Acheter un bien immobilier : Quels sont les frais à ma charge ?

Lors de l’achat d’un bien immobilier, tu dois toujours compter avec des coûts combinés. D’une part, il y a le prix d’achat, ou le prix pour lequel le bien immobilier est annoncé, et d’autre part, les frais annexes à l’achat.

Frais annexes à l’achat : de quoi s’agit-il ?

Les frais annexes à l’achat ne sont pas toujours les mêmes, ils varient selon les Länder. Renseigne-toi donc toujours à l’avance sur l’impôt sur les mutations foncières et les frais d’agence du Land dans lequel tu souhaites acheter. En revanche, les frais de notaire et d’inscription au registre foncier restent toujours les mêmes en pourcentage.

Les frais annexes à l’achat sont calculés à partir de

• Impôt sur les mutations foncières (3,5-6,5%) ; varie selon les Länder
• Frais de notaire (1,5%)
• Inscription au registre foncier (0,5%)
• Commission de courtage (3,57-7,14% ; 50:50 en cas d’achat privé) ; Varie selon le Land

Comment calculer le coût total du bien immobilier que je souhaite acquérir ?

Le calcul des charges et du coût total d’un bien immobilier est en fait très simple. Pour que tu comprennes directement, nous te proposons ici un exemple de calcul. Supposons que tu achètes un appartement en copropriété en Rhénanie-du-Nord-Westphalie pour un prix de 200.000 euros. Le prix final se compose de six étapes.

Les six étapes menant au prix final :

1. Prix d’achat
2. Impôt sur les mutations foncières
3. Frais de notaire
4. Inscription au registre foncier
5. Frais de courtage
6. Frais d’achat

Étape 1 : Prix d’achat du bien immobilier ?

Commençons par le prix d’achat. Dans cet exemple, il s’élève à 200.000 euros pour un appartement en copropriété en Rhénanie-du-Nord-Westphalie.

• Prix d’achat : 200 000 euros

Étape 2 : Montant de l’impôt sur les mutations foncières ?

En Rhénanie-du-Nord-Westphalie, l’impôt sur les mutations foncières s’élève à 6,5% pour chaque bien immobilier. Pour notre appartement, cela signifie un supplément de 13.000 euros.

• Impôt sur les mutations foncières : 13.000 euros

Étape 3 : Montant des frais de notaire ?

Les frais de notaire sont les mêmes dans chaque Land. Ils s’élèvent à 1,5% du prix d’achat, ce qui correspond à 3.000 euros.

• Frais de notaire : 3.000 euros

Étape 4 : Frais d’inscription au registre foncier ?

Les frais d’inscription au registre foncier s’élèvent également au même montant dans chaque Land, à savoir toujours à 0,5%. Il faut donc ajouter 1.000 euros au prix d’achat.

• Inscription au registre foncier : 1.000 euros

Étape 5 : Calcul des frais de courtage ?

Lorsque tu fais appel à un agent immobilier, tu payes toujours une certaine somme en frais d’agence. Ces frais varient selon les Länder. En Rhénanie-du-Nord-Westphalie, ils s’élèvent à 3,57%. Le point positif ? Les frais de courtage sont partagés à parts égales entre l’acheteur et le vendeur, soit 50/50.

• Commission de l’agent immobilier : (3,57% [7.140 / 2]) : 3.570 euros

Étape 6 : Le résultat du coût total

Une fois que tu as calculé les frais annexes par rapport au prix d’achat, tu peux déterminer ce que tu devras payer au final.

• Prix d’achat : 200 000 euros
• Impôt sur les mutations foncières (6,5% en NRW : 13.000 euros)
• Frais de notaire (1,5%) : 3.000 euros
• Inscription au registre foncier (0,5%) : 1.000 euros
• Commission de l’agent immobilier : (3,57% [7.140 / 2]) : 3.570 euros

Montant total :

• Total des charges : 20 570 euros
• Prix total à l’achat : 220 570 euros

L’étape suivante : l’impôt sur les mutations foncières

Tu as trouvé l’appartement de tes rêves à un prix de rêve ? Bien, mais il faut quand même ajouter au prix d’achat les frais annexes, qui comprennent entre autres l’impôt sur les mutations foncières. Mais à combien s’élève l’impôt sur les mutations foncières que je dois payer en plus, une seule fois, lors de l’achat de mon premier logement? Selon le Land dans lequel tu achètes, l’impôt sur les mutations foncières a un pourcentage différent. Tu apprendras ici comment le calculer facilement !

Déterminer le prix d’achat maximal : Solvabilité, fonds propres & Co.

Combien de biens immobiliers puis-je me permettre de posséder ? Cette question se pose au début du processus d’achat de ce qui sera peut-être ton premier logement et dépend de nombreux facteurs. Il s’agit notamment de ta solvabilité et de tes renseignements personnels, de ton bilan financier mensuel (remboursement), de tes fonds propres et de la valeur de nantissement du bien immobilier à financer. Tu apprendras ici tout ce qui est important pour déterminer le prix d’achat maximal.

• Prix d’achat maximal