Entretien avec le professeur : C’est de cela qu’il s’agit !

Pour mener à bien un projet Fix & Flip, il s’agit en fin de compte de réaliser des bénéfices. L’idée de base de Fix & Flip est d’augmenter la valeur d’un bien immobilier. Tu achètes un bien immobilier bon marché mais lucratif, tu le valorises toi-même et tu le revends à la fin en réalisant un bénéfice. Cela signifie que tu dois travailler de manière rentable afin de maintenir tes dépenses à un niveau bas et d’augmenter ainsi tes bénéfices.

Nous réalisons cette interview avec Immobilien-Erfahrung.de (dans la conversation « IE »). Nous parlons dans l’interview de

• L’achat et la recherche de biens immobiliers lucratifs
• L’économie de coûts lors de la revalorisation et de la rénovation
• La vente rentable de l’objet
• Thèmes bonus comme les impôts, les formes juridiques et le financement

Qu’est-ce que Fix & Flip ?

FIV : Commençons par les bases. Pour commencer, peux-tu nous expliquer brièvement ce qu’est Fix & Flip et comment il fonctionne ?

IE : Bien sûr ! Fix & Flip est une stratégie ou une méthode issue du monde de l’immobilier, qui se concentre spécifiquement sur le négoce de biens immobiliers. Cela signifie que contrairement aux stratégies immobilières traditionnelles, dans lesquelles les biens immobiliers sont détenus pour générer des rendements à long terme, Fix & Flip négocie activement des biens immobiliers. L’aspect central est l’augmentation de la valeur des biens immobiliers afin de générer des bénéfices lors du négoce. L’augmentation de la valeur est obtenue par une revalorisation et une rénovation à moindre coût.

La stratégie se compose donc de trois étapes fondamentales – l’achat, la revalorisation et la vente.

Fix & Flip Trouver & acheter un bien immobilier

FIV : Nous avons déjà parlé de Fix & Flip dans l’un de nos articles et nous avons un peu éclairé les trois étapes. Nous n’avons certainement pas pu clarifier tout ce qu’un expert peut dire à ce sujet. Reprenons donc les trois étapes et voyons ce que tu peux nous dire à ce sujet. Commençons par la première étape – l’achat.

IE : Oui, avec plaisir. Commencer est la plus grande difficulté ! Pour pouvoir commencer à faire de l’immobilier, tu as besoin de biens immobiliers. La première étape concerne donc exclusivement l’acquisition de biens immobiliers. C’est aussi l’une des parties les plus compliquées de Fix & Flip. Tout d’abord, tu dois établir une check-list de critères et la passer en revue lors de la recherche de la propriété parfaite.

Critères de sélection de Fix & Flip Immobilier

IE : La check-list pour la recherche d’un bien immobilier doit contenir des données clés importantes pour toi en tant que flipper. En principe, la situation et l’état sont des éléments de décision.

Le bien doit se trouver à un endroit avantageux pour toi. Avantageux dans le sens où il s’agit d’une zone attractive pour les futurs acquéreurs – qui peut donc être vendue rapidement – et d’un endroit encore abordable pour toi. Les emplacements A ne sont pas avantageux, car les centres-villes, par exemple, ne sont pas intéressants en termes de prix. Les emplacements B ou les emplacements C en cours de développement sont beaucoup plus intéressants.

En outre, l’état du bien immobilier doit être pris en considération. Comme l’accent est mis sur les biens immobiliers « bon marché », ceux-ci présentent souvent des problèmes. C’est bien sûr acceptable dans une certaine mesure, car la stratégie implique après tout de « fixer », mais il ne faut tout de même pas surestimer la situation.

Avec Fix & Flip, il s’agit d’éviter les assainissements !

Ceux-ci sont trop coûteux et prennent trop de temps. La structure de ton objet devrait donc en principe être en bon état.

FIV : Avec les critères de base en tête – Quel est le meilleur endroit pour chercher des biens immobiliers ?

Chercher & acheter des objets : Comment procéder ?

IE : Pour la recherche, les portails en ligne offrent une base solide. Il est possible d’y trouver des offres dans la situation correspondante et de les comparer entre elles. Tu peux ainsi te faire une idée générale et une idée du prix. Mais j’utiliserais les portails en ligne plutôt pour la recherche que pour l’achat.

Les meilleures options d’achat s’obtiennent en privé par le biais de biens immobiliers hors marché. L’idéal est d’avoir un réseau de personnes qui vous contacteront dès qu’elles auront connaissance d’une vente. Si ce n’est pas le cas, il faut chercher soi-même le contact personnel. Soit on se montre, par exemple par le biais du marketing, et on laisse les clients venir à soi, soit on prend l’initiative d’aller personnellement à la rencontre des clients.

Mais il serait trop long d’en parler ici.

FIV : D’accord, bien. Nous résumons encore une fois la première étape :

• Liste de contrôle avec critères pour l’immobilier
• La situation et l’état de l’objet sont importants
• Éviter les objets nécessitant une rénovation
• Utiliser des portails en ligne pour la recherche
• Biens immobiliers hors marché de contact privé

Qu’est-ce qui viendrait ensuite ? La revalorisation ?

IE : Je voudrais d’abord parler brièvement des possibilités de financement pour l’achat.

Financement Fix & Flip : quel crédit est adapté ?

Il n’y a pas longtemps, j’ai parlé avec l’un de nos partenaires d’un sujet intéressant, à savoir Fix & Flip sans capital propre. Pour exploiter Fix & Flip sans fonds propres, il faut des fonds de tiers. Le capital étranger est fourni par des crédits et des prêts. En discutant du meilleur type de prêt, je me suis rendu compte de l’importance de la question du financement.

C’est pourquoi je souhaitais rappeler brièvement les points les plus importants.

Le financement peut se répartir en deux domaines

Le financement du bien immobilier lui-même et le financement du processus de rénovation. Les deux domaines peuvent être financés séparément, mais aussi de manière combinée. C’est ce que l’on décide en fonction de ses propres idées. Dans ce contexte, il existe différents types de crédit pour les deux possibilités.

Aperçu des types de crédit

Pour financer l’ensemble du projet, tous les crédits traditionnels peuvent en principe être utilisés. Les prêts hard money sont particulièrement adaptés à l’achat du bien. Ceux-ci se basent en effet uniquement sur la valeur du bien immobilier, et non sur les fonds propres.

Il existe plusieurs bonnes possibilités de financement pour la revalorisation. Les petits crédits sont la solution la plus simple. Mais ce sont plutôt les lignes de crédit qui sont intéressantes ! Celles-ci donnent en principe un budget dans lequel on peut puiser ce dont on a besoin. En conséquence, seuls les intérêts et le remboursement de ce qui a été utilisé sont pris en compte.

FIV : Je m’accroche encore :

• Financement de l’achat
• Financement de la rénovation
• Séparé ou combiné
• Prêts réguliers
• Prêts hard-money
• Petits crédits
• Lignes de crédit

Avec le financement hors de la voie, il n’y a plus beaucoup d’obstacles au processus de revalorisation, n’est-ce pas ?

Revaloriser un bien immobilier : réduire les coûts & augmenter la valeur

IE : Oui, c’est vrai. Comme le processus de revalorisation est très détaillé, j’essaie d’être bref et de ne mentionner que l’essentiel. Nous avons également des explications et des articles complets à ce sujet sur notre site.

En d’autres termes, il s’agit ici de la véritable création de valeur et donc de la génération de bénéfices. Il s’agit de rendre attractif un bien immobilier qui ne l’est pas pour l’utilisateur final. Cela est obtenu par des mesures de rénovation peu coûteuses.

Le mot d’ordre est « économique » !

Il faut veiller à augmenter la valeur de manière efficace et sans grands efforts. Comme nous l’avons déjà mentionné, les rénovations importantes ne sont pas avantageuses dans ce contexte.

La meilleure façon d’augmenter la valeur de la propriété est de changer le revêtement de sol, de rénover la cuisine et les sanitaires, de remplacer les fenêtres et les portes et d’entretenir le jardin et la terrasse.

Ceux qui ne sont pas doués pour les travaux manuels trouveront ici auprès des artisans la meilleure aide et les meilleurs conseils.

FIV : Les domaines dans lesquels il est possible de rénover efficacement sont donc :

• Revêtement de sol
• Salle de bain
• Cuisine
• Fenêtre
• Portes
• Jardin
• Terrasse

Une fois revalorisé, l’objet est-il alors prêt à être vendu ?

Fix & Flip Vente : Exposé, offres & home staging

IE : En principe, oui ! Un expert peut déjà commencer à évaluer l’objet pendant le processus de revalorisation. Cela te permet d’avoir très tôt une idée approximative du prix de vente. En outre, la rédaction de l’exposé peut également commencer rapidement et l’annonce peut ensuite être publiée.

Pour la création, il existe encore une astuce décisive – le home staging !

FIV : de quoi s’agit-il exactement ?

Home staging pour préparer l’annonce

Le home staging est une astuce simple qui permet de présenter la surface habitable de manière plus attrayante pour les photos de l’exposé. Pour ce faire, les pièces sont aménagées de manière vivante. Pour ce faire, on n’utilise pas de vrais meubles, mais des meubles en carton spécialement fabriqués à cet effet. Cela permet d’économiser de l’énergie et des frais de « déménagement ».

Dès que l’exposé est mis sur le marché, on attend !

Et lorsque tu as reçu suffisamment d’offres, tu les compares et, si nécessaire, tu négocies pour obtenir un prix encore meilleur.

Une fois l’acheteur choisi, il ne reste plus qu’à passer devant le notaire et à transférer la propriété.

Enfin, le bénéfice peut être calculé. Pour la visualisation, il existe sur notre site le calculateur Fix & Flip.

FIV : Le processus de vente est donc terminé. Que se passe-t-il avec le bénéfice ? Il doit être imposé, non ?

Fix & Flip Impôts : Combien de bénéfices me reste-t-il ?

IE : Absolument vrai. Bien sûr, comme pour tout le reste, il y a des impôts sur le bénéfice Fix & Flip. La nature des impôts et surtout leur montant dépendent de la forme juridique sous laquelle tu as agi.

En tant que particulier ou entrepreneur individuel, tu dois payer l’impôt sur le revenu ordinaire. En fonction du montant de ton bénéfice final, un certain taux d’imposition est attribué.

Ces taux d’imposition sont fixés dans la progression fiscale.

Si l’on prévoit d’exploiter Fix & Flip plus longtemps, il vaut la peine de fonder une SARL. Celle-ci nécessite certes un capital social de 25.000 euros, mais elle permet d’économiser des impôts. De plus, ce n’est plus le capital propre qui est responsable, mais uniquement la société, limitée au capital versé.

En tant que SARL, tu ne paieras alors que l’impôt sur les sociétés d’environ 15% et la taxe professionnelle de 3,5%.

Je n’ai donné que les grandes lignes de l’imposition. Bien entendu, le sujet peut encore être approfondi.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter notre guide Fix & Flip. Je vous recommande entre autres les articles Fix & Flip Fiscalité, Revaloriser un bien immobilier et Fix & Flip Vente.

FIV : Merci beaucoup pour le temps que tu nous as consacré et pour ton aperçu de la stratégie Fix & Flip !

IE : Avec plaisir !

Résumé : 10 leçons sur Fix & Flip

Résumons brièvement l’essentiel.

	Learning Fix & Flip
1	L’idée de base de Fix & Flip est d’augmenter la valeur des biens immobiliers
2	Les 3 étapes de Fix & Flip : acheter, revaloriser & vendre
3	Check-list pour la recherche d’un bien immobilier : tenir compte de la situation et de l’état des lieux
4	Trouver & acheter des objets via des portails en ligne & des contacts privés
5	Financer un projet & trouver le type de financement approprié
6	Revaloriser & rénover à moindre coût
7	Éviter les objets nécessitant une rénovation
8	Faire évaluer le bien immobilier & rédiger l’exposé
9	Préparer l’exposé par le home staging
10	Exécuter le contrat, transférer la propriété & calculer le bénéfice (tenir compte des impôts)

Pourquoi financer ?

L’achat d’un bien immobilier est une décision importante, qu’il s’agisse d’un investissement, d’un logement ou d’une prévoyance privée. Grâce aux différents types de financement, il est possible pour chacun de s’offrir son premier logement ou son premier investissement. Avant de t’engager dans un financement, tu dois te pencher sur quelques points. Tu dois avant tout vérifier tes fonds propres, tenir compte des frais d’acquisition, calculer les intérêts et le remboursement, prendre en compte l’aide au logement et les réserves, et calculer ta charge mensuelle.

Propriété ou bien immobilier comme investissement

L’achat de son premier appartement ou de sa première maison est une décision purement émotionnelle, alors que dans le cas de l’immobilier en tant qu’investissement, c’est l’aspect économique qui compte et il faut donc prendre une décision sans émotion. Dans les deux cas, il est important d’établir une liste de contrôle et de prendre en compte les frais annexes à l’achat afin d’éviter de graves erreurs.

Acheter un premier appartement

Acheter son premier appartement est une grande expérience dans la vie. Pour ne pas te tromper lors de l’achat de ton premier appartement, tu devrais te munir d’une check-list !

• Acheter un premier appartement
• Acheter un appartement : Liste de contrôle

Prix d’achat + frais annexes / solvabilité (règle empirique : combien reste-t-il par mois ?)

L’achat d’un appartement ou d’une maison entraîne toujours des frais annexes ! Pour pouvoir les couvrir, il faut réfléchir à l’avance au prix d’achat maximal et à la somme dont on dispose chaque mois.

• Prix d’achat maximal
• Frais d’achat

Types de financement

Lorsque l’on acquiert un bien immobilier, le prix d’achat est généralement remboursé à l’aide d’un financement immobilier. L’acheteur dispose à cet effet de différents types de financement immobilier. Il peut s’agir d’un prêt à tempérament, d’un prêt à tempérament partiel, d’un financement intégral, d’un financement de la construction ou encore de nombreux autres types de financement.

Mais que signifie réellement le financement ? Il s’agit d’une mesure visant à obtenir et à rembourser un capital. Mais certains financements exigent une garantie en cas de non-recouvrement de la créance, qui doit alors être inscrite au registre foncier sous forme d’hypothèque ou de dette foncière.

Les prêts à annuités : La forme de financement la plus connue

Le prêt à annuités est un financement immobilier typique. Les mensualités fixées doivent être payées régulièrement et se composent d’une part d’intérêts et d’une part de remboursement. La particularité de ce prêt est que le montant de la mensualité reste le même pendant toute la durée du prêt, mais que le rapport entre les intérêts et l’amortissement change tout de même. A chaque paiement, la dette de crédit diminue et la part d’intérêts diminue donc, mais la part d’amortissement augmente.

À qui ce type de financement s’adresse-t-il ? Pour les investisseurs soucieux de sécurité qui souhaitent pouvoir compter sur des mensualités fixes pendant la période de fixation des taux définie.

L’essentiel en bref :

• Taux fixes
• Composition de la part d’intérêts & de remboursement
• Taux constant
• Modification du rapport intérêts/remboursement

Avantages et inconvénients du prêt par annuités

Le plus grand avantage de ce type de financement est sans doute le fait que les mensualités restent toujours les mêmes, ce qui permet de planifier un budget mensuel fixe avec précision. Souvent, il est également possible d’effectuer des remboursements spéciaux à des moments précis et de rembourser ainsi plus rapidement. Parmi les inconvénients, il y a toutefois la longue durée du taux fixe, qui oblige à payer des mensualités pendant une longue période. Si la situation personnelle change et que l’on souhaite rembourser plus tôt, il faut s’attendre à une indemnité de remboursement total élevée pour le remboursement anticipé. Après l’expiration de l’engagement du taux d’intérêt débiteur, un financement de suivi est généralement nécessaire, les taux d’intérêt s’orientent alors vers le placement actuel sur le marché, qui peut être positif ou négatif.

Avantages :

• Grande sécurité de planification
• Remboursement rapide
• Baisse de la charge d’intérêts
• Calcul précis du financement de suivi
• Dette résiduelle fixée dès le départ

Inconvénients :

• Pas de modification possible du contrat
• Accord sur les remboursements exceptionnels pour plus de flexibilité
• Les établissements de crédit n’acceptent pas toujours les remboursements exceptionnels
• L’emprunteur doit prendre en charge l’indemnité de remboursement intégral

Hypothèque inversée : mise en gage de la résidence principale

Il existe différentes formes de financement pour réaliser son rêve d’avoir sa propre maison ou son propre appartement. L’hypothèque inversée est l’une des nombreuses possibilités de financement. Il s’agit d’un prêt versé par une assurance, une banque ou un particulier. L’idée est que les propriétaires immobiliers empruntent leur logement et reçoivent en contrepartie un prêt à durée déterminée d’une banque, d’une assurance ou d’un particulier. Le montant du prêt est ensuite transféré sous forme de rente mensuelle ou de paiement unique. Une véritable situation gagnant-gagnant : les propriétaires peuvent rester dans leur maison et peuvent même améliorer leur retraite en même temps.

À qui s’adresse l’hypothèque inversée ? Cette forme de financement est particulièrement intéressante pour les personnes âgées qui sont déjà à la retraite et qui ne quittent plus leur domicile, mais qui souhaitent tout de même améliorer leur pension.

• Versement d’un prêt par une assurance, une banque ou un particulier
• Prêt sur le logement
• Obtention d’un prêt à durée fixe en contrepartie
• Versé sous forme de rente mensuelle ou de versement unique

Avantages et inconvénients de l’hypothèque inversée

Tu ne disposes que de peu ou pas de fonds propres pour l’achat de ta maison ? L’hypothèque inversée est alors la forme de financement qui te convient. Elle est particulièrement adaptée aux retraités qui ont payé toute leur vie leur bien immobilier avec leurs économies et leurs revenus. Un avantage particulier est que les propriétaires peuvent vivre dans le bien immobilier jusqu’à la fin de leur vie et recevoir de l’argent pour leur bien immobilier pendant ce temps. La pension peut ainsi être améliorée. Une grande sécurité de planification est ainsi créée, car le montant de la rente, le taux d’intérêt et la durée sont fixés à l’avance. Les frais et le taux d’intérêt du prêt constituent des inconvénients majeurs de cette forme de financement. Des frais de clôture peuvent également s’appliquer si l’âge moyen est dépassé et la masse successorale est considérablement réduite.

Avantages :

• Droit d’habitation à vie
• La pension est améliorée
• Pas de paiement d’intérêts ou de remboursement
• Les héritiers peuvent racheter des biens immobiliers

Inconvénients :

• Frais élevés
• Faible montant des paiements
• Suppression de l’héritage
• Entretien du bien immobilier

Tu vois ici la vérification des fonds propres et des revenus mensuels pour pouvoir ensuite établir un type de financement :

Prêts amortissables : Diminution de la charge des mensualités pendant la durée du prêt

Par prêt amortissable, on entend une certaine forme de financement qui se caractérise par une diminution de la charge des mensualités sur la durée du crédit. La part des intérêts diminue d’une mensualité à l’autre, de sorte que celle-ci diminue constamment et se rapproche de plus en plus du montant amortissable. Tu te demandes si le prêt amortissable est fait pour toi ?

Si tu souhaites rembourser ton prêt rapidement et surtout efficacement, cette forme de financement est faite pour toi. Tu dois toutefois disposer d’un revenu régulier et solide afin de pouvoir payer les mensualités élevées du début.

• Diminution de la charge des mensualités sur la durée
• Réduction constante
• Remboursement rapide et efficace
• Un revenu régulier et solide doit être disponible

Avantages et inconvénients du prêt amortissable

Le prêt amortissable présente des avantages et des inconvénients qu’il est important de comparer avant de conclure un financement. Un avantage considérable réside dans le fait que l’emprunteur rembourse un montant fixe par mois et que la dette résiduelle diminue ainsi. Le fait que la dette résiduelle reste relativement élevée au début et ne diminue fortement qu’à la fin de la durée du prêt constitue toutefois un inconvénient évident.

Avantages :

• Réduction plus rapide du montant de la dette restante & des intérêts
• Le capital libre peut être utilisé
• Le bailleur peut utiliser le produit de la location pour augmenter les remboursements
• Faible coût total du crédit

Inconvénient :

• Dette résiduelle élevée au début
• Frais supplémentaires en cas de réduction précoce de la dette résiduelle
• Forme de prêt rarement accessible aux particuliers
• Dans la plupart des cas, durée plus longue

Contrat d’épargne-logement : combinaison de prêt et d’épargne

C’est très simple ! Il s’agit d’une combinaison entre un prêt immobilier et l’épargne habituelle. On détermine d’abord le montant à épargner chaque mois, ce qui permet ensuite de calculer le montant de l’épargne-logement. Le contrat se divise en plusieurs phases. Au cours de la première phase, l’épargnant-logement verse chaque mois un montant déterminé. Il perçoit ensuite des intérêts sur ce montant.

La deuxième phase commence lorsqu’une certaine somme est épargnée, par exemple 35 % de la somme totale. C’est alors qu’intervient l’attribution. On obtient le droit à un prêt à la construction à un taux d’intérêt plus avantageux pour le montant restant. Le contrat d’épargne-logement convient aux personnes qui souhaitent financer leur rêve d’acquérir leur propre bien immobilier au meilleur prix possible. Cette possibilité de financement n’est toutefois pas destinée à des objectifs de financement à court terme.

• Combinaison de prêt et d’épargne
• Différentes phases
• Montant mensuel fixe avec intérêts
• L’allocation commence à partir d’une somme épargnée
• Droit à un prêt à taux réduit
• Financement à long terme

Avantages et inconvénients d’un contrat d’épargne-logement

Un contrat d’épargne-logement présente des avantages et des inconvénients. Tu peux lire ici ce qu’il en est de ce type de financement.

Avantages :

• Haute sécurité
• Garantie du capital
• Profit grâce aux subventions de l’État
• Usage prévu flexible

Inconvénients :

• Taux d’intérêt sur les avoirs plus faibles dans la phase initiale
• Frais de traitement élevés
• Charge mensuelle plus élevée que pour d’autres financements

Financement intégral : devenir propriétaire avec peu de capital

Vous ne disposez que de peu ou pas de capital pour acheter un bien immobilier ? Tu n’as pas eu l’occasion d’économiser de l’argent ou tu viens de commencer à le faire ? C’est alors que le financement intégral entre en jeu. L’établissement de crédit prend alors en charge les fonds propres manquants et finance également les frais annexes si nécessaire. Dans ce cas, il faut toutefois tenir compte du fait que les taux d’intérêt sont plus élevés.

• Peu ou pas de capital disponible
• L’institut de crédit prend en charge les fonds propres
• Financement des coûts annexes à la construction
• Des taux d’intérêt élevés

Avantages et inconvénients d’un financement intégral

Il est également possible de financer un bien immobilier sans fonds propres, ce qui peut présenter des avantages, mais aussi des inconvénients. Tout d’abord, des délais d’attente courts sont garantis, car il n’est pas nécessaire d’épargner jusqu’à une certaine date, le rêve d’une maison individuelle peut être réalisé directement. De plus, il est toujours préférable de financer le plus tôt possible afin d’être libéré des frais avant l’âge de la retraite. Un autre avantage est que les économies éventuelles peuvent être utilisées pour des réparations ou de nouveaux meubles. Mais quels sont les inconvénients ? Il y a le risque que le remboursement pose des problèmes en raison d’éventuels changements. Il peut s’agir par exemple d’un chômage imprévu ou encore d’un mauvais calcul. Un autre point est celui des taux d’intérêt élevés.

• Pas de longue attente
• Remboursement anticipé du prêt
• Fonds propres disponibles

Inconvénients :

• Des taux d’intérêt plus élevés
• Durée de remboursement plus longue
• Changements de vie imprévus

Un certain nombre de collaborateurs vérifient le taux d’intérêt actuel du marché et l’adaptent aux prêts en cours :

Prêts à taux variable : Flexibilité grâce aux taux d’intérêt variables

Il s’agit d’un type de financement qui convient particulièrement aux financements immobiliers à court terme. L’avantage de cette forme de financement est que l’on ne doit pas payer d’intérêts débiteurs fixes, car le taux d’intérêt est toujours adapté aux taux actuels du marché. Les taux d’intérêt s’alignent toujours sur le taux Euribor du marché monétaire. Mais qu’entend-on par taux Euribor ? C’est très simple ! Il s’agit d’un taux d’intérêt directeur de la Banque centrale européenne. Il est adapté tous les trois à six mois aux taux d’intérêt du prêt à taux variable.

Mais à qui s’adresse cette forme de financement ? Clairement aux acheteurs qui sont prêts à prendre des risques. De même pour les acheteurs et les maîtres d’ouvrage pour qui la sécurité financière est garantie.

• Financement immobilier à court terme
• Pas d’intérêts débiteurs fixes
• Adaptation au taux d’intérêt actuel du marché
• Les intérêts sont adaptés au prêt tous les 3 à 6 mois

Avantages et inconvénients du prêt à taux variable

Tu t’intéresses à la forme de financement du prêt variable ? Dans ce cas, tu dois absolument peser le pour et le contre avant de te lancer. Il est clair qu’il s’agit d’un prêt à haut risque. Une hausse inattendue des taux d’intérêt entraîne non seulement une augmentation des coûts, mais aussi une hausse de la mensualité du prêt. Mais le prêt présente aussi des avantages. Si le niveau des taux d’intérêt reste le même au fil du temps, voire diminue, on réalise alors des économies sur le crédit immobilier. En outre, le prêt peut être résilié avec un préavis de trois mois. Les emprunteurs ont également le droit de procéder à des remboursements exceptionnels jusqu’à 100 % à chaque adaptation du taux d’intérêt.

Avantages :

• Pour l’Euribor, les déchets sont utiles, les intérêts plus avantageux
• Haute sécurité
• Résiliable à tout moment

Inconvénient :

• L’évolution des taux d’intérêt est incertaine
• La fluctuation des taux d’intérêt rend les coûts mensuels imprévisibles

Financement de la construction avec une assurance vie

En général, un crédit de construction est combiné avec une police de capital. Cela signifie que l’acheteur paie uniquement des intérêts à intervalles réguliers. Le remboursement du prêt suit le versement du prêt.

Avantages et inconvénients du financement de la construction

Comme pour tout financement, le financement d’une construction avec une assurance vie présente des avantages et des inconvénients. Un avantage considérable réside dans le fait qu’un contrat d’épargne-logement avec assurance-vie est moins cher qu’un prêt à annuités et que le crédit est également garanti en cas de décès. Un inconvénient réside dans le fait que le rendement est très faible.

Avantages :

• Moins cher qu’un prêt à annuités normal
• Couverture de crédit en cas de décès

Inconvénients :

• Faible rendement

Raccordement et financement intermédiaire

Pour ces types de financement, on parle de financements qui ne sont généralement placés qu’à court terme. Tu en apprendras plus ici sur les différents financements intermédiaires :

Financement de suivi : renégociation du crédit

Cette forme de financement consiste à renégocier un crédit déjà existant. Si le financement actuel de la construction ou de l’immobilier a expiré après la période de taux fixe, il faut se pencher sur le financement de suivi au plus tard à partir de ce moment-là. De nombreux acheteurs souscrivent un crédit pour réaliser leur rêve d’acquérir un bien immobilier. La durée de fixation des taux d’intérêt pour le financement d’une maison varie entre cinq et quinze ans. Or, un grand nombre d’emprunteurs ne parviennent pas à rembourser leur prêt au cours de cette période. C’est précisément à ce moment-là que les emprunteurs peuvent convenir de nouveaux arrangements pour le remboursement de la dette restante.

Financement intermédiaire : pour surmonter les goulots d’étranglement

Un financement intermédiaire est un financement qui ne s’étend que sur une courte période. Ce type de financement permet de surmonter des difficultés financières sur une période donnée. Les propriétaires d’un bien immobilier peuvent obtenir des fonds immédiatement et les utiliser ensuite comme fonds propres.

Refinancement : restructuration du prêt

Qu’est-ce qu’un refinancement ? Il s’agit d’une adaptation ou d’une restructuration d’un prêt. Que tu aies un prêt personnel ou un prêt professionnel, tu dois absolument le faire réviser tous les deux ans pour t’assurer que tu as le prêt le plus avantageux. Par exemple, il se peut que tu aies contracté plusieurs petits prêts qui peuvent être regroupés en un seul.

Fonds propres : utilisation à des fins personnelles et placement de capitaux

Pour le financement d’un bien immobilier, la banque exige une certaine garantie. Plus la solvabilité est bonne, moins il faut apporter de fonds propres. Lors de l’achat du premier bien immobilier, deux règles fondamentales s’appliquent à l’usage personnel et au placement de capitaux.

• Intérêt personnel = autant de fonds propres que possible
• Placement de capitaux = aussi peu de fonds propres que possible

En déduisant les fonds propres du montant total de l’investissement, on obtient le montant de l’emprunt nécessaire auprès de la banque. Ce prêt est remboursé par un amortissement mensuel, intérêts compris.

Qu’est-ce qui est important en matière de remboursement ?

• Investisseurs en capital : les intérêts peuvent être déduits fiscalement
• Propriétaire occupant : les intérêts ne peuvent pas être déduits fiscalement
• Remboursement : remboursement + intérêts sur le montant du prêt

Propriétaire occupant : capital propre élevé

Pour ce type d’achat immobilier, les intérêts du financement ne sont pas déductibles des impôts. Pour que les intérêts restent malgré tout aussi bas que possible, il vaut la peine d’apporter un maximum de fonds propres. Ainsi, la banque prend moins de risques avec ton financement et plus les intérêts sont calculés à la baisse.

• Plus les fonds propres sont importants, meilleures sont les conditions
• Au moins 20% de fonds propres pour les propriétaires occupants

Coût par mois pour l’usage personnel

En règle générale, pour le financement d’un bien immobilier, le coût du prêt ne devrait pas dépasser 40% du revenu disponible. En outre, il faut garder à l’esprit que les coûts et les taux d’intérêt peuvent évoluer. Les coûts de gestion du bien immobilier, tels que l’eau, l’électricité et le gaz, peuvent évoluer aussi rapidement que le taux d’intérêt.

• Intérêt personnel < 40% du revenu (net, après impôts)
• Les intérêts et les frais de gestion peuvent varier

Placement de capitaux : fonds propres réduits

Lorsque l’on achète un bien immobilier en tant qu’investissement, les intérêts du financement peuvent être entièrement déduits des impôts. Si le rendement locatif est suffisant, même le locataire rembourse presque entièrement lui-même. Toutefois, les excédents générés par le rendement doivent être imposés, ce qui est un inconvénient majeur.

• Les intérêts sont déductibles
• Le locataire paie les intérêts grâce à un rendement suffisant
• Moins de 10 à 15% de fonds propres pour le placement de capitaux

Fonds propres roulants

Pour expliquer simplement ce qu’est le rolling equity, on peut dire que l’on récupère ses fonds propres dès que l’on a fini de rembourser la banque. En bref, comment récupérer le plus rapidement possible les fonds propres investis dans un investissement immobilier ? Pour ce faire, il existe deux possibilités.

Deux possibilités :

• Fonds propres liés
• Financement intégral

Fonds propres liés

Dans cette option, les fonds propres sont liés jusqu’à la vente du bien immobilier, ce qui signifie que l’on ne peut pas y avoir accès pendant cette période.

Exemple de calcul :

• Coûts d’investissement (prix d’achat plus frais annexes) : 250.000
• Fonds propres après la banque (15%) : 37.500
  _____________________
• Montant du prêt : 212 500
• 32 500 euros engagés comme fonds propres

Financement intégral

Dans ce cas, il est convenu avec la banque que le prix d’achat, y compris les frais annexes, sera entièrement financé. Les fonds propres sont placés en garantie sur un compte ou un dépôt spécial, qui est libéré dès que le remboursement du prêt atteint le montant des fonds propres.

Exemple de calcul :

• Coûts d’investissement (prix d’achat plus frais annexes) : 250.000
  _____________________
• Montant du prêt : 250 000

En plus :

• Garantie cédée (compte ou dépôt) : 37.500

L’étape suivante : l’examen commercial

Tu as déterminé ton prix d’achat maximal et tu es maintenant confronté à l’examen commercial, afin que le budget défini et déterminé au préalable soit respecté. Cet examen est particulièrement important pour l’achat du premier bien immobilier, comme un appartement ou une maison, car il permet d’éviter des coûts inutiles et des erreurs lors de l’achat d’un bien immobilier. Outre les coûts, cet examen comprend également la vérification et les défauts selon l’année de construction ainsi que l’entretien d’un bâtiment. Lis ici tout ce qui concerne l’examen commercial !

Renseignements personnels pour la banque

Avant de déterminer les fonds propres dont tu as besoin, tu dois fournir à la banque un auto-rapport sur ta situation financière. Tu découvriras ici ce que cela signifie !

Tu veux acheter ton premier appartement ou ta première maison et la banque veut que tu lui fournisses une auto-déclaration ? Apprends ici ce qu’est une auto-déclaration, ce qu’elle contient et télécharge gratuitement un modèle au format PDF avec lequel tu pourras convaincre ta banque !

• Renseignements personnels

Le lien social : Qu’est-ce que c’est au juste ?

Pour la construction de logements, l’engagement social signifie que les logements bon marché sont encouragés par des fonds publics. Cela signifie qu’en échange de l’obligation de loyers modérés, il existe des prêts à faible taux d’intérêt ou des aides pour les investisseurs. Le hic ? Seules les personnes disposant d’un permis de logement peuvent louer ces logements.

• Des logements bon marché grâce à des fonds publics
• Très bonnes conditions pour les prêts ou les subventions
• Loyer pour les personnes ayant un permis de logement

Reliure

Les acheteurs sont liés aux logements sociaux jusqu’à ce que les prêts publics soient remboursés. Cependant, en raison de la période de rétention, il faut attendre 10 ans de plus après le remboursement pour que l’engagement social prenne fin.

• Lien avec le logement social jusqu’à ce que le prêt soit remboursé

Location limitée

Le loyer basé sur les coûts permet de freiner le loyer maximal des logements. La construction de logements est donc liée aux prix, ce qui garantit que seul le loyer basé sur les coûts peut être exigé des locataires. Pendant cette période, le loyer ne peut être augmenté que tous les trois ans, en fonction de l’indice des prix à la consommation.

• Loyer maximal limité par le « loyer basé sur les coûts

Le lien social en résumé

Voici encore une fois tout ce que tu dois savoir sur le lien social !

• Des logements bon marché grâce à des fonds publics
• Très bonnes conditions pour les prêts ou les subventions
• Obligation de louer à des personnes à faibles revenus
• Loyer maximal limité par le « loyer basé sur les coûts
• Le délai de réengagement ne prend fin que 10 ans après le remboursement intégral des prêts publics

L’étape suivante : les fonds propres

Qu’il s’agisse d ‘un usage personnel ou d’un investissement, quel que soit le type de bien immobilier, il faut d’abord penser au financement. Les fonds propres sont un sujet important, qu’il s’agisse de l’apport en fonds propres ou de la déduction fiscale des intérêts d’emprunt. La grande question est de savoir de combien de fonds propres on a besoin si l’on prend en compte tous les coûts, du prix d’achat aux frais annexes. Tu apprendras ici tout ce qu’il faut savoir sur le financement et les fonds propres.

Épargner ou investir ? – Que vais-je faire de mon argent ?

Pour te constituer un patrimoine, tu as deux possibilités. Soit placer de l’argent, soit investir de l’argent. En misant sur l’immobilier comme placement, ton financement se « réduit » de lui-même au fil des ans, et cette voie offre en outre une protection contre l’inflation.

Nous avons résumé ici les avantages décisifs d’un bien immobilier en tant qu’investissement :

• La valeur de l’immobilier est stable en cas d’inflation
• L’inflation « réduit » votre prêt

Source : Vermögensaufbau/ Immobilien-Erfahrung.de

Comparaison entre placement financier et placement de valeur

Regardons ici le placement d’argent à la banque et le placement de valeur en tant que bien immobilier en comparaison, avec leur impact sur le prêt.

1. Placements financiers : livrets d’épargne, rentes Riester & Co.
2. Investissement de valeur : l’immobilier comme forme de placement
3. Prêts : réduction constante due à l’inflation

Placements financiers : livrets d’épargne, rentes Riester & Co.

Les formes typiques de placement financier sont toujours présentes. Ces dernières années, le comportement d’épargne de la société n’a pas beaucoup changé. Nombreux sont ceux qui placent aveuglément leur argent à la banque sous la forme de plans d’épargne-logement, de rentes Rieser ou d’assurances-vie de capital. Souvent, on épargne et, en raison des intérêts et de l’inflation, on reçoit presque moins d’argent que ce que l’on a versé.

• Les intérêts et la hausse des cours sont portés à ton crédit
• Perte de valeur due à l’inflation – le montant de l’argent reste le même ou diminue même

10.000 euros restent donc, pour faire simple, toujours 10.000, comme décrit ci-dessus.

Immobilier vs. livret d’épargne : qui gagne ?

Même en temps de crise, un bien immobilier est considéré comme un investissement sûr. Sa valeur est stable en cas d’inflation et même sur ton prêt, une dépréciation monétaire peut avoir un effet positif, ce qui te permet de vendre ton bien plus tard pour le double de sa valeur.

• Livret d’épargne de 10.000 euros après 30 ans : 10.000
• 10.000 euros Bien immobilier après 30 ans : 20.000

Réduire les prêts : L’inflation, ta meilleure amie

La valeur de ton bien immobilier augmente donc régulièrement en raison de l’érosion monétaire. Que se passe-t-il donc avec ton prêt ?

Un bref aperçu d’un crédit contracté :

• 10.000 euros de crédit aujourd’hui, c’est encore 10.000 euros plus tard

Si tu as déjà loué ton bien immobilier, c’est encore mieux ! Avec l’inflation, tu recevras toujours plus de loyer et tu continueras à rembourser ton crédit grâce à ton revenu passif.

• 2020 = 350 euros de loyer / remboursement de 300 euros
• 2035 = 460 euros de loyer / remboursement de 300 euros

Tu ne crois pas ? Va voir par toi-même : Tableau d’inflation

Source : Vermögensaufbau/ Immobilien-Erfahrung.de

Conclusion : l’immobilier comme mine d’argent

Sur le long terme, un bien immobilier est une véritable mine d’or. Outre le rendement généré par le paiement des loyers et le bénéfice réalisé lors de la vente grâce à l’augmentation de la valeur, le montant des revenus augmente grâce à l’inflation. Le remboursement de ton crédit devient donc de plus en plus facile.

Voici un résumé de nos principaux points :

• La valeur de l’immobilier est stable en cas d’inflation
• Le bien immobilier peut être vendu ultérieurement pour le double de sa valeur
• Placement financier : perte de valeur due à l’inflation – la somme d’argent reste la même ou diminue même

L’étape suivante : l’immobilier pour la retraite

Dans notre dernier article sur la constitution d’un patrimoine, tu as déjà appris ce que signifie l’inflation. Ici, nous allons te montrer les effets de l’inflation sur ta future pension. Une fois de plus, la question se pose de savoir si l’immobilier n’est pas une meilleure façon de préparer sa retraite que les placements bancaires ou les pensions légales. Dans cet article, nous comparons tes trois alternatives afin de te montrer le meilleur moyen de ne plus avoir à te soucier de ton patrimoine à la retraite.

Lignes directrices pour le financement des biens immobiliers

Le financement de l’immobilier en toute simplicité ! Nous avons rassemblé pour vous des conseils, des astuces et les informations les plus importantes sur le thème du financement immobilier, afin que vous puissiez vous aussi réaliser votre rêve de posséder votre propre maison ! Des conseils et des expériences d’experts vous guideront et répondront à toutes vos questions sur le thème « Comment financer (mon) bien immobilier ». Devenez un professionnel et ne faites plus d’erreurs à l’avenir !

Financement et achat de biens immobiliers (externe et gratuit)

Apprenez des experts. Vous pouvez trouver beaucoup, beaucoup plus d’articles de guide gratuitement à Lukinski. Vous pouvez y apprendre gratuitement tout ce que vous devez savoir sur l’achat de biens immobiliers. Commencez par l’achat de biens immobiliers en général, puis passez à votre type de bien immobilier spécifique, de l’appartement à la maison, de l’immeuble à l’achat de terrain. Également important : tout ce qui concerne le contrat d’achat (qui paie les frais ?), les frais accessoires à l’achat et l’économie d’impôts avec l’immobilier, grâce à des formes juridiques telles que la société anonyme immobilière ou la fondation familiale. Cliquez ici pour aller directement au sujet : Financement immobilier en comparaison.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Financement immobilier : la bonne stratégie pour les investisseurs en capital

Note : 4,5 sur 5,0 (53 évaluations)

La voie sûre vers un financement sur mesure : Pour les propriétaires occupants d’un bien immobilier, il s’agit de bénéficier d’un financement favorable du bien. Pour les investisseurs en capital, il s’agit d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles pour le bien loué. Grâce à ce carnet de poche, vous découvrirez quel plan de financement vous convient le mieux. Ce guide répond à toutes les questions importantes concernant l’argent pour une maison ou un appartement, qu’il s’agisse du financement initial, de la modernisation ou du financement ultérieur.

• Ratio revenu/capitaux propres : combien de logements pouvez-vous vous permettre ?
• Stratégies de taux d’intérêt : Combien de temps vous engagez-vous et avec quel prêteur les taux hypothécaires sont-ils particulièrement bas ?
• Stratégies de remboursement : Quel est le meilleur taux de remboursement pour les propriétaires occupants ou les propriétaires bailleurs ?
• Aide financière : Comment utiliser l’argent de la KfW et du Wohn-Riester pour financer son propre logement ?
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Financement immobilier sans fonds propres

Note : 4,3 sur 5,0 (40 évaluations)

Dans ce guide, vous apprendrez comment réaliser votre rêve de devenir propriétaire de votre logement, même si vous ne disposez pas encore de fonds propres. N’hésitez pas et commencez à penser à l’accession à la propriété dès aujourd’hui. Même si vous pensez que l’immobilier est cher, il ne sera pas moins cher à moyen terme. Plus vous payez un loyer longtemps, plus il vous coûtera cher en fin de compte.

Pourquoi devriez-vous envisager d’acheter un bien immobilier occupé par son propriétaire dès maintenant ?

• Les taux d’intérêt sont à un niveau extrêmement bas, ce qui rend le financement de très abordable.
• Les biens immobiliers, comme tous les actifs tangibles, sont protégés contre l’inflation.
• Très souvent, la charge mensuelle en tant que locataire est plus élevée que lorsque vous remboursez votre prêt.
• L’immobilier est la solution idéale pour la retraite
• Vous vous constituez activement un patrimoine grâce aux remboursements mensuels.

Apprenez aussi dans ce livre

• Comment être parfaitement préparé aux entretiens bancaires
• Comment améliorer votre score Schufa
• Les financements auxquels vous pouvez prétendre
• Pourquoi un appartement de grand-mère vous libère plus rapidement de vos dettes ?
• Comment obtenir des fonds propres de vos proches sans qu’ils aient à vous donner un seul euro ?
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Guide pratique de l’acquisition et du financement de biens immobiliers

Note : 4,4 sur 5,0 (45 évaluations)

Ce guide pratique s’adresse à tous ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier (financé par un crédit) en Allemagne ou en construire un eux-mêmes. L’auteur présente le sujet de manière claire et facile à comprendre, en introduisant les questions juridiques et économiques de manière concise et détaillée. Les contenus sont illustrés par des exemples avec des calculs concrets et des références à la situation juridique actuelle. L’outil de calcul permet de déterminer les coûts réels du financement du prêt.

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Manuel de pratique immobilière pour les propriétaires occupants

Evaluation : 4.8 sur 5.0 (27 évaluations)

L’achat, la construction et le financement de votre propre maison sont des décisions à long terme et lourdes de conséquences. Dans ce guide, vous trouverez des informations complètes et des listes de contrôle pour l’achat d’une propriété de seconde main et pour la construction d’une nouvelle propriété par vous-même. En prime, un outil de calcul Excel pour les prêts immobiliers est disponible. Grâce à ce guide, vous serez en mesure de bien organiser l’achat et le financement et d’éviter des erreurs coûteuses.

Du contenu :

• Acheter un bien de seconde main
• Acheter un bien immobilier neuf auprès d’un promoteur
• Achat d’un terrain et construction de sa propre initiative
• Particularités de l’achat d’un condominium
• Achat dans le cadre de la vente aux enchères obligatoire
• Stratégies pour un financement intelligent avec des prêts et des fonds propres
• Subventions publiques pour l’accession à la propriété (par exemple, Wohn-Riester)
• Outil de calcul pour le financement des prêts
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Financement immobilier pour les propriétaires-occupants

Note : 4,6 sur 5,0 (54 évaluations)

L’immobilier est toujours considéré comme un investissement solide. Les taux d’intérêt sont bas, les prix varient fortement d’une région à l’autre. Et les petits caractères des contrats de prêt des banques sont de plus en plus complexes. Pour voir clair dans les pièges de l’achat d’une maison, vous avez besoin d’expertise. Ce livre vous aidera à la développer : dans l’estimation du prix d’achat, dans la structuration du contrat d’achat et dans le financement. Au final, vous négocierez intelligemment et à armes égales avec les vendeurs, les agents immobiliers et les banques afin d’obtenir le meilleur résultat pour votre famille.

« C’est de loin le meilleur livre que j’ai lu sur le financement de vos quatre murs. Quiconque lit ce livre et prend ses conseils à cœur économisera certainement beaucoup d’argent et, surtout, évitera des risques inutiles. Quiconque pense ne pas avoir besoin de ce livre ne peut s’en prendre qu’à lui-même. »
Rainer Zitelmann, investisseur immobilier, fondateur de la société de conseil Dr. ZitelmannPB. GmbH

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Financement immobilier : comprendre les banques

Note : 4,3 sur 5,0 (26 évaluations)

Quelle est la meilleure façon de se préparer à un achat immobilier ? Que devez-vous prendre en compte lors du financement ? Il existe de nombreux livres et magazines financiers sur ce sujet, mais ce guide est différent. Avec cet ouvrage de référence, vous disposez d’un guide pratique sur le sujet du financement immobilier. De manière ludique et conviviale, l’auteur réussit à expliquer les pièges du financement immobilier de manière simple et compréhensible. À l’aide de nombreux exemples pratiques, Dirk Nopp clarifie même les sujets les plus difficiles et explique les termes techniques de manière à ce que même les profanes les comprennent.

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Guide du financement de la construction

Note : 4,6 sur 5,0 (4 évaluations)

Ce livre aide à résoudre l’importante question du financement :

• Comment établir un budget ?
• Comment calculer la charge mensuelle ?
• Quels sont les coûts supplémentaires auxquels je dois m’attendre ?
• Combien de biens puis-je me permettre ?
• Après combien d’années serai-je libre de toute dette ?
• Quelles sont les options de financement et les prêts disponibles ?
• Que signifient les nombreux termes financiers ?
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Financement de la construction : le meilleur moyen d’acquérir une maison ou un appartement en copropriété

Note : 4,2 sur 5,0 (7 évaluations)

La première pierre de vos quatre murs !

Un élément important de la prévoyance vieillesse, l’indépendance vis-à-vis des propriétaires – la propriété d’un bien immobilier offre de nombreux avantages. C’est pourquoi de nombreuses personnes rêvent de posséder leur propre maison ou condominium. Pour que le rêve ne se transforme pas en cauchemar, le financement doit reposer sur des bases solides – car la décision d’acheter signifie généralement une charge économique pour des décennies.

Ce guide vous accompagne sur le chemin (du financement) de l’accession à la propriété Bien structuré et compréhensible, il répond à des questions telles que :

• Comment calculer les coûts d’achat ou de construction ?
• Comment puis-je déterminer ma résilience financière ?
• Quel type de financement de la construction est le plus favorable pour moi ?
• Comment puis-je bénéficier de la subvention Wohn-Riester ?
• Avec de nombreux conseils, exemples, listes de contrôle et l' »ABC du financement de la construction ».
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Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Le contenu du financement de l’immobilier est déjà largement couvert pour vous, mais vous êtes toujours à la recherche d’autres documents sur les thèmes de la location de biens immobiliers, des agents immobiliers ou des revenus passifs ? Vous trouverez ici d’autres conseils de lecture pour vous.

Louer un bien

La location de biens immobiliers est un excellent moyen d’assurer votre retraite et de ne pas avoir à vous inquiéter sur le plan financier. Il y a beaucoup d’argent à gagner dans l’immobilier – ces livres vous expliqueront comment tout cela fonctionne afin que vous ne fassiez pas d’erreurs !

• Conseils vidéo : Louer une propriété
• Recommandations de livres : Location de biens

Agent immobilier

Gagner de l’argent grâce à l’immobilier est le rêve de toute une vie pour beaucoup. Commercialisation et vente de maisons luxueuses dans les plus belles villes du monde. C’est l’image qui vient à l’esprit quand on pense aux agents immobiliers. Nous voulons vous montrer le chemin et vous donner un coup de pouce. Nous vous proposons une liste des meilleures recommandations de livres avec des conseils et des astuces d’experts : tout ce qui concerne les livres de formation, les aides à l’emploi avec des formulaires et les guides avec des instructions sur la façon de se lancer dans le secteur de l’immobilier. Nos guides pour réussir dans le secteur de l’immobilier

• Conseils vidéo : Agent immobilier
• Recommandations de livres : Agent immobilier

Revenus passifs grâce à l’immobilier

Revenu passif – Certaines personnes l’envisagent ou l’ont déjà fait : acheter un bien immobilier et le mettre en location. Ce faisant, ils espèrent générer un revenu passif. Vous trouverez des informations sur ce sujet dans ces conseils de lecture.

• Conseils vidéo : Revenus passifs
• Recommandations de livres : Revenus passifs

Aperçu de l’immobilier XXL : investissement, courtage, location et compagnie.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier

Lignes directrices pour le financement des biens immobiliers

Le financement de l’immobilier en toute simplicité ! Nous avons rassemblé pour vous des conseils, des astuces et les informations les plus importantes sur le thème du financement immobilier, afin que vous puissiez vous aussi réaliser votre rêve de posséder votre propre maison ! Des conseils et des expériences d’experts vous guideront et répondront à toutes vos questions sur le thème « Comment financer (mon) bien immobilier ».

Financement et achat de biens immobiliers (externe et gratuit)

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Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Erreurs courantes : conseils pour mieux faire

De nombreuses personnes qui souhaitent financer leur bien immobilier commettent sans cesse les mêmes erreurs. Des experts vous expliquent ce qu’ils sont et comment les éviter dans les vidéos suivantes. Dans ces vidéos, vous apprendrez comment procéder stratégiquement de la meilleure façon possible lors du financement de votre bien immobilier et comment réaliser des économies optimales ! En outre, vous apprendrez ce que vous devez absolument prendre en considération lorsque vous financez votre propriété.

5 erreurs dans le financement de la construction

Cette vidéo porte sur les 5 plus grandes erreurs en matière de financement de la construction. Vous devriez absolument regarder la vidéo si vous êtes sur le point de faire votre premier achat. Les petites astuces peuvent souvent vous faire économiser beaucoup d’argent. C’est ce qui détermine si une propriété en vaut vraiment la peine.

Financement de la construction : ce à quoi vous devez faire attention

Vous apprendrez ici à quoi vous devez faire attention lorsque vous financez un bien immobilier. Fonds propres, remboursement et intérêts : cette section explique comment ces paramètres sont assemblés pour un financement immobilier optimal.

Contrat d’épargne-logement pour le financement de biens immobiliers : les erreurs à éviter

Bausparvertrag Finanzierung – Des prêts immobiliers mal planifiés peuvent ruiner des familles. Cette vidéo explique les conséquences d’un financement mal planifié ou d’un contrat d’épargne-logement. Vous apprendrez également comment l’éviter vous-même.

Financement immobilier sans fonds propres

Vous voulez financer un bien immobilier parce que c’est votre rêve ou que les circonstances sont actuellement parfaites, mais vous n’avez pas assez de fonds propres pour le financer ? Pas de problème ! C’est ce que ressentent certains investisseurs, mais cela ne doit pas vous arrêter. Dans ces vidéos, vous apprendrez comment financer votre bien immobilier sans vous endetter, et même sans apporter de fonds propres.

Financement de biens immobiliers avec peu ou pas de fonds propres

Comment financer un bien immobilier avec peu de fonds propres ? Est-ce que c’est possible ? Qu’est-ce qui est légal, qu’est-ce qui ne l’est pas ? Que dit la banque si je n’ai qu’un petit montant de fonds propres ? Quelles sont les idées fausses sur l’immobilier particulièrement bon marché ? Vous apprendrez cela et plus sur l’équité dans cette vidéo.

Financement de biens immobiliers sans fonds propres

Dans cette vidéo, nous abordons les questions de financement de la construction, comme le financement immobilier sans fonds propres. Le financement de l’immobilier, en particulier, est l’un des principaux éléments constitutifs de la réussite à long terme dans le secteur de l’immobilier, et les connaissances des initiés sont très précieuses à cet égard.

Financement par fonds propres

Le financement d’un bien immobilier sur fonds propres est probablement le moyen le plus courant de financer un bien immobilier. Vous découvrirez ici comment cela fonctionne, combien d’argent vous devez réellement mettre en jeu et ce que vous devez absolument envisager. En outre, différentes options vous sont présentées afin de trouver et de développer la stratégie de financement qui vous convient parfaitement.

Participation au financement de biens immobiliers

De combien d’argent avez-vous besoin pour acheter une propriété ? Cette vidéo explique combien de fonds propres sont nécessaires pour un bien immobilier, quelles sont les formes de financement disponibles et pourquoi il est judicieux d’utiliser le moins de fonds propres possible pour l’investissement immobilier.

Fonds propres : combien devez-vous avoir et combien devez-vous mettre ?

Nous nous posons tous la question suivante : quel montant de fonds propres dois-je utiliser pour ma propriété ? Cette vidéo explique les bases du financement immobilier. Afin de calculer les fonds propres, il est important de savoir ce que sont les fonds propres. Vous trouverez cette information et d’autres explications dans cette vidéo.

Financement immobilier privé

Financer un bien immobilier en tant que particulier est possible, mais pas facile. Dans cette vidéo, vous apprendrez comment fonctionne le financement privé de l’immobilier et ce à quoi vous devez faire attention. Le tout est expliqué à l’aide d’exemples de la vie quotidienne afin de rendre l’information aussi accessible que possible.

Comment fonctionne le financement privé de l’immobilier ?

Cette vidéo explique comment fonctionne le financement privé traditionnel de l’immobilier. Sur la base d’exemples simples de la vie quotidienne, les éléments de base les plus importants du financement sont clairement expliqués.

Rachat optimal

Contracter un prêt ou un crédit pour financer un bien immobilier est une méthode courante. Ces vidéos vous permettront d’en savoir plus sur le financement immobilier, les taux d’intérêt, les échéances et le remboursement optimal. Grâce à ces conseils, vous pourrez vous aussi trouver le prêt idéal pour acheter votre prochain bien immobilier sans avoir mauvaise conscience.

Le financement des biens immobiliers : Combien devez-vous rembourser ?

Le prêt immobilier ou le financement immobilier a une grande influence sur le fait qu’une propriété soit un investissement ou qu’un appartement soit un investissement. Le financement d’un bien immobilier est donc une chose que vous devez absolument comprendre avant d’acheter. Une question importante se pose : quel montant rembourser ou quel est le montant optimal de remboursement. Cette vidéo explique si vous devez rembourser beaucoup / rapidement ou peu / lentement et quel rôle joue votre situation personnelle dans ce domaine. Vous apprendrez également comment utiliser intelligemment les remboursements imprévus et quels remboursements nous avons convenus pour nos propres appartements.

Financement de la construction : Prix d’achat, taux, intérêts & Cie : Quelle maison puis-je me permettre ?

Cette vidéo explique ce que peut coûter votre propre propriété, comment déterminer le bon taux d’emprunt et comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre financement.

Entretien avec la banque – Quels sont les documents dont j’ai besoin ?

Pour financer votre propriété, vous pouvez avoir besoin d’un prêt ou d’un crédit. En règle générale, vous ne pouvez l’obtenir que par un entretien personnel dans une agence bancaire. Dans cette vidéo, vous apprendrez quels sont les documents dont vous avez besoin pour votre entretien bancaire et comment vous pouvez vous présenter de la manière la plus sérieuse et la mieux préparée qui soit afin de sortir de l’entretien avec le plus de succès possible.

Quels sont les documents dont vous avez besoin pour un entretien avec une banque ?

Cette vidéo explique quels documents vous devez apporter avec vous lors de votre entretien avec la banque pour un financement immobilier afin d’être préparé de manière optimale. Vous apprendrez également ce qui est vraiment important pour une apparence parfaite.

Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Vous voulez en savoir plus sur l’achat, le financement, la location ou les agents immobiliers ? Consultez ensuite nos autres vidéos de conseils et d’astuces sur ces sujets pour devenir un pro de l’immobilier !

Construire des biens

Construire ou acheter une maison ? Cette question taraude l’esprit de nombreux acheteurs potentiels. Dans cet article, nous vous présentons les avantages et les inconvénients des deux options et vous donnons des conseils intéressants sur le financement. Les deux options ont leurs avantages. Un bâtiment neuf présente le grand avantage de vous permettre de déterminer la disposition des pièces selon vos souhaits. Dans une propriété existante, vous ne devez plus vous occuper des phases de construction compliquées et vous pouvez emménager dans votre propre maison beaucoup plus rapidement. Vous trouverez ici des vidéos qui vous aideront à financer la maison de vos rêves et vous expliqueront ce à quoi vous devez faire attention.

• Conseils vidéo : Construction de biens immobiliers
• Recommandations de livres : Construction de biens immobiliers

Acheter et louer des biens immobiliers

Achat et location de biens immobiliers – Il est difficile de se lancer, mais avec les bonnes recommandations et les bons conseils, c’est facile. Pour vous aider à démarrer en douceur dans le monde de l’immobilier, nous vous fournissons des conseils et des astuces. Tout, de la préparation de l’achat de votre premier appartement à la recherche du bon loyer, en passant par la résolution de problèmes tels que la perte de loyer et les vacances. Ce guide vous propose les meilleures vidéos sur l’achat et la location de biens immobiliers.

• Conseils vidéo : Acheter et louer des biens immobiliers
• Recommandations de livres : Acheter et louer des biens immobiliers

Aperçu de l’immobilier XXL : Investment & Co.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier