Si tu veux savoir quel fournisseur d’épargne-logement offre les meilleures conditions, tu peux immédiatement comparer les offres actuelles dans le calculateur d’épargne-logement de l’expérience immobilière.

Plan d’épargne-logement pour les jeunes : épargner pour des projets de logement

L’intérêt d’un contrat d’épargne-logement pour toi, en tant que jeune, dépend de différents facteurs, comme par exemple tes possibilités financières et tes projets d’avenir. Un contrat d’épargne-logement peut être utile si tu prévois d’acheter un bien immobilier ou d’effectuer des travaux de rénovation. En souscrivant un contrat d’épargne-logement, tu peux économiser de l’argent sur une période fixe et prolongée, que tu pourras utiliser à ces fins.

Aperçu de l’épargne-logement pour les jeunes :

• Epargner tôt pour des projets de logement ultérieurs
• Même s’il n’y a pas de projets concrets
• Un coussin financier pour les imprévus

Un contrat d’épargne-logement peut aussi être utile si tu n’as pas encore de projets concrets, mais que tu souhaites avoir une sécurité financière pour l’avenir. En souscrivant un contrat d’épargne-logement, tu peux te constituer un coussin financier qui te permettra d’assurer ta sécurité financière en cas d’événements imprévus.

Bonus pour les jeunes : Offres et réductions

Certaines caisses d’épargne-logement proposent des tarifs spéciaux ou des avantages spécialement destinés aux jeunes clients, appelés « bonus jeunes ». Ces offres peuvent varier d’une caisse d’épargne-logement à l’autre et peuvent inclure par exemple

• Augmentation des subventions de remboursement lors de la conclusion de contrats
• Montants minimaux de dépôt plus faibles
• Conditions spéciales pour le financement du logement
• Réductions sur d’autres assurances

Il n’existe toutefois pas de bonus jeunesse universel en Allemagne. Il est recommandé de comparer et d’examiner les différentes offres et les différents prestataires.

Recommandation d’âge : épargne-logement pour les moins de 18 ans

En règle générale, tu peux souscrire un contrat d’épargne-logement dès l’âge de 18 ans. Toutefois, il existe aussi des offres de caisses d’épargne-logement qui s’adressent aux jeunes de moins de 18 ans. Dans de tels cas, les contrats sont généralement signés par les parents ou les tuteurs. Le paiement des cotisations est également pris en charge par les parents.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles il peut être judicieux pour les parents de conclure un contrat d’épargne-logement pour leurs enfants.
Raisons de souscrire un contrat d’épargne-logement avant l’âge de 18 ans :

• Soutenir la planification de l’avenir
• Soutien financier
• Construire une base financière solide
• Des taux de remboursement plus faibles pour les projets ultérieurs
• Formation de la discipline d’épargne et de remboursement

Pour les jeunes, il peut être difficile d’épargner régulièrement et de penser à l’avenir. Un contrat d’épargne-logement peut contribuer à développer très tôt une discipline d’épargne et de remboursement et à s’habituer à un comportement d’épargne régulier.

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6 conseils pour les jeunes épargnants et ceux qui veulent le devenir

Si tu souhaites conclure un contrat d’épargne-logement, il y a de nombreuses choses auxquelles tu dois faire attention. Dans cette check-list, tu trouveras nos six meilleurs conseils pour les jeunes épargnants et les personnes intéressées par l’épargne-logement.

Nos conseils :

1. Comparer les conditions avant de conclure
2. Date de clôture
3. Considérer l’affectation à l’économie résidentielle
4. Tenir compte de la durée du contrat (engagement à long terme)
5. Comparer les coûts du contrat
6. En cas de questions : conseils d’experts

Conditions : Il est important de comparer les offres de différentes caisses d’épargne-logement afin de trouver la meilleure offre pour sa propre situation. Il convient de tenir compte des conditions telles que les subventions de remboursement, les intérêts, les frais de conclusion et de gestion ainsi que les prestations proposées.

Date de conclusion : il est recommandé de conclure un contrat d’épargne-logement suffisamment tôt pour profiter des avantages de l’épargne à long terme et de l’amortissement.

L’affectation à un but précis : Le contrat d’épargne-logement est le plus souvent lié à une utilisation précise, en premier lieu pour le financement d’un logement, il est important de s’assurer que le contrat correspond à ses souhaits et à ses besoins.

Durée du contrat : les contrats d’épargne-logement ont généralement une durée plus longue de 15 à 25 ans, il est important de noter que l’on s’engage à long terme à verser des contributions mensuelles et de tenir compte des éventuels changements de situation financière.

Coûts : il est important de bien connaître et de comprendre les risques et les coûts du contrat afin de s’assurer d’en tirer un bénéfice financier à long terme.

Conseil : il est conseillé de demander conseil à un conseiller financier avant de souscrire un contrat d’épargne-logement afin de s’assurer que le contrat correspond à ses besoins et de comprendre tous les risques et les coûts.

Tu es intéressé par un contrat d’épargne-logement ? Compare immédiatement les conditions actuelles pour ton contrat d’épargne-logement dans le calculateur d’épargne-logement de Immobilien-Erfahrung.de.

Frais liés au contrat d’épargne-logement

Combien coûte l’épargne-logement ? La conclusion d’un contrat d’épargne-logement entraîne différents frais dont il faut tenir compte afin de pouvoir calculer les coûts de manière réaliste. Ceux-ci peuvent inclure, entre autres, des frais de souscription et de gestion, des frais d’assurance ou encore des frais de dossier pour les crédits issus du prêt d’épargne-logement.

Un aperçu des frais possibles :

1. Frais de connexion
2. Cotisations annuelles
3. Frais de tenue de compte
4. Frais de traitement
5. Indemnité de remboursement anticipé

Outre ces frais, d’autres frais peuvent être facturés selon le prestataire. Découvre maintenant à quoi et quand s’appliquent ces frais.

Frais de connexion

Certaines caisses d’épargne-logement prélèvent ce que l’on appelle des frais de souscription lors de la conclusion d’un contrat d’épargne-logement. Ces frais peuvent varier en fonction du prestataire et du tarif. Les frais de souscription servent à couvrir les coûts engendrés par la mise en place du contrat, tels que l’établissement des documents contractuels, la réalisation de contrôles de solvabilité et le traitement des demandes.

Aperçu des frais de connexion :

• Frais de mise en place du contrat
• Par ex. pour les documents contractuels ou la vérification de la solvabilité

Dans certains cas, ces frais ne sont pas prélevés ou sont déjà inclus dans les conditions du contrat.

Cotisations annuelles

Pour qu’un contrat d’épargne-logement soit maintenu, de nombreuses caisses d’épargne-logement prélèvent des cotisations annuelles. La cotisation annuelle sert à couvrir les frais de gestion et de fonctionnement du contrat ainsi que la rémunération du capital épargné. Certains prestataires facturent des cotisations moins élevées si l’on verse un montant plus important ou si l’on choisit une durée plus longue, d’autres facturent des cotisations plus élevées si l’on verse un montant moins important ou si l’on choisit une durée plus courte.

La cotisation annuelle résumée :

• Pour maintenir le contrat d’épargne-logement
• Paiement annuel de l’épargnant-logement à la caisse d’épargne-logement
• Le montant dépend de différents facteurs

Frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont annuels ou trimestriels et servent à couvrir les coûts liés à la gestion du contrat, tels que l’établissement des relevés, l’exécution des virements et le traitement des demandes. Le montant des frais de tenue de compte varie en fonction du prestataire et du contrat.

Utilisation des frais de gestion de compte :

• Établissement des décomptes
• Réalisation de virements
• Traitement des demandes

Les frais de tenue de compte pour les contrats d’épargne-logement sont controversés. Dans un jugement datant de 2022, la Cour fédérale de justice a pris une décision concernant la perception de frais de tenue de compte dans le cadre de l’épargne-logement. Toutefois, il n’est actuellement valable que pour les clients de la caisse d’épargne-logement BHW. Certaines caisses d’épargne-logement ne prélèvent donc pas ces frais.

Frais de dossier

Les frais de traitement s’appliquent principalement en cas de modification du contrat. Pendant la phase d’épargne, vous avez la possibilité d’adapter le contrat individuellement à votre situation.

Des frais de traitement peuvent s’appliquer pour :

• Modifications du contrat (durée, objectif d’épargne, montant des versements)
• Réalisation d’audits ou de vérifications en rapport avec le contrat
• Établissement de certificats ou de preuves

Le montant des frais de traitement varie selon le fournisseur et peut aller de quelques euros à plusieurs centaines d’euros.

Indemnité de remboursement anticipé

La pénalité de remboursement anticipé est également connue sous le nom de frais de versement. Elle est due si tu résilies un contrat d’épargne-logement de manière anticipée, avant que la durée convenue n’ait expiré. Elle sert à compenser le manque à gagner du prestataire en termes d’intérêts et de remboursements qu’il avait prévu de percevoir si le contrat était resté en vigueur jusqu’à son échéance.

Des frais s’appliquent en cas de résiliation anticipée du contrat.

Conclusion et conseils pour les personnes intéressées par l’épargne-logement

Avant de souscrire un contrat d’épargne-logement, il est important d’être au clair sur la structure des frais du prestataire. Tu dois t’assurer de prendre en compte les coûts d’éventuels services supplémentaires pour être sûr d’opter pour l’offre qui correspond le mieux à tes besoins et à tes objectifs personnels. Une comparaison des conditions des différents fournisseurs et contrats peut aider à faire le meilleur choix.

Voici nos conseils que les personnes intéressées par l’épargne-logement devraient suivre avant de conclure un contrat :

• Renseigne-toi sur la structure tarifaire du fournisseur et tiens-en compte dans ton calcul des coûts.
• Compare les offres et les conditions de différents fournisseurs afin de t’assurer que tu obtiens la meilleure offre pour tes besoins.

Contrat d’épargne-logement : épargner pour le financement immobilier

Un contrat d’épargne-logement est un type particulier de prêt. Les contrats d’épargne-logement se composent généralement d’un plan d’épargne et d’un prêt immobilier et sont conclus auprès d’une caisse d’épargne-logement. L’idée de base de l’épargne-logement et du prêt d’épargne-logement qui y est lié est de promouvoir la propriété du logement. Tu souscris à ce contrat si tu prévois de construire ou de rénover une maison à l’avenir ou d’acheter un bien immobilier existant.

Le contrat d’épargne-logement rapidement résumé.

• Type particulier de prêt
• Se compose d’un plan d’épargne et d’un prêt immobilier
• Est conclu auprès d’une caisse d’épargne-logement
• Sert à promouvoir la propriété du logement

Compare immédiatement les conditions actuelles pour ton contrat d’épargne-logement dans le calculateur d’épargne-logement de Immobilien-Erfahrung.de.

L’épargne-logement : Comment fonctionne un contrat d’épargne-logement

Lors de la conclusion d’un contrat d’épargne-logement, tu fixes différents points qui resteront identiques pendant toute la durée du contrat. Tu fixes par exemple ton objectif d’épargne, également appelé montant d’épargne-logement, et la durée. Un contrat d’épargne-logement typique a une durée de sept à dix ans.

Le contrat d’épargne-logement passe alors par trois phases :

1. La phase d’épargne
2. La phase d’attribution
3. La phase de prêt

Tu vas maintenant découvrir les détails de chaque phase.

Phase d’épargne : période d’épargne durant laquelle les fonds propres sont constitués.

La phase d’épargne est la première phase par laquelle passe un contrat d’épargne-logement sur le chemin du financement de ton bien immobilier. Pendant cette période, tu épargnes un montant convenu par contrat en pourcentage de la somme d’épargne-logement. Outre l’objectif d’épargne, qui se situe entre 30% et 50% de la somme d’épargne-logement, la durée de la phase d’épargne est également fixée à la conclusion du contrat.

Le taux d’épargne mensuel est calculé en fonction de la somme épargnée et de la durée. Pendant la phase d’épargne, il est également possible d’effectuer des versements spéciaux en plus des versements mensuels, voire même d’apporter l’avoir d’épargne-logement minimum convenu par un versement unique.

La phase d’épargne en résumé :

• La partie fixe de la somme d’épargne-logement est épargnée
• Sur une période donnée
• Le taux d’épargne mensuel dépend du montant et de la durée de l’épargne

Dès que l’objectif d’épargne est atteint, le contrat d’épargne-logement entre dans sa deuxième phase.

Phase d’attribution : répartition des prêts d’épargne-logement par la caisse d’épargne-logement

La deuxième phase des contrats d’épargne-logement est appelée phase d’attribution. C’est au cours de cette phase que le montant du prêt d’épargne-logement est déterminé. Le montant résulte de la différence entre la somme d’épargne-logement et l’avoir d’épargne-logement. Pour que le contrat soit prêt à être attribué, certaines conditions doivent être remplies.

Les conditions d’attribution d’un prêt d’épargne-logement sont les suivantes

1. L’avoir d’épargne-logement convenu a été atteint
2. D’autres critères d’attribution ont été remplis

Les critères d’attribution exacts varient d’une caisse d’épargne-logement à l’autre. Dès que les conditions d’attribution sont remplies, le prêt est attribué et peut être utilisé. Le prêt ne peut être utilisé qu’à des fins de logement. Il s’agit par exemple de la construction, de l’achat ou de la rénovation d’un bien immobilier.

Le prêt est lié à une utilisation à des fins de logement.

Phase de prêt : versement et remboursement du prêt immobilier

Si tu as décidé de recourir au prêt, ton plan d’épargne-logement entre dans sa dernière phase : la phase de prêt.

Elle commence directement après la phase d’attribution et débute avec la demande de prêt. Les conditions du prêt ont déjà été convenues lors de la conclusion du contrat d’épargne-logement. Il s’agit souvent d’un prêt à annuités.

Le montant de l’épargne-logement fixé au départ influence le montant du prêt et, par conséquent, les mensualités de remboursement. Contrairement au financement d’une construction, pour lequel il reste souvent une dette résiduelle à la fin de la période de taux fixe, le prêt d’épargne-logement est entièrement remboursé pendant la durée du prêt.

Aperçu de la phase de prêt :

• Commence la demande de prêt
• Conditions du prêt fixées dès la conclusion du contrat
• Remboursement par mensualités
• En général, il n’y a pas de dette résiduelle.

Les avantages des contrats d’épargne-logement : Sécurité et promotion

Comme toute méthode de financement, le contrat d’épargne-logement présente des avantages et des inconvénients. Les contrats d’épargne-logement offrent une combinaison flexible d’épargne et de garantie pour la construction ou l’achat d’un logement. Ils se caractérisent par un taux d’intérêt attractif, des conditions de crédit avantageuses, des avantages fiscaux et une garantie des dépôts. En outre, un contrat d’épargne-logement peut également être utilisé pour se prémunir contre des événements imprévus.

Les avantages sont résumés :

• Combinaison d’un produit d’épargne et d’un produit de crédit
• Possibilités de remboursement flexibles
• Taux d’intérêt attractif et conditions de prêt avantageuses
• Encouragement de l’État par des primes
• Variante sûre du financement immobilier

Inconvénients de l’épargne-logement : Frais élevés et long engagement

Outre les avantages, il existe également des inconvénients, comme pour tous les produits financiers. En raison de la nécessité d’une phase d’épargne préalable, les contrats d’épargne-logement sont moins adaptés à un financement immédiat.

Aperçu des inconvénients :

• Longue durée d’engagement
• Faibles liquidités
• Coûts plus élevés par rapport à d’autres formes d’épargne
• Pas de disponibilité des avoirs d’épargne-logement en cas d’urgence
• Pas de possibilités de remboursement flexibles

Pour qui un contrat d’épargne-logement est-il intéressant ?

Un contrat d’épargne-logement ne convient pas seulement à ceux qui souhaitent réaliser leur rêve d’acquérir un bien immobilier, mais aussi aux propriétaires de biens immobiliers. Outre la construction ou l’achat, le prêt peut également être utilisé pour la modernisation ou comme réserve d’entretien.

Quand et pour qui un contrat d’épargne-logement est-il utile ?

• Les personnes qui souhaitent acquérir des biens immobiliers dans les prochaines années
• Les investisseurs qui souhaitent utiliser les aides publiques pour se constituer un patrimoine
• Les épargnants-logements qui s’attendent à une hausse des taux d’intérêt
• Les propriétaires immobiliers qui apprécient la sécurité des calculs
• Complément au financement de l’achat d’une maison

Si tu fais partie de l’un de ces groupes de personnes, un contrat d’épargne-logement peut être doublement intéressant. Les épargnants-logements sont soutenus par l’État et bénéficient d’aides publiques sous certaines conditions. Ces aides comprennent la prime d’épargne-logement, l’allocation pour les salariés et l’aide au logement (Wohn-Riester).

Conseil : la conclusion d’un contrat d’épargne-logement est particulièrement intéressante pendant les périodes de taux d’intérêt bas.

Pourquoi financer ?

L’achat d’un bien immobilier est une décision importante, qu’il s’agisse d’un investissement, d’un logement ou d’une prévoyance privée. Grâce aux différents types de financement, il est possible pour chacun de s’offrir son premier logement ou son premier investissement. Avant de t’engager dans un financement, tu dois te pencher sur quelques points. Tu dois avant tout vérifier tes fonds propres, tenir compte des frais d’acquisition, calculer les intérêts et le remboursement, prendre en compte l’aide au logement et les réserves, et calculer ta charge mensuelle.

Propriété ou bien immobilier comme investissement

L’achat de son premier appartement ou de sa première maison est une décision purement émotionnelle, alors que dans le cas de l’immobilier en tant qu’investissement, c’est l’aspect économique qui compte et il faut donc prendre une décision sans émotion. Dans les deux cas, il est important d’établir une liste de contrôle et de prendre en compte les frais annexes à l’achat afin d’éviter de graves erreurs.

Acheter un premier appartement

Acheter son premier appartement est une grande expérience dans la vie. Pour ne pas te tromper lors de l’achat de ton premier appartement, tu devrais te munir d’une check-list !

• Acheter un premier appartement
• Acheter un appartement : Liste de contrôle

Prix d’achat + frais annexes / solvabilité (règle empirique : combien reste-t-il par mois ?)

L’achat d’un appartement ou d’une maison entraîne toujours des frais annexes ! Pour pouvoir les couvrir, il faut réfléchir à l’avance au prix d’achat maximal et à la somme dont on dispose chaque mois.

• Prix d’achat maximal
• Frais d’achat

Types de financement

Lorsque l’on acquiert un bien immobilier, le prix d’achat est généralement remboursé à l’aide d’un financement immobilier. L’acheteur dispose à cet effet de différents types de financement immobilier. Il peut s’agir d’un prêt à tempérament, d’un prêt à tempérament partiel, d’un financement intégral, d’un financement de la construction ou encore de nombreux autres types de financement.

Mais que signifie réellement le financement ? Il s’agit d’une mesure visant à obtenir et à rembourser un capital. Mais certains financements exigent une garantie en cas de non-recouvrement de la créance, qui doit alors être inscrite au registre foncier sous forme d’hypothèque ou de dette foncière.

Les prêts à annuités : La forme de financement la plus connue

Le prêt à annuités est un financement immobilier typique. Les mensualités fixées doivent être payées régulièrement et se composent d’une part d’intérêts et d’une part de remboursement. La particularité de ce prêt est que le montant de la mensualité reste le même pendant toute la durée du prêt, mais que le rapport entre les intérêts et l’amortissement change tout de même. A chaque paiement, la dette de crédit diminue et la part d’intérêts diminue donc, mais la part d’amortissement augmente.

À qui ce type de financement s’adresse-t-il ? Pour les investisseurs soucieux de sécurité qui souhaitent pouvoir compter sur des mensualités fixes pendant la période de fixation des taux définie.

L’essentiel en bref :

• Taux fixes
• Composition de la part d’intérêts & de remboursement
• Taux constant
• Modification du rapport intérêts/remboursement

Avantages et inconvénients du prêt par annuités

Le plus grand avantage de ce type de financement est sans doute le fait que les mensualités restent toujours les mêmes, ce qui permet de planifier un budget mensuel fixe avec précision. Souvent, il est également possible d’effectuer des remboursements spéciaux à des moments précis et de rembourser ainsi plus rapidement. Parmi les inconvénients, il y a toutefois la longue durée du taux fixe, qui oblige à payer des mensualités pendant une longue période. Si la situation personnelle change et que l’on souhaite rembourser plus tôt, il faut s’attendre à une indemnité de remboursement total élevée pour le remboursement anticipé. Après l’expiration de l’engagement du taux d’intérêt débiteur, un financement de suivi est généralement nécessaire, les taux d’intérêt s’orientent alors vers le placement actuel sur le marché, qui peut être positif ou négatif.

Avantages :

• Grande sécurité de planification
• Remboursement rapide
• Baisse de la charge d’intérêts
• Calcul précis du financement de suivi
• Dette résiduelle fixée dès le départ

Inconvénients :

• Pas de modification possible du contrat
• Accord sur les remboursements exceptionnels pour plus de flexibilité
• Les établissements de crédit n’acceptent pas toujours les remboursements exceptionnels
• L’emprunteur doit prendre en charge l’indemnité de remboursement intégral

Hypothèque inversée : mise en gage de la résidence principale

Il existe différentes formes de financement pour réaliser son rêve d’avoir sa propre maison ou son propre appartement. L’hypothèque inversée est l’une des nombreuses possibilités de financement. Il s’agit d’un prêt versé par une assurance, une banque ou un particulier. L’idée est que les propriétaires immobiliers empruntent leur logement et reçoivent en contrepartie un prêt à durée déterminée d’une banque, d’une assurance ou d’un particulier. Le montant du prêt est ensuite transféré sous forme de rente mensuelle ou de paiement unique. Une véritable situation gagnant-gagnant : les propriétaires peuvent rester dans leur maison et peuvent même améliorer leur retraite en même temps.

À qui s’adresse l’hypothèque inversée ? Cette forme de financement est particulièrement intéressante pour les personnes âgées qui sont déjà à la retraite et qui ne quittent plus leur domicile, mais qui souhaitent tout de même améliorer leur pension.

• Versement d’un prêt par une assurance, une banque ou un particulier
• Prêt sur le logement
• Obtention d’un prêt à durée fixe en contrepartie
• Versé sous forme de rente mensuelle ou de versement unique

Avantages et inconvénients de l’hypothèque inversée

Tu ne disposes que de peu ou pas de fonds propres pour l’achat de ta maison ? L’hypothèque inversée est alors la forme de financement qui te convient. Elle est particulièrement adaptée aux retraités qui ont payé toute leur vie leur bien immobilier avec leurs économies et leurs revenus. Un avantage particulier est que les propriétaires peuvent vivre dans le bien immobilier jusqu’à la fin de leur vie et recevoir de l’argent pour leur bien immobilier pendant ce temps. La pension peut ainsi être améliorée. Une grande sécurité de planification est ainsi créée, car le montant de la rente, le taux d’intérêt et la durée sont fixés à l’avance. Les frais et le taux d’intérêt du prêt constituent des inconvénients majeurs de cette forme de financement. Des frais de clôture peuvent également s’appliquer si l’âge moyen est dépassé et la masse successorale est considérablement réduite.

Avantages :

• Droit d’habitation à vie
• La pension est améliorée
• Pas de paiement d’intérêts ou de remboursement
• Les héritiers peuvent racheter des biens immobiliers

Inconvénients :

• Frais élevés
• Faible montant des paiements
• Suppression de l’héritage
• Entretien du bien immobilier

Tu vois ici la vérification des fonds propres et des revenus mensuels pour pouvoir ensuite établir un type de financement :

Prêts amortissables : Diminution de la charge des mensualités pendant la durée du prêt

Par prêt amortissable, on entend une certaine forme de financement qui se caractérise par une diminution de la charge des mensualités sur la durée du crédit. La part des intérêts diminue d’une mensualité à l’autre, de sorte que celle-ci diminue constamment et se rapproche de plus en plus du montant amortissable. Tu te demandes si le prêt amortissable est fait pour toi ?

Si tu souhaites rembourser ton prêt rapidement et surtout efficacement, cette forme de financement est faite pour toi. Tu dois toutefois disposer d’un revenu régulier et solide afin de pouvoir payer les mensualités élevées du début.

• Diminution de la charge des mensualités sur la durée
• Réduction constante
• Remboursement rapide et efficace
• Un revenu régulier et solide doit être disponible

Avantages et inconvénients du prêt amortissable

Le prêt amortissable présente des avantages et des inconvénients qu’il est important de comparer avant de conclure un financement. Un avantage considérable réside dans le fait que l’emprunteur rembourse un montant fixe par mois et que la dette résiduelle diminue ainsi. Le fait que la dette résiduelle reste relativement élevée au début et ne diminue fortement qu’à la fin de la durée du prêt constitue toutefois un inconvénient évident.

Avantages :

• Réduction plus rapide du montant de la dette restante & des intérêts
• Le capital libre peut être utilisé
• Le bailleur peut utiliser le produit de la location pour augmenter les remboursements
• Faible coût total du crédit

Inconvénient :

• Dette résiduelle élevée au début
• Frais supplémentaires en cas de réduction précoce de la dette résiduelle
• Forme de prêt rarement accessible aux particuliers
• Dans la plupart des cas, durée plus longue

Contrat d’épargne-logement : combinaison de prêt et d’épargne

C’est très simple ! Il s’agit d’une combinaison entre un prêt immobilier et l’épargne habituelle. On détermine d’abord le montant à épargner chaque mois, ce qui permet ensuite de calculer le montant de l’épargne-logement. Le contrat se divise en plusieurs phases. Au cours de la première phase, l’épargnant-logement verse chaque mois un montant déterminé. Il perçoit ensuite des intérêts sur ce montant.

La deuxième phase commence lorsqu’une certaine somme est épargnée, par exemple 35 % de la somme totale. C’est alors qu’intervient l’attribution. On obtient le droit à un prêt à la construction à un taux d’intérêt plus avantageux pour le montant restant. Le contrat d’épargne-logement convient aux personnes qui souhaitent financer leur rêve d’acquérir leur propre bien immobilier au meilleur prix possible. Cette possibilité de financement n’est toutefois pas destinée à des objectifs de financement à court terme.

• Combinaison de prêt et d’épargne
• Différentes phases
• Montant mensuel fixe avec intérêts
• L’allocation commence à partir d’une somme épargnée
• Droit à un prêt à taux réduit
• Financement à long terme

Avantages et inconvénients d’un contrat d’épargne-logement

Un contrat d’épargne-logement présente des avantages et des inconvénients. Tu peux lire ici ce qu’il en est de ce type de financement.

Avantages :

• Haute sécurité
• Garantie du capital
• Profit grâce aux subventions de l’État
• Usage prévu flexible

Inconvénients :

• Taux d’intérêt sur les avoirs plus faibles dans la phase initiale
• Frais de traitement élevés
• Charge mensuelle plus élevée que pour d’autres financements

Financement intégral : devenir propriétaire avec peu de capital

Vous ne disposez que de peu ou pas de capital pour acheter un bien immobilier ? Tu n’as pas eu l’occasion d’économiser de l’argent ou tu viens de commencer à le faire ? C’est alors que le financement intégral entre en jeu. L’établissement de crédit prend alors en charge les fonds propres manquants et finance également les frais annexes si nécessaire. Dans ce cas, il faut toutefois tenir compte du fait que les taux d’intérêt sont plus élevés.

• Peu ou pas de capital disponible
• L’institut de crédit prend en charge les fonds propres
• Financement des coûts annexes à la construction
• Des taux d’intérêt élevés

Avantages et inconvénients d’un financement intégral

Il est également possible de financer un bien immobilier sans fonds propres, ce qui peut présenter des avantages, mais aussi des inconvénients. Tout d’abord, des délais d’attente courts sont garantis, car il n’est pas nécessaire d’épargner jusqu’à une certaine date, le rêve d’une maison individuelle peut être réalisé directement. De plus, il est toujours préférable de financer le plus tôt possible afin d’être libéré des frais avant l’âge de la retraite. Un autre avantage est que les économies éventuelles peuvent être utilisées pour des réparations ou de nouveaux meubles. Mais quels sont les inconvénients ? Il y a le risque que le remboursement pose des problèmes en raison d’éventuels changements. Il peut s’agir par exemple d’un chômage imprévu ou encore d’un mauvais calcul. Un autre point est celui des taux d’intérêt élevés.

• Pas de longue attente
• Remboursement anticipé du prêt
• Fonds propres disponibles

Inconvénients :

• Des taux d’intérêt plus élevés
• Durée de remboursement plus longue
• Changements de vie imprévus

Un certain nombre de collaborateurs vérifient le taux d’intérêt actuel du marché et l’adaptent aux prêts en cours :

Prêts à taux variable : Flexibilité grâce aux taux d’intérêt variables

Il s’agit d’un type de financement qui convient particulièrement aux financements immobiliers à court terme. L’avantage de cette forme de financement est que l’on ne doit pas payer d’intérêts débiteurs fixes, car le taux d’intérêt est toujours adapté aux taux actuels du marché. Les taux d’intérêt s’alignent toujours sur le taux Euribor du marché monétaire. Mais qu’entend-on par taux Euribor ? C’est très simple ! Il s’agit d’un taux d’intérêt directeur de la Banque centrale européenne. Il est adapté tous les trois à six mois aux taux d’intérêt du prêt à taux variable.

Mais à qui s’adresse cette forme de financement ? Clairement aux acheteurs qui sont prêts à prendre des risques. De même pour les acheteurs et les maîtres d’ouvrage pour qui la sécurité financière est garantie.

• Financement immobilier à court terme
• Pas d’intérêts débiteurs fixes
• Adaptation au taux d’intérêt actuel du marché
• Les intérêts sont adaptés au prêt tous les 3 à 6 mois

Avantages et inconvénients du prêt à taux variable

Tu t’intéresses à la forme de financement du prêt variable ? Dans ce cas, tu dois absolument peser le pour et le contre avant de te lancer. Il est clair qu’il s’agit d’un prêt à haut risque. Une hausse inattendue des taux d’intérêt entraîne non seulement une augmentation des coûts, mais aussi une hausse de la mensualité du prêt. Mais le prêt présente aussi des avantages. Si le niveau des taux d’intérêt reste le même au fil du temps, voire diminue, on réalise alors des économies sur le crédit immobilier. En outre, le prêt peut être résilié avec un préavis de trois mois. Les emprunteurs ont également le droit de procéder à des remboursements exceptionnels jusqu’à 100 % à chaque adaptation du taux d’intérêt.

Avantages :

• Pour l’Euribor, les déchets sont utiles, les intérêts plus avantageux
• Haute sécurité
• Résiliable à tout moment

Inconvénient :

• L’évolution des taux d’intérêt est incertaine
• La fluctuation des taux d’intérêt rend les coûts mensuels imprévisibles

Financement de la construction avec une assurance vie

En général, un crédit de construction est combiné avec une police de capital. Cela signifie que l’acheteur paie uniquement des intérêts à intervalles réguliers. Le remboursement du prêt suit le versement du prêt.

Avantages et inconvénients du financement de la construction

Comme pour tout financement, le financement d’une construction avec une assurance vie présente des avantages et des inconvénients. Un avantage considérable réside dans le fait qu’un contrat d’épargne-logement avec assurance-vie est moins cher qu’un prêt à annuités et que le crédit est également garanti en cas de décès. Un inconvénient réside dans le fait que le rendement est très faible.

Avantages :

• Moins cher qu’un prêt à annuités normal
• Couverture de crédit en cas de décès

Inconvénients :

• Faible rendement

Raccordement et financement intermédiaire

Pour ces types de financement, on parle de financements qui ne sont généralement placés qu’à court terme. Tu en apprendras plus ici sur les différents financements intermédiaires :

Financement de suivi : renégociation du crédit

Cette forme de financement consiste à renégocier un crédit déjà existant. Si le financement actuel de la construction ou de l’immobilier a expiré après la période de taux fixe, il faut se pencher sur le financement de suivi au plus tard à partir de ce moment-là. De nombreux acheteurs souscrivent un crédit pour réaliser leur rêve d’acquérir un bien immobilier. La durée de fixation des taux d’intérêt pour le financement d’une maison varie entre cinq et quinze ans. Or, un grand nombre d’emprunteurs ne parviennent pas à rembourser leur prêt au cours de cette période. C’est précisément à ce moment-là que les emprunteurs peuvent convenir de nouveaux arrangements pour le remboursement de la dette restante.

Financement intermédiaire : pour surmonter les goulots d’étranglement

Un financement intermédiaire est un financement qui ne s’étend que sur une courte période. Ce type de financement permet de surmonter des difficultés financières sur une période donnée. Les propriétaires d’un bien immobilier peuvent obtenir des fonds immédiatement et les utiliser ensuite comme fonds propres.

Refinancement : restructuration du prêt

Qu’est-ce qu’un refinancement ? Il s’agit d’une adaptation ou d’une restructuration d’un prêt. Que tu aies un prêt personnel ou un prêt professionnel, tu dois absolument le faire réviser tous les deux ans pour t’assurer que tu as le prêt le plus avantageux. Par exemple, il se peut que tu aies contracté plusieurs petits prêts qui peuvent être regroupés en un seul.

Lignes directrices pour le financement des biens immobiliers

Le financement de l’immobilier en toute simplicité ! Nous avons rassemblé pour vous des conseils, des astuces et les informations les plus importantes sur le thème du financement immobilier, afin que vous puissiez vous aussi réaliser votre rêve de posséder votre propre maison ! Des conseils et des expériences d’experts vous guideront et répondront à toutes vos questions sur le thème « Comment financer (mon) bien immobilier ». Devenez un professionnel et ne faites plus d’erreurs à l’avenir !

Financement et achat de biens immobiliers (externe et gratuit)

Apprenez des experts. Vous pouvez trouver beaucoup, beaucoup plus d’articles de guide gratuitement à Lukinski. Vous pouvez y apprendre gratuitement tout ce que vous devez savoir sur l’achat de biens immobiliers. Commencez par l’achat de biens immobiliers en général, puis passez à votre type de bien immobilier spécifique, de l’appartement à la maison, de l’immeuble à l’achat de terrain. Également important : tout ce qui concerne le contrat d’achat (qui paie les frais ?), les frais accessoires à l’achat et l’économie d’impôts avec l’immobilier, grâce à des formes juridiques telles que la société anonyme immobilière ou la fondation familiale. Cliquez ici pour aller directement au sujet : Financement immobilier en comparaison.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Financement immobilier : la bonne stratégie pour les investisseurs en capital

Note : 4,5 sur 5,0 (53 évaluations)

La voie sûre vers un financement sur mesure : Pour les propriétaires occupants d’un bien immobilier, il s’agit de bénéficier d’un financement favorable du bien. Pour les investisseurs en capital, il s’agit d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles pour le bien loué. Grâce à ce carnet de poche, vous découvrirez quel plan de financement vous convient le mieux. Ce guide répond à toutes les questions importantes concernant l’argent pour une maison ou un appartement, qu’il s’agisse du financement initial, de la modernisation ou du financement ultérieur.

• Ratio revenu/capitaux propres : combien de logements pouvez-vous vous permettre ?
• Stratégies de taux d’intérêt : Combien de temps vous engagez-vous et avec quel prêteur les taux hypothécaires sont-ils particulièrement bas ?
• Stratégies de remboursement : Quel est le meilleur taux de remboursement pour les propriétaires occupants ou les propriétaires bailleurs ?
• Aide financière : Comment utiliser l’argent de la KfW et du Wohn-Riester pour financer son propre logement ?
• Acheter sur Amazon

Financement immobilier sans fonds propres

Note : 4,3 sur 5,0 (40 évaluations)

Dans ce guide, vous apprendrez comment réaliser votre rêve de devenir propriétaire de votre logement, même si vous ne disposez pas encore de fonds propres. N’hésitez pas et commencez à penser à l’accession à la propriété dès aujourd’hui. Même si vous pensez que l’immobilier est cher, il ne sera pas moins cher à moyen terme. Plus vous payez un loyer longtemps, plus il vous coûtera cher en fin de compte.

Pourquoi devriez-vous envisager d’acheter un bien immobilier occupé par son propriétaire dès maintenant ?

• Les taux d’intérêt sont à un niveau extrêmement bas, ce qui rend le financement de très abordable.
• Les biens immobiliers, comme tous les actifs tangibles, sont protégés contre l’inflation.
• Très souvent, la charge mensuelle en tant que locataire est plus élevée que lorsque vous remboursez votre prêt.
• L’immobilier est la solution idéale pour la retraite
• Vous vous constituez activement un patrimoine grâce aux remboursements mensuels.

Apprenez aussi dans ce livre

• Comment être parfaitement préparé aux entretiens bancaires
• Comment améliorer votre score Schufa
• Les financements auxquels vous pouvez prétendre
• Pourquoi un appartement de grand-mère vous libère plus rapidement de vos dettes ?
• Comment obtenir des fonds propres de vos proches sans qu’ils aient à vous donner un seul euro ?
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Guide pratique de l’acquisition et du financement de biens immobiliers

Note : 4,4 sur 5,0 (45 évaluations)

Ce guide pratique s’adresse à tous ceux qui souhaitent acheter un bien immobilier (financé par un crédit) en Allemagne ou en construire un eux-mêmes. L’auteur présente le sujet de manière claire et facile à comprendre, en introduisant les questions juridiques et économiques de manière concise et détaillée. Les contenus sont illustrés par des exemples avec des calculs concrets et des références à la situation juridique actuelle. L’outil de calcul permet de déterminer les coûts réels du financement du prêt.

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Manuel de pratique immobilière pour les propriétaires occupants

Evaluation : 4.8 sur 5.0 (27 évaluations)

L’achat, la construction et le financement de votre propre maison sont des décisions à long terme et lourdes de conséquences. Dans ce guide, vous trouverez des informations complètes et des listes de contrôle pour l’achat d’une propriété de seconde main et pour la construction d’une nouvelle propriété par vous-même. En prime, un outil de calcul Excel pour les prêts immobiliers est disponible. Grâce à ce guide, vous serez en mesure de bien organiser l’achat et le financement et d’éviter des erreurs coûteuses.

Du contenu :

• Acheter un bien de seconde main
• Acheter un bien immobilier neuf auprès d’un promoteur
• Achat d’un terrain et construction de sa propre initiative
• Particularités de l’achat d’un condominium
• Achat dans le cadre de la vente aux enchères obligatoire
• Stratégies pour un financement intelligent avec des prêts et des fonds propres
• Subventions publiques pour l’accession à la propriété (par exemple, Wohn-Riester)
• Outil de calcul pour le financement des prêts
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Financement immobilier pour les propriétaires-occupants

Note : 4,6 sur 5,0 (54 évaluations)

L’immobilier est toujours considéré comme un investissement solide. Les taux d’intérêt sont bas, les prix varient fortement d’une région à l’autre. Et les petits caractères des contrats de prêt des banques sont de plus en plus complexes. Pour voir clair dans les pièges de l’achat d’une maison, vous avez besoin d’expertise. Ce livre vous aidera à la développer : dans l’estimation du prix d’achat, dans la structuration du contrat d’achat et dans le financement. Au final, vous négocierez intelligemment et à armes égales avec les vendeurs, les agents immobiliers et les banques afin d’obtenir le meilleur résultat pour votre famille.

« C’est de loin le meilleur livre que j’ai lu sur le financement de vos quatre murs. Quiconque lit ce livre et prend ses conseils à cœur économisera certainement beaucoup d’argent et, surtout, évitera des risques inutiles. Quiconque pense ne pas avoir besoin de ce livre ne peut s’en prendre qu’à lui-même. »
Rainer Zitelmann, investisseur immobilier, fondateur de la société de conseil Dr. ZitelmannPB. GmbH

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Financement immobilier : comprendre les banques

Note : 4,3 sur 5,0 (26 évaluations)

Quelle est la meilleure façon de se préparer à un achat immobilier ? Que devez-vous prendre en compte lors du financement ? Il existe de nombreux livres et magazines financiers sur ce sujet, mais ce guide est différent. Avec cet ouvrage de référence, vous disposez d’un guide pratique sur le sujet du financement immobilier. De manière ludique et conviviale, l’auteur réussit à expliquer les pièges du financement immobilier de manière simple et compréhensible. À l’aide de nombreux exemples pratiques, Dirk Nopp clarifie même les sujets les plus difficiles et explique les termes techniques de manière à ce que même les profanes les comprennent.

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Guide du financement de la construction

Note : 4,6 sur 5,0 (4 évaluations)

Ce livre aide à résoudre l’importante question du financement :

• Comment établir un budget ?
• Comment calculer la charge mensuelle ?
• Quels sont les coûts supplémentaires auxquels je dois m’attendre ?
• Combien de biens puis-je me permettre ?
• Après combien d’années serai-je libre de toute dette ?
• Quelles sont les options de financement et les prêts disponibles ?
• Que signifient les nombreux termes financiers ?
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Financement de la construction : le meilleur moyen d’acquérir une maison ou un appartement en copropriété

Note : 4,2 sur 5,0 (7 évaluations)

La première pierre de vos quatre murs !

Un élément important de la prévoyance vieillesse, l’indépendance vis-à-vis des propriétaires – la propriété d’un bien immobilier offre de nombreux avantages. C’est pourquoi de nombreuses personnes rêvent de posséder leur propre maison ou condominium. Pour que le rêve ne se transforme pas en cauchemar, le financement doit reposer sur des bases solides – car la décision d’acheter signifie généralement une charge économique pour des décennies.

Ce guide vous accompagne sur le chemin (du financement) de l’accession à la propriété Bien structuré et compréhensible, il répond à des questions telles que :

• Comment calculer les coûts d’achat ou de construction ?
• Comment puis-je déterminer ma résilience financière ?
• Quel type de financement de la construction est le plus favorable pour moi ?
• Comment puis-je bénéficier de la subvention Wohn-Riester ?
• Avec de nombreux conseils, exemples, listes de contrôle et l' »ABC du financement de la construction ».
• Acheter sur Amazon

Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Le contenu du financement de l’immobilier est déjà largement couvert pour vous, mais vous êtes toujours à la recherche d’autres documents sur les thèmes de la location de biens immobiliers, des agents immobiliers ou des revenus passifs ? Vous trouverez ici d’autres conseils de lecture pour vous.

Louer un bien

La location de biens immobiliers est un excellent moyen d’assurer votre retraite et de ne pas avoir à vous inquiéter sur le plan financier. Il y a beaucoup d’argent à gagner dans l’immobilier – ces livres vous expliqueront comment tout cela fonctionne afin que vous ne fassiez pas d’erreurs !

• Conseils vidéo : Louer une propriété
• Recommandations de livres : Location de biens

Agent immobilier

Gagner de l’argent grâce à l’immobilier est le rêve de toute une vie pour beaucoup. Commercialisation et vente de maisons luxueuses dans les plus belles villes du monde. C’est l’image qui vient à l’esprit quand on pense aux agents immobiliers. Nous voulons vous montrer le chemin et vous donner un coup de pouce. Nous vous proposons une liste des meilleures recommandations de livres avec des conseils et des astuces d’experts : tout ce qui concerne les livres de formation, les aides à l’emploi avec des formulaires et les guides avec des instructions sur la façon de se lancer dans le secteur de l’immobilier. Nos guides pour réussir dans le secteur de l’immobilier

• Conseils vidéo : Agent immobilier
• Recommandations de livres : Agent immobilier

Revenus passifs grâce à l’immobilier

Revenu passif – Certaines personnes l’envisagent ou l’ont déjà fait : acheter un bien immobilier et le mettre en location. Ce faisant, ils espèrent générer un revenu passif. Vous trouverez des informations sur ce sujet dans ces conseils de lecture.

• Conseils vidéo : Revenus passifs
• Recommandations de livres : Revenus passifs

Aperçu de l’immobilier XXL : investissement, courtage, location et compagnie.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier

Lignes directrices pour le financement des biens immobiliers

Le financement de l’immobilier en toute simplicité ! Nous avons rassemblé pour vous des conseils, des astuces et les informations les plus importantes sur le thème du financement immobilier, afin que vous puissiez vous aussi réaliser votre rêve de posséder votre propre maison ! Des conseils et des expériences d’experts vous guideront et répondront à toutes vos questions sur le thème « Comment financer (mon) bien immobilier ».

Financement et achat de biens immobiliers (externe et gratuit)

Apprenez des experts. Vous pouvez trouver beaucoup, beaucoup plus d’articles de guide gratuitement à Lukinski. Vous pouvez y apprendre gratuitement tout ce que vous devez savoir sur l’achat de biens immobiliers. Commencez par l’achat de biens immobiliers en général, puis passez à votre type de bien immobilier spécifique, de l’appartement à la maison, de l’immeuble à l’achat de terrain. Également important : tout ce qui concerne le contrat d’achat (qui paie les frais ?), les frais accessoires à l’achat et les économies d’impôts grâce à l’immobilier. par le biais de formes juridiques telles que la société à responsabilité limitée immobilière ou la fondation familiale. Cliquez ici pour aller directement au sujet : Financement immobilier en comparaison.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Erreurs courantes : conseils pour mieux faire

De nombreuses personnes qui souhaitent financer leur bien immobilier commettent sans cesse les mêmes erreurs. Des experts vous expliquent ce qu’ils sont et comment les éviter dans les vidéos suivantes. Dans ces vidéos, vous apprendrez comment procéder stratégiquement de la meilleure façon possible lors du financement de votre bien immobilier et comment réaliser des économies optimales ! En outre, vous apprendrez ce que vous devez absolument prendre en considération lorsque vous financez votre propriété.

5 erreurs dans le financement de la construction

Cette vidéo porte sur les 5 plus grandes erreurs en matière de financement de la construction. Vous devriez absolument regarder la vidéo si vous êtes sur le point de faire votre premier achat. Les petites astuces peuvent souvent vous faire économiser beaucoup d’argent. C’est ce qui détermine si une propriété en vaut vraiment la peine.

Financement de la construction : ce à quoi vous devez faire attention

Vous apprendrez ici à quoi vous devez faire attention lorsque vous financez un bien immobilier. Fonds propres, remboursement et intérêts : cette section explique comment ces paramètres sont assemblés pour un financement immobilier optimal.

Contrat d’épargne-logement pour le financement de biens immobiliers : les erreurs à éviter

Bausparvertrag Finanzierung – Des prêts immobiliers mal planifiés peuvent ruiner des familles. Cette vidéo explique les conséquences d’un financement mal planifié ou d’un contrat d’épargne-logement. Vous apprendrez également comment l’éviter vous-même.

Financement immobilier sans fonds propres

Vous voulez financer un bien immobilier parce que c’est votre rêve ou que les circonstances sont actuellement parfaites, mais vous n’avez pas assez de fonds propres pour le financer ? Pas de problème ! C’est ce que ressentent certains investisseurs, mais cela ne doit pas vous arrêter. Dans ces vidéos, vous apprendrez comment financer votre bien immobilier sans vous endetter, et même sans apporter de fonds propres.

Financement de biens immobiliers avec peu ou pas de fonds propres

Comment financer un bien immobilier avec peu de fonds propres ? Est-ce que c’est possible ? Qu’est-ce qui est légal, qu’est-ce qui ne l’est pas ? Que dit la banque si je n’ai qu’un petit montant de fonds propres ? Quelles sont les idées fausses sur l’immobilier particulièrement bon marché ? Vous apprendrez cela et plus sur l’équité dans cette vidéo.

Financement de biens immobiliers sans fonds propres

Dans cette vidéo, nous abordons les questions de financement de la construction, comme le financement immobilier sans fonds propres. Le financement de l’immobilier, en particulier, est l’un des principaux éléments constitutifs de la réussite à long terme dans le secteur de l’immobilier, et les connaissances des initiés sont très précieuses à cet égard.

Financement par fonds propres

Le financement d’un bien immobilier sur fonds propres est probablement le moyen le plus courant de financer un bien immobilier. Vous découvrirez ici comment cela fonctionne, combien d’argent vous devez réellement mettre en jeu et ce que vous devez absolument envisager. En outre, différentes options vous sont présentées afin de trouver et de développer la stratégie de financement qui vous convient parfaitement.

Participation au financement de biens immobiliers

De combien d’argent avez-vous besoin pour acheter une propriété ? Cette vidéo explique combien de fonds propres sont nécessaires pour un bien immobilier, quelles sont les formes de financement disponibles et pourquoi il est judicieux d’utiliser le moins de fonds propres possible pour l’investissement immobilier.

Fonds propres : combien devez-vous avoir et combien devez-vous mettre ?

Nous nous posons tous la question suivante : quel montant de fonds propres dois-je utiliser pour ma propriété ? Cette vidéo explique les bases du financement immobilier. Afin de calculer les fonds propres, il est important de savoir ce que sont les fonds propres. Vous trouverez cette information et d’autres explications dans cette vidéo.

Financement immobilier privé

Financer un bien immobilier en tant que particulier est possible, mais pas facile. Dans cette vidéo, vous apprendrez comment fonctionne le financement privé de l’immobilier et ce à quoi vous devez faire attention. Le tout est expliqué à l’aide d’exemples de la vie quotidienne afin de rendre l’information aussi accessible que possible.

Comment fonctionne le financement privé de l’immobilier ?

Cette vidéo explique comment fonctionne le financement privé traditionnel de l’immobilier. Sur la base d’exemples simples de la vie quotidienne, les éléments de base les plus importants du financement sont clairement expliqués.

Rachat optimal

Contracter un prêt ou un crédit pour financer un bien immobilier est une méthode courante. Ces vidéos vous permettront d’en savoir plus sur le financement immobilier, les taux d’intérêt, les échéances et le remboursement optimal. Grâce à ces conseils, vous pourrez vous aussi trouver le prêt idéal pour acheter votre prochain bien immobilier sans avoir mauvaise conscience.

Le financement des biens immobiliers : Combien devez-vous rembourser ?

Le prêt immobilier ou le financement immobilier a une grande influence sur le fait qu’une propriété soit un investissement ou qu’un appartement soit un investissement. Le financement d’un bien immobilier est donc une chose que vous devez absolument comprendre avant d’acheter. Une question importante se pose : quel montant rembourser ou quel est le montant optimal de remboursement. Cette vidéo explique si vous devez rembourser beaucoup / rapidement ou peu / lentement et quel rôle joue votre situation personnelle dans ce domaine. Vous apprendrez également comment utiliser intelligemment les remboursements imprévus et quels remboursements nous avons convenus pour nos propres appartements.

Financement de la construction : Prix d’achat, taux, intérêts & Cie : Quelle maison puis-je me permettre ?

Cette vidéo explique ce que peut coûter votre propre propriété, comment déterminer le bon taux d’emprunt et comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre financement.

Entretien avec la banque – Quels sont les documents dont j’ai besoin ?

Pour financer votre propriété, vous pouvez avoir besoin d’un prêt ou d’un crédit. En règle générale, vous ne pouvez l’obtenir que par un entretien personnel dans une agence bancaire. Dans cette vidéo, vous apprendrez quels sont les documents dont vous avez besoin pour votre entretien bancaire et comment vous pouvez vous présenter de la manière la plus sérieuse et la mieux préparée qui soit afin de sortir de l’entretien avec le plus de succès possible.

Quels sont les documents dont vous avez besoin pour un entretien avec une banque ?

Cette vidéo explique quels documents vous devez apporter avec vous lors de votre entretien avec la banque pour un financement immobilier afin d’être préparé de manière optimale. Vous apprendrez également ce qui est vraiment important pour une apparence parfaite.

Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Vous voulez en savoir plus sur l’achat, le financement, la location ou les agents immobiliers ? Consultez ensuite nos autres vidéos de conseils et d’astuces sur ces sujets pour devenir un pro de l’immobilier !

Construire des biens

Construire ou acheter une maison ? Cette question taraude l’esprit de nombreux acheteurs potentiels. Dans cet article, nous vous présentons les avantages et les inconvénients des deux options et vous donnons des conseils intéressants sur le financement. Les deux options ont leurs avantages. Un bâtiment neuf présente le grand avantage de vous permettre de déterminer la disposition des pièces selon vos souhaits. Dans une propriété existante, vous ne devez plus vous occuper des phases de construction compliquées et vous pouvez emménager dans votre propre maison beaucoup plus rapidement. Vous trouverez ici des vidéos qui vous aideront à financer la maison de vos rêves et vous expliqueront ce à quoi vous devez faire attention.

• Conseils vidéo : Construction de biens immobiliers
• Recommandations de livres : Construction de biens immobiliers

Acheter et louer des biens immobiliers

Achat et location de biens immobiliers – Il est difficile de se lancer, mais avec les bonnes recommandations et les bons conseils, c’est facile. Pour vous aider à démarrer en douceur dans le monde de l’immobilier, nous vous fournissons des conseils et des astuces. Tout, de la préparation de l’achat de votre premier appartement à la recherche du bon loyer, en passant par la résolution de problèmes tels que la perte de loyer et les vacances. Ce guide vous propose les meilleures vidéos sur l’achat et la location de biens immobiliers.

• Conseils vidéo : Acheter et louer des biens immobiliers
• Recommandations de livres : Acheter et louer des biens immobiliers

Aperçu de l’immobilier XXL : Investment & Co.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier

Formes d’investissement et alternatives

Où peut-on investir au mieux de 1 000 à 100 000 euros ? Les épargnants peuvent investir leur argent de différentes façons. Quelles sont les formes de placement qui conviennent à un investissement à court, moyen et long terme ? Il y a beaucoup d’autres questions ! Que signifie investir dans l’immobilier ? Comment calculer le rendement d’un bien ? Qu’est-ce qu’un placement sûr ? L’immobilier est-il un bon investissement ? Nous commençons par les formes les plus simples : Économiser de l’argent. Plus tard, nous abordons également des sujets tels que les voitures, les placements sûrs comme l’immobilier et les placements spéculatifs comme l’art.

Portefeuille d’investissement : Diversification des actifs

Quiconque a tiré les leçons du passé, des crises économiques aux fluctuations monétaires et à l’inflation, devrait diversifier son capital de telle sorte que même en période d’incertitude, un certain degré de liberté et de mobilité soit maintenu, c’est-à-dire :

• 1/3 Actifs à revenu fixe / titres
• 1/3 Immobilier
• 1/3 Des biens matériels mobiles, par exemple des diamants

Livre d’épargne – Le classique

Le livret d’épargne offre, surtout pour les jeunes, un bon départ grâce à l’obligation mentale de déposer régulièrement de l’argent. Le grand inconvénient est que les taux d’intérêt sont actuellement bas, voire proches de zéro.

Le livret d’épargne classique convient à la constitution continue d’un patrimoine. Vous payez régulièrement votre cotisation d’épargne mensuelle, par exemple par le biais de votre salaire. Souvent, la gestion du compte est gratuite et chaque euro déposé rapporte des intérêts, même s’ils sont faibles

Un compte d’épargne est facile à ouvrir pour presque tout le monde. Avec le chemin à la banque ou le mécanisme en ligne sur une banque directe, pour chaque épargnant possible, la disponibilité flexible du capital très petit rendement de capital très faible presque aucun. Le rendement des livrets d’épargne est très faible et il n’y a donc pratiquement aucun risque. Les livrets d’épargne sont faciles à constituer, possibles pour chaque épargnant, disponibilité flexible du capital. Mais les livrets présentent aussi des inconvénients, comme un très faible retour sur investissement.

Faits sur le livret

Les 3 faits les plus importants concernant le livret d’épargne :

1. possibilité d’investir le premier capital social

2. aucun risque de défaillance (extrêmement faible)

3. disponible pour tous

Le livret d’épargne offre un placement sûr et constitue une bonne option, sans risque, surtout pour les personnes qui veulent se constituer un premier petit capital.

Pour en savoir plus sur la forme de placement la plus simple, le livret.

Monnaie à terme fixe – terme contraignant et rendement

L’argent que vous n’avez pas besoin d’accéder pendant les 1 à 3 prochaines années peut être investi dans un compte de dépôt fixe. Plus le terme est long, plus l’intérêt est élevé.

Les dépôts à terme offrent l’avantage d’une mise en place facile, de taux d’intérêt stables et de différentes durées sont sélectionnables ; une résiliation anticipée n’est souvent pas possible, la résiliation n’est possible que moyennant des frais. L’évaluation du risque des dépôts à terme est donc faible par rapport aux autres possibilités de placement. Cependant, le rendement actuel des dépôts à terme est tout aussi faible en raison de la situation actuelle des taux d’intérêt que le risque – un compromis que chaque épargnant doit peser pour lui-même. Ainsi, tout comme un livret d’épargne, un dépôt à terme est facile à mettre en place, il offre des taux d’intérêt stables et vous pouvez choisir différentes échéances. Conclusion : beaucoup d’avantages, peu de rendement.

Faits concernant le dépôt à terme

Les 3 faits les plus importants sur les dépôts à terme :

1. Pour le capital qui n’est pas essentiel nécessaire

2. Durée obligatoire (sortie précédente seulement avec pertes)

3. Retour fixe après le temps

Dans l’ensemble, les dépôts à terme conviennent aux personnes qui peuvent se passer d’une partie de leur capital pendant un certain temps. Il s’agit d’un placement à terme fixe, en contrepartie duquel vous recevez un rendement fixe.

Durée et rendement obligatoires, pour en savoir plus sur l’épargne avec un dépôt à terme

Pour ceux qui souhaitent calculer eux-mêmes leurs éventuels paiements d’intérêts, il existe des formules de calcul très simples. Les deux plus importantes sont celles-ci :

Intérêt par an :

Intérêts par an = (capital d’investissement x taux d’intérêt) / 100

Intérêt par jour :

Intérêts pour t jours = (capital d’investissement x taux d’intérêt x t) / (100 x jours par an)

Allocation journalière – flexibilité et sécurité

L’argent de nuit est absolument facile à mettre en place, souvent l’offre est incluse prête à l’ouverture du compte. Votre capital déposé est disponible en tout temps, contrairement à un placement dans un compte de dépôt à terme fixe ayant une durée ferme. Pour commencer avec de l’argent au jour le jour, vous n’avez besoin que d’un petit revenu ou d’un revenu de placement.

En raison de l’évolution actuelle des taux d’intérêt, comme on le verra plus loin dans les statistiques, l’augmentation du capital par l’intermédiaire de l’argent au jour le jour n’est intéressante qu’à partir de très grandes quantités d’argent. En retour, vous avez un risque très faible, presque nul, dans votre investissement en capital. Le rendement actuel de l’argent au jour le jour est très faible tel que décrit, ce qui représente peu ou pas de risque, mais vous ne ferez pratiquement aucun profit. L’argent au jour le jour est comme les dépôts à terme et les livrets d’épargne faciles à mettre en place dans de nombreuses agences bancaires et bien sûr en ligne. Votre capital est toujours disponible.

Faits concernant l’argent au jour le jour

Les 3 faits les plus importants concernant l’indemnité journalière :

1. disponible pour tous

2. disponibilité constante de votre argent

3. faible rendement

L’argent au jour le jour est une option de réserve flexible pour les petits épargnants. Vous pouvez vous rabattre sur votre argent à tout moment, mais les rendements sont plus modérés qu’avec un dépôt à terme.

Les taux d’intérêt actuels et plus encore : appelez l’argent.

Comparaison de l’argent au jour le jour : évolution des taux d’intérêt de plus de 120 banques

La base des statistiques sur les taux d’intérêt est actuellement constituée de 12 comptes de dépôt à un jour testés, que vous trouverez également dans toutes les comparaisons de dépôts à un jour.

• 2008 de 4,15 %.
• 2010 de 1,12
• 2012 de 1,22 %.
• 2014 de 0,39 %.
• 2016 de 0,12 %.
• 2018 de -0,03%.
• 2020 de -0,08 %.

Les dépôts augmentent malgré la baisse des taux d’intérêt

Quel est le lien entre l’évolution des taux d’intérêt et le montant des dépôts ? Comme nous l’avons déjà noté en ce qui concerne le livret d’épargne, cela est principalement dû au scepticisme des épargnants, à l’égard de la bourse et de l’économie.

D’une manière générale, on devrait pouvoir supposer que la baisse actuelle des taux d’intérêt, qui dépend de la situation des taux d’intérêt, entraînera une baisse correspondante de l’intérêt des épargnants.

Toutefois, comme le montre le graphique, ce n’est pas nécessairement le cas, comme le montre un coup d’œil aux données infographiques ci-dessous. Dans le graphique, vous pouvez voir comment les taux d’intérêt des comptes de dépôt à vue ont baissé régulièrement depuis le début de 2012, mais le montant des dépôts des ménages privés à échéance quotidienne augmente presque toujours.

Plus de faits et de chiffres sur l’argent au jour le jour.

Comparaison directe – livrets d’épargne, dépôts à vue et à terme

Contrats de la société de construction – achat, construction et transformation de maisons

Lorsque vous épargnez avec une société de construction, vous bénéficiez de diverses possibilités de soutien, comme les primes de l’État. Vous pouvez utiliser votre contrat de société de construction pour la construction, l’achat ou la transformation d’une maison. Toutefois, un contrat d’épargne-logement est également intéressant pour les propriétaires de biens immobiliers, par exemple pour financer des mesures de modernisation. Les coûts respectifs dépendent fortement du fournisseur. Pour en savoir plus sur l’épargne-logement, cliquez ici.

Procédure et phases – Les points forts d’un contrat de société de construction résident dans sa capacité de planification fixe. Un contrat d’épargne-logement se compose de deux phases, la phase d’épargne et la phase d’épargne. Avec un contrat d’épargne-logement, vous économisez d’abord environ la moitié du montant prévu de l’épargne-logement (voir calculateur d’épargne-logement), l’autre moitié étant ensuite disponible sous forme de prêt à taux d’intérêt fixe.

Comme nous l’avons déjà décrit, de nombreuses questions se posent, allant de ce qu’est la phase d’épargne et de la durée d’un accord d’épargne à ce que l’on entend par accord d’épargne. Mais les avantages et les inconvénients sont également importants pour de nombreuses personnes qui veulent commencer à épargner. Quels sont les avantages d’un contrat d’épargne-logement ?

Pas besoin de fonds propres – le point fort de chaque contrat d’épargne-logement est qu’il peut être utilisé sans aucun fonds propre. Il peut être mis en place partout, localement dans les succursales mais aussi en ligne dans les portails de comparaison.

L’inconvénient, le paiement est lié à des règlements stricts, le risque de défaillance est extrêmement faible, surtout avec les anciens contrats. Tu le savais déjà ? Il est possible de convertir les contrats de la société de crédit foncier en investissements en capital en payant des primes – mais cet avantage est généralement limité aux anciens contrats que nous venons de mentionner. Malheureusement, de tels contrats ne sont plus guère proposés dans la situation actuelle des taux d’intérêt. Le rendement actuel des contrats d’épargne-logement est moyen.

Faits sur l’économie de bâtiment

Les 3 faits les plus importants sur le contrat de société de construction :

1. aucun capital propre requis

2) le soutien par des primes de l’État

3. destinés (selon des règles strictes) à la construction, l’achat et la reconstruction de maisons

L’épargne de la société de construction est vraiment rentable pour tout le monde. La conclusion est simple, le plan a un objectif clair. Qu’il s’agisse de la vie sans loyer ou de la prévoyance vieillesse, l’épargne-logement est une véritable nécessité pour constituer un capital.

Pour en savoir plus sur l’épargne-logement, cliquez ici.

Immobilier – investissement et prévoyance vieillesse

Le grand avantage de l’immobilier en tant que placement de capitaux est sa valeur à long terme et, en outre, l’augmentation de valeur correspondante dans un bon emplacement.

Un autre avantage dans la situation actuelle des taux d’intérêt, l’investissement de capitaux est possible grâce à des prêts bon marché avec un financement favorable – selon la devise, si ce n’est pas maintenant, alors quand ? Bien sûr, il y a aussi la possibilité d’avantages fiscaux, mais ceux-ci doivent être discutés et planifiés avec un agent immobilier ou un conseiller fiscal expérimenté. Pour en savoir plus sur l’immobilier d’investissement, cliquez ici.

Vue d’ensemble de l’immobilier : Évaluation des risques

• Les plus populaires sont
• Parcelles de terrain
• Condominiums
• Maisons privées
• Maisons pures et jumelées
• Maison de repos

Les risques et les inconvénients comprennent les efforts complexes qu’impliquent l’achat et la vente de biens immobiliers. De la collecte des documents aux rendez-vous de consultation et à la phase de négociation ou au contrat d’achat.

L’augmentation de la valeur dépend fortement du lieu, comme décrit.  De plus, en tant que propriétaire, vous aurez des responsabilités en tant que propriétaire et gestionnaire immobilier si vous ne sous-traitez pas le service à une entreprise. Pour se lancer dans l’immobilier, vous avez généralement besoin de beaucoup de capitaux propres, selon divers facteurs.

Le rendement de l’immobilier est moyen, avec une forte tendance pour les bonnes propriétés dans des endroits attrayants. L’augmentation locale de la valeur de toute propriété, qu’il s’agisse d’un condominium ou de votre propre maison, dépend fortement de l’endroit. Les prix explosent littéralement dans des villes comme Munich et Hambourg. Le risque ainsi que le rendement des biens immobiliers sont moyens à élevés, selon les différents facteurs mentionnés. L’immobilier offre une valeur à long terme, ce qui est son grand avantage, également pour les investisseurs qui pensent à la prévoyance vieillesse.

Faits sur l’immobilier

Les 3 faits les plus importants sur l’immobilier comme investissement :

Exige beaucoup d’équité de la part de l’épargnant

Engagement de capitaux à long terme

Nécessite un savoir-faire lors de l’achat (objet, emplacement, etc.)

L’immobilier est conseillé aux profanes, comme les actions, lors du premier achat uniquement avec l’aide d’experts (par exemple les agents immobiliers). Le chemin est long de la première recherche à l’inspection et au contrat d’achat ainsi qu’à la gestion ultérieure de la propriété.

En savoir plus sur l’immobilier d’investissement.

La question de savoir quel est l’investissement en capital le plus lucratif ne peut pas recevoir de réponse globale. Selon le montant de l’investissement et les objectifs personnels, la recherche du meilleur investissement en capital est plus ou moins difficile. Le fait est cependant que le bon investissement avec un rendement approprié apporte une augmentation de valeur intéressante et présente de nombreux avantages pour l’investisseur.

Procédure et processus de sélection

C’est comme ça qu’on achète un bien immobilier :

1. gardez la tête froide lorsque vous achetez une propriété et ne vous laissez pas guider par vos sentiments personnels.

2. laissez-lui toujours vous montrer un exemple de calcul du rendement de la propriété et remettre en question les hypothèses.

3. comparer le rendement de votre achat de propriété avec celui d’autres investissements.

4. profiter de la concurrence entre les fournisseurs de financement de la construction.

Investir de l’argent dans l’immobilier

L’immobilier en tant que placement de capitaux devient très attractif pour de nombreux investisseurs, surtout aux taux d’intérêt actuellement bas, et offre de nombreux avantages pour les investissements à long terme et la valorisation. Nous vous donnons les conseils les plus importants :

1. chiffres clés

2. le terrain comme investissement

3. les maisons jumelées et les immeubles d’habitation

4. les conseils des acheteurs

et bien d’autres choses encore que vous pouvez trouver maintenant dans l’article « L’immobilier comme investissement de capitaux ?

Capitaux propres – risque et rendement

L’accès aux actions est facile pour tous, en ligne ou en agence. Toutes les banques offrent de tels comptes, certaines facturent également des frais de garde. Pour en savoir plus sur l’achat et la vente d’actions, cliquez ici.

Pour les profanes, il y a toujours un risque, car le métier est déroutant. Les tickers boursiers, les nouvelles, les tweets, beaucoup de choses influencent les prix et les développements. Le négoce (quotidien) d’actions requiert compétence et expérience. En cas de spéculation, des pertes élevées sont immédiatement possibles. Cela signifie que le risque, mais aussi la perte en cas de doute, est moyen à élevé. Si vous voulez commencer à négocier de façon plus sécuritaire, vous devriez utiliser les FNB. Là où il y a de l’ombre, il y a du soleil. Par exemple, les rendements des actions sont tout aussi moyens à élevés que ceux des placements traditionnels tels que les livrets d’épargne, les dépôts à terme ou l’argent au jour le jour. Vous pouvez en savoir plus à ce sujet dans nos articles sur les actions et les fonds indiciels (ETF).

Faits sur les actions

Les 3 faits les plus importants sur les actions en tant qu’investissement en capital :

1. savoir comment requis

2. risque élevé (même échec complet possible)

3. les frais d’achat doivent être pris en compte dans le volume

Les actions offrent de très bons rendements, comme nous le montrons également dans le versement des dividendes dans l’exemple de notre article. Il est seulement important que vous regardiez attentivement les actions avant de faire votre premier achat. Nous vous disons ce que vous devez prendre en compte dans les premières étapes.

Pour en savoir plus sur l’achat et la vente d’actions, cliquez ici.

Est-ce que ça vaut la peine d’acheter des actions ?

Toute personne qui détient des actions pendant une période plus longue recevra des dividendes à la fin de l’exercice, si elle y parvient.

271,1 % Augmentation des dividendes en 15 ans

Dans ce diagramme, vous pouvez voir de façon très impressionnante comment les dividendes augmentent année après année, milliard après milliard. C’est l’évolution des paiements de dividendes des sociétés du DAX dans les années 2003 à 2019 (en milliards d’euros). Le seul bond de 2004 à 2019, soit 15 ans, s’est traduit par un versement annuel supplémentaire de 27,8 milliards d’euros. Cela représente une augmentation de 271,15 % par rapport à l’année précédente.

Lisez-en plus ici et regardez les statistiques qui montrent la hausse extrême des bénéfices en bourse : La négociation des actions.

Fonds (FNB) – Moins de risque et de rendement

Les FNB sont des actions regroupées, ce qui réduit le risque (défaut, pic de profit et de perte). Le A&O dans le processus d’équilibrage. Les FNB sont liés à des durées fixes. Pour en savoir plus sur les placements sûrs dans les fonds, cliquez ici.

Les fonds, comme les actions, doivent être mis en place dans chaque banque. Différents portefeuilles de placement sont possibles et ainsi une gradation correspondante en fonction de la propension au risque de l’investisseur individuel est possible. Bien sûr, tout le monde connaît les avantages fiscaux qui sont possibles avec les transactions en capital. Grâce au grand choix de produits de fonds, vous pouvez bien répartir le risque.

Chaque achat et les frais de gestion du fonds sont des frais. Votre capital est immobilisé à long terme, la dissolution n’est possible qu’en cas de perte avant la fin du terme.

Le rendement actuel des fonds est moyen (par rapport aux alternatives d’investissement) et le risque des fonds est absolument gérable.

Faits sur les fonds

Les 3 faits les plus importants sur les fonds en tant qu’investissement de capitaux :

1. échéance contraignante (sortie anticipée associée à des pertes)

2. minimisation du risque grâce à des valeurs individuelles regroupées

3. les frais d’achat doivent être pris en compte dans le volume

Pour ceux qui peuvent économiser de l’argent, les fonds sont une excellente alternative aux actions individuelles. Les fonds groupés sont moins sensibles car ils contiennent de nombreux acteurs qui sont globalement plus stables. Les rendements sont par conséquent plus modérés que ceux des actions, mais comme vous pouvez le constater rapidement dans notre meilleure pratique en matière de dividendes, il vaut la peine d’investir. Rien qu’au cours des 15 dernières années, les dividendes ont triplé, de 2004 à 2019, soit sur 15 ans, ce qui représente une distribution annuelle supplémentaire de 27,8 milliards d’euros. Une augmentation de 271,15 % par rapport à l’année précédente.

Pour en savoir plus sur les placements sûrs dans les fonds, cliquez ici.

Parts & Fonds – Conseils pour votre premier achat

Si vous êtes intéressé par l’achat d’un ETF, vous trouverez de nombreux modèles de prix différents sur Internet. Ici, les prix individuels par transaction dépendent du courtier en ligne. Les frais standard sont généralement de cinq à huit, avec un maximum de dix euros. Il y a également des frais de 0,25 %, selon le montant négocié. Les frais par achat sont généralement limités à un montant maximum.

Premier achat : 100, 1 000 ou 10 000 euros ?

Un autre avantage imbattable dans le trading de fonds, même avec de petits montants d’investissement que vous pouvez obtenir. Lors d’un investissement immobilier, vous devez présenter à la banque 10 à 20 % de fonds propres, qui dans les grandes villes telles que Hambourg, Berlin, Munich et Cologne peuvent rapidement s’élever à 50 000 à 100 000 euros. Il est souvent intéressant d’investir dans des fonds d’actions pour seulement 10% de la somme, soit environ 5.000 – 10.000 euros par paquet.

Pourquoi ne pas acheter des paquets plus petits ? Il y a des frais d’ordre pour chaque transaction. Si vous achetez un paquet pour 100 euros, de nombreuses banques facturent directement des frais de commande de 5 à 8 euros. En conséquence, votre portefeuille se réduira directement à 92-95 Euros. Cela signifie que vous avez déjà réalisé la première perte de 5 à 8 euros, qu’une hausse correspondante du prix du fonds doit d’abord compenser. Cela signifie que, directement à l’achat 5 % – 8 %

Perte de valeur.

Achat de 100 Euro Ø 6,5% de perte
plus 0,25 % de frais de transaction

Si vous achetez un paquet de 1.000 Euro, les frais de transaction de notre exemplaire 5-8 Euro sont déjà beaucoup moins importants. Avec un achat de 1.000 Euro vous gardez une valeur de 992-995 Euro. En conséquence, la perte de valeur est réduite à seulement 0,5 % – 0,8 %.

Achat de 1.000 Euro Ø 0,65% de perte
plus 0,25 % de frais de négociation

Avec un forfait de 10.000 euros et des frais de commande de 5 à 8 euros, la perte de valeur est directement réduite à 0,05% – 0,08%.

Achat de 10 000 euros Ø 0,07% de perte
plus 0,25 % de frais de transaction

C’est pourquoi il vaut la peine d’acheter directement des paquets plus importants.

En outre, il y a les frais d’achat susmentionnés d’environ 0,25 % du paquet négocié.

Bien entendu, les frais d’administration de votre portefeuille sont tout aussi avantageux. Plus la valeur que vous détenez est élevée, plus l’effet sur votre portefeuille est faible.

Vous trouverez ici d’autres faits intéressants :

• Stocks
• Fonds

Obligations – rendement et cote

Les obligations d’État, ou les bons du Trésor, sont généralement disponibles dans la monnaie locale. Contrairement aux bons du Trésor (2 ans), les titres du gouvernement allemand ont une échéance relativement longue. Cette maturité est par exemple de 10 voire 30 ans. Pour en savoir plus sur les obligations d’État en tant que placements de capitaux, cliquez ici.

Ainsi, lorsque vous achetez une obligation d’État, vous êtes un investisseur qui prête de l’argent à l’État. Cette obligation est accordée pour une durée déterminée. En retour, vous recevez en tant que prêteur un taux d’intérêt fixe, appelé coupon. La valeur nominale d’une obligation reste généralement la même sur toute la période.

Faits sur les obligations d’État

Les 3 faits les plus importants sur les obligations d’État en tant qu’investissement en capital :

1. les obligations d’État sont utilisées pour financer les dépenses du gouvernement, donc vous prêtez de l’argent au gouvernement lorsque vous achetez des obligations

2. les obligations d’État versent chaque année à l’investisseur un taux d’intérêt fixe, appelé coupon

3. le taux d’intérêt et le prix de l’obligation d’État émise sont basés, par exemple, sur la solvabilité actuelle du pays émetteur.

Les obligations d’État sont une banque sûre pour l’argent. Celui qui s’occupe de l’inflation actuelle le voit rapidement, les obligations d’État n’apportent actuellement aucun rendement.

Pour en savoir plus sur le sujet obligation d’État, cliquez ici.

Rendement à 10 ans

Rendement des obligations d’État à dix ans de certains pays du monde en octobre 2019.

Revenus d’intérêts positifs

1. USA avec 1,7
2. Grèce avec 1,34
3. Italie avec 0,92 %.
4. Espagne avec 0,22 %.
5. Portugal avec 0,19
6. Irlande avec 0,02

Revenus d’intérêts négatifs

1. Allemagne avec – 0,45
2. Luxembourg avec -0,39
3. Pays-Bas avec -0,3 1
4. Autriche avec -0,2
5. Finlande avec -0,2
6. Japon avec -0,16
7. France avec -0,14
8. Belgique avec -0,14%.

Métaux précieux – or, argent, platine & palladium

Or, argent, platine & palladium et le prix actuel – ici vous trouverez tout sur les métaux précieux comme investissement. L’or, en particulier, est considéré comme la forme d’investissement pendant et en dehors des crises. Tu le savais déjà ? L’achat d’or d’investissement est exonéré de la TVA. Prix actuels, conseils et plus sur le sujet sous métaux précieux comme placement de capitaux.

Les métaux précieux peuvent être utilisés comme forme d’investissement par l’investisseur sans grand savoir-faire (l’argent fait exception).

Contrairement aux investissements tels que les voitures de collection ou l’art, une valeur concrète est tangible et est déterminée quotidiennement sur les bourses du monde entier. Les investisseurs n’ont qu’à suivre le cours actuel de l’action. Mais attention : de fortes fluctuations du prix de l’or (et d’autres métaux précieux) sont également possibles dans ce cas, le risque est donc moyen à élevé (par exemple avec l’argent).

Le rendement est moyen, en fonction de l’évolution du prix. Le rendement des métaux précieux est moyen à élevé, selon l’évolution des prix, tout comme le risque des métaux précieux. Les métaux précieux constituent une forme de placement attrayante dans le monde entier. Il peut être utilisé à court terme, sans grand savoir-faire. Grâce aux bourses et au commerce, des valeurs concrètes sont toujours à portée de main. En tant qu’investisseur, vous n’avez qu’à suivre le cours de l’action. Bien sûr, il y a aussi des risques avec les métaux précieux ainsi que les fluctuations généralement élevées, comme celles connues du prix de l’or.

Faits sur les métaux précieux

Les 3 faits les plus importants sur les métaux précieux en tant que placement de capitaux :

1. L’or est principalement acheté en temps de crise, de sorte que l’évolution des prix est souvent contraire à celle des cours des actions (donc prévisible)
2. Le platine est particulièrement rare et précieux (comme on le voit dans les voitures en tant qu’investissement ou dans l’art en tant que placement, la rareté est un indicateur de premier ordre), c’est pourquoi le palladium est un substitut si intéressant
3. Le palladium est très intéressant car il peut remplacer le platine dans l’industrie

Le grand avantage du métal précieux est que vous pouvez toujours suivre les prix actuels et ainsi avoir une évaluation solide de la valeur et de l’appréciation (en regardant les prix actuels et aussi l’histoire)

Prix actuels, conseils et plus sur l’or, l’argent, le platine et les autres métaux précieux comme placement de capitaux.

Diamants – Evaluation & Certificat

Les diamants offrent une protection contre l’inflation, les faillites bancaires, les krachs boursiers et les réformes monétaires. De plus, l’anonymat joue également un rôle important pour de nombreux investisseurs. Il n’y a pas d’enregistrement de l’investisseur pour les diamants, pas d’accès de l’État. Les diamants ne sont pas seulement disponibles anonymement pour les acheteurs, ils offrent également l’avantage imbattable d’être facilement convertibles dans le monde entier. En sécurité ou pas ? Les diamants comme investissement de capitaux.

Bijoux Cartier (même les particules les plus fines sont utilisées) :

Tu le savais ? Les diamants sont la seule monnaie de substitution reconnue à l’échelle internationale qui a une valeur égale dans tous les pays.

Chaque diamant est unique. Ils peuvent être de la même taille, mais avoir des valeurs extrêmement différentes. La qualité est mesurée par le 4C des diamants. Cela signifie que les différences sont formulées par « Carat, Color, Clarity and Cut ». Ils déterminent la qualité et la valeur du diamant. Dès que vous décidez d’acheter des diamants, l’augmentation de la valeur hors taxe joue également un rôle (voir plus loin nos statistiques sur l’augmentation de la valeur). L’actif corporel sans frais d’entretien est exempt de frais d’entretien, tant que la garde est résolue.

Faits sur les métaux précieux

Les 3 faits les plus importants sur les métaux précieux en tant que placement de capitaux :

1. la protection (inflation, faillites bancaires, krachs boursiers et réformes monétaires)

2. l’anonymat de l’acheteur

3. la convertibilité globale

Les diamants sont un excellent choix dans le cadre de votre propre portefeuille. Comme nous l’avons déjà décrit dans l’introduction de l’article, un bon portefeuille devrait être composé d’un tiers de placements ou de titres à intérêt fixe, d’un tiers de biens immobiliers et d’un tiers de biens corporels mobiles, comme l’art, la mode ou même les diamants.

En sécurité ou pas ? Les diamants comme investissement de capitaux.

Bijoux – investissement de valeur

Les bijoux sont extrêmement différents. D’une part, il y a les célèbres bijoux de fantaisie des centres-villes et des sociétés de vente par correspondance en ligne. Même sur la promenade de la plage, dans le supermarché, il y a des bijoux de fantaisie à acheter. D’autre part, il y a des pièces spéciales et exclusives de marques comme Cartier, Chaumet, Bvlgari, Patek Philippe, Rolex et Tiffany. Pour en savoir plus sur les bijoux en tant qu’investissement.

Plus une pièce est rare, plus elle peut devenir chère. Les bijoux de haute qualité ne doivent être achetés que chez des bijoutiers de renom. En cas de doute, vous devez commander une évaluation de la valeur avant d’acheter les pièces souhaitées. Mais dans quelles circonstances vaut-il la peine d’investir dans des bijoux ?

Faits sur les bijoux

Les 3 faits les plus importants sur les bijoux en tant qu’investissement :

1. Fonds propres requis (entrée 5 à 6 chiffres)
2. Rendement modéré, à long terme (stable à légèrement en hausse) / engagement si souhaité
3. Achat et échange anonymes

Avec des montants d’achat aussi élevés, qui, comme décrit, atteignent rapidement une valeur à 6 chiffres, les bijoux sont un investissement pour les personnes fortunées et les héritiers. Pour le petit investisseur privé, la revente ultérieure n’est pas facile et, dans la plupart des cas, elle est déficitaire.

Lisez ici la suite de l’investissement en capital bijouterie

Marques de bijoux : Classement

1. Cartier
2. Can Cleef & Arpels
3. Boucheron
4. Harry Winston
5. Chaumet
6. Kloybateri
7. … le top 10 des marques de bijoux de luxe

Art – Système durable sans valeur de vente fixe

L’accès au marché de l’art établi est possible pour les nouveaux arrivants via les galeries ou les ventes aux enchères. Pour les acheteurs disposant d’un capital, l’art est certainement un investissement intéressant.

Il est risqué que l’art n’ait pas de valeurs fixes et donc pas de perspectives de profit claires. Les acheteurs doivent également disposer d’installations d’entreposage appropriées. Le risque est donc élevé. Aujourd’hui, le rendement de l’art est élevé, si on le demande, compte tenu du risque élevé que représente l’art en tant qu’investissement.

L’art est facilement négociable. L’entrée dans le commerce de l’art prend du temps, l’art n’est donc pas un investissement à court terme. Vous pouvez accéder au marché de l’art établi par le biais de galeries et de ventes aux enchères d’art, par exemple, auxquelles vous pouvez participer avec une inscription préalable. Peu importe qui enchérit, le temps est aussi un peu. Par conséquent, il n’y a pas de perspectives de profit claires dans le commerce de l’art, en particulier lors des ventes aux enchères. La sécurité joue également un rôle, car les acheteurs doivent disposer d’installations de stockage sûres et appropriées lorsqu’ils entreposent des objets d’art.

Pour en savoir plus sur l’art en tant que placement de capitaux.

Les oeuvres d’art les plus chères du monde

1. Leonardo da Vinci – Salvator Mundi pour 450,3 millions de dollars US

2. Pablo Picasso – Les femmes d’Alger pour 179,4 millions de dollars

3. modigliani – Nu couché pour 170,4 millions de dollars US

Lisez la suite sous la rubrique L’art comme investissement.

Procédure : 3 conseils pour trouver des objets

Choisissez une forme d’art qui vous intéresse comme la peinture, la photographie, le graphisme, le design

Recherche d’exemplaires uniques et/ou d’objets spéciaux, qui n’ont été produits qu’en petit nombre

Enfin vient le choix de la bonne stratégie, vous spéculez sur des artistes connus, des artistes inconnus

Mode de conception – chaussures, vestes et sacs

La mode des créateurs comme investissement en capital ? Chaussures, vestes et sacs coûteux, la haute couture ne conquiert pas seulement les métropoles du monde, mais de plus en plus d’investisseurs se tournent vers les pièces de créateurs. La haute couture est en tête de liste à New York, Dubaï et Pékin. Les grandes marques de luxe gagnent des milliards. Nous jetons un coup d’œil sur les créateurs de haute couture les plus populaires et les objets d’investissement potentiels. Pour en savoir plus sur la mode comme investissement.

Le grand avantage de la mode des créateurs : la mode des marques de créateurs peut être achetée par chaque consommateur dans une boutique simplement et facilement. Il est encore meilleur, si nécessaire, il offre des avantages pratiques pour l’acheteur. Cependant, ceux qui achètent des sacs & Co. chez Hermés, Prade, Versace & Co. sont moins intéressés par l’utilisation pratique que par l’augmentation de la valeur. L’achat et le transport sont anonymes, aucun acheteur n’est enregistré.

Faits sur la mode des créateurs

Les 3 faits les plus importants sur la mode en tant qu’investissement :

1. Disponibilité pour tous
2. Anonymat à l’achat
3. Risque de perte de valeur en raison de tendances, de nouvelles ou d’influenceurs

En moyenne, l’humanité s’enrichit de plus en plus. Surtout des pays comme la Chine et l’Inde veulent de plus en plus de produits de luxe. Les prix des pièces spéciales sont donc en hausse. Les sacs à main coûteux, les robes et les chaussures fines font des profits élevés.

Pour en savoir plus sur la mode des créateurs comme investissement en capital, cliquez ici.

Marques de luxe : Classement

Tip ! Les 10 sacs à main les plus chers du monde. Pour en savoir plus sur les 10 premières marques de mode de luxe, cliquez ici.

1. Hermès
2. Chanel
3. Louis Vuitton
4. Christian Dior
5. Ferragamo
6. Versace
7. …

En plus des trois règles de base que sont la rareté, l’état d’origine et la patience, la plus-value doit dépasser les frais d’exploitation du véhicule de placement de valeur. Les voitures de sport, les jeunes et les vieux peuvent être facilement achetés et acquis par tout le monde via le marché des voitures d’occasion, donc le démarrage est facile. Cependant, il est extrêmement important que des connaissances spécialisées soient disponibles. L’expérience sur le terrain est absolument nécessaire, pour les profanes complètement inadaptés et aussi dans le risque moyen à élevé, sans connaissance. Pour en savoir plus sur les voitures et les voitures classiques, cliquez ici.

Le rendement des voitures est moyen à élevé, si l’augmentation de la valeur est donnée en suivant les 3 règles pour les acheteurs de voitures. Lorsque les bénéfices sont élevés, il y a toujours un risque, avec les voitures comme investissement en capital, le risque est élevé et les investissements doivent être faits en conséquence avec la planification. Les voitures sont surtout pour les hommes un des objets d’investissement, mais pour les profanes l’investissement dans les voitures et les voitures classiques est inadapté. Nous recommandons une bonne alternative, comme les fonds et les obligations. Avec un peu plus de volonté de prendre des risques, l’immobilier aussi.

Faits sur les voitures et les vieux routiers

Les 3 faits les plus importants sur les voitures en tant qu’investissement en capital :

1. Augmentation de valeur attrayante (important : augmentation de valeur uniquement dans l’état d’origine)

2. Une grande expérience et un grand savoir-faire pour l’évaluation et l’achat sont des conditions préalables

3. Plaisir actif de l’objet au lieu d’un  » simple  » investissement

Si vous voulez acheter des voitures comme investissement, vous devez tenir compte de beaucoup de choses. Outre les trois règles de base que sont la rareté, l’état d’origine et la patience, la plus-value doit dépasser les frais d’exploitation de la voiture en tant qu’investissement (sport, jeunes et voitures classiques). Pour les profanes, l’investissement dans les voitures et les voitures classiques est donc plutôt inadapté.

Pour en savoir plus sur les voitures et les voitures classiques, cliquez ici.

Constructeur de voitures de luxe : Classement

En savoir plus sur les 10 marques de bijoux de luxe les plus importantes.

1. Rolls-Royce
2. Bentley
3. Ferrari
4. Lamborghini
5. Maserati
6. Aston Martin
7. …

antiquités – A venir

Bientôt, vous trouverez également plus d’informations sur les antiquités ici.

• Sotheby’s
• Cristies

Prêts privés – durée, coûts et comparaison

Quels sont les avantages d’un prêt personnel de ma banque ? Puis-je obtenir le crédit sans la SCHUFA ? Il y a beaucoup de questions, nous avons les premières réponses importantes. Pour toutes les autres questions, il est préférable de s’adresser à votre conseiller bancaire ou à un portail de comparaison de crédits renommé. Vous êtes donc disponible par le biais de divers portails de médiation de crédit. Le taux de rendement actuel des prêts personnels est médiocre et le risque des prêts personnels n’est donc pas non plus élevé. Le prêt privé permet des opportunités d’investissement simples via différents portails de courtage de crédit. Pour en savoir plus sur les prêts privés, cliquez ici.

Bien entendu, les prêts personnels présentent également des inconvénients, car lors de la souscription d’un prêt, il est nécessaire de disposer d’informations détaillées sur les prestataires afin d’éviter les erreurs.

Pour en savoir plus sur les prêts personnels, cliquez ici.

Questions sur le crédit personnel

• Quels sont les avantages d’un prêt personnel de ma banque ?
• Est-ce qu’un prêt personnel donné est affecté ?
• Une vérification préalable de la solvabilité est-elle obligatoire en Allemagne ?
• … continuez à lire : Prêt personnel

Assurance vie – risque & génération d’actifs

Les polices d’assurance vie peuvent être divisées en deux types, l’assurance vie temporaire et l’assurance vie mixte. Les polices d’assurance-vie se distinguent avant tout comme la meilleure protection pour le conjoint et les enfants (assurance-vie temporaire). Mais ils peuvent faire plus, par exemple la constitution d’un patrimoine pour la vieillesse (assurance vie mixte). Tout sur l’assurance vie.

Nous répondons à vos questions : Comment fonctionne l’assurance vie ? Quelle est l’utilité d’une police d’assurance vie ? Est-il possible de faire payer l’assurance vie ? La bonne nouvelle d’abord, oui ! Cette assurance spéciale est appelée assurance de dotation ou assurance de formation de capital. Le coût de l’assurance que vous souscrivez dépend de votre objectif de protection individuel et de la durée convenue.

Faits sur l’assurance vie

Les 3 faits les plus importants sur l’assurance vie en tant que placement :

1. Sécurité du capital

2. Protection des survivants en cas de décès

3. Accumulation de capital (pour l’assurance mixte)

En fonction de votre situation familiale et professionnelle personnelle, différents contrats d’assurance vie sont possibles. En principe, cependant, toute personne qui a une jeune famille ou des parents proches devrait y penser.

Lisez tout sur les placements d’assurance-vie ici.

Gestion des investissements – Gérants de fortune privés

Asset Management – Les gestionnaires d’actifs aident leurs clients à trouver leur chemin dans le monde financier complexe et de plus en plus numérique. Par le biais d’entretiens et de la confiance, nous analysons en détail la situation financière du client. La confiance est donc au cœur de notre travail commun. Votre situation personnelle actuelle et vos objectifs à long terme sont pris en compte dans la planification. Il en résulte une planification patrimoniale détaillée et personnelle, élaborée individuellement pour le client. Une gestion de fortune bien fondée et à haut rendement est possible aussi bien pour les investisseurs financièrement solides que pour les petits épargnants. Vous en saurez plus sur les coûts et les montants d’investissement minimums plus tard. Pour en savoir plus sur la gestion de fortune privée, cliquez ici.

Quand est-ce que la gestion d’actifs est rentable ?

La grande question est de savoir quand la gestion des actifs commence à porter ses fruits. Les banques proposent des produits standardisés pour les actifs à partir de 50 000 euros. En ligne, il existe même des modèles beaucoup plus bas.

Produits bancaires standardisés à partir de 50 000 euros

Une gestion de fortune individuelle et personnelle, donc rentable, ne vaut la peine qu’à partir d’un montant d’investissement minimum de 500 000 euros.

Conseil personnel en investissement à partir de 500.000 Euro

Les conseillers en placement indépendants aident à fournir des conseils financiers et des services de courtage. Mais que fait un conseiller en placement, quels sont les coûts que vous devez supporter en tant qu’investisseur et en quoi la profession se distingue-t-elle du conseiller bancaire classique dans une agence bancaire ?

Lire tout sur le sujet : Gestion des actifs

Les investissements les plus populaires

Parmi les placements suivants, lesquels sont actuellement les plus populaires ? Ces statistiques de l’Office fédéral sont le résultat d’une enquête menée auprès de plus de 1 000 personnes sur les différentes formes d’investissement préférées en Allemagne. Au moment du sondage,  » environ 27 % des personnes interrogées possédaient une police d’assurance-vie. En 2011, environ 40 % des personnes interrogées déclarent encore avoir souscrit une assurance-vie pour la prévoyance vieillesse ».

13 % de polices d’assurance-vie en moins en 8 ans

Vous trouverez de plus amples informations sur les statistiques sur Statista.

Retour à l’éditorial sur l’investissement en capital.

Épargne-logement pour votre propre propriété

Avec l’épargne-logement, vous bénéficiez de diverses subventions comme les primes de l’État. Vous pouvez utiliser votre contrat d’épargne-logement pour construire, acheter ou rénover une maison. Cependant, un contrat d’épargne-logement est également intéressant pour les propriétaires, par exemple pour financer des mesures de modernisation. Les coûts respectifs dépendent fortement du fournisseur.

L’épargne-logement est l’une des cinq formes d’investissement en capital les plus populaires auprès des Allemands.

Source : Statista

Procédure et phases

La force d’un contrat d’épargne-logement réside dans sa prévisibilité fixe. Un contrat d’épargne-logement se compose de deux phases, la phase d’épargne et la phase de capitalisation. Avec un contrat d’épargne-logement, vous épargnez d’abord environ la moitié de la somme prévue pour l’épargne-logement (voir le calculateur d’épargne-logement), l’autre moitié est ensuite donnée sous forme de prêt à un taux d’intérêt fixe.

Comme nous l’avons déjà décrit, de nombreuses questions se posent, de ce qu’est la phase d’épargne à la durée d’un contrat d’épargne-logement, en passant par ce qu’on entend par contrat d’épargne-logement. Mais les avantages et les inconvénients sont également importants pour de nombreuses personnes qui veulent commencer à épargner. Quels sont les avantages d’un contrat d’épargne-logement ?

Pas de fonds propres nécessaires

Le point fort de tout contrat d’épargne-logement est qu’il peut être utilisé sans fonds propres ; il peut être mis en place n’importe où, sur place dans les agences mais aussi en ligne sur des portails de comparaison.

L’inconvénient est que le paiement est lié à une réglementation stricte et que le risque de défaillance est extrêmement faible, surtout pour les contrats anciens. Vous le saviez déjà ? Il est possible de transformer les contrats d’épargne-logement en placements en capital en payant des primes – toutefois, cet avantage est généralement limité aux anciens contrats que nous venons de mentionner. Malheureusement, de tels contrats ne sont pratiquement jamais proposés dans la situation actuelle des taux d’intérêt. Le rendement actuel des contrats d’épargne-logement est médiocre.

Faits concernant l’épargne-logement

Les 3 faits les plus importants concernant le contrat de société de construction :

1. Pas de fonds propres nécessaires
2. Soutien par les primes de l’État
3. Affectés (selon des règles strictes) à la construction, l’achat et la transformation de logements.

La constitution d’une épargne est vraiment rentable pour tout le monde. Il est facile à retirer, et le plan a un objectif clair. Que vous souhaitiez vivre sans loyer ou épargner en vue de la retraite, la constitution d’une épargne est indispensable à la constitution d’un capital.

Avantages

• Pas de fonds propres nécessaires
• Plan d’épargne-logement individuel adapté à vos besoins (voir le calculateur d’épargne-logement ci-dessous).
• Soutien par les primes de l’État
• Intérêt fixe sur le solde créditeur
• Risque de défaut extrêmement faible

Inconvénients

• Affectés (selon des règles strictes) à la construction, l’achat et la transformation de logements.

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Calculateur d’épargne-logement

Le calcul est destiné à vous donner une première orientation quant au prix d’achat que vous pourrez finalement vous permettre. Le prix d’achat indiqué est une valeur approximative et non contraignante. Les paramètres suivants sont nécessaires pour le calcul :

• Loyer froid actuel (par exemple 900 euros)
• Économies souhaitées (par exemple, 400 euros)
• Date d’emménagement (par exemple, 8 ans)
• Capital social (par exemple 50 000 euros)

À partir de ces variables, vous obtiendrez le résultat suivant

• Mon prix d’achat éventuel
  292 000 euros
• + frais accessoires (environ 12 %)
  36 000 euros
• Mes coûts totaux
  328 000 euros

Vous voulez vous calculer ? Vous trouverez ici un bon calculateur pour votre contrat de société de crédit foncier :

• Calculateur de la société de construction LBS
• Scout Immobilier 24

Construire ou acheter ? Coûts des nouveaux bâtiments

Construire soi-même ou acheter, telle est la grande question ! Il existe des avantages et des inconvénients individuels pour les deux. Nous examinons les faits les plus importants que vous devez prendre en considération lorsque vous construisez ou achetez un bien immobilier.

• D’autres conseils sur la construction ou l’achat ? Pour tout savoir sur l’immobilier en tant qu’investissement, cliquez ici.

La construction neuve présente de nombreux avantages, dont, par exemple, les diverses options dont vous disposez en tant que constructeur. Cela s’applique à la conception de la maison, mais aussi à l’aménagement de la propriété. Vous serez le premier à emménager dans la propriété, donc tout est neuf et de haute qualité, y compris la technologie dans la maison. Bien sûr, il y a aussi des inconvénients, par exemple, les artisans sont rares et la construction d’une maison est coûteuse. Vous aurez beaucoup de travail devant vous, des demandes et aussi des visites sur le chantier.

Prix moyens des terrains à bâtir 2017, source : Office fédéral de la statistique.

Tableau : Coûts de construction, source : Office fédéral de la statistique

Durée du prêt pour la construction d’un logement > 5 ans

Presque tous les prêts immobiliers ont une échéance de 5 ans ou plus. Voici le volume des prêts au logement détenus par les ménages auprès des banques de la zone euro en novembre 2010, en milliards d’euros.

Source : Statista

Conseils d’experts pour les nouvelles constructions

1. Vérifiez l’absence d’erreurs dans chaque contrat de construction, de préférence par une personne compétente, telle qu’un ingénieur civil, un expert ou même un architecte.
2. Demandez à voir les garanties du promoteur que la société a déposées auprès des banques. Si le promoteur fait faillite pendant la phase de construction, votre bâtiment sera garanti.
3. Ne payez qu’en fonction de l’avancement de la construction. À chaque nouvelle étape centrale, vous transférez un nouveau montant partiel au promoteur.
4. Le bon marché n’est jamais bon dans la construction, vous devez y faire attention lorsque vous demandez un devis. En fin de compte, il y a toujours des pièges que vous, en tant que particulier, ne remarquerez pas.
5. Devenez membre d’une association de propriétaires fonciers, car vous pourrez y obtenir des réponses juridiques et économiques à vos questions, même gratuitement.

Liens utiles : Acheter et vendre des biens immobiliers

Enfin, voici quelques liens utiles pour votre recherche de propriété :

• Portail immobilier – Immowelt pour la recherche
• Portail immobilier – Immoscout24 pour la recherche
• Agents immobiliers de luxe – Achat et investissements immobiliers
• Ventes de biens immobiliers – IHV Makler Allemagne