https://fivmagazine.fr/liste-de-controle-des-risques-pour-linvestissement-en-capital-eviter-les-erreurs-lors-dun-investissement-immobilier/ Wed, 18 Oct 2023 08:46:55 +0000 https://fivmagazine.de/liste-de-controle-des-risques-pour-linvestissement-en-capital-eviter-les-erreurs-lors-dun-investissement-immobilier/ 5 erreurs commises par les investisseurs en capital – que tu devrais éviter. Si tu veux réussir ton premier investissement en capital, éviter ces 5 erreurs devrait être une priorité absolue pour toi. Apprends des erreurs des autres et deviens un professionnel de l’immobilier ! Retour au guide : L’immobilier comme placement de capital.

5 erreurs à éviter ! A quoi faut-il faire attention lors d’un placement de capital ?

Ton objectif est la liberté financière ? L’immobilier permet à chacun de se constituer un patrimoine. Les investissements te permettent de te constituer un capital à long terme. En investissant, tu peux faire travailler tes biens immobiliers pour toi et profiter au fil du temps des intérêts, des dividendes et des plus-values. Investir dans l’immobilier sans connaissances est toutefois trop risqué. Tu n’as pas besoin de réinventer la roue. Tous les professionnels de l’immobilier ont déjà commis des erreurs dont tu peux profiter. Suis cette liste de contrôle, évite les 5 erreurs et minimise ton risque d’échec. C’est parti !

Liste de contrôle des risques : Ce que tu dois éviter

Respecte ces points et rien ne t’empêchera de réussir ton investissement :

1. N’investis pas dans des biens immobiliers à trop faible rendement
2. Concevoir le financement à long terme plutôt qu’à court terme
3. Apporter suffisamment de fonds propres
4. Comparaison des financements
5. Calculer le rendement net et pas seulement le rendement brut

Découvre maintenant quelles sont les 5 plus grandes erreurs que l’on peut commettre lors d’un investissement en capital.

L’immobilier en tant qu’investissement : éviter les erreurs

Investir dans l’immobilier en tant que placement peut être une décision judicieuse pour obtenir des revenus et une croissance du patrimoine à long terme. Toutefois, il existe également des risques et des erreurs à éviter. Voici quelques conseils de vrais professionnels sur la manière d’éviter les erreurs lors de l’utilisation de l’immobilier comme investissement.

1ère erreur : rendement inférieur à 9

Pourquoi le rendement d’un placement devrait-il être supérieur à 9 % ? Lors de l’achat d’un investissement, il ne faut pas seulement se poser la question : Combien me rapporte le bien immobilier ? Il faut également se demander : de combien ai-je besoin pour couvrir les frais ? En règle générale, on part d’un remboursement de 2 % du prix d’achat et de 2 % de frais d’entretien. Un bien immobilier en tant qu’investissement doit être remboursé et loué, ce qui implique des obligations financières. Avec les 5 % d’intérêts actuels, on arrive à un rendement de 9 % que le bien immobilier doit rapporter. Si le rendement actuel est inférieur à 9 %, tu subis une perte sur ton investissement. Il vaut mieux se tenir à l’écart de ce type de biens.

2e erreur : prêt à court terme

Pourquoi préférer le financement à long terme d’un investissement plutôt qu’à court terme ? En deux mots : Inflation et plus-value. Lors du financement d’un investissement en capital et compte tenu des effets de l’inflation, il est essentiel d’envisager des stratégies à long terme. L’inflation entraîne une perte du pouvoir d’achat de l’argent au fil du temps, c’est pourquoi il est plus avantageux de financer à long terme.

Quels sont les avantages du financement à long terme pour toi en tant qu’investisseur ? Les prêts à long terme ont généralement des taux d’intérêt plus bas que les prêts à court terme. Cela peut réduire considérablement le coût total de l’investissement en capital. Les financements à long terme offrent une stabilité et une sécurité de planification. Vous connaissez exactement les paiements mensuels à effectuer et pouvez mieux gérer votre budget. L’augmentation de la valeur des biens immobiliers se fait généralement à long terme. Si vous achetez des biens immobiliers pour profiter de l’augmentation de leur valeur, un financement à long terme est judicieux, car vous avez besoin de temps pour faire augmenter la valeur de votre bien.

Les financements à long terme peuvent également offrir des avantages fiscaux, tels que les intérêts hypothécaires, qui sont déductibles dans certains pays. Les financements à long terme réduisent le risque de variation des taux d’intérêt. Avec les financements à court terme, vous êtes plus vulnérable aux hausses de taux d’intérêt qui pourraient augmenter vos coûts. Les financements à long terme peuvent stabiliser le flux de trésorerie mensuel, car les paiements échelonnés sont souvent inférieurs à ceux des prêts à court terme. Cela facilite la couverture des dépenses courantes. Les financements à long terme offrent de la flexibilité. Vous pouvez utiliser votre capital à plus long terme et vous avez la possibilité de louer le bien, ce qui peut générer des revenus supplémentaires.

Les avantages d’un financement à long terme en un coup d’œil :

• Des taux d’intérêt plus bas
• Sécurité de la planification
• Profiter de l’augmentation de la valeur des biens immobiliers
• Avantages fiscaux
• Réduction des risques
• Flux de trésorerie mensuel stable
• Flexibilité

3e erreur : moins de 20 % de fonds propres

Pourquoi devrait-on utiliser au moins 20 % de fonds propres dans le financement d’un investissement ? Une base de fonds propres plus importante entraîne souvent des remboursements mensuels plus faibles, ce qui peut améliorer la stabilité de ton cash-flow. Ceci est particulièrement important si tu utilises les revenus locatifs pour couvrir les mensualités de ton prêt.

4e erreur : ne pas comparer les financements

Comparer les financements est important pour garantir la réussite d’un investissement en capital. Pourquoi ? En comparant les options de financement, tu peux identifier les conditions de crédit les plus avantageuses, telles que des taux d’intérêt plus bas et des frais réduits. Cela contribue à minimiser le coût total de l’investissement. En fonction de tes objectifs financiers et du calendrier de ton investissement, différentes options de financement peuvent être plus appropriées. Une comparaison t’aidera à choisir celle qui correspond le mieux à tes objectifs.

5e erreur : se fier uniquement au rendement brut

Le rendement brut sert uniquement de mesure de base pour les premières réflexions et décisions. Il donne une idée générale de la rentabilité d’un investissement. Il peut être utile pour une orientation rapide. Néanmoins, le rendement net est un indicateur plus pertinent. Son importance réside dans le fait qu’il est plus complet et plus précis, car il intègre toutes les recettes et dépenses réelles. Il s’agit notamment des dépenses telles que les impôts, les assurances, l’entretien, la gestion et les frais financiers. Grâce à cette prise en compte, le rendement net offre une estimation plus réaliste du rendement réel de ton investissement.

Conseils : réussir un investissement

D’autres conseils d’experts sur le thème de la réussite d’un investissement en capital dans cette vidéo informative.

L’immobilier en tant qu’investissement pour les débutants : guide pratique

Tu veux te lancer dans l’immobilier dès maintenant ? Lire un article, c’est tout ce qu’il faut pour connaître les bases essentielles pour investir dans le capital. Commence dès maintenant ta carrière dans l’immobilier avec le guide de l’investisseur en capital.

• Guide du débutant

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Louer, acheter, se loger à Bochum

Immobilien Urban est une entreprise dynamique et expérimentée qui s’est spécialisée dans la médiation, la vente et la location de biens immobiliers à Bochum. FIV Magazine s’est entretenu avec l’équipe de l’agence immobilière de Bochum dans le cadre d’une interview sur les quartiers attrayants, les possibilités de financement et le marché immobilier de Bochum. Vous y apprendrez tout sur l’achat d’un premier appartement, les différents types de maisons et les types d’appartements.

Aperçu de Bochum et des villes environnantes :

Bochum de près :

La location : Contrat & déroulement

Après l’achat réussi du bien immobilier et l’exécution du contrat de vente, vous souhaitez naturellement aménager votre bien immobilier fraîchement acquis selon vos besoins individuels. De l’aménagement du salon à celui du jardin, rien ne vous empêche de faire preuve de créativité.

Acheter des biens : Rendement grâce à l’immobilier

Dans notre interview, vous apprendrez tout sur l’immobilier et le rendement à Bochum. Devez-vous acheter un bien immobilier à Bochum ou est-il plus intéressant d’acheter dans les environs, par exemple à Witten ou à Herne ?

Interview d’un agent immobilier sur l’immobilier à Bochum

Le premier appartement en propriété ou l’immobilier comme investissement ? Dans cette interview, vous découvrirez les principaux conseils et astuces. Acheter, louer, habiter à Bochum mais aussi des conseils pour les placements financiers. Nous posons les questions, il fournit les réponses.

Immobilien Urban : agence immobilière à Bochum

FIV : Avant de parler de Bochum et de son marché immobilier, ainsi que de vos recommandations pour les locataires et les acheteurs, nous aimerions en savoir un peu plus sur votre agence Immobilien Urban. Pourriez-vous résumer brièvement à nos lecteurs ce que fait votre agence et dans quoi vous vous êtes spécialisé ?

Immobilien Urban : J’ai fondé Immobilien Urban GmbH il y a presque cinq ans en tant que jeune agence immobilière innovante. Nous nous sommes spécialisés dans la vente de biens immobiliers résidentiels. Nous souhaitons nous démarquer des agences immobilières établies de longue date à Bochum et dans les environs par notre service et notre style de communication ouvert. Les moyens techniques tels que les prises de vue par drone, les photos professionnelles de l’objet, les visualisations de l’extérieur et de l’intérieur ainsi que le homestaging élèvent la négociation à un nouveau niveau. Notre ambition est d’enthousiasmer non seulement le vendeur, mais aussi les personnes intéressées.

Acheter un bien immobilier : une décision émotionnelle

Malgré toutes les possibilités que nous offre la technique, l’achat d’un futur logement reste « heureusement » une décision très émotionnelle. La communication avec les acheteurs potentiels, une visite personnelle et des conseils sont donc indispensables. Notre plus grande ambition est de présenter parfaitement le bien immobilier et d’accompagner au mieux les acheteurs et les vendeurs dans le processus d’achat ou de vente.

Couloir dans une propriété de luxe à Bochum :

Médiation immobilière

FIV : En tant qu’agent immobilier à Bochum, quels sont vos biens préférés ?

Immobilien Urban : Ce que je préfère, c’est vendre une maison individuelle classique. Il s’agit avant tout d’une décision émotionnelle et non d’un rendement rationnel. D’un côté, j’essaie d’évoquer le lien personnel du vendeur avec le bien et de l’intégrer dans notre exposé. Souvent, c’est un moment émotionnel pour nos clients de prendre la décision de vendre leur maison.

Il n’y a qu’un seul moyen d’y parvenir : un échange étroit et la prise en compte des souhaits personnels du vendeur. D’un autre côté, les acheteurs potentiels sont en train de réaliser leur rêve d’accession à la propriété, et pouvoir accompagner ce processus est un plaisir dans la plupart des cas. C’est surtout la remise des clés et l’impatience de l’acheteur qui me motivent pour d’autres tâches. J’aide les gens à franchir une étape importante de leur vie et c’est avec plaisir que je prends cette tâche très au sérieux.

Des quartiers avec des chances d’avenir : Stiepel & Altenbochum

FIV : Quartiers pour célibataires, familles & Co. – Pour ceux qui n’habitent pas encore à Bochum et qui veulent s’y installer, quels quartiers ont de l’avenir ? Où devrait-on s’installer à Bochum si l’on veut vivre agréablement ?

Immobilien Urban : Bochum est dans l’ensemble une ville très belle et verte. Souvent considérée comme une souris grise à l’ombre des grands, Essen et Dortmund, Bochum offre aux célibataires et aux familles une très bonne qualité de vie. Tout le sud de la ville, en passant par Weitmar, Altenbochum et Stiepel, pour ne citer que les plus grands quartiers, offre aux familles des trajets courts et un grand choix de loisirs. En tant que ville universitaire, elle offre également aux célibataires de nombreux petits appartements dans et autour du centre-ville.

Agent immobilier Peter Urban :

Ehrenfeld, un quartier populaire

Le quartier d’Ehrenfeld, situé au sud du centre-ville, est devenu au cours des dernières années un point chaud très apprécié des jeunes, mais aussi des familles aisées pour qui il est important de pouvoir se rendre rapidement au cœur de la ville. Ce quartier continue de s’étendre en direction de la Springerplatz. Tous les vendredis après-midi, la Springerplatz accueille par exemple le Moltkemarkt, qui propose des expériences culinaires particulières de la part de commerçants des environs de Bochum. De nombreuses familles avec enfants s’y retrouvent, surtout par beau temps, et commencent le week-end avec plaisir.

Les jeunes et les célibataires de tous âges trouvent alors le chemin du Triangle des Bermudes. On y trouve d’innombrables restaurants et pubs.
Mais Bochum a aussi beaucoup de beaux quartiers à offrir aux familles aux revenus plus modestes. Il est particulièrement réjouissant de constater qu’il n’y a pas de quartiers sensibles à Bochum. La plupart des quartiers sont habités de manière très équilibrée, ce qui rend Bochum si particulier.

Évolution des loyers à Bochum

FIV : Les loyers sont un grand sujet, dans toute l’Allemagne. Comment le marché immobilier et les loyers évoluent-ils à Bochum ces dernières années et comment évolueront-ils à l’avenir ?

Immobilien Urban : A Bochum aussi, les prix d’achat et de location ont connu une forte hausse ces dernières années, il faut le reconnaître. Cependant, dans la région de la Ruhr, à l’exception de quelques quartiers, nous sommes encore loin des prix pratiqués à Düsseldorf, Cologne ou encore Münster. Bochum offre suffisamment de logements aux familles de toutes les catégories de revenus, même si la recherche d’une maison individuelle devient de plus en plus un jeu de patience. En raison des nombreuses anciennes cités minières, il existe cependant de nombreuses alternatives à la construction de logements neufs.

Les maisons sont certes un peu anciennes, mais elles disposent de grands terrains de jardin et offrent un grand potentiel. Les prix d’achat sont nettement plus abordables qu’un projet de construction neuve. À l’avenir, le marché restera tendu et dépendra de la politique des taux d’intérêt. Si ces derniers restent au niveau actuel, la maison individuelle est une alternative parfaite à la location. Pour un investisseur, l’investissement dans un immeuble collectif reste une alternative parfaite au livret d’épargne.

Le bureau d’Urban Immobilien :

Louer ou acheter en tant que jeune couple/personne vivant seule

FIV : En Allemagne, on loue plus qu’on n’achète. Que recommanderiez-vous à un jeune couple ou même à une personne seule, de louer ou d’acheter à Bochum ?

Immobilien Urban : Il n’est pas facile de répondre à cette question, car de nombreux facteurs personnels des chercheurs jouent un rôle important. Jusqu’à quel point je veux rester flexible, comment j’imagine mon avenir. Résilier un appartement en location ne nécessite souvent pas de décision émotionnelle, ce qui devrait être nettement plus difficile pour une maison individuelle. Nous recommandons toujours de faire un pas à la fois. Jusqu’à présent, l’immobilier a toujours été un investissement de valeur stable, c’est pourquoi nous penchons toujours pour l’achat, mais il doit correspondre à la situation de vie de celui qui cherche.

Erreurs typiques lors de l’achat d’un bien immobilier : conseils pour les primo-accédants

FIV : Celui qui loue à Bochum est relativement flexible et peut déménager si nécessaire. Celui qui achète un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement en copropriété, est au moins lié à long terme à l’objet par le crédit ou le financement. D’après votre expérience d’agent immobilier, quelles sont les erreurs typiques des primo-accédants et comment peut-on les éviter ?

Immobilien Urban : de nombreux primo-accédants sont inexpérimentés en ce qui concerne le processus d’achat et les obligations qu’implique un bien immobilier. Nous ne pouvons que recommander à chacun de demander de nombreux avis, de comparer le marché et de ne pas se précipiter. L’achat doit être mûrement réfléchi et correspondre à un projet de vie à moyen terme. Ces dernières années, l’achat s’est toutefois rarement avéré être une erreur, car même si l’utilisation personnelle n’est plus envisageable, un appartement ou même une maison peut être loué de manière satisfaisante.

Le financement à long terme d’un bien immobilier devrait bien entendu toujours être lié au projet de vie. Si vous prévoyez d’acheter ou même de construire quelque chose, demandez toujours conseil à un expert externe. Il peut s’agir de l’état du bien immobilier, de son financement ou de questions fiscales.

• Recueillir de nombreux avis
• Pas d’achats irréfléchis
• Lier le financement au projet de vie
• Le conseil en courtage est essentiel
• Vérification de l’état de l’objet
• Financement et fiscalité

Frais annexes et impôts d’un bien immobilier

FIV : Le prix d’achat d’un bien immobilier est une chose, mais à quels frais annexes et à quelles taxes doivent s’attendre les acheteurs à Bochum ?

Immobilien Urban : en plus du prix d’achat, l’acheteur doit payer ce que l’on appelle les frais annexes d’achat. La taxe sur les mutations immobilières est la plus importante. Après la signature de l’acte notarié, 6,5% du prix d’achat sont payés aux autorités fiscales. En outre, l’acheteur prend en charge les frais d’authentification chez le notaire, soit environ 1% du prix d’achat, ainsi que tous les frais liés à l’exécution du contrat de vente, par exemple toutes les inscriptions au registre foncier. Là aussi, il faut compter environ 1 %. Les frais d’achat s’élèvent donc à environ 8,5%.

Aperçu des charges :

• 6,5% du prix d’achat à l’administration fiscale
• 1% Notaire
• 1% Registre foncier
• 8,5% Frais annexes à l’achat

Les frais de courtage constituent un autre point important. Dans ce domaine, une nouveauté a été créée par le gouvernement fédéral. Les frais de l’acheteur ne peuvent pas dépasser ceux du vendeur. Cela signifie tout simplement que le vendeur doit prendre en charge la totalité des frais de courtage ou qu’il peut en répercuter au maximum la moitié sur l’acheteur. Cela doit être clairement indiqué dans l’exposé pour les acheteurs potentiels. Cette règle ne s’applique toutefois qu’à l’achat d’appartements en copropriété et de maisons individuelles ou jumelées.

L’intérieur de l’immeuble de bureaux moderne :

Placement de capitaux à Bochum : le plus de chances d’avenir

FIV : Quartiers de Bochum pour l’investissement immobilier – Venons-en encore à l’immobilier comme investissement à Bochum, pour ceux qui veulent acheter et louer. Si notre lecteur* se décide pour l’achat, suivi de la location : Quels sont les 2 quartiers ou satellites autour de Bochum que vous recommanderiez à un acheteur pour son investissement à Bochum ? Selon vous, où se trouvent les plus grandes chances d’avenir ?

Immobilien Urban : Lors d’un investissement immobilier, je recommanderais toujours de faire attention à l’infrastructure. La taille des appartements doit être adaptée à l’emplacement de l’immeuble. Il ne sert à rien de posséder de petits appartements en dehors de la ville, il sera tout aussi difficile de louer des appartements adaptés aux familles dans le centre-ville. Un bon investissement se caractérise également par le rapport entre le prix d’achat et les revenus locatifs, qui doit être équilibré et pouvoir garantir un loyer planifié à long terme. Le choix du quartier dépend uniquement de la propension à prendre des risques de l’acquéreur.

Objets dans lesquels investir

FIV : Selon vous, quel type d’immobilier a de l’avenir à Bochum, dans quoi devrait-on investir ? Petit, grand, existant, construction neuve ?

Immobilien Urban : Il n’est pas possible de répondre à cette question de manière aussi générale. Bochum est une ville universitaire, les petits logements pour étudiants sont indispensables. Le campus autour de l’université s’agrandit chaque année et il faut davantage de logements pour les étudiants et le personnel de l’université. De petits logements adaptés aux personnes âgées sont également nécessaires et construits pour les citadins plus âgés. D’autre part, Bochum a un grand besoin de logements adaptés aux familles et surtout abordables pour tout le monde. Nous avons souvent plus de cent demandes pour un appartement de 4,5 pièces, ce qui montre qu’il y a peu de choix dans ce domaine. Je préfère un mélange sain.

Qu’est-ce qui empêche de construire des maisons avec des appartements de différentes tailles, de mélanger les familles avec des étudiants et des personnes âgées ?

Les investisseurs privés sont très importants pour le secteur immobilier en Allemagne. Outre le regard porté sur le rendement, celui-ci doit également être orienté vers l’efficacité des bâtiments. La construction neutre en CO2 sera certainement un thème majeur à l’avenir. Il est important que les coûts de construction plus élevés soient compensés par des subventions et le soutien de l’État et ne se répercutent pas nécessairement sur les loyers. L’immobilier doit rester un investissement attractif afin de créer davantage de logements pour tous les groupes d’âge et toutes les classes sociales.

Vendre une maison ou un appartement à Bochum

FIV : Une dernière question – Vous avez cité les erreurs typiques de l’achat d’un bien immobilier. Beaucoup achètent, mais certains veulent aussi vendre. En tant qu’agent immobilier expérimenté à Bochum, quels conseils pouvez-vous donner à ceux qui vendent un bien immobilier pour la première fois ? Quelles sont les premières étapes et comment vendre avec succès un bien immobilier à Bochum ?

Immobilien Urban : Bien sûr, nous ne pouvons que conseiller à chaque vendeur de faire appel à un expert immobilier. Cela commence par la détermination du prix de vente, se poursuit par la réunion de tous les documents nécessaires et la réalisation de photographies appropriées ainsi que d’un exposé. Souvent, ces éléments sont sous-estimés et les recherches commencent après les premières visites. Nous ne proposons un bien immobilier que si tous les documents nécessaires ont été réunis. En tant qu’agent immobilier plus expérimenté, je dispose d’une bonne vision du groupe cible d’acheteurs potentiels.

C’est important pour la présentation du bien dans l’exposé. Notre agence immobilière dispose également d’une grande base de données de chercheurs. Cela présente l’avantage de pouvoir s’adresser directement à des personnes intéressées ciblées. Nous avons ainsi un énorme succès et trouvons souvent l’acheteur approprié après seulement quelques visites. De même, lors des négociations sur le prix d’achat, il est toujours plus facile de pouvoir communiquer ses idées à un tiers, sans trop d’émotions. C’est ensuite à moi de les mettre en œuvre dans l’intérêt du vendeur. Bochum a l’avantage de disposer de nombreuses agences immobilières de qualité, mais se démarquer des autres est une tâche que j’accepte volontiers.

Éviter les erreurs en suivant ces étapes :

• Détermination du prix de vente
• Rassemblement de tous les documents
• Création de photographies appropriées
• Conseil : faire appel à un agent immobilier

Merci à Immobilien Urban pour cette interview !

Acheter son premier appartement : Usage personnel ou investissement

Vous souhaitez réaliser votre rêve d’acquérir votre premier bien immobilier, mais vous ne savez pas par où commencer ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur le premier logement en propriété et les principales étapes dans notre article.

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Louer, acheter, habiter à Bochum

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• Courtier à Bochum