Taxes USA : Achat de biens immobiliers – Taxes, taxe foncière etc. pour maison, appartement et terrain

États-Unis – Quelles taxes devez-vous payer lorsque vous achetez une maison aux États-Unis ? Vous trouverez ci-dessous une liste de tous les types de taxes que vous devez payer, leur montant, les endroits où vous pouvez en savoir plus à leur sujet et à quoi elles servent. Tout ce que vous devez savoir sur les taxes liées à l’achat d’un bien immobilier, qu’il s’agisse de votre maison ou d’une maison de vacances. Nous répondons aux questions suivantes : que sont les « droits de mutation » ? À combien s’élève l’impôt foncier lorsque vous achetez une propriété ? Voici les réponses.

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Quels impôts devez-vous payer lorsque vous achetez une maison aux États-Unis ?

L’achat d’une maison est un investissement massif et la plupart des gens sont surpris par les nombreux coûts supplémentaires. Pour comprendre tous les coûts supplémentaires liés à l’achat d’une maison, vous devez comprendre les taxes. Cela signifie que les trois types de taxes énumérés ci-dessous sont tous des coûts nécessaires que vous devez payer au gouvernement dans la région où se trouve la maison que vous achetez.

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Paiements anticipés pour les impôts

Lorsque vous achetez une maison aux États-Unis, vous devez généralement payer six mois d’impôts fonciers au moment de l’achat. Cela signifie six mois d’impôt foncier, appelé prorata. Cependant, il n’y a que trois taxes lorsque vous achetez la propriété. Cela rend la chose assez facile à comprendre. L’impôt foncier est la taxe qu’un individu doit payer annuellement pour la possession d’une propriété, l’impôt sur le transfert de propriété est la taxe sur l’achat de la maison, et l’impôt sur l’enregistrement de l’hypothèque (lorsqu’il existe) est la taxe sur l’enregistrement de l’hypothèque. Un grand nombre de ces taxes peuvent être déduites de votre feuille d’impôt fédéral.

Devez-vous payer la taxe de vente ?

Non. En droit fédéral, les biens immobiliers, tels que les maisons, les propriétés ou les terrains, ne sont pas soumis à la « taxe de vente ». Bien que dans certains États, il existe une taxe de vente sur les articles qui peuvent être interprétés comme une maison (par exemple, une maison mobile).

Les taxes que vous devez connaître

Ce sont les taxes que vous devez connaître lorsque vous payez votre maison. Le mode de calcul de chacune de ces taxes dépend de la ville, du comté et de l’État où la propriété est achetée. Les trois taxes applicables à l’achat d’un logement sont la taxe foncière, la taxe de transfert et la taxe d’inscription hypothécaire. Ils n’existent pas tous dans tous les États, et il y a de nombreuses subtilités à prendre en compte.

Taxes immobilières (= impôts fonciers)

Parmi les nombreux types d’impôts aux États-Unis, l’impôt foncier est l’un des plus mal compris. Il s’agit d’un impôt payé annuellement sur la propriété de biens ou d’autres articles. Cependant, il s’agit d’une partie essentielle de la facture fiscale et il est indispensable de comprendre son fonctionnement pour tout propriétaire ou toute personne souhaitant acheter un bien immobilier. Nous répondons donc ici aux questions suivantes : qu’est-ce qu’un impôt foncier ? Quels sont les éléments qui sont taxés dans les impôts fonciers ? Dans quel État payez-vous beaucoup d’impôts fonciers ?

Les impôts fonciers sont des taxes ad valorem que vous payez pour être propriétaire d’un bien. En général, ces biens comprennent les terrains ainsi que tout ce qui y est attaché de manière permanente, comme les biens immobiliers, mais aussi les routes, les quais, les piscines, etc. Dans certains États, la taxe foncière inclut même des éléments tels que les bateaux. Lors de l’achat d’une maison, ils doivent être payés à l’avance et récupérés ensuite auprès du vendeur. L’impôt foncier est généralement un taux multiplié par la valeur imposable de la propriété. Cette valeur est estimée par un évaluateur et tient compte de l’emplacement, de l’âge, etc.

Impôt foncier moyen aux États-Unis : 1,11%.

Les impôts fonciers, comme les autres impôts, sont prélevés une fois par an pour les citoyens américains, le 15 avril.

Quelles propriétés sont taxées dans le cadre de l’impôt foncier ?

L’impôt foncier est souvent confondu avec un impôt sur les biens fonciers. Cependant, c’est une erreur. La plupart des impôts fonciers sont prélevés sur les biens immobiliers, car il s’agit du bien le plus cher que possèdent la plupart des gens. Toutefois, des impôts fonciers peuvent également être prélevés sur les avions, les ordinateurs, les meubles, etc. En outre, les taxes foncières ne concernent pas seulement la maison ou le bâtiment lui-même, mais aussi le terrain et tout autre bien qui y est attaché de manière permanente. Cela signifie que les quais, par exemple, sont également taxés dans les impôts fonciers.

Quel est le montant de la taxe foncière ?

Les impôts fonciers sont considérés comme des impôts ad valorem, ce qui signifie qu’ils sont basés sur la valeur monétaire estimée d’un objet, d’un terrain, d’une propriété, etc. La base du calcul est l’évaluateur de la propriété. Il s’agit de l’estimation du coût d’acquisition de cet article pour l’année en question, qui est basée sur la valeur marchande, l’emplacement, l’état, la zone, etc.

Il existe généralement un taux d’imposition pour le lieu spécifique, qui est influencé par les lois locales, étatiques et fédérales. Ce taux d’imposition est multiplié par le coût ou la valeur estimée de la propriété. Par exemple, en Californie, où le taux de l’impôt foncier est de 0,77 %, si vous payez un bien évalué à 100 000 dollars, vous verserez 770 dollars à l’autorité taxatrice.

Taxes de transfert (=Taxes de transfert)

Les droits de mutation sont des droits de transfert de propriété. C’est une taxe payée sur le transfert du titre de propriété du vendeur à l’acheteur. Elle entre dans la catégorie des taxes ad valorem. Les droits de mutation foncière sont généralement basés sur le coût de la propriété au moment de sa vente. En d’autres termes, il s’agit d’une taxe sur la vente de la maison. Certains États les décrivent comme des frais pour le travail nécessaire à l’établissement de la documentation de la nouvelle propriété.

Droits de mutation moyens aux États-Unis : 0,6%.

Ils sont souvent perçus comme l’un des impôts les plus complexes, car le taux d’imposition varie non seulement d’un État à l’autre, mais aussi d’un comté à l’autre et d’une ville à l’autre. Par exemple, à New York, il existe des droits de mutation au niveau de l’État de New York (0,4 %), de la ville de New York (1,4 %) et de l’hôtel particulier (1 %, uniquement si vous achetez une maison > 1 million de dollars). Cela signifie que si vous achetez une maison pour 1 million de dollars, il y a un total de 28 250 dollars.

En bref, ces taxes obligent les acheteurs américains à verser un certain montant à l’IRS lors de l’achat d’une propriété ou d’un terrain. Il existe de nombreux détails car chaque État a une structure fiscale unique, certains n’ont pas de droits de mutation, etc. Vous trouverez ci-dessous un bref résumé de tout ce que vous devez savoir sur les droits de mutation foncière.

Votre ville, votre comté ou votre État peut imposer une taxe de transfert, c’est-à-dire des frais de transaction sur la vente de tout bien. En fonction du lieu, le vendeur ou l’acheteur peut être responsable de ce paiement. Le tarif varie selon le lieu. Aux États-Unis, cette variation se produit entre les États, entre les types de propriété et au-delà des frontières des comtés et des municipalités.

Les taxes de transfert sont controversées, mais beaucoup les soutiennent comme un moyen efficace d’augmenter les revenus du gouvernement par des montants peu fréquents et comparativement faibles. On leur reproche, entre autres, d’être régressifs (c’est-à-dire de peser de manière disproportionnée sur les ménages à faibles revenus), d’être imprévisibles et difficiles à comprendre. L’Association nationale des agents immobiliers a officiellement pris position contre cette taxe.

Qui paie les droits de mutation foncière aux États-Unis ?

Dans la plupart des cas, il est d’usage que le vendeur paie la taxe de transfert de terrain. Néanmoins, ce chiffre fait souvent partie du processus de négociation. De plus, comme il n’existe aucune loi stipulant que le vendeur doit payer la taxe, ce chiffre est variable. Si le vendeur est exempté du paiement d’une taxe de transfert de terrain, l’acheteur est obligé de la payer. Parfois, comme à Washington DC, la taxe est partagée à 50/50 entre le vendeur et l’acheteur.

Quand ne devez-vous pas payer de droits de mutation ?

Vous ne devez pas payer de droits de mutation si…

  • Transferts aux enfants et petits-enfants
  • Transferts sur la base d’un divorce légal
  • Transferts aux co-locataires après le décès de l’une des parties
  • Transferts de concessions de cimetière

Taxe d’enregistrement des hypothèques (= Taxes hypothécaires)

Il y a quelques taxes importantes à prendre en compte avant d’acheter une maison. Cette taxe, également connue sous le nom de taxe d’enregistrement des hypothèques, de taxe d’inscription des hypothèques ou de taxe de timbre des documents, est l’une de ces taxes sournoises. Un agent immobilier est souvent chargé de prendre en compte ces taxes, mais il est important que tout acheteur soit conscient des taxes liées à l’achat d’une maison. Notez que la taxe hypothécaire entre souvent dans la même catégorie que les droits de mutation, mais qu’elle n’y est pas identique.

Cette taxe est basée sur le montant de la dette garantie par l’obtention de biens immobiliers. Il s’agit d’une taxe évaluée par l’État et versée aux endroits où l’hypothèque est documentée et enregistrée. Si l’acheteur veut un prêt hypothécaire, il paie les frais d’enregistrement du prêt. Au Minnesota, il peut y avoir une taxe supplémentaire telle qu’une « taxe sur le fonds d’intervention environnementale ». Les 7 États qui exigent une taxe hypothécaire sont l’Alabama, la Floride, le Kansas, le Minnesota, New York, l’Oklahoma et le Tennessee.

Taxe moyenne d’enregistrement des hypothèques aux États-Unis : 0,2 % – 0,4 %.

Comment la taxe hypothécaire est-elle calculée ?

Chaque État a une taxe sur les hypothèques. Le taux d’intérêt hypothécaire est facilement calculé en multipliant le taux d’intérêt en vigueur dans la région où se trouve le bien (veillez à respecter les réglementations de l’État et du comté !) par le montant inclus dans l’hypothèque. Assurez-vous également que les taxes hypothécaires sont arrondies au chiffre supérieur.

Dans l’État de New York, par exemple, il existe une taxe hypothécaire de 1,05 %. Cela signifie que contracter une hypothèque à New York avec un taux d’intérêt de 1,05 % et une valeur de 500 000 dollars coûte 7 500 dollars.

Taxe hypothécaire = Taux de taxe hypothécaire x Montant total de l’hypothèque

Il est possible de réduire l’impôt sur les hypothèques en procédant à un « transfert d’affectation ». En bref, l’emprunteur transfère l’affectation de l’hypothèque à une nouvelle société, ce qui permet de transférer l’impôt initial et donc de ne pas avoir à le payer.

New York – Taxe hypothécaire

  • Nom : Taxe hypothécaire
  • Taux : 1,05 %.
  • Exemption : possibilité de 30 $ si la « propriété en question est ou sera améliorée par une habitation unifamiliale ou bifamiliale ».

Frais supplémentaires lors de l’achat d’une maison ?

Tout le monde sait que lorsque vous achetez votre maison, vous versez de l’argent à un autre propriétaire au titre des intérêts hypothécaires pendant une longue période. Vous savez probablement aussi qu’il y a certains frais que vous devez payer à un agent immobilier si vous en avez engagé un. Cependant, il existe de nombreux frais supplémentaires que vous pouvez vous attendre à payer en plus de cela. En général, vous pouvez estimer que ces coûts représentent entre 3 et 6 % du prix d’achat total de la maison.

Les gens aiment se référer à tous ces coûts comme étant des frais de clôture, mais à proprement parler, les frais de clôture sont tous les coûts encourus au moment de la vente d’une propriété qui ne font pas partie de la valeur de base de la propriété. Toutefois, cela ne comprend pas, par exemple, l’ameublement ou l’assurance hypothécaire. Cela comprend tous les frais de clôture supplémentaires ainsi que les frais additionnels que vous pouvez encourir lors de l’achat d’une propriété.

Tous les frais – Liste

Nous mettons en évidence ci-dessous les frais qu’un acheteur doit payer, qui les paie et pourquoi ils sont payés. Nous énumérons ici les plus importantes d’entre elles :

De l’argent sérieux

La première dépense que vous engagez lors de l’achat d’un logement est appelée « indemnité d’immobilisation ». Il s’agit d’une forme d’acompte, un dépôt effectué par un acheteur potentiel qui démontre le sérieux de ses intentions d’achat. Elle est généralement versée à un courtier ou à un agent et conservée sous séquestre jusqu’à ce que l’achat soit réalisé. Plus tard, il est utilisé pour payer l’acompte ou les frais de clôture.

C’est-à-dire, à moins que l’accord n’échoue et qu’il soit déterminé que c’est votre échec. Si ce n’est pas le cas et que l’opération échoue pour des raisons indépendantes de la volonté de l’acheteur, l’argent est remboursé à l’acheteur. Aux États-Unis, les dépôts d' »earnest money » se situent généralement entre 500 et 2 000 dollars.

Entre 500 et 2 000 dollars

Dépôt

Tout le monde a entendu parler des acomptes et il est important de les comprendre. Un acompte est une partie du prix total de la maison que vous payez au moment de la vente. Étant donné que la plupart des gens ne peuvent pas payer le montant total de la propriété au moment de la vente. Cela fonctionne généralement comme ça : Un particulier verse un dépôt au vendeur d’un bien immobilier. Une institution financière, telle qu’une banque, verse le solde au vendeur et reçoit les paiements programmés de l’acheteur. Ces versements programmés font partie d’un prêt hypothécaire. Pour en savoir plus, consultez notre article.

Combien coûte un dépôt ?

Aux États-Unis, les taux varient, mais le taux typique est de 20 %, 5 % ou moins étant rare mais toujours possible. Plus le pourcentage est élevé, moins le particulier empruntera généralement à la banque et donc moins les intérêts sur l’argent nécessaire au remboursement seront élevés. En outre, plus le montant payé est élevé, plus le montant des intérêts est faible. Par exemple, si le taux d’intérêt est de 20 %, vous paierez moins si c’est 20 % de 200 000 $ que si c’est 20 % de 800 000 $.

Assurance hypothécaire

L’assurance hypothécaire, à ne pas confondre avec la taxe hypothécaire, est une assurance qui vous permet de payer votre hypothèque. Elle n’est généralement requise que si vous versez un acompte inférieur à 20 % du prix d’achat initial. Également appelée assurance hypothécaire privée ou prime d’assurance hypothécaire (la même chose, mais si vous obtenez un prêt hypothécaire par l’intermédiaire de l’Agence fédérale du logement). En outre, les personnes qui obtiennent un prêt par l’intermédiaire du ministère des Anciens Combattants n’ont pas à payer d’assurance hypothécaire.

Combien coûte l’assurance hypothécaire ?

Les taux d’assurance hypothécaire se situent généralement entre 0,55% et 2,25%. Ce pourcentage est calculé en proportion de votre prêt. Par exemple, un prêt de 2 millions avec un taux d’assurance hypothécaire de 2% est de 40 000 $. En outre, ils sont généralement payés annuellement.

L’ameublement – un aspect très sous-estimé

En fait, l’installation de vos meubles est une partie souvent sous-estimée de l’achat d’une nouvelle maison. Bien que cela ne soit pas pertinent pour ceux qui veulent simplement répartir leurs investissements, cela peut représenter une somme importante pour les propriétaires. Le coût d’un déménagement dans une nouvelle maison peut atteindre 35 000 $ en moyenne. Les coûts de déménagement se situent en moyenne entre 1 100 et 5 630 dollars pour le propriétaire moyen, et pour ceux qui achètent des propriétés de plusieurs millions, cette somme est beaucoup plus élevée. Cela inclut un nettoyage professionnel approfondi de la nouvelle maison, l’embauche de déménageurs, qui peut coûter jusqu’à 50 $/heure, ce qui représente des milliers de dollars. Ensuite, il faut déplacer des fournitures comme des couvertures ou de la peinture pour peindre les murs, et engager des peintres. La liste est longue.

Pour les investisseurs immobiliers qui souhaitent mettre leur bien en location, il faut s’attendre à des coûts encore plus élevés. Avec des sommes de 10 000 dollars prévues pour une maison non meublée, les acheteurs ne tiennent souvent pas compte de ce facteur dans leurs coûts prévus.

Points de réduction

Les points d’escompte sont également appelés points hypothécaires, points d’avance ou simplement points. Ils ne sont pas obligatoires mais, s’ils sont payés, ils offrent des avantages significatifs car il n’y a pas de taux d’intérêt bas sur le prêt. L’acheteur verse un certain montant au vendeur, qui lui permet ensuite de réduire le taux d’intérêt de son prêt hypothécaire. Ceux-ci peuvent être utilisés de la même manière que les prêts conventionnels ou gouvernementaux. Si vous investissez dans un point d’escompte, vous pouvez réduire votre taux d’intérêt de 1 %.

1 point d’escompte = 1 % d’intérêt en moins

Quand vous pouvez acheter des points de réduction

Il est avantageux pour un acheteur d’investir dans des points d’escompte si deux facteurs s’appliquent :

L’acheteur a l’intention de posséder le bien pendant une longue période, ce qui signifie que les intérêts sont payés pendant une longue période. Un point d’escompte signifierait alors que des dollars de leasing sont payés chaque mois, et sur de nombreuses années, cela en vaudrait la peine.
Si vous avez l’intention de rembourser votre hypothèque dans le délai imparti ou plus longtemps. Pour les personnes qui ont l’intention de rembourser un prêt hypothécaire de 10 ans en 5 ans, par exemple, un point de réduction serait utile.

Frais de dépôt

Il s’agit de frais payés à la société de titres, à la société de séquestre, à l’avocat, etc. qui ont aidé l’acheteur à conclure la vente. Comme pour la plupart des autres frais de clôture, il s’agit d’un pourcentage du prix de vente. Souvent, sa valeur est partagée entre l’acheteur et le vendeur.

Ces frais sont versés à l’agent fiduciaire qui vous aide à conclure le contrat. Elle peut varier en fonction du prix d’achat de la maison, mais elle est versée à la partie qui s’occupe de la clôture : la société de titres, la société de séquestre ou un avocat, selon la loi de l’État.

Frais de recherche de titres

Les frais de recherche de titre constituent un autre coût de clôture. Elle paie le travail effectué par la société de gestion des titres de propriété (un organisme généralement engagé par l’acheteur) pour s’assurer qu’il n’y a pas de problèmes de propriété ou de litiges dans le passé. Il s’agit d’un aspect des frais de clôture où il est assez facile de réduire les coûts en investissant du temps pour identifier les entreprises de haute qualité et à faible coût.

Honoraires pour enquêtes / expertises

Vous aurez besoin d’une étude et d’une évaluation officielles et enregistrées d’une propriété pour le prêteur. S’il est impossible d’obtenir un relevé existant du bien que vous souhaitez acheter, un nouveau relevé devra être effectué pour déterminer les limites exactes du bien. Cela coûte généralement environ 500 dollars. Pour l’évaluation, vous payez un évaluateur agréé pour déterminer la valeur de la maison. La plupart des prêteurs l’exigent, ce qui coûte généralement entre 300 et 400 dollars.

Impôt foncier

Les impôts fonciers doivent être payés au prorata au moment de la vente. Cela signifie qu’ils sont inclus dans les frais de clôture. Pour un aperçu complet de ces taxes et d’autres taxes, telles que la taxe de notarisation (également appelée taxe de notarisation ou taxe de certification), voir l’article complet.

Commission de montage/prêt Commission de montage

Ces frais font partie des frais de clôture du prêt hypothécaire et couvrent les coûts administratifs du traitement d’un prêt. Ils représentent généralement 1 % du montant du prêt. Certains prêteurs ne facturent pas ces frais mais appliquent un taux d’intérêt plus élevé. Il est important de savoir que ces frais peuvent souvent être détaillés dans votre relevé final.

Assurance des propriétaires

Tout comme pour les impôts fonciers, vous devez payer une part proportionnelle de l’assurance du propriétaire lorsque vous achetez une maison. Cela signifie que vous devez payer à l’avance pour une certaine période. Cette période est généralement d’un an. Comme vous payez la prime d’assurance, le coût dépend de l’assurance de la maison

Frais d’avocat

Ils ne seront pas nécessaires partout ou pour chaque achat. Certains États exigent qu’un avocat supervise l’achat de la maison, et dans certaines situations, l’acheteur peut vouloir un avocat pour d’autres raisons. Ces avocats prennent bien sûr des honoraires, et si vous achetez une propriété, vous devrez les payer.

Assurance titres

L’assurance titres est conçue pour protéger à la fois le prêteur et l’acheteur contre les réclamations. Ces réclamations peuvent être dirigées contre la maison dans le cas du prêteur et contre les entrepreneurs précédents qui font des réclamations dans le cas de l’acheteur.

Assurance titre du prêteur

L’assurance titre du prêteur est un frais unique payé au moment de la clôture. Elle est versée à la compagnie de titres pour la protéger en cas de litige sur le titre, par exemple si un privilège survient et n’a pas été identifié lors de la recherche du titre. Ces frais se situent généralement entre 0,5 et 1 % du montant du prêt.

Assurance du titre

Il s’agit d’une taxe facultative. Bien que vous puissiez le regretter beaucoup si quelqu’un remet en question la propriété. Par conséquent, bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est effectuée par presque tout le monde et est de toute façon fortement recommandée.

Frais de courtage

Les frais de courtage sont probablement la première chose à laquelle les gens pensent lorsqu’ils pensent aux frais de clôture. Elles sont également appelées commissions de courtage ou commissions immobilières. Ils sont souvent payés par le vendeur, mais font généralement partie de la négociation et sont donc également payés par l’acheteur d’une manière ou d’une autre. Il s’agit des honoraires versés aux agents chargés de l’achat d’un bien immobilier. Ces agents sont généralement l’agent immobilier (c’est-à-dire l’agent du vendeur qui propose le bien) et l’agent de l’acheteur (qui trouve, organise, etc. le bien pour l’acheteur). Ces frais se situent généralement entre 5 et 6 % du prix d’achat, ce qui représente un coût supplémentaire pouvant atteindre 60 000 dollars si vous achetez une propriété d’une valeur d’un million de dollars.

Tax Relief Real Estate USA – Les économies d’argent tout simplement expliquées

USA – Crédit hypothécaire ? Les taxes foncières ? Nous expliquons ici tous les termes importants concernant l’épargne fiscale aux États-Unis. Vous pouvez gagner de l’argent en choisissant quelques-unes des innombrables façons d’économiser sur vos impôts. Voici un guide simple sur la façon de réduire le montant que vous payez pour vos biens ou vos propriétés aux États-Unis. Des crédits d’impôt aux déductions. Vous trouverez ci-dessous un aperçu simple de ce qui entre dans votre facture fiscale et de la manière dont vous pouvez réduire les impôts que vous payez.

Économiser des taxes sur les biens immobiliers

La plupart des gens dépensent trop pour leurs impôts fonciers. Il n’est pas difficile de réduire votre charge fiscale. À moins que vous ne prévoyiez de vous installer à l’étranger dans un paradis fiscal et de ne payer aucun impôt, il est essentiel de comprendre les incitations fiscales aux États-Unis. Il existe de nombreuses déductions fiscales que vous pouvez appliquer et qui réduiront la perte financière de votre facture fiscale. La possession de biens immobiliers aux États-Unis est soutenue par le gouvernement et est donc encouragée par les taxes. Veillez toutefois à lire les petits caractères, car chaque État possède ses propres structures et systèmes fiscaux. En général, les règles suivantes s’appliquent.

Crédit d’impôt, déduction fiscale ? Qu’est-ce que cela signifie ?

Il est important de faire la distinction entre les crédits d’impôt et les déductions fiscales et entre les crédits d’impôt non remboursables et remboursables.

Lorsque vous investissez, vous payez moins d’impôts, ce que l’on appelle des crédits d’impôt. Les crédits d’impôt remboursables sont des sommes auxquelles vous avez droit quelle que soit votre facture fiscale, c’est-à-dire que si vous recevez un crédit d’impôt remboursable de 8 000 $ et que votre facture fiscale n’est que de 5 000 $, vous recevrez 3 000 $. Un crédit d’impôt non remboursable ne fait que réduire le montant que vous devez payer en impôt, vous n’avez donc pas droit aux 3 000 $ supplémentaires.

Crédits d’impôt : Réception d’argent en raison d’investissements

Une déduction fiscale, en revanche, fait référence au revenu sur lequel vous devez payer des impôts. Par exemple, si votre revenu est de 100 000 dollars mais que vous bénéficiez d’une déduction fiscale de 20 000 dollars, le revenu sur lequel vous devez payer l’impôt passe à 80 000 dollars.

Déduction fiscale : réduction du montant des revenus qui sont imposés.

Conseil n° 1 en matière de taxe foncière : réévaluez votre propriété

La plupart des taxes que vous paierez sur votre propriété aux États-Unis sont des taxes foncières. Les impôts fonciers sont des taux fixes prélevés sur la valeur imposable de votre maison ou de votre propriété. Cette valeur dépend souvent du prix d’achat, mais généralement ce prix est augmenté de 2% par les autorités du comté pour tenir compte de l’inflation. Dans certains cas, par exemple après des rénovations ou des catastrophes naturelles, la valeur peut être réévaluée par un évaluateur. Il est donc possible de faire appel de l’évaluation d’un évaluateur.

« Hypothèque » – déductions ou crédits ?

Si vous investissez dans un logement, vous allez probablement contracter un prêt hypothécaire. En résumé, un prêt hypothécaire est un prêt « garanti » dans lequel vous offrez votre propriété en garantie au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser l’argent que vous empruntez.

Crédit hypothécaire

Le gouvernement a l’intention de soutenir ceux qui doivent rembourser leurs prêts. C’est pourquoi, lorsque vous payez un prêt hypothécaire, vous pouvez avoir droit à un crédit d’impôt proportionnel au montant que vous payez sur ce prêt (lire « Crédit hypothécaire »). Vous demandez ce que l’on appelle un certificat de crédit hypothécaire. Le certificat de crédit hypothécaire est un document qui prouve que vous payez l’hypothèque et que vous avez droit à ce crédit d’impôt. Le crédit est limité à 2 000 $.

Déduction des intérêts hypothécaires

À ne pas confondre avec son frère, le crédit hypothécaire, cette déduction fiscale est basée sur les intérêts que vous payez sur un prêt garanti par votre première ou deuxième résidence. Pour être admissible, vous devez avoir une hypothèque admissible (c’est-à-dire répondant à certaines exigences, par exemple la capacité de remboursement, pas de surendettement de x%, etc.) sur une maison dont vous êtes propriétaire. La plupart des gens peuvent déduire 100 % des intérêts qu’ils paient sur leur hypothèque, jusqu’à concurrence de 750 000 $. Pour demander cette déduction, vous devez remplir le formulaire 1040 sur le site de l’IRS(téléchargement).

Déduction de l’impôt foncier de l’État et local (SALT).

Il est possible d’inclure les taxes d’État et locales dans votre facture d’impôt fédéral. Cela signifie que vous pouvez déduire les taxes foncières de l’État, du comté et des municipalités de votre facture d’impôt fédéral. La déduction détaillée des impôts locaux et d’État payés est limitée à 10 000 dollars par déclaration fiscale pour les célibataires, les chefs de famille et les contribuables mariés déposant une déclaration conjointe. Pour les contribuables mariés et déclarant séparément, la limite est de 5 000 $, que vous payiez directement ou par le biais d’un compte en fiducie.

  • Limite de 10 000 $ pour les participants individuels.
  • Limite de 5 000 $ chacun pour les déclarants mariés

Allégement des impôts locaux

Comme nous l’avons mentionné précédemment, en raison de la complexité des systèmes fiscaux américains, avec des structures fiscales individualisées pour les différents États, comtés et municipalités, il est probable que vous ayez droit à de nombreux autres allégements fiscaux. Par exemple, en Californie, des allégements de l’impôt foncier local sont prévus pour une propriété s’il s’agit de votre résidence principale, pour les anciens combattants, les personnes âgées, etc. Un autre exemple est l’avantage du homestead, en vertu duquel certains États réduisent la partie imposable de la valeur de votre propriété s’il s’agit de votre résidence principale.

Taxes immobilières – Comment économiser

En tant que propriétaire ou investisseur immobilier, économiser de l’argent sur votre facture fiscale est le premier moyen de réduire les coûts. Il existe moins de moyens plus faciles de gagner de l’argent ou de réduire les coûts que de les recevoir des institutions auxquelles vous payez des factures. Qu’il s’agisse de recevoir de l’argent directement du gouvernement ou simplement de payer moins, c’est un élément important pour être un investisseur et un propriétaire averti.