Rendement ou immobilier d’investissement : la différence est dans l’objectif

La différence directe entre les deux formes d’investissement réside dans l’objectif. Selon la manière dont tu souhaites investir ton argent, les deux formes t’apportent des bénéfices. En bref, le rendement locatif te permet d’obtenir un flux de trésorerie direct, tandis que l’immobilier d’investissement te permet de réaliser une plus-value à long terme. Mais que signifient ces termes en détail ?

Rendement de l’immobilier : cash-flow permanent

Rendement Les biens immobiliers génèrent un rendement locatif élevé. Cela signifie qu’après toutes les déductions telles que l’amortissement, les intérêts et la gestion, il reste un excédent que tu peux créditer à ta propre poche. L’objectif de l’achat d’un bien immobilier de rendement doit toujours être présent à l’esprit :

• Primaire : bénéfice direct par excédent de location
• Le rendement locatif correspondant doit être garanti >6%.
• Les biens immobiliers se situent dans des emplacements de C+ (risques plus élevés) à B+ (peu de risques)

L’investissement immobilier : une plus-value à long terme

Lors de l’achat d’un bien immobilier d’investissement, l’objectif est d’augmenter la valeur. L’objectif est de vendre le bien immobilier de manière rentable et de réaliser un bénéfice, et non de percevoir des revenus locatifs. L’objectif de l’achat d’un bien immobilier d’investissement est donc le suivant :

• Primaire : augmentation de la valeur du bien immobilier avec bénéfice de la vente
• Les biens immobiliers doivent être situés dans des zones A

Avantage du rendement immobilier : top profit dans les quartiers B et C

L’immobilier d’investissement exige beaucoup de capital, car il n’y a pas de revenus immédiats provenant de la location – donc pas de cash-flow immédiat. Il faut donc des années avant de pouvoir revendre le bien avec un bénéfice.

Ce qui est donc nettement plus intéressant pour débuter ici, ce sont les immeubles de rapport.

Rendement immobilier : avantages

Un immeuble de rapport offre de nombreux avantages. Nous t’en avons énuméré quelques-uns ici.

• Source de revenus immédiate
• Les excédents peuvent compenser d’autres biens immobiliers avec une couverture insuffisante

Rendement de l’immobilier : inconvénients

Cependant, nous avons aussi des inconvénients à noter, même si c’est la meilleure solution pour les débutants. Pour en savoir plus, lisez ce qui suit :

• Les excédents sont soumis à l’impôt, la charge fiscale augmente
• Un rendement plus élevé se fait au détriment de la plus-value
• Ne se trouve pas dans les zones A

Digression sur les situations A, B et C : alternatives

Tu n’arrives pas à trouver un bien immobilier de rendement dans un quartier A comme Berlin ou Hambourg ? Notre conseil : renseigne-toi sur les biens immobiliers situés dans des quartiers B ou C, cela facilitera tes recherches.

Situation B et C – Pourquoi ?

• La recherche de biens immobiliers est moins compliquée
• Prix modérés
• L’offre d’immeubles de rapport y est plus importante

Ici, tu en apprendras plus sur les emplacements A, B et C/ Immobilien-Erfahrung.de

Prochaine étape : renseignements personnels pour la banque

Tu veux acheter ton premier appartement ou ta première maison et la banque veut que tu lui fournisses une auto-déclaration ? Apprends ici ce qu’est une auto-déclaration, ce qu’elle contient et télécharge gratuitement un modèle au format PDF avec lequel tu pourras convaincre ta banque !

Un logement cher : L’intérêt personnel devient un inconvénient

D’un point de vue financier, l’utilisation d’un bien immobilier pour soi-même n’est certainement pas la meilleure idée. Pour assurer sa situation financière grâce à l’immobilier, il vaut mieux considérer l’immobilier comme un investissement – à moins qu’un bien immobilier ait une valeur émotionnelle particulière pour toi en plus de l’usage personnel ! Tu découvriras ici pourquoi il en est ainsi.

Inconvénient de l’intérêt personnel : flux de trésorerie négatif

Pour commencer, que signifie l’intérêt personnel pour moi ?

• En tant que propriétaire et occupant, on paie toujours soi-même 100% des frais d’exploitation.
• On ne reçoit pas d’argent du fisc, ni de locataires potentiels.
• L’intérêt personnel signifie donc des dépenses constantes et pas de recettes
• La solvabilité diminue en raison d’un risque plus élevé

Avantage de l’immobilier en tant qu’investissement : cash-flow positif

Un bien immobilier en tant qu’investissement t’apporte des avantages évidents. Tu découvriras ici quels sont ces avantages :

• Tous les frais et dépenses sont supportés en premier lieu par le locataire et l’administration fiscale.
• Avec un bon rendement, l’objet d’investissement se paie presque de lui-même
• Les intérêts sont déductibles de l’impôt
• La solvabilité augmente déjà après la première année

Acheter et louer un bien immobilier : Se protéger pour la retraite

Tu as acheté ton premier bien immobilier et tu as décidé d’investir. Super, alors presque tout se passe maintenant comme sur des roulettes ! Voici un exemple.

Exemple : achat d’un appartement en copropriété pour 250.000 euros

• Le bien immobilier est acheté avec un financement bancaire
• Le locataire paie 1.000 euros par mois
• Les locataires paient ainsi : intérêts, remboursement, modernisation
• L’administration fiscale aide par des frais déductibles et un allègement fiscal
• Le rendement locatif brut (revenu locatif annuel divisé par le prix d’achat) devient une source de revenus constante
• La solvabilité augmente, ce qui favorise l’achat d’un 2e et d’un 3e bien immobilier.

Tu n’es toujours pas convaincu ? En savoir plus sur l’utilisation personnelle et l’investissement/ Expérience immobilière.fr

Conclusion : usage personnel vs. bien immobilier comme placement financier

Dans cet article, tu as appris un peu plus sur ce que signifie investir dans son propre intérêt ou dans un investissement de capital. Nous avons réuni ici notre conclusion sur ce que nous considérons comme le type d’investissement immobilier le plus ensoleillé.

• Intérêt personnel – flux de trésorerie négatif ; tu payes toi-même tous les frais d’exploitation et d’entretien courants, personne ne participe à ces frais.
• Placement de capitaux – Les locataires et le fisc paient en premier lieu tes dépenses, ta solvabilité augmente et te fournit ainsi une base pour ton portefeuille immobilier.

Des deux côtés, on constate certes des plus-values, mais une fois que les biens immobiliers achetés sont payés, on dispose ainsi d’une source de revenus permanente. Cela signifie pour toi : une vie sans soucis et surtout sans loyer à la retraite !

Prochaine étape : rendement ou investissement immobilier ?

Tu t’es décidé : tu vas enfin acheter ton premier bien immobilier ! Mais est-ce que j’achète un immeuble de rapport ou un immeuble d’investissement ? Mais de quoi s’agit-il au juste ? Quelle est la différence fondamentale entre ces deux types d’investissement ? Et qu’est-ce qu’une situation A, B ou C? Le plus important, c’est que les deux formes d’investissement t’apportent des bénéfices. Tu peux lire ici sous quelle forme. Tu y apprendras tout ce que tu dois savoir sur le rendement et l’investissement d’un bien immobilier.