Cet aperçu mensuel est complété par vos avoirs.

Le revenu comprend :

• Rémunération / Salaire (net)
• Revenu variable mensuel récurrent
• Revenu d’un travail indépendant
• Pensions et retraites
• Revenus locatifs (froid)
• Allocations familiales
• Maintenance
• Autres revenus

Vos dépenses comprennent :

• Frais de logement ; loyer ou prêt et question : Ne s’applique pas à l’avenir oui / non ?
• Assurance maladie
• Autres assurances (pension, société de crédit foncier, assurance-vie, etc.)
• Coût de la vie
• Prêts
• Leasing
• Passif
• Obligations de maintenance
• Autres dépenses

Bilan : actif et dettes (passif)

Dans la quatrième étape, vous comparez vos actifs et vos dettes. Votre patrimoine comprend un simple livret d’épargne, mais aussi des titres et des biens immobiliers, si vous en possédez déjà.

Vos crédits incluent :

• Dépôts bancaires et d’épargne
• Titres (valeur de marché)
• Assurance (valeur de rachat)
• Actifs immobiliers
• Créer un solde d’épargne
• Autres actifs

Vos engagements (dettes) comprennent :

• Prêts bancaires, prêts à tempérament et leasing
• Garanties
• Autre passif

Les besoins de financement en détail (bien, structure de financement, montant du prêt)

L’étape numéro 5 de la déclaration volontaire consiste en une description détaillée de vos besoins de financement. Dans le détail, il s’agit du bien à financer, de la structure de financement et du montant du prêt.

Pour en savoir plus, cliquez ici (externe) :

• Autodéclaration : Financement

Informations sur le consentement de la Schufa

À l’étape six, vous donnez votre accord pour que Schufa obtienne des informations sur vous. Si vous n’avez pas encore entendu parler de Schufa, voici une brève explication !

Qu’est-ce que la Schufa ? Schufa est une grande carte, pour ainsi dire, qui collecte des informations sur les consommateurs. Il s’agit notamment des données personnelles, des prêts en cours, des contrats de leasing, ainsi que du moral général des paiements et de la solvabilité des consommateurs individuels.

Les partenaires contractuels peuvent accéder aux fichiers de données à tout moment et effectuer ainsi des contrôles rapides de solvabilité.

Ainsi, lorsque les banques demandent un rapport Schufa, il s’agit d’un processus normal. C’est pourquoi vous donnez déjà votre consentement dans l’auto-divulgation.

Astuce ! Une fois par an, vous recevez gratuitement cette déclaration volontaire :

• Schufa (externe)

Preuve de revenus

Dans la dernière étape de la déclaration volontaire, vous recueillez des preuves de vos revenus. Si vous êtes salarié, vous devez fournir une preuve de vos revenus ; si vous êtes indépendant, vous devez fournir vos déclarations fiscales.

Documents pour les employés :

• Les 3 dernières fiches de paie
• Relevé de salaire de décembre de l’année précédente
• Dernier avis d’imposition
• Si patrimoine immobilier, également déclaration d’impôt sur le revenu
• Copie de la carte d’identité
• Autodéclaration de Schufa

Documents pour les indépendants :

• Les 3 derniers avis d’imposition
• Les 3 dernières déclarations fiscales / bilans
• En cours BWA (analyse de la gestion des affaires)
• Copie de la carte d’identité
• Autodéclaration de Schufa

C’est fait ! La divulgation de soi est prête pour la banque

C’est tout. Avec cela, vous avez complété votre auto-divulgation pour la banque avec votre demande de financement.

Voici à nouveau le téléchargement gratuit des modèles.

• ModèlePDF dedéclaration volontaire
• ModèleWord dedéclaration volontaire

Acheter son premier appartement : voici comment procéder

Acheter son propre appartement – Dès que vous emménagez dans votre premier appartement, pour la plupart des gens, c’est loyer, loyer, loyer. Chaque mois, vous allez travailler pendant de nombreuses heures afin d’en dépenser la majeure partie pour payer le prochain loyer dû au début du mois. Il n’est pas étonnant que de nombreux jeunes commencent à penser à acheter un condominium dès que possible.

• Acheter le premier appartement

L’agent immobilier T. Andrich à propos du marché immobilier de Hambourg

Thorben Andrich est le fondateur et le directeur général de Redhome Immobilien GmbH. En tant que société immobilière jeune et moderne, lui et son équipe se sont donné pour mission de marquer des points grâce à leur expertise et à une communication au niveau des yeux. Ils ne sont pas seulement expérimentés sur le marché immobilier de Hambourg, mais aussi dans toute la région du Schleswig-Holstein, de Hambourg et du nord de la Basse-Saxe. L’expert nous a parlé de ses projets les plus passionnants, des coûts, des options de financement, des investissements et des quartiers populaires de Hambourg.

Quelles sont les propriétés que vous aimez particulièrement négocier en tant qu’agent immobilier ?

FIV : Avant d’entrer dans les nombreux détails de la ville : en tant qu’agent immobilier à Hambourg, quel type de maison/appartement préférez-vous négocier ? Y a-t-il des favoris, par exemple l’appartement normal de 3 pièces, le loft ou plutôt la propriété de luxe en périphérie ?

Andrich : Je pense que tous les agents aiment vendre des propriétés de luxe, ce sont des prix différents et des personnalités souvent très intéressantes que l’on rencontre, et il faut toujours s’adapter à de nouvelles personnes. Grâce à notre photographe interne, nous avons la possibilité de travailler de manière très flexible et de présenter la propriété en conséquence. C’est très important, surtout pour les propriétés de luxe.

Mais nous présentons également l’appartement classique de 3 pièces en conséquence, nous ne faisons pas de distinction. Nous sommes très autocritiques et de bonnes photos et un bon exposé font aussi partie d’une « petite affaire ». Notre objectif est d’attirer les clients grâce à l’exposé et, même si nous ne faisons pas d’affaires, peut-être d’être recommandés à d’autres.

• Site web : Redhome Immobilien GmbH
• Instagram : redhome.real estate

FIV : Quelle est la plus belle ou la plus excitante propriété dont vous vous souvenez de vos années en tant qu’agent immobilier ?

Il y avait beaucoup de bonnes affaires, mais j’aime toujours raconter l’histoire d’une affaire. Il s’agissait d’un immeuble d’habitation où j’étais en contact régulier avec le propriétaire depuis plus de deux ans. Il n’a pas pu obtenir le prix qu’il souhaitait pour se mettre sur le marché pendant plus de deux ans. Nous avons parlé très gentiment, encore et encore, et j’ai souvent proposé de m’en occuper pour lui. Il appelait souvent pour demander toutes sortes de choses et je l’aidais toujours, même si je savais que s’il vendait la propriété lui-même, je repartirais les mains vides. À un moment donné, il m’a appelé pour me proposer de faire visiter sa maison à nos clients du réseau.

Après l’échange de documents et la séance photo, nous avons créé un exposé et proposé la propriété à un client approprié du réseau. Le week-end suivant, nous avons visité la propriété et le vendredi suivant, nous sommes allés chez le notaire. Le vendeur a reçu le prix de vente souhaité et l’acheteur était très heureux de nous payer les frais de courtage, car il sait que nous le rappelons toujours pour des propriétés appropriées. L’acheteur est depuis devenu un très bon ami qui a acheté un autre immeuble de placement chez nous. Le vendeur est également revenu à notre bureau après 6 mois et nous a demandé de l’aide pour un projet de nouveau bâtiment. Cet exemple montre assez bien comment nous travaillons et ce qui est important pour nous. Nous aimons aller plus loin et convaincre par notre service et notre expertise. Un agent immobilier qui ne cherche qu’à gagner de l’argent rapidement n’aura pas de succès à long terme.

Nous nous considérons comme un prestataire de services classique et envisageons chaque transaction et chaque contact dans le cadre d’une coopération à long terme. Cette idée s’est avérée payante à maintes reprises, en particulier pour les biens d’investissement.

« Toute personne qui ne veut que gagner rapidement de l’argent en tant que courtier ne pourra pas réussir sur le long terme. » – T. Andrich

Où déménager à Hambourg ? Quartiers pour célibataires, familles & co.

FIV : La majorité de nos lecteurs achètent une propriété pour la première fois. Pour que nos lecteurs aient un aperçu direct : Si quelqu’un vient de s’installer à Hambourg et vous pose, en tant qu’expert de Hambourg, la question « où doit-on s’installer ? », quels quartiers recommanderiez-vous ?

Andrich : Il n’est pas facile de répondre à cette question car il existe certainement différentes approches et idées. Si je peux me prendre en exemple.

• Célibataire / orientation professionnelle ? : Sternschanze, St. Pauli, Winterhude, Uhlenhorst, St. Georg, Eppendorf

Le réseautage est le nerf de la guerre et est extrêmement important, surtout à notre époque. Avec les médias sociaux (Instagram, Facebook, Xing, LinkedIn, etc.), les possibilités d’aller à des événements de réseautage et d’échanger des idées sont infinies. Les quartiers les plus populaires qui offrent un mélange de réseautage, de scène et d’amusement sont probablement (pour n’en citer que quelques-uns) : Sternschanze, St. Pauli, Winterhude, Uhlenhorst, St. Georg et Eppendorf. Ici, vous pouvez rencontrer de jeunes entrepreneurs ainsi que des anciens et, en général, vous avez un mélange très spécial. Chaque quartier a son propre charme. Grâce à sa situation centrale, vous pouvez rejoindre tous les quartiers très rapidement. J’ai vécu ici et j’ai appris à connaître un nombre infini de personnes formidables.

• Familles avec enfant(s) ? Lokstedt, Schnelsen, Eidelstedt, Poppenbüttel, Groß Borstel, Alsterdorf, Langenhorn, etc.

La situation centrale de Hambourg offre également de grandes possibilités aux familles avec enfants. Néanmoins, les jeunes familles ont tendance à s’installer dans la périphérie de Hambourg. Ici, vous obtenez un peu plus de m² de surface habitable pour votre argent et cela fait toute la différence. Les quartiers populaires sont Lokstedt, Schnelsen, Eidelstedt, Poppenbüttel, Groß Borstel, Alsterdorf, Langenhorn et bien d’autres. Cela dépend simplement de ce que les gens peuvent se permettre et veulent.

• Les personnes fortunées (prix de l’immobilier supérieur à 1 million) ? : Rissen, Blankenese, Ottensen, Wellingsbüttel, Duvenstedt, Klein Flottbek

La barre du million d’euros est rapidement franchie à Hambourg. Autour de l’Alster, cela va particulièrement vite, mais les quartiers éloignés de l’Alster sont en partie très chers, ou sont devenus chers. Exemples : Rissen, Blankenese, Ottensen, Wellingsbüttel, Duvenstedt, Klein Flottbek.

Coûts, loyers et prix à Hambourg : évaluation par un professionnel

FIV : Quels sont les coûts auxquels il faut s’attendre à Hambourg lorsqu’on loue, et surtout lorsqu’on achète un appartement ou une maison ? Comment compareriez-vous Hambourg à d’autres villes, et quels sont les quartiers particulièrement attractifs en ce moment ?

Andrich :

• Location : Le loyer moyen à Hambourg est actuellement d’environ 14,-/m².
• Achat d’appartements : Le prix d’achat moyen des appartements en copropriété se situe actuellement autour de 4 500/m².
• Achat d’une maison : le prix moyen d’achat d’une maison se situe actuellement autour de 4 200/m².

Les prix varient énormément en fonction de l’emplacement, de la taille et des commodités. Hambourg dispose d’une très bonne infrastructure et d’innombrables possibilités de loisirs. Avec l’Alster et les nombreux parcs, cette ville dispose également de très bonnes zones de loisirs et est très populaire auprès des touristes. Hambourg est grande, mais elle est néanmoins clairement aménagée et chaque endroit offre des aspects différents et possède son propre charme.

Les quartiers les plus populaires sont : tous les quartiers autour de l’Alster, comme Rotherbaum, Harvestehude, Uhlenhorst, Winterhude, Eppendorf, St. Georg, mais aussi Ottensen, Sternschanze, St. Pauli, Altona, Eimsbüttel et Barmbek-Süd. Je pourrais certainement en citer d’autres, mais cela dépasserait le cadre de cet article.

Quartiers de Hambourg pour un investissement immobilier ? Conseils de l’expert en investissement

FIV : Un autre regard sur ceux qui veulent investir et louer. En tant que véritable initié de Hambourg, quel(s) quartier(s) connaissent actuellement une embellie et sont particulièrement intéressants pour les investisseurs en capital / les investisseurs ? Quels sont les quartiers les plus intéressants pour les propriétaires et les investisseurs ici ?

Andrich : La périphérie de Hambourg offre encore actuellement de bonnes opportunités d’investissement. Cependant, un grand nombre d’investisseurs se sont déjà déplacés vers les banlieues de Hambourg. Cela a également entraîné de fortes hausses de prix ici. En règle générale, un investisseur souhaite toujours exploiter le potentiel et obtenir des rendements. Un investisseur classique veut « parquer » son argent dans un bien immobilier, en comptant peut-être encore sur une appréciation et s’intéresse aux meilleurs emplacements.

Les investisseurs s’intéressent donc davantage aux quartiers urbains tels que : Barmbek, Schnelsen, Stellingen, Hamm, Eilbek ou Wandsbek. Les grands investisseurs et les investisseurs en capital ont tendance à se concentrer sur, par exemple : Winterhude, Eppendorf, Uhlenhorst, Neustadt et St. Georg. Chaque district a également de bons et de mauvais emplacements.

« Chaque district a de bons et de mauvais emplacements. » – T. Andrich

Achat et vente de biens immobiliers avec un agent immobilier ou une recherche privée : avantages et inconvénients

FIV : Selon les statistiques, plus de 50 % des biens immobiliers à Hambourg sont achetés ou vendus par l’intermédiaire d’une agence immobilière. De votre point de vue : quand faut-il chercher en privé et quand faut-il faire appel à un agent immobilier professionnel pour la recherche ? Où sont les avantages et les inconvénients ?

Andrich : Si vous êtes un particulier à la recherche d’un bien immobilier dans un quartier spécifique, vous devez vous présenter en tant que client auprès des agences immobilières locales et faire créer un profil de recherche correspondant. De nombreuses offres ne sont plus mises en ligne et sont proposées en interne dans les dossiers des clients. En tant que particulier à la recherche d’un bien immobilier, vous ne le remarquez généralement pas. En outre, vous devriez placer des « agents de recherche » sur les portails habituels pour être informé des nouveaux biens. Les profils de clients complétés, avec toutes les informations, aident les courtiers à décider des clients. En outre, le financement devrait déjà être à peu près clarifié afin de pouvoir agir rapidement.

• Avantages de la recherche avec un agent immobilier : On vous propose plus de biens, vous pouvez recevoir des offres exclusives et bénéficier d’une appréciation différente.
• Inconvénients de la recherche par l’intermédiaire d’un agent immobilier : les frais supplémentaires sont généralement plus élevés, l’agent immobilier travaille également pour d’autres parties intéressées.

Les erreurs typiques des primo-accédants et comment les éviter

FIV : Comme je l’ai déjà dit, la majorité de nos lecteurs sont des primo-accédants. Quelles sont les erreurs que commettent généralement les primo-accédants ? À l’inverse, quels conseils donneriez-vous en tant qu’expert à une personne qui achète sa première propriété ?

Andrich : Surtout avec les bonnes offres, il est extrêmement important d’être rapide. Si vous savez ce que vous voulez et ce que vous recherchez, vous pouvez passer par un financement avec une offre type. Cela vous donnera une bonne idée du volume que vous pouvez envisager et, si le pire se produit, vous pourrez alors agir rapidement et donner à l’agent immobilier un engagement d’achat lors de la visite, éventuellement avec une confirmation de financement. Vous devez également savoir comment lire les différents documents. La meilleure chose à faire est de demander différentes propriétés et de « s’entraîner ».

Financement de l’immobilier : Prêt viager & Cie – options et conseils

FIV : Quelles options de financement pour un bien immobilier recommanderiez-vous le plus souvent à Hambourg – ou en général – et quelles sont les possibilités offertes aux primo-accédants ?

Andrich : Dans la plupart des cas, les acheteurs paient eux-mêmes au moins les frais annexes. Il est parfois judicieux d’inclure les frais de courtage dans le prix d’achat pour rendre le financement plus confortable. Je recommande généralement de rembourser un peu plus de 2 % pour les biens immobiliers occupés par leur propriétaire et de profiter des taux d’intérêt favorables avec un taux d’intérêt fixe plus long. Le prêt à annuité classique est souvent utilisé comme modèle de financement. Dans certains cas, il peut également s’avérer judicieux de financer tous les frais annexes – et vous devriez également inclure les rénovations nécessaires dans le calcul. Le financement est un sujet très complexe et vous devez examiner les options à l’avance.

FIV : Combien de fonds propres devez-vous avoir et quels autres facteurs influencent le financement / la solvabilité ? Quels conseils pouvez-vous donner en tant qu’expert à partir de votre expérience ?

Andrich : Les banques veulent généralement qu’au moins les frais annexes soient payés sur les fonds propres. Les taux d’intérêt sont meilleurs si une partie du prix d’achat est également payée sur fonds propres. La question de savoir si et dans quelle mesure cela a du sens dépend de l’acheteur et du bien. Il n’y a pas de bien ou de mal ici.

Frais de service et taxes à Hambourg : Voici les coûts à prévoir

FIV : En plus du prix d’achat, il y a bien sûr des coûts supplémentaires. Les taxes sont un facteur important pour les acheteurs à Hambourg. Quels sont les impôts auxquels les acheteurs de Hambourg doivent faire face lorsqu’ils achètent une maison à la périphérie de la ville ou un appartement en copropriété à Hambourg Mitte/Hafen-City ?

Andrich : Lors de l’achat d’un bien immobilier, une taxe de transfert foncier différente est due selon l’état fédéral. À Hambourg, par exemple, il est de 4,5 % du prix d’achat et dans le Schleswig-Holstein de 6,5 %. Si des frais accessoires, tels que les honoraires de l’agent immobilier, sont transférés au prix d’achat, le prix d’achat augmente et la taxe de transfert foncier s’applique également à ces frais. Les taxes supplémentaires ne sont dues qu’en cas de vente – en fonction de la constellation et de la période d’utilisation. (Taxe de spéculation)

Prix élevés Hambourg, quand cela vaut-il la peine d’investir dans un bien immobilier ?

FIV : Les loyers et les prix d’achat à Hambourg ont fortement augmenté ces dernières années. Quel est le facteur décisif qui favorise le plus cette évolution sur le marché immobilier de Hambourg ? Recommanderiez-vous actuellement d’investir dans l’immobilier ou d’attendre ?

Andrich : Le revenu réalisable à Hambourg est nettement plus élevé que dans des régions rurales comme Dithmarschen, par exemple. Ce sont surtout les jeunes qui viennent à Hambourg pour étudier et faire carrière.

D’une part, c’est la croissance des autres régions qui entraîne une hausse des prix, et d’autre part, les taux d’intérêt favorables ont permis à des personnes aux revenus moins élevés d’acheter une propriété à Hambourg. Hambourg est l’une des villes les plus populaires d’Allemagne. En principe, je conseille toujours de posséder un bien immobilier, mais uniquement avec un revenu adéquat. Le rapport entre la valeur du bien et le revenu doit correspondre et être durable.

Conseil : Condominiums de luxe dans la HafenCity de Hambourg – The Crown

Du luxe à l’état pur : c’est ce que promet la nouvelle tour résidentielle « The Crown » dans la HafenCity de Hambourg. Si vous aimez l’immobilier de luxe, cette propriété est certainement la bonne adresse. Imaginez que vous êtes sur votre balcon, à quelque 50 mètres au-dessus de l’Elbe, que vous regardez le bâtiment en forme de vague de l’Elbphilharmonie et que vous profitez du soleil qui se reflète dans l’Elbe et fait scintiller l’eau. Ça ne fait pas rêver ? Il n’est donc pas étonnant que la quasi-totalité des unités résidentielles du projet aient déjà été vendues.

• Condominium de luxe de Hafen City : The Crown Hamburg

L’agent immobilier Robiné parle du marché immobilier de Düsseldorf, de ses expériences et de ses conseils.

Harald Robiné s’est fait un nom avec sa société à Düsseldorf et au-delà des limites de la ville en tant qu’agent immobilier compétent et exclusif. ROBINÉ Immobilien attache une grande importance à la qualité et au service à la clientèle, et se spécialise dans le courtage de propriétés haut de gamme. Outre le courtage et la commercialisation de biens immobiliers, les services de ROBINÉ Projektmanagement comprennent également l’acquisition de terrains, la conversion et la rénovation de bâtiments existants, le développement et la gestion de projets, ainsi que la construction clé en main de nouveaux bâtiments de haute qualité dans les meilleurs emplacements de Düsseldorf.

Au cours de l’entretien, l’agent immobilier a partagé avec nous des conseils et des astuces, il a parlé des investissements en capital et des placements, et il nous a également donné son avis sur les éléments à prendre en compte lors de l’achat d’un bien immobilier. Apprenez-en davantage sur l’immobilier à Düsseldorf et apprenez des pros !

Astuce ! Vivre dans le luxe est également possible à Berlin ! Jetez un coup d’œil à une villa très spéciale de Graft Architekten : Villa M

Une agence immobilière se présente : Types de maisons les plus populaires et propriétés les plus spectaculaires

FIV : Cher Monsieur Robiné, avant d’entrer dans les nombreux détails de Düsseldorf : En tant qu’agent immobilier à Düsseldorf, quel type de maison ou d’appartement préférez-vous négocier ? Y a-t-il des favoris, par exemple l’appartement normal de 3 pièces, le loft ou plutôt la propriété de luxe en périphérie ?

Robiné : La première propriété que j’ai vendue il y a plus de 25 ans était une villa luxueuse appartenant à un entrepreneur renommé de Düsseldorf. Grâce à mes bons contacts et à mon talent inné pour la vente, j’ai pu commercialiser le bien avec succès en peu de temps et me faire rapidement un nom à Düsseldorf. Après cela, tout s’est passé très vite, on m’a proposé une villa après l’autre à commercialiser et à inclure dans mon portefeuille.

Toutefois, cela ne signifie pas qu’aujourd’hui nous ne courtisons que des propriétés de premier ordre. Les maisons unifamiliales bien entretenues situées en banlieue font tout autant partie de notre offre que les cours à rénover, les immeubles d’habitation et les propriétés commerciales. Bien entendu, il est beaucoup plus intéressant de négocier des biens immobiliers de luxe qu’un appartement standard de trois pièces en centre-ville. Qu’il s’agisse de villas luxueuses, d’appartements de style loft ou de maisons de ville classiques, peu importe. En fin de compte, il est important que la propriété ait un certain caractère et représente quelque chose de spécial.

• Site web : Robiné Real Estate
• Instagram : Immobilier Robiné

FIV : Quelle est la propriété la plus spectaculaire dont vous vous souvenez de vos années d’agent immobilier ?

Robiné : La propriété la plus spectaculaire était un complexe de château historique du 11ème siècle. Le locataire de l’époque était un gardien de but d’origine américaine du Borussia Mönchengladbach, Kasey Keller. La NBC a rendu visite au joueur à son domicile à plusieurs reprises. Grâce à ces activités, les médias allemands tels que WDR, RTL, etc. ont également pris conscience de mon existence et de celle du bien. À l’époque, la propriété classée était littéralement vieillissante et avait grand besoin d’être rénovée. Comme moi, l’acheteur de l’époque a reconnu le potentiel unique de cette propriété et l’a rénovée avec un grand souci du détail à des fins résidentielles privées. Il était incroyable de voir la propriété briller d’une nouvelle splendeur quelques années plus tard. Dans une ambiance qui ne laisse rien à désirer, une combinaison unique d’histoire et de modernité a été créée ici.

Où déménager à Düsseldorf ? Quartiers et conseils de l’agent immobilier

FIV : La majorité de nos lecteurs achètent une propriété pour la première fois. Pour que nos lecteurs aient un aperçu direct de Düsseldorf : Si quelqu’un vient de s’installer à Düsseldorf et vous pose, en tant qu’expert, la question « où faut-il s’installer ? », quels quartiers lui recommanderiez-vous ?

1. Célibataire / orientation professionnelle ? Ober- et Niederkassel, Port, Derendorf, Pempelfort, Düsseltal, Bilk
2. Des familles avec des enfants ? Grafenberg, Gerresheim, Golzheim, Kaiserswerth, Lohausen, Derendorf, Bilk.
3. Les personnes fortunées (prix de l’immobilier supérieur à 1 million) ? Meerbusch, Ober- et Niederkassel, Golzheim, Zoo

Coûts et prix pour la location ou l’achat d’une propriété à Düsseldorf + comparaisons

FIV : Quels sont les coûts auxquels il faut s’attendre à Düsseldorf lors d’une location et, surtout, lors de l’achat d’un appartement ou d’une maison ? Comment compareriez-vous Düsseldorf à d’autres villes et quels sont les quartiers qui sont actuellement particulièrement attractifs ?

Robiné : Les loyers sont très variables selon les quartiers et les équipements. Les propriétés les moins chères dans les endroits simples commencent à environ 7 € par mètre carré. Ces appartements sont très simplement meublés et il y a même souvent un retard de rénovation. Même les salles de bains des années 1970 ne sont pas rares dans ces propriétés. Le ciel est la limite. Les appartements meublés bien situés, en revanche, peuvent atteindre des prix supérieurs à 30 euros par mètre carré. Bien sûr, ce sont deux extrêmes. Le loyer moyen d’un bien existant à Düsseldorf en 2020 était d’environ 11,40 € par mètre carré de surface habitable, tandis que le prix moyen par mètre carré d’un bien nouvellement construit était d’environ 14 €.

• Les loyers varient fortement en fonction du quartier et des commodités.
• Propriétés bon marché à partir d’environ 7 € par m²
• Les appartements meublés de haute qualité et bien situés atteignent des prix de 30 € par m² et plus.
• Loyer moyen pour un bien existant Düsseldorf 2020 : 11,40 € par m² de surface habitable
• Prix moyen par mètre carré pour un bien immobilier neuf à Düsseldorf 2020 : environ 14€.

Robiné : Ce n’est pas différent pour les condominiums. Ici aussi, l’emplacement et l’ameublement déterminent le prix, bien sûr. Alors qu’un simple appartement de deux pièces en centre-ville peut être obtenu pour un peu moins de 250 000 euros, vous payez trois fois ce prix pour un penthouse bien équipé de même taille dans un endroit privilégié.

À titre indicatif : le prix moyen demandé pour les appartements existants en 2020 était d’environ 4 400 euros par mètre carré ; pour les nouveaux bâtiments, le prix moyen par mètre carré est d’environ 7 300 euros par mètre carré. Par ailleurs, le prix moyen demandé pour les maisons unifamiliales est d’environ 1,2 million d’euros.

Prix moyen de l’offre 2020 pour :

• Appartements existants : 4 400 € par m².
• Bâtiments neufs : environ 7 300 € par m².
• Maisons unifamiliales : environ 1,2 million d’euros

Les raisons de la hausse des prix de l’immobilier à Düsseldorf

FIV : Les loyers et les prix d’achat à Düsseldorf ont fortement augmenté ces dernières années. Selon vous, quel est le facteur décisif qui favorise le plus cette évolution sur le marché immobilier de Düsseldorf ?

Robiné : Düsseldorf est une ville extrêmement forte économiquement dans la conurbation Rhin-Ruhr. Outre sa situation centrale, les facteurs importants sont le troisième plus grand aéroport d’Allemagne et le parc des expositions de Düsseldorf, qui accueille 24 grands salons internationaux. Düsseldorf est un site de premier plan dans les secteurs de la publicité, du brevet européen, des télécommunications et du conseil en gestion, ainsi que la « ville de la mode » en Allemagne. La capitale de notre État est une métropole tournée vers le monde. De nombreuses entreprises internationales et sociétés étrangères ont leur siège à Düsseldorf.

Le fait que la capitale de la Rhénanie-du-Nord-Westphalie soit si populaire comme lieu de vie et de travail est certainement dû aussi à la qualité de vie élevée sur place. Ainsi, la métropole rhénane occupe régulièrement l’une des premières places dans différents classements destinés à évaluer la force économique et la viabilité future.

Comme dans la plupart des autres grandes villes, Düsseldorf connaît une immigration massive en provenance d’Allemagne et de l’étranger. Depuis 2010, la demande de logements a augmenté de façon permanente. Cependant, les terrains pour le développement et la construction de nouvelles zones résidentielles dans la zone urbaine de Düsseldorf sont rares. Ainsi, la faible offre de logements abordables combinée à la forte demande entraîne une hausse constante des prix à Düsseldorf.

FIV : En tant qu’expert du marché immobilier de Düsseldorf, recommandez-vous actuellement d’investir dans l’immobilier ou d’attendre ?

Robiné : En principe, je recommande toujours d’investir dans l’immobilier, car les actifs tangibles sont durables et stables et la politique de taux d’intérêt bas encourage l’achat de biens immobiliers. À cela s’ajoute l’augmentation constante de la valeur des biens immobiliers. Avec un bien immobilier, vous investissez dans votre avenir et constituez un patrimoine pour votre prévoyance vieillesse. Les coûts de location, en revanche, sont des capitaux perdus.

« Fondamentalement, je recommande toujours d’investir dans l’immobilier, car les actifs tangibles sont durables et stables et la politique de taux d’intérêt bas encourage l’achat de biens immobiliers. À cela s’ajoute l’augmentation constante de la valeur des biens immobiliers. »

Où investir en tant qu’investisseur à Düsseldorf ? Conseils de l’expert

FIV : Un autre regard sur ceux qui veulent investir et louer. En tant que véritable initié de Düsseldorf, quels sont les quartiers qui connaissent actuellement une embellie et qui sont particulièrement intéressants pour les investisseurs en capital / les investisseurs ? Quels sont les quartiers les plus intéressants pour les propriétaires et les investisseurs ici ?

Robiné : Pour les investisseurs en capital, les propriétés situées dans les endroits simples au sud du centre ville, comme Oberbilk, Wersten, Holthausen et Eller, sont particulièrement intéressantes. Ici, le niveau des prix est actuellement encore relativement bas par rapport aux autres quartiers de Düsseldorf. Les prix des immeubles d’habitation commencent déjà à environ 2 000 euros par mètre carré. Étant donné que l’on peut également s’attendre à une augmentation rapide de la valeur à l’avenir, ces sites offrent des possibilités d’investissement et de rendement particulièrement intéressantes.

Les propriétés situées dans des villes de taille moyenne telles que Bilk, Derendorf, Pempelfort, Düsseltal et Stadtmitte sont également intéressantes. Ces quartiers présentent encore actuellement un niveau de prix plutôt moyen, mais sont très populaires en raison de leur situation centrale et de leur caractère urbain. Cependant, certains prix au mètre carré sont presque deux fois plus élevés que dans les endroits plus modestes.

• Des sites simples avec un potentiel d’appréciation : Oberbilk, Wersten, Holthausen et Eller.
• Des sites de taille moyenne qui sont très populaires : Bilk, Derendorf, Pempelfort, Düsseltal et Stadtmitte

Agent immobilier : avantages et inconvénients, coûts et quand faire appel à un agent ?

FIV : Selon les statistiques, plus de 50 % des biens immobiliers à Düsseldorf sont achetés ou vendus par l’intermédiaire d’une agence immobilière. De votre point de vue : quand faut-il chercher en privé et quand faut-il faire appel à un agent immobilier professionnel pour la recherche ? Où sont les avantages et les inconvénients ?

Robiné : De nombreux propriétaires et acheteurs sous-estiment les efforts à fournir pour vendre ou acheter une propriété. Par exemple, de nombreux documents tels que les certificats d’énergie, les plans d’étage, les informations sur la construction et les sites contaminés ou le registre foncier doivent être soumis afin de mener à bien la vente. L’agent immobilier connaît toutes ces exigences et prend en charge toutes les activités nécessaires, comme les démarches auprès des autorités. En outre, il accompagne le vendeur et l’acheteur dès le début et continue à les conseiller même après la conclusion du contrat d’achat. C’est pourquoi je conseille toujours à un profane de faire appel à un agent immobilier. Un agent immobilier réputé connaît parfaitement le marché immobilier local et aide également le client à trouver un prix d’achat réaliste.

Je ne vois pas d’inconvénients. Dans la plupart des cas, le courtier est mandaté par le propriétaire du bien. Toutefois, étant donné qu’en tant que prestataire de services, il représente également les intérêts de l’acheteur potentiel, ce dernier verse également une commission à l’agent après la conclusion d’un contrat d’achat. Une nouvelle loi, entrée en vigueur en décembre 2020, stipule qu’en cas de double conseil, le propriétaire et l’acheteur partagent à parts égales la commission du courtier, généralement 3,57 % TTC du prix d’achat notarié à l’échelle nationale.

• Commission de courtage à l’échelle nationale, généralement 3,57 % (TVA comprise) du prix d’achat notarié.
• Depuis la loi de 2020 : propriétaire & acheteur partagent la commission de courtage en cas de double conseil.

Erreurs courantes et conseils pour l’achat de votre première propriété

FIV : Comme je l’ai déjà dit, la majorité de nos lecteurs sont des primo-accédants. Quelles sont les erreurs que commettent généralement les primo-accédants ? À l’inverse, quels conseils donneriez-vous en tant qu’expert à une personne qui achète sa première propriété ?

Robiné : L’erreur est souvent que les biens immobiliers – pour autant que l’achat ne soit pas accompagné par un agent immobilier – sont achetés à la hâte et que l’acheteur n’a pas tenu compte, par exemple, de toutes les données techniques, d’un éventuel retard dans les rénovations et des caractéristiques particulières d’un bien. Cela peut conduire à des surprises désagréables après l’achat. Je recommande aux personnes intéressées qui ne connaissent pas la région de louer d’abord un logement, puis de prendre le temps de se familiariser avec les différents quartiers et les possibilités offertes par le marché immobilier.

Financement immobilier : fonds propres, options et recommandations du professionnel

FIV : Quelles options de financement pour un bien immobilier recommanderiez-vous à Düsseldorf – ou en général – et quelles sont les possibilités offertes aux primo-accédants ?

Robiné : Cela dépend principalement de la solvabilité respective de l’acheteur. Avec les taux d’intérêt actuellement très bas sur les prêts, un prêt auprès d’une banque est recommandé. Un prêt immobilier est une décision financière importante et, pour beaucoup, une décision unique. Il est donc d’autant plus important de savoir que vous avez le bon partenaire financier à vos côtés. La confiance joue également un rôle important à cet égard. Il est donc compréhensible que de nombreux acheteurs de biens immobiliers se tournent vers le conseiller de leur banque pour le financement de la construction.

Les intermédiaires sont des alternatives aux différentes banques. Ils comparent pour vous les offres de nombreuses grandes banques et peuvent parfois vous proposer des taux d’intérêt plus favorables et de meilleures conditions.

FIV : Combien de fonds propres devez-vous avoir et quels autres facteurs influencent le financement / la solvabilité ? Quels conseils pouvez-vous donner en tant qu’expert à partir de votre expérience ?

Robiné : En matière de fonds propres, il y a une règle de base simple : plus vous apportez, mieux c’est, car si vous apportez votre propre argent, vous réduisez considérablement le risque de financement. C’est pourquoi les banques accordent des taux d’intérêt plus bas pour les financements sur fonds propres. Sans fonds propres, les frais d’intérêt peuvent être deux, voire trois fois plus élevés. Les fonds propres disponibles doivent représenter au moins entre 20 et 40 % du prix d’achat, y compris les frais accessoires d’achat. En outre, un tampon doit être mis en place pour les réserves de maintenance. En outre, une position professionnelle sûre devrait bien entendu aller de soi.

• Financement sur fonds propres : la banque accorde des taux d’intérêt plus bas
• Sans fonds propres, les frais d’intérêt peuvent être deux, voire trois fois plus élevés.
• Les fonds propres existants doivent représenter entre 20 % et 40 % du prix d’achat, y compris les frais accessoires d’achat.
• Idéal : tampon financier pour d’éventuelles mesures de maintenance

Il est également possible d’obtenir un financement sans fonds propres, mais cela comporte des risques plus importants. En effet, le financement intégral s’étend sur une période plus longue, et les intérêts et les remboursements sont beaucoup plus élevés. Si votre propriété est saisie, vous vous retrouverez avec une montagne de dettes. Il est donc conseillé d’acheter un bien immobilier uniquement si vous disposez d’un capital propre suffisant.

« Plus vous apportez de fonds propres, mieux c’est ! Cela réduit le risque de financement. »

Frais accessoires à l’achat : droits de mutation, notaire, commission du courtier.

FIV : Outre le prix d’achat, il y a bien sûr des frais supplémentaires. Les taxes constituent un facteur important pour les acheteurs. Quels sont les impôts auxquels les acheteurs de Düsseldorf doivent faire face lorsqu’ils achètent une maison à la périphérie de la ville ou un appartement en copropriété dans le centre-ville de Düsseldorf ?

Robiné : En Rhénanie-du-Nord-Westphalie, la taxe sur les mutations foncières pour l’achat d’une propriété à usage privé est toujours de 6,5 % du prix d’achat, qu’il s’agisse d’une maison individuelle ou d’un condominium dans un immeuble à appartements. Il faut ajouter environ 1,5 % pour l’inscription au registre foncier et le notaire. Si l’achat est effectué par l’intermédiaire d’un agent immobilier, l’acheteur doit généralement payer 3,57 %, TVA comprise, du prix d’achat notarié. Au total, vous devez ajouter environ 11,5 % du prix d’achat au titre des frais accessoires d’acquisition. En fonction du montant du prix d’achat, cela peut représenter beaucoup de frais supplémentaires, qu’il ne faut pas sous-estimer.

• Taxe sur les mutations foncières en NRW : Toujours 6,5 % du prix d’achat
• Inscription au registre foncier et chez le notaire : environ 1,5 %.
• Commission de courtage : généralement 3,57 % TTC du prix d’achat notarié.

« Vous devez prévoir environ 11,5 % du prix d’achat comme frais accessoires d’acquisition ! »

FIV : Merci beaucoup pour cette interview compétente et détaillée, Monsieur Robiné. Nous vous souhaitons, à vous, à votre entreprise et à votre équipe, le meilleur !

Conseil : Acheter un bien immobilier ou non ? Les grandes villes en comparaison

De nombreuses personnes jouent avec l’idée d’acheter une propriété dans l’une des grandes villes populaires. Ces villes sont Berlin, Hambourg, Cologne, Düsseldorf et Munich. Cependant, il n’est pas si facile de trouver le bon bien et, en tant que profane, il est souvent difficile d’évaluer s’il vaut la peine d’investir dans un appartement ou une maison. Nous avons réalisé pour vous l’interview d’un expert.

• Acheter une propriété ? Düsseldorf

Louer, acheter ou… construire ? !

Voici une première comparaison : en quoi la location et l’achat diffèrent-ils en principe ? Ensuite, on passe à l’achat ou à la construction.

Rendement immobilier

À quel moment vaut-il la peine d’acheter un appartement en tant qu’investissement ?

Calculer rapidement les rendements en quelques étapes seulement

Combien coûte une maison / un nouveau bâtiment ?

Combien coûte une maison / un nouveau bâtiment ? Ce sont les coûts que vous devrez prendre en compte lors du financement d’un bien immobilier.

Coûts : Liste de contrôle pour la construction d’une maison

Que devez-vous prendre en compte si vous voulez garder un œil sur les coûts de vos arbres ? Vous trouverez ici une bonne liste de contrôle avec toutes les étapes importantes. En un mot, voici ce que vous devrez faire :

1. Nouveau terrain à bâtir
2. Frais de construction prix fixe
3. Offre entreprise de construction
4. Contrat de construction
5. Construire avec un architecte
6. Coûts de construction d’une maison
7. Frais accessoires de construction
8. Planification de la construction de maisons

Vous trouverez ici la liste de contrôle pour la construction de maisons : Listes de contrôle (externe).

Combien cela a-t-il coûté en réalité ?

https://www.youtube.com/watch?v=LYKmmmxs_6c

Combien de maisons pouvez-vous vous permettre ?

Autre solution : acheter un appartement et le mettre en location

Une alternative à la construction neuve directe : commencez par l’occupation par le propriétaire ! Cela présente plusieurs avantages pour vous. Par exemple, les banques ne fixent pas des critères aussi élevés pour les propriétés occupées par leur propriétaire que pour les propriétés d’investissement. Avec les propriétaires occupants, ils aiment aussi fermer les yeux sur les fonds propres et les revenus mensuels. Si vous déménagez après un an ou deux et que vous louez l’appartement, c’est votre affaire et ce n’est pas un problème.

• Acheter et louer un appartement (externe)

Acheter une maison : Conseils, expériences et erreurs

Frais accessoires de construction

https://www.youtube.com/watch?v=G_R9luCYi_I

Construire contre une maison préfabriquée : les 10 plus grosses erreurs

Immeuble d’habitation : vivre et louer

Le taux d’intérêt effectif des prêts hypothécaires (taux d’intérêt de construction) a baissé de -6,4% de 1994 à 2018 (dernière enquête) pour atteindre seulement 1,4%. Convaincu d’acheter ? Les taux d’intérêt de la construction sont au plus bas depuis plusieurs années. Il est intéressant de comparer les taux d’intérêt des immeubles, car.. : Combien de temps cela va-t-il durer ? Nombreux sont nos clients qui nous demandent si cela vaut la peine d’attendre ou si les taux de construction vont encore augmenter à l’avenir. Les taux d’intérêt de la construction ne sont pas seulement indépendants, ils ont aussi une influence considérable sur les taux d’intérêt hypothécaires. Nos conseils vous indiqueront rapidement et de manière fiable quand et comment vous pouvez financer et sécuriser au mieux les taux d’intérêt favorables à la construction de maisons multifamiliales.

• Construire ou acheter un immeuble d’habitation ? (externe)

Les formulaires de la maison en un coup d’œil : Liste

Sur le marché de l’immobilier, il existe différents types de construction. Que ce soit dans le domaine des appartements ou des maisons, il existe de nombreuses formes et types selon lesquels une propriété est conçue. Ceux-ci sont divisés en différents formats. Nous avons répertorié ici quelques-uns des types de maisons et d’appartements les plus courants. Vous trouverez plus d’informations sur le type de bien concerné dans l’article correspondant en cliquant sur le lien correspondant.

Aperçu des types de maisons : du bungalow à la maison de campagne en passant par la maison préfabriquée

Vous trouverez ici une liste avec une vue d’ensemble de toutes les formes de maison courantes. L’article lié vous fournit de plus amples informations sur la forme de maison respective, vous présente les caractéristiques et les définitions, et vous apprenez également quel type de maison convient à qui et pourquoi. En outre, nous présentons les avantages et les inconvénients de chaque type de maison dans les articles correspondants.

• Bungalow
• Maison jumelée
• Maison individuelle
• Maison à colombages
• Maison de vacances / maison de week-end
• Maison de plage
• Maison préfabriquée
• Maison de campagne
• Maison massive
• Maison mitoyenne
• Villa
• Maison à faible consommation d’énergie
• Maison à énergie zéro
• Maison passive

L’immobilier en tant qu’investissement : conseils et recommandations de livres

Il n’est pas facile de se lancer dans l’immobilier en tant qu’investissement : l’achat de votre première propriété implique d’apprendre et de comprendre beaucoup de choses, qu’il s’agisse d’un penthouse, d’un appartement, d’une duplex, d’une maison mitoyenne ou même d’une maison individuelle. Vous pouvez le découvrir ici : Comment se lancer dans l’immobilier (acheter son premier bien) ? Nous parlons toujours de biens d’investissement. Vous serez ici guidé à travers six étapes qui proposent une procédure structurée pour se lancer dans l’immobilier. Ainsi, l’achat d’un bien immobilier ne sera bientôt plus pour vous une simple idée d’investissement, mais quelque chose que vous pourrez mettre en œuvre avec succès dans votre vie quotidienne. Nous vous aidons à devenir propriétaire ou à acheter et louer un appartement en copropriété.

Voici un autre conseil pour vous ! Vous pouvez trouver de nombreux articles et conseils en ligne sur Lukinski.de. Ici, vous pouvez tout apprendre : des bases fiscales pour l’accumulation d’actifs, à l’immobilier en tant que placement de capital par la location, en passant par les économies d’impôts grâce à l’immobilier (externe). Le tout gratuitement par des experts.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

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• Cela est particulièrement vrai pour les travailleurs hautement qualifiés et les petits entrepreneurs de taille moyenne.
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• À cette fin, il convient d’aborder trois chantiers cruciaux :
  • Augmentation des recettes
  • Investissement intelligent du capital pour générer des revenus passifs
  • Limitation de la charge fiscale

• Ce guide fournit les connaissances cruciales pour une stratégie d’investissement et fiscale sophistiquée qui peut être mise en œuvre par n’importe qui et ouvre la voie à la liberté et à l’indépendance financières.
• Millionnaire autodidacte et auteur de best-sellers, M. Goldwein est un avocat de formation, spécialisé dans le droit immobilier et fiscal.
• Il a inspiré de nombreux lecteurs avec ses guides et les a conduits à la réussite économique.
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Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Vous vous êtes déjà demandé comment investir avec succès ? Quelles sont vos options, quelle est la meilleure façon d’investir et quels sont les conseils pour réussir à investir ? Vous pouvez découvrir tout cela dans nos autres recommandations de livres !

Accumulation de richesses

Vous vous êtes déjà demandé comment investir avec succès ? Quelles sont vos options, quelle est la meilleure façon d’investir et quels sont les conseils pour réussir à investir ? Vous pouvez découvrir tout cela dans nos autres recommandations de vidéos et de livres !

• Conseils vidéo : Création de richesses
• Recommandations de livres : Création de richesses

Finances – Principes de base

Les finances sont un sujet très important dans la société d’aujourd’hui, avec lequel pratiquement chaque citoyen entre en contact d’une manière ou d’une autre. Nous vous présentons nos recommandations de livres sur le thème de la finance, nous vous montrons les meilleures critiques et nous vous donnons des conseils et un savoir-faire en matière de finance.

• Conseils vidéo : Les bases de la finance
• Recommandations de livres : Les bases de la finance

Vendre des biens

Vendre des biens immobiliers – Vous avez déjà investi dans l’immobilier ou hérité d’une maison et vous souhaitez maintenant la vendre à profit ? Dans cet article, nous vous donnons des conseils sur le sujet de la vente de biens immobiliers ! Dans cet article, vous trouverez toutes les informations dont vous avez besoin sur la vente de biens immobiliers – emballé dans des conseils de livre que vous ne pouvez pas vous tromper.

• Conseils vidéo : Vente de biens
• Recommandations de livres : Vendre des biens immobiliers

Aperçu de l’immobilier XXL : investissement, courtage, location et compagnie.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier

Aperçu Vidéo Conseils Immobilier

Se lancer dans l’immobilier en tant qu’investissement n’est pas chose aisée : acheter son premier bien signifie d’abord devoir apprendre et comprendre beaucoup de choses. Vous trouverez ici toutes les informations importantes sur l’immobilier : des agents immobiliers aux investissements réussis dans l’immobilier. Consultez nos conseils vidéo comprenant des explications et des résumés afin de devenir vous aussi un pro dans ce domaine !

Si vous cherchez des conseils en ligne, nous vous recommandons Lukinski.de. Vous trouverez ici tout ce qui concerne les débuts dans l’immobilier, l’immobilier en tant qu’investissement, la location et les économies d’impôts grâce à l’immobilier (externe). Tout cela est gratuit.

Propriété du bâtiment : Financement, fonds propres et trucs et astuces

Construire des biens immobiliers – Acheter des biens immobiliers n’est pas comme faire du shopping dans un centre commercial. Avant d’acheter une maison ou un appartement, de nombreux aspects doivent être clarifiés à l’avance. De nombreuses erreurs peuvent se produire. Grâce à notre guide, vous pouvez éviter les problèmes et, dans le meilleur des cas, obtenir la propriété parfaite.

• Conseils vidéo : Construction de biens immobiliers

Acheter une propriété : Le processus, éviter les erreurs courantes et les taxes

Acheter des biens immobiliers – Acheter des biens immobiliers n’est pas comme faire du shopping dans un centre commercial. Avant d’acheter une maison ou un appartement, de nombreux aspects doivent être clarifiés à l’avance. De nombreuses erreurs peuvent se produire. Grâce à notre guide, vous pourrez éviter les problèmes et, dans le meilleur des cas, mettre la main sur le bien idéal.

• Conseils vidéo : Acheter une propriété

Mise en location d’une propriété : Expérience, propriétaire, frais de service et taxes

Location de biens – Vous voulez acheter un bien immobilier ou vous avez déjà un appartement ou une maison à louer ? La location d’un bien immobilier peut être un très bon moyen de générer un revenu passif. Toutefois, de nombreux facteurs et décisions déterminent votre réussite. Nous avons compilé des conseils et des astuces d’experts sous forme de vidéos pour vous, afin que rien ne puisse mal tourner lors de la mise en location de votre bien !

• Conseils vidéo : Louer une propriété

Investissement immobilier : Démarrage, financement et conseils pour les débutants

L’immobilier est considéré comme un investissement sûr et rentable. Mais quelle est la meilleure façon d’investir dans des maisons ou des appartements ? Tout ce qui vous pousse à gagner beaucoup d’argent : Acheter un appartement en tant qu’investissement est la meilleure idée que vous puissiez avoir. Si vous voulez investir avec succès dans l’immobilier, vous avez besoin d’une bonne stratégie. On sous-estime à quel point la vie peut changer rapidement. Les investisseurs performants calculent avant d’acheter si le rendement attendu d’un bien immobilier couvrira les coûts de financement et s’ils pourront même réaliser un bénéfice au final. Vous pouvez l’apprendre ici aussi !

• Conseils vidéo : Investissement immobilier

Gagnez de l’argent avec l’immobilier : Investissements, revenus passifs et actions

Gagner de l’argent avec l’immobilier – c’est un projet que beaucoup de gens ont. Ce que l’un ou l’autre espère : recevoir de l’argent supplémentaire à la vieillesse. Cela signifie que vous ne recevez pas seulement votre pension, mais aussi des revenus locatifs, par exemple. Le principe est le suivant : une personne achète un bien immobilier et le loue pour gagner de l’argent. Dans cet article, vous découvrirez combien de revenus passifs vous pouvez espérer, quels sont les différents types d’investissement dans l’immobilier et si vous pouvez également acheter de l’immobilier à un jeune âge – pendant vos études. En outre, vous apprendrez comment vous pouvez investir dans l’immobilier même si vous n’avez pas beaucoup d’argent.

• Conseils vidéo : Gagner del’argent avec l’immobilier

Financement immobilier : Conseils et astuces d’experts

Financement immobilier – Vous voulez acheter un bien immobilier mais ne savez pas comment financer votre rêve ? Les termes tels que « prêt », « intérêt », « crédit », « remboursement » ou « contrat de société de construction » ne font-ils que soulever davantage de questions pour vous ? Vous trouverez ici toutes les informations importantes sur le thème du financement immobilier : du financement avec fonds propres au financement sans fonds propres en passant par la demande de prêt, nous couvrons tous les sujets importants !

• Conseils vidéo : Financement immobilier

Agent immobilier : tâches, coûts et savoir-faire

La profession d’agent immobilier est intéressante pour beaucoup, mais qu’est-ce qui se cache derrière ? Est-il vrai qu’il est possible de gagner autant d’argent en tant qu’agent immobilier ? Comment un agent immobilier passe-t-il sa journée ? Et comment devient-on agent immobilier en premier lieu ? Qu’il s’agisse d’informations sur la formation ou sur la manière d’éviter les plus grosses erreurs en tant qu’agent immobilier, vous le découvrirez dans cet article. À l’aide de cette liste vidéo, vous pouvez cliquer sur les différents domaines de l’agent immobilier.

• Conseils vidéo : Agent immobilier

Propriété de vente : Conseils, astuces et avis d’experts

Vendre des biens immobiliers : Vous avez investi dans votre propre propriété ou hérité d’une maison et vous souhaitez maintenant la vendre avec un bénéfice ? Mais vous ne savez pas exactement quels facteurs, circonstances et règles prendre en compte ou quelles erreurs vous devez éviter à tout prix ? Nous avons compilé pour vous les vidéos les plus passionnantes, utiles et informatives afin de vous préparer parfaitement à la vente de votre maison !

• Conseils vidéo : Vente de biens

Acheter et louer des biens immobiliers : Conseils pour les débutants et les professionnels

Acheter et louer des biens immobiliers ? Il est difficile de se lancer, mais avec les bonnes recommandations et les bons conseils, c’est facile. Pour vous aider à démarrer en douceur dans le monde de l’immobilier, nous vous proposons des conseils et des astuces. De la préparation de l’achat de votre premier appartement à la recherche du bon loyer, en passant par la résolution de problèmes tels que la perte de loyer et les vacances, ce guide vous fournit les meilleures vidéos sur l’achat et la location de biens immobiliers.

• Conseils vidéo : Acheter et louer des biens

L’immobilier en tant qu’investissement : conseils et astuces pour les débutants et les professionnels

L’immobilier en tant qu’investissement ? Vous souhaitez avoir un revenu passif et l’immobilier comme investissement ? Vous souhaitez acheter une maison ou un appartement, aborder l’immobilier comme un investissement à long terme et générer un revenu élevé à l’avenir ? Cependant, vous êtes encore totalement novice dans le monde de l’immobilier et vous recherchez des conseils et des astuces pour investir dans l’immobilier de la manière la plus intelligente possible ? Vous trouverez ici des conseils et un savoir-faire important sur la manière de réussir dans le monde de l’immobilier. Comment acheter un bien immobilier en tant qu’investissement, quels sont les risques existants ou pouvant survenir ? Plus important encore, quelles sont les erreurs souvent commises et comment les éviter ? Nous allons vous éclairer !

• Conseils vidéo : L’immobilier en tant qu’investissement

Astuce ! Immobilier XXL : Investissement, Vente & Co.

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier XXL

Déclaration d’investissement

Le terme « investissement » désigne l’utilisation de ressources financières pour accroître la richesse privée ou commerciale par le biais de revenus. L’investissement implique l’utilisation de ressources financières pour acquérir des liquidités et des actifs tangibles. Les investissements sont généralement divisés en actifs tangibles, actifs intangibles (licences, droits) et actifs financiers, selon le sujet. Toutefois, une distinction peut également être faite en fonction de la finalité. On peut ainsi faire une distinction entre les investissements de démarrage et de remplacement. D’autre part, le désinvestissement signifie la libération de fonds provenant du retour de titres ou de la vente de biens immobiliers, d’usines et d’équipements.

Apprenez-en davantage sur les stratégies d’investissement, les erreurs les plus courantes et le battage publicitaire le plus populaire en matière d’investissement, ainsi que des conseils et des astuces pour devenir riche rapidement.

Astuce ! Aperçu Accumulation de richesse XXL – Livre, vidéo, conseils et astuces

Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine privé et créer des réserves financières, il y a quelques éléments à prendre en compte. Outre les conseils fournis dans cet article, vous trouverez peut-être intéressant notre page de présentation complète. Vous y trouverez un aperçu des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos à succès et utiles sur le thème de l’accumulation de richesses – y compris des conseils et des astuces de professionnels et d’experts.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : Création de richesse XXL

Achat et vente (externe et gratuit)

Apprenez des experts. Vous pouvez trouver beaucoup, beaucoup plus d’articles de guide gratuitement à Lukinski. Vous pouvez y apprendre gratuitement tout ce que vous devez savoir sur l’achat de biens immobiliers. Commencez par l’achat de biens immobiliers en général, puis passez à votre type de bien immobilier spécifique, de l’appartement à la maison, de l’immeuble à l’achat de terrain. Également important, tout ce qui concerne le contrat d’achat (qui paie les frais ?), les frais annexes à l’achat et l’économie d’impôts avec l’immobilier. par le biais de formes juridiques telles que la société anonyme immobilière ou la fondation familiale.

Mais les agents immobiliers de luxe écrivent également chaque semaine de nouveaux articles sur le thème de la vente de biens immobiliers. Avec des pages de conseils plus spécifiques sur la vente d’une maison, la vente d’un appartement et la vente de logements multiples et de terrains.

12 conseils pour réussir ses investissements

Êtes-vous intéressé par les investissements ? Alors vous allez adorer ces 12 conseils !

Devenir milliardaire grâce à une stratégie d’investissement

Florian Homm, l’ancien gestionnaire de fonds spéculatifs le plus connu d’Allemagne, autrefois milliardaire, nous éclaire. Après plusieurs décennies passées à aider les plus riches à accroître leur argent et à scruter les coulisses de l’industrie financière, il a désormais pour mission de partager ces connaissances avec l’ensemble de la population.

Investir, gagner de l’argent et s’enrichir

Il existe des professions où l’on gagne beaucoup d’argent .Mais quelles sont les compétences que les gestionnaires de fonds, les banquiers d’affaires et autres apportent à la table, que les autres n’ont pas et qui les rendent extrêmement riches ? Que peut faire un vrai dealmaker que les autres ne peuvent pas faire ? Gerald Hörhan, fort de plus de 20 ans d’expérience en tant que banquier d’affaires, parle des qualités nécessaires pour réussir et s ‘enrichir.

Investir pour les débutants

Investir son argent de la bonne façon est extrêmement difficile, surtout pour les débutants, étant donné la gamme d’options de nos jours… L’immobilier, les cryptocurrences, les actions en or, les ETF et bien d’autres choses encore sont disponibles et il est facile de perdre le fil de tout, ce qui, dans le pire des cas, conduit à ne rien faire avec l’argent ou à le dépenser dans des conneries. Nous souhaitons donc examiner comment chacun peut commencer à investir en tant que débutant.

Conseils pour des investissements réussis

Pour les débutants, il est très important de comprendre qu’il n’existe pas de panacée – en période de prospérité, il est difficile d’échapper aux conseils, mais lorsque les prix baissent ou que l’économie se refroidit, les suggestions constructives sont plutôt rares. Par ailleurs, investir prend aussi du temps et l’histoire du « passage du jour au lendemain au millionnaire » peut sembler tentante, mais elle n’a pas grand-chose à voir avec la réalité. Donc, si vous voulez devenir riche rapidement avec peu d’argent sans rien faire, vous devez préférer le loto ou d’autres jeux d’argent. Tous les autres doivent être prêts à faire un peu de travail. Nous vous présentons ici des conseils et des astuces intéressants pour vous permettre de vous lancer avec succès dans le secteur des investissements en tant que débutant.

Waren Buffett : Conseils pour investir

L’expert en investissement Warren Buffett donne de nombreux conseils sur l’investissement dans la vidéo suivante, qui est particulièrement utile pour les débutants. Jetez un coup d’œil !

https://www.youtube.com/watch?v=yRr0_gJ-3mI

Erreur d’investissement

Il est facile d’investir avec succès ? Malheureusement, il existe de nombreuses erreurs que les débutants, en particulier, commettent rapidement au début. Nous vous informons de tous les risques liés au secteur et vous donnons des conseils pour les éviter.

Investissement immobilier : les plus grosses erreurs et les moyens de les éviter

Cette vidéo explique les 9 plus grandes erreurs que les débutants commettent lorsqu’ils investissent dans l’immobilier. Des solutions à ces problèmes sont également présentées. L’accent est mis sur l’achat de biens immobiliers dans le cadre de la stratégie « buy&hold ».

Conseils et astuces pour devenir riche

Quel est le moyen le plus rapide de s’enrichir grâce aux investissements ? Nous vous éclairons ! Dans la vidéo suivante, nous vous montrons les 9 meilleures astuces d’investissement.

Hypes d’investissement et investissements à long terme

Quelles sont les tendances les plus populaires en matière d’investissement ? Nous vous montrons comment et où vous pouvez investir au mieux votre argent.

Investment Hypes : revenus passifs et astuces

La vidéo suivante explique le chemin vers le revenu passif et vous donne cinq exemples d’investissements qui en valent la peine.

Retraite anticipée par investissement

Tu ne veux pas travailler toute ta vie ? Nous vous expliquons comment vous pouvez prendre votre retraite à 40 ans sans vous soucier de l’argent.

Immobilier – investissement pour une retraite anticipée

Comment utiliser l’immobilier comme un investissement ? Vous découvrirez ici pourquoi l’immobilier est un élément indispensable de la pension.

Liens connexes sur le thème de l’investissement

Vous vous êtes déjà demandé comment investir avec succès ? Quelles sont vos options, quelle est la meilleure façon d’investir et quels sont les conseils pour réussir à investir ? Vous pouvez découvrir tout cela dans nos autres recommandations vidéo !

Finances – Principes de base

La finance est un sujet très important dans la société d’aujourd’hui, et en principe chaque citoyen est en contact avec elle d’une manière ou d’une autre. Nous expliquons les termes les plus courants du monde de la finance et donnons des conseils sur les prêts, l’argent au jour le jour, les actions, etc. Si vous voulez savoir comment fonctionnent les investissements, quels sont les différents produits financiers disponibles et quelle carte de crédit est particulièrement recommandée, vous êtes au bon endroit.

• Conseils vidéo : Les bases de la finance
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Taxes Immobilier / Propriété du logement

Les impôts sur l’immobilier/la propriété du logement – quels sont les trucs et astuces à prendre en compte ? Nos vidéos vous montrent la meilleure façon d’économiser sur les taxes foncières et comment concilier les droits de mutation et l’impôt sur le revenu.

• Conseils vidéo : Taxes sur l’immobilier et l’accession à la propriété
• Recommandations de livres : Taxes sur l’immobilier et l’accession à la propriété

Financement immobilier

Financement immobilier – Vous voulez acheter un bien immobilier mais ne savez pas comment financer votre rêve ? Les termes tels que « prêt », « intérêt », « crédit », « remboursement » ou « contrat de société de construction » ne font-ils que soulever davantage de questions pour vous ? Vous trouverez ici toutes les informations importantes sur le thème du financement immobilier : du financement avec fonds propres au financement sans fonds propres en passant par la demande de prêt, nous couvrons tous les sujets importants !

• Conseils vidéo : Financement immobilier
• Recommandations de livres : Financement immobilier

Guide de l’accumulation de richesse XXL : Finance, Investissement & Co.

Qui n’aimerait pas se constituer un patrimoine ? Que vous souhaitiez avoir les moyens de vous offrir quelque chose ou que vous souhaitiez vous constituer une réserve financière pour vos vieux jours, l’accumulation d’actifs est un sujet pertinent et, surtout, judicieux pour pratiquement tout le monde. Mais quelles sont les possibilités de se constituer un patrimoine ? Assurance-vie, prévoyance vieillesse ou investissement dans l’immobilier? Vous trouverez ici un aperçu des articles, ainsi que des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’accumulation de richesse. De l’économie d’impôts aux revenus passifs en passant par les conseils pour réussir ses investissements, des experts et des professionnels partagent leur savoir-faire dans leurs vidéos et lectures et répondent à toutes les questions sur l’accumulation de richesse.

• Conseils sur les livres et les vidéos : Création de richesse XXL

Lignes directrices pour le financement des biens immobiliers

Le financement de l’immobilier en toute simplicité ! Nous avons rassemblé pour vous des conseils, des astuces et les informations les plus importantes sur le thème du financement immobilier, afin que vous puissiez vous aussi réaliser votre rêve de posséder votre propre maison ! Des conseils et des expériences d’experts vous guideront et répondront à toutes vos questions sur le thème « Comment financer (mon) bien immobilier ». Devenez un professionnel et ne faites plus d’erreurs à l’avenir !

Financement et achat de biens immobiliers (externe et gratuit)

Apprenez des experts. Vous pouvez trouver beaucoup, beaucoup plus d’articles de guide gratuitement à Lukinski. Vous pouvez y apprendre gratuitement tout ce que vous devez savoir sur l’achat de biens immobiliers. Commencez par l’achat de biens immobiliers en général, puis passez à votre type de bien immobilier spécifique, de l’appartement à la maison, de l’immeuble à l’achat de terrain. Également important : tout ce qui concerne le contrat d’achat (qui paie les frais ?), les frais accessoires à l’achat et l’économie d’impôts avec l’immobilier, grâce à des formes juridiques telles que la société anonyme immobilière ou la fondation familiale. Cliquez ici pour aller directement au sujet : Financement immobilier en comparaison.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Financement immobilier : la bonne stratégie pour les investisseurs en capital

Note : 4,5 sur 5,0 (53 évaluations)

La voie sûre vers un financement sur mesure : Pour les propriétaires occupants d’un bien immobilier, il s’agit de bénéficier d’un financement favorable du bien. Pour les investisseurs en capital, il s’agit d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles pour le bien loué. Grâce à ce carnet de poche, vous découvrirez quel plan de financement vous convient le mieux. Ce guide répond à toutes les questions importantes concernant l’argent pour une maison ou un appartement, qu’il s’agisse du financement initial, de la modernisation ou du financement ultérieur.

• Ratio revenu/capitaux propres : combien de logements pouvez-vous vous permettre ?
• Stratégies de taux d’intérêt : Combien de temps vous engagez-vous et avec quel prêteur les taux hypothécaires sont-ils particulièrement bas ?
• Stratégies de remboursement : Quel est le meilleur taux de remboursement pour les propriétaires occupants ou les propriétaires bailleurs ?
• Aide financière : Comment utiliser l’argent de la KfW et du Wohn-Riester pour financer son propre logement ?
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Financement immobilier sans fonds propres

Note : 4,3 sur 5,0 (40 évaluations)

Dans ce guide, vous apprendrez comment réaliser votre rêve de devenir propriétaire de votre logement, même si vous ne disposez pas encore de fonds propres. N’hésitez pas et commencez à penser à l’accession à la propriété dès aujourd’hui. Même si vous pensez que l’immobilier est cher, il ne sera pas moins cher à moyen terme. Plus vous payez un loyer longtemps, plus il vous coûtera cher en fin de compte.

Pourquoi devriez-vous envisager d’acheter un bien immobilier occupé par son propriétaire dès maintenant ?

• Les taux d’intérêt sont à un niveau extrêmement bas, ce qui rend le financement de très abordable.
• Les biens immobiliers, comme tous les actifs tangibles, sont protégés contre l’inflation.
• Très souvent, la charge mensuelle en tant que locataire est plus élevée que lorsque vous remboursez votre prêt.
• L’immobilier est la solution idéale pour la retraite
• Vous vous constituez activement un patrimoine grâce aux remboursements mensuels.

Apprenez aussi dans ce livre

• Comment être parfaitement préparé aux entretiens bancaires
• Comment améliorer votre score Schufa
• Les financements auxquels vous pouvez prétendre
• Pourquoi un appartement de grand-mère vous libère plus rapidement de vos dettes ?
• Comment obtenir des fonds propres de vos proches sans qu’ils aient à vous donner un seul euro ?
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Guide pratique de l’acquisition et du financement de biens immobiliers

Note : 4,4 sur 5,0 (45 évaluations)

Ce guide pratique s’adresse à tous ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier (financé par un crédit) en Allemagne ou en construire un eux-mêmes. L’auteur présente le sujet de manière claire et facile à comprendre, en introduisant les questions juridiques et économiques de manière concise et détaillée. Les contenus sont illustrés par des exemples avec des calculs concrets et des références à la situation juridique actuelle. L’outil de calcul permet de déterminer les coûts réels du financement du prêt.

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Manuel de pratique immobilière pour les propriétaires occupants

Evaluation : 4.8 sur 5.0 (27 évaluations)

L’achat, la construction et le financement de votre propre maison sont des décisions à long terme et lourdes de conséquences. Dans ce guide, vous trouverez des informations complètes et des listes de contrôle pour l’achat d’une propriété de seconde main et pour la construction d’une nouvelle propriété par vous-même. En prime, un outil de calcul Excel pour les prêts immobiliers est disponible. Grâce à ce guide, vous serez en mesure de bien organiser l’achat et le financement et d’éviter des erreurs coûteuses.

Du contenu :

• Acheter un bien de seconde main
• Acheter un bien immobilier neuf auprès d’un promoteur
• Achat d’un terrain et construction de sa propre initiative
• Particularités de l’achat d’un condominium
• Achat dans le cadre de la vente aux enchères obligatoire
• Stratégies pour un financement intelligent avec des prêts et des fonds propres
• Subventions publiques pour l’accession à la propriété (par exemple, Wohn-Riester)
• Outil de calcul pour le financement des prêts
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Financement immobilier pour les propriétaires-occupants

Note : 4,6 sur 5,0 (54 évaluations)

L’immobilier est toujours considéré comme un investissement solide. Les taux d’intérêt sont bas, les prix varient fortement d’une région à l’autre. Et les petits caractères des contrats de prêt des banques sont de plus en plus complexes. Pour voir clair dans les pièges de l’achat d’une maison, vous avez besoin d’expertise. Ce livre vous aidera à la développer : dans l’estimation du prix d’achat, dans la structuration du contrat d’achat et dans le financement. Au final, vous négocierez intelligemment et à armes égales avec les vendeurs, les agents immobiliers et les banques afin d’obtenir le meilleur résultat pour votre famille.

« C’est de loin le meilleur livre que j’ai lu sur le financement de vos quatre murs. Quiconque lit ce livre et prend ses conseils à cœur économisera certainement beaucoup d’argent et, surtout, évitera des risques inutiles. Quiconque pense ne pas avoir besoin de ce livre ne peut s’en prendre qu’à lui-même. »
Rainer Zitelmann, investisseur immobilier, fondateur de la société de conseil Dr. ZitelmannPB. GmbH

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Financement immobilier : comprendre les banques

Note : 4,3 sur 5,0 (26 évaluations)

Quelle est la meilleure façon de se préparer à un achat immobilier ? Que devez-vous prendre en compte lors du financement ? Il existe de nombreux livres et magazines financiers sur ce sujet, mais ce guide est différent. Avec cet ouvrage de référence, vous disposez d’un guide pratique sur le sujet du financement immobilier. De manière ludique et conviviale, l’auteur réussit à expliquer les pièges du financement immobilier de manière simple et compréhensible. À l’aide de nombreux exemples pratiques, Dirk Nopp clarifie même les sujets les plus difficiles et explique les termes techniques de manière à ce que même les profanes les comprennent.

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Guide du financement de la construction

Note : 4,6 sur 5,0 (4 évaluations)

Ce livre aide à résoudre l’importante question du financement :

• Comment établir un budget ?
• Comment calculer la charge mensuelle ?
• Quels sont les coûts supplémentaires auxquels je dois m’attendre ?
• Combien de biens puis-je me permettre ?
• Après combien d’années serai-je libre de toute dette ?
• Quelles sont les options de financement et les prêts disponibles ?
• Que signifient les nombreux termes financiers ?
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Financement de la construction : le meilleur moyen d’acquérir une maison ou un appartement en copropriété

Note : 4,2 sur 5,0 (7 évaluations)

La première pierre de vos quatre murs !

Un élément important de la prévoyance vieillesse, l’indépendance vis-à-vis des propriétaires – la propriété d’un bien immobilier offre de nombreux avantages. C’est pourquoi de nombreuses personnes rêvent de posséder leur propre maison ou condominium. Pour que le rêve ne se transforme pas en cauchemar, le financement doit reposer sur des bases solides – car la décision d’acheter signifie généralement une charge économique pour des décennies.

Ce guide vous accompagne sur le chemin (du financement) de l’accession à la propriété Bien structuré et compréhensible, il répond à des questions telles que :

• Comment calculer les coûts d’achat ou de construction ?
• Comment puis-je déterminer ma résilience financière ?
• Quel type de financement de la construction est le plus favorable pour moi ?
• Comment puis-je bénéficier de la subvention Wohn-Riester ?
• Avec de nombreux conseils, exemples, listes de contrôle et l' »ABC du financement de la construction ».
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Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Le contenu du financement de l’immobilier est déjà largement couvert pour vous, mais vous êtes toujours à la recherche d’autres documents sur les thèmes de la location de biens immobiliers, des agents immobiliers ou des revenus passifs ? Vous trouverez ici d’autres conseils de lecture pour vous.

Louer un bien

La location de biens immobiliers est un excellent moyen d’assurer votre retraite et de ne pas avoir à vous inquiéter sur le plan financier. Il y a beaucoup d’argent à gagner dans l’immobilier – ces livres vous expliqueront comment tout cela fonctionne afin que vous ne fassiez pas d’erreurs !

• Conseils vidéo : Louer une propriété
• Recommandations de livres : Location de biens

Agent immobilier

Gagner de l’argent grâce à l’immobilier est le rêve de toute une vie pour beaucoup. Commercialisation et vente de maisons luxueuses dans les plus belles villes du monde. C’est l’image qui vient à l’esprit quand on pense aux agents immobiliers. Nous voulons vous montrer le chemin et vous donner un coup de pouce. Nous vous proposons une liste des meilleures recommandations de livres avec des conseils et des astuces d’experts : tout ce qui concerne les livres de formation, les aides à l’emploi avec des formulaires et les guides avec des instructions sur la façon de se lancer dans le secteur de l’immobilier. Nos guides pour réussir dans le secteur de l’immobilier

• Conseils vidéo : Agent immobilier
• Recommandations de livres : Agent immobilier

Revenus passifs grâce à l’immobilier

Revenu passif – Certaines personnes l’envisagent ou l’ont déjà fait : acheter un bien immobilier et le mettre en location. Ce faisant, ils espèrent générer un revenu passif. Vous trouverez des informations sur ce sujet dans ces conseils de lecture.

• Conseils vidéo : Revenus passifs
• Recommandations de livres : Revenus passifs

Aperçu de l’immobilier XXL : investissement, courtage, location et compagnie.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier