Investissement en capital Contrats d'épargne-logement : Achat, construction et transformation de maisons - FIV

Qu’est-ce qu’un contrat d’épargne-logement ? Comment fonctionne l’épargne-logement ? Quand est-il judicieux d’épargner dans le cadre d’un contrat de société de crédit foncier ? Des centaines de milliers d’épargnants rêvent d’être propriétaires de leur logement, de leur première propriété, pour le rendement de leur investissement ou pour leur propre prévoyance vieillesse. La constitution d’une épargne a de nombreux déclencheurs, mais l’objectif est clair : votre propre propriété. À la recherche de la bonne calculatrice de prêt immobilier et, bien sûr, de la comparaison de prêts immobiliers qui s’ensuit, beaucoup passent des heures et des heures à chercher les bons conseils en matière de prêts immobiliers. Nous avons passé en revue pour vous les faits les plus importants sur le sujet.

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Épargne-logement pour votre propre propriété

Avantages

Inconvénients

Calculateur d’épargne-logement

Construire ou acheter ? Coûts des nouveaux bâtiments

Conseils d’experts pour les nouvelles constructions

Retour à l’éditorial sur l’investissement en capital.

Épargne-logement pour votre propre propriété

Avec l’épargne-logement, vous bénéficiez de diverses subventions comme les primes de l’État. Vous pouvez utiliser votre contrat d’épargne-logement pour construire, acheter ou rénover une maison. Cependant, un contrat d’épargne-logement est également intéressant pour les propriétaires, par exemple pour financer des mesures de modernisation. Les coûts respectifs dépendent fortement du fournisseur.

L’épargne-logement est l’une des cinq formes d’investissement en capital les plus populaires auprès des Allemands.

Source : Statista

Procédure et phases

La force d’un contrat d’épargne-logement réside dans sa prévisibilité fixe. Un contrat d’épargne-logement se compose de deux phases, la phase d’épargne et la phase de capitalisation. Avec un contrat d’épargne-logement, vous épargnez d’abord environ la moitié de la somme prévue pour l’épargne-logement (voir le calculateur d’épargne-logement), l’autre moitié est ensuite donnée sous forme de prêt à un taux d’intérêt fixe.

Comme nous l’avons déjà décrit, de nombreuses questions se posent, de ce qu’est la phase d’épargne à la durée d’un contrat d’épargne-logement, en passant par ce qu’on entend par contrat d’épargne-logement. Mais les avantages et les inconvénients sont également importants pour de nombreuses personnes qui veulent commencer à épargner. Quels sont les avantages d’un contrat d’épargne-logement ?

Pas de fonds propres nécessaires

Le point fort de tout contrat d’épargne-logement est qu’il peut être utilisé sans fonds propres ; il peut être mis en place n’importe où, sur place dans les agences mais aussi en ligne sur des portails de comparaison.

L’inconvénient est que le paiement est lié à une réglementation stricte et que le risque de défaillance est extrêmement faible, surtout pour les contrats anciens. Vous le saviez déjà ? Il est possible de transformer les contrats d’épargne-logement en placements en capital en payant des primes – toutefois, cet avantage est généralement limité aux anciens contrats que nous venons de mentionner. Malheureusement, de tels contrats ne sont pratiquement jamais proposés dans la situation actuelle des taux d’intérêt. Le rendement actuel des contrats d’épargne-logement est médiocre.

Faits concernant l’épargne-logement

Les 3 faits les plus importants concernant le contrat de société de construction :

Pas de fonds propres nécessaires
Soutien par les primes de l’État
Affectés (selon des règles strictes) à la construction, l’achat et la transformation de logements.

La constitution d’une épargne est vraiment rentable pour tout le monde. Il est facile à retirer, et le plan a un objectif clair. Que vous souhaitiez vivre sans loyer ou épargner en vue de la retraite, la constitution d’une épargne est indispensable à la constitution d’un capital.

Avantages

Pas de fonds propres nécessaires
Plan d’épargne-logement individuel adapté à vos besoins (voir le calculateur d’épargne-logement ci-dessous).
Soutien par les primes de l’État
Intérêt fixe sur le solde créditeur
Risque de défaut extrêmement faible

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Inconvénients

Affectés (selon des règles strictes) à la construction, l’achat et la transformation de logements.

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Calculateur d’épargne-logement

Le calcul est destiné à vous donner une première orientation quant au prix d’achat que vous pourrez finalement vous permettre. Le prix d’achat indiqué est une valeur approximative et non contraignante. Les paramètres suivants sont nécessaires pour le calcul :

Loyer froid actuel (par exemple 900 euros)
Économies souhaitées (par exemple, 400 euros)
Date d’emménagement (par exemple, 8 ans)
Capital social (par exemple 50 000 euros)

À partir de ces variables, vous obtiendrez le résultat suivant

Mon prix d’achat éventuel
292 000 euros
+ frais accessoires (environ 12 %)
36 000 euros
Mes coûts totaux
328 000 euros

Vous voulez vous calculer ? Vous trouverez ici un bon calculateur pour votre contrat de société de crédit foncier :

Construire ou acheter ? Coûts des nouveaux bâtiments

Construire soi-même ou acheter, telle est la grande question ! Il existe des avantages et des inconvénients individuels pour les deux. Nous examinons les faits les plus importants que vous devez prendre en considération lorsque vous construisez ou achetez un bien immobilier.

D’autres conseils sur la construction ou l’achat ? Pour tout savoir sur l’immobilier en tant qu’investissement, cliquez ici.

La construction neuve présente de nombreux avantages, dont, par exemple, les diverses options dont vous disposez en tant que constructeur. Cela s’applique à la conception de la maison, mais aussi à l’aménagement de la propriété. Vous serez le premier à emménager dans la propriété, donc tout est neuf et de haute qualité, y compris la technologie dans la maison. Bien sûr, il y a aussi des inconvénients, par exemple, les artisans sont rares et la construction d’une maison est coûteuse. Vous aurez beaucoup de travail devant vous, des demandes et aussi des visites sur le chantier.

Région	Coût d’un terrain prêt à construire (par m²)
Allemagne (moyenne)	194,87 €
Saxe-Anhalt	33,23 €
Hambourg	654,52 €
Bavière	255,42 €

Prix moyens des terrains à bâtir 2017, source : Office fédéral de la statistique.

Élément de coût	Montant
Coût du terrain (850m²) à 104 € par m².	88.400 €
Coûts de construction d’une maison (150 m², sans cave, balcon, terrasse) à 1 300 € par m².	195.000 €
Frais accessoires de construction à 15 % du prix d’achat	42.510 €
Total des coûts	325.910 €

Tableau : Coûts de construction, source : Office fédéral de la statistique

Durée du prêt pour la construction d’un logement > 5 ans

Presque tous les prêts immobiliers ont une échéance de 5 ans ou plus. Voici le volume des prêts au logement détenus par les ménages auprès des banques de la zone euro en novembre 2010, en milliards d’euros.

Source : Statista

Conseils d’experts pour les nouvelles constructions

Vérifiez l’absence d’erreurs dans chaque contrat de construction, de préférence par une personne compétente, telle qu’un ingénieur civil, un expert ou même un architecte.
Demandez à voir les garanties du promoteur que la société a déposées auprès des banques. Si le promoteur fait faillite pendant la phase de construction, votre bâtiment sera garanti.
Ne payez qu’en fonction de l’avancement de la construction. À chaque nouvelle étape centrale, vous transférez un nouveau montant partiel au promoteur.
Le bon marché n’est jamais bon dans la construction, vous devez y faire attention lorsque vous demandez un devis. En fin de compte, il y a toujours des pièges que vous, en tant que particulier, ne remarquerez pas.
Devenez membre d’une association de propriétaires fonciers, car vous pourrez y obtenir des réponses juridiques et économiques à vos questions, même gratuitement.