Guide : Comment se constituer un patrimoine privé

La constitution d’un patrimoine est un avantage dans tous les cas ; en particulier, avec des réserves financières, vous êtes préparé aux risques potentiels et avez moins de soucis à vous faire. Mais quelles sont les possibilités de se constituer une fortune importante ? Qu’il s’agisse d’assurance-vie, d’économies d’impôts ou du classique investissement immobilier, vous trouverez dans cet aperçu des conseils et des astuces d’experts ainsi que des réponses à toutes vos questions !

Astuce ! Avec le bon savoir-faire, le thème des impôts en particulier offre des économies potentielles. Jetez un coup d’œil à notre guide : Tax Basics XXL (en anglais)

Économisez des impôts : Revenu, société & Cie – trucs et astuces

Vous voulez économiser des impôts ? Classification, revenu, chiffre d’affaires, coaching – les avantages et bénéfices fiscaux ainsi que les trucs et astuces sur le thème « économiser des impôts » sont essentiels pour les entrepreneurs, les indépendants, les retraités & Co. afin de ne pas perdre le fil des nombreuses lois et directives en matière de droit fiscal. Bien que le mot « impôt » soit familier à tout le monde, seules quelques personnes savent réellement ce que sont les impôts. Quelles sont les taxes ? Pour quoi payons-nous des impôts et combien ? A qui payons-nous des impôts ? Quels sont les trucs et astuces pour économiser l’impôt ? Et surtout, comment fonctionne réellement l’épargne fiscale et quels outils d’épargne fiscale dois-je utiliser ? Vous pouvez vous renseigner sur ce point et sur bien d’autres encore ci-dessous, rapidement et facilement.

• Accumulation de richesses : économiser des impôts

Assurance-vie de placement : risques et accumulation d’actifs

L’assurance-vie se divise essentiellement en deux types : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie mixte. L’assurance-vie se distingue avant tout comme la meilleure protection pour les partenaires et les enfants – assurance-vie temporaire par mot-clé. Mais ils peuvent faire encore plus, par exemple se constituer un patrimoine pour leurs vieux jours (assurance-vie mixte). Dans quelle mesure l’assurance-vie est un investissement judicieux et bien plus encore sur le thème de l’assurance-vie, cliquez ici.

• Accumulation de richesses : investissement dans l’assurance-vie

Conseils vidéo : De l’essentiel à la prévoyance vieillesse

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’accumulation de richesses, mais que vous n’avez ni le temps ni le loisir de vous documenter sur le sujet, vous êtes au bon endroit. Nous avons compilé pour vous des recommandations de vidéos informatives sur des sujets tels que les bases de l’accumulation de patrimoine, les finances et la prévoyance vieillesse. Dans ces vidéos, des experts et des professionnels répondent à des questions sur l’accumulation de richesses et partagent avec vous leurs connaissances et leur expérience.

Les bases de la constitution d’un patrimoine : conseils, 1×1, règles et erreurs

Vous ne voulez pas trimer pour votre argent ? Vous voulez faire travailler votre argent pour vous et enfin vous constituer une fortune ? Nous avons compilé pour vous les meilleurs conseils en matière de livres, grâce auxquels vous pourrez apprendre comment vous aussi pouvez enfin vous constituer un patrimoine. Revenus passifs, actions, investissements, immobilier et ETF, tous ces termes et stratégies sont expliqués dans les vidéos. Grâce à ce savoir-faire, chacun peut apprendre quelque chose de nouveau, constituer ou développer son patrimoine ou tout simplement prévoir de manière ciblée ses vieux jours. Ça vaut le coup de regarder !

• Conseils vidéo : Les bases de la création de richesse

Les revenus passifs : Immobilier, location et plus encore

Le revenu passif est un terme que vous devez connaître si vous vous occupez de locations immobilières ou autres. Mais vous pouvez générer des revenus passifs non seulement dans le monde de l’immobilier, mais aussi dans d’autres domaines. Comment cela fonctionne dans l’immobilier, quel type de revenu passif vous pouvez prévoir ici, mais aussi quelles sont les autres possibilités de recevoir un revenu passif, vous l’apprendrez dans ces recommandations vidéo.

• Conseils vidéo : Revenus passifs

Pension : Comprendre et éviter les erreurs – conseils d’experts

Pour beaucoup de gens – surtout les jeunes – la retraite est souvent un sujet qui fâche. Les gens aiment repousser le problème trop longtemps parce qu’ils ne veulent pas affronter la question des pensions. Mais la prévoyance vieillesse, les cotisations à la caisse de pension et autres sont des sujets qui doivent être abordés très tôt. Surtout aujourd’hui, alors que les pensions vont probablement continuer à diminuer au cours des prochaines décennies, vous devriez prendre des dispositions en temps utile. Dans ces vidéos, vous trouverez des conseils et des astuces d’experts sur le thème « Comprendre les pensions ».

• Conseils vidéo : Pension

Prévoyance vieillesse : options, investissements, conseils et indépendance

Le thème de la prévoyance vieillesse est l’une des questions les plus importantes auxquelles les Allemands réfléchissent. Dès leur plus jeune âge, les gens sont sensibilisés à la nécessité de prendre des dispositions pour leur vie future. Mais comment faire exactement ? Quand dois-je commencer à prendre des dispositions pour mes vieux jours ? Quelles sont les erreurs à éviter ? Où puis-je obtenir des conseils ? Et pourquoi ai-je besoin d’une pension ? Nous répondrons ici à toutes ces questions et à bien d’autres encore.

• Conseils vidéo : Provision pour retraite

Investir avec succès : Investissement, conseils, stratégies, erreurs et plus encore

Réussir ses investissements est le rêve de nombreuses personnes. Mais malheureusement, ce n’est pas aussi facile qu’il y paraît. Comment se lancer dans le secteur des investissements en tant que débutant ? Que devez-vous prendre en compte et quelles erreurs devez-vous essayer d’éviter ? Dans quoi vaut-il la peine d’investir ? Et que signifie réellement le terme « investissement » ? Nous vous éclairons avec des vidéos comprenant des conseils et des astuces d’experts !

• Conseils vidéo : Investir avec succès

Les finances : Bases, organisation, applications, risques, astuces & co.

La finance est un sujet très important dans la société d’aujourd’hui, et en principe chaque citoyen est en contact avec elle d’une manière ou d’une autre. Nous expliquons les termes les plus courants du monde de la finance et donnons des conseils sur les prêts, l’argent au jour le jour, les actions, etc. Si vous voulez savoir comment fonctionnent les investissements, quels sont les différents produits financiers disponibles et quelle carte de crédit est particulièrement recommandée, vous êtes au bon endroit.

• Conseils vidéo : Finances

Conseils pour les livres : Réponses aux questions – Finance, investissement et plus

Vous trouverez ci-dessous les livres les plus populaires et les mieux notés (Amazon) sur le thème de la création de richesse. Qu’il s’agisse de revenus passifs ou d’investissements fructueux, si vous êtes à la recherche de lectures inspirantes et informatives sur le thème de la création de richesse, vous devriez trouver ce que vous cherchez dans nos listes de livres. Profitez de l’expérience et des connaissances des professionnels qu’ils partagent avec les lecteurs dans ces livres.

Les bases de la constitution d’un patrimoine : épargne, ETF, etc.

Vous ne voulez pas trimer pour votre argent ? Vous voulez faire travailler votre argent pour vous et enfin vous constituer une fortune ? Nous avons compilé pour vous les meilleurs conseils en matière de livres, grâce auxquels vous pourrez apprendre à constituer enfin votre patrimoine. Si les livres sont trop compliqués pour vous, vous pouvez également trouver ici un lien vers une compilation de vidéos sur le sujet.

• Conseils pour les livres : Les bases de la création de richesse

Finance : Actions, croissance des actifs, astuces et autres

Tout le monde doit y faire face tôt ou tard : Les finances. Mais qu’est-ce que le thème des finances comprend réellement ? Que devez-vous garder à l’esprit lorsque vous gérez vos finances et quels avantages pouvez-vous en tirer ? Nous avons compilé pour vous des conseils de livres avec la littérature d’experts qui peuvent vous révéler leurs astuces et illustrer et vous expliquer le monde des finances. Apprenez tout sur la finance, les stratégies, les actions et bien plus encore !

• Conseils pour les livres : Finances

Investissez avec succès : Conseils et astuces pour faire des bénéfices

Réussir ses investissements est le rêve de nombreuses personnes. Mais malheureusement, ce n’est pas aussi facile qu’il y paraît. Comment se lancer dans le secteur des investissements en tant que débutant ? Que devez-vous prendre en compte et quelles erreurs devez-vous essayer d’éviter ? Dans quoi vaut-il la peine d’investir ? Et que signifie réellement le terme « investissement » ? Nous vous présentons les meilleurs livres sur le thème de l’investissement et de l’investissement réussi !

• Conseils pour les livres : Investir avec succès

Les revenus passifs : Immobilier, investissement et conseils d’experts

Pour qui cela ne semble-t-il pas tentant : gagner de l’argent « sans rien faire pour cela ». Mais bien sûr, ce n’est pas aussi simple. Si vous voulez générer des revenus passifs et ainsi vous constituer une fortune, vous devez procéder de manière stratégique et tenir compte de nombreux facteurs. L’immobilier, par exemple, peut souvent être un bon moyen de générer des revenus passifs. Mais comment acheter et louer un bien immobilier, ou comment générer des revenus passifs en général, est un sujet sur lequel les experts ont écrit dans différents ouvrages. Nous avons compilé pour vous les livres les mieux notés, accompagnés de conseils et d’astuces de professionnels.

• Conseils pour les livres : Revenus passifs

Pension : Prévoir les vieux jours et éviter les erreurs dès le début

Tôt ou tard, tout le monde doit faire face aux pensions. Comment fonctionne le système de retraite, où et quand vous pouvez obtenir les meilleures informations, quelles sont les erreurs à éviter et quelles sont les astuces pour augmenter votre pension, nous vous le montrons dans notre liste de livres recommandés par des experts sur le sujet des retraites. Nous vous donnons également un aperçu des possibilités d’investissement et de la pension Riester.

• Conseils pour les livres : Pension

La prévoyance vieillesse : plan financier, exigences en matière de prévoyance, explications, etc.

Le thème de la prévoyance vieillesse est l’une des questions les plus importantes auxquelles les Allemands réfléchissent. Dès leur plus jeune âge, les gens sont sensibilisés à la nécessité de prendre des dispositions pour leur vie future. Mais comment faire exactement ? Quand dois-je commencer à prendre des dispositions pour mes vieux jours ? Quelles sont les erreurs à éviter ? Où puis-je obtenir des conseils ? Et pourquoi ai-je besoin d’une pension ? Nous répondons ici à toutes ces questions et à bien d’autres encore, en recommandant des livres d’experts qui partagent leur savoir-faire avec vous.

• Conseils pour les livres : Provision pour retraite

Astuce ! Immobilier XXL : Investissement, Vente & Co.

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier XXL

Assurance vie : explication

Nous répondons à vos questions :

• Comment fonctionne l’assurance-vie ?
• Quelle est l’utilité de l’assurance-vie ?
• La police d’assurance-vie peut-elle être payée ?
• Quelle est la différence entre une assurance vie temporaire et une assurance mixte ?

Pour qui l’assurance-vie a-t-elle un sens ? En souscrivant une police d’assurance-vie, l’épargnant ne se contente pas d’assurer ses vieux jours, il assure également la sécurité financière de sa famille.

Pour qui l’assurance-vie a-t-elle un sens ?

En fonction de la situation familiale et professionnelle personnelle, différentes assurances-vie entrent en ligne de compte.

• Jeunes familles – assurance-vie temporaire en cas de décès du principal soutien économique, tout le monde est pris en charge.
• Indépendant – assurance-vie temporaire et assurance-vie mixte pour la famille et tout prêt en cours (entreprise, propriété, etc.)
• Employé – assurance-vie mixte avec l’avantage d’une accumulation d’actifs (en complément de la pension ultérieure)

La protection contre les risques privés est indispensable pour tous ceux qui ne traversent pas la vie complètement seuls. Si vous avez des enfants, un conjoint ou d’autres parents proches, vous pouvez leur offrir une protection par le biais d’une assurance-vie. Même si vous construisez une maison ou créez une entreprise, vous devez vous assurer que vos proches seront pris en charge si le pire devait arriver.

Pourquoi cela a-t-il un sens ? Si vous décédez, vos proches peuvent rembourser le prêt de la maison, par exemple, ou continuer à financer les études des enfants.

Avantages

• Sécurité du capital
• Protection des personnes à charge survivantes en cas de décès
• Accumulation d’actifs (pour les assurances mixtes)

Le coût de l’assurance que vous souscrivez dépend de votre objectif individuel de protection et de la durée convenue.

Astuce ! En raison de la phase actuelle de faible taux d’intérêt, il est recommandé de souscrire une assurance-vie en unités de compte.

Évolution des taux d’intérêt des assureurs-vie

Vous pouvez voir ici les taux d’intérêt actuels des assureurs-vie en Allemagne de 2000 à 2019.

Source : Statista

Examinons de plus près les principales différences entre les deux types : Assurance-vie temporaire et assurance-vie mixte.

Assurance-vie mixte : protection et accumulation d’actifs

Si vous atteignez un âge avancé, vous pouvez épargner pour plus tard grâce à une assurance-vie avec constitution de capital.

Avec une police d’assurance mixte, vous pouvez vous protéger ou épargner de l’argent pour vos vieux jours. Un contrat d’assurance-vie avec effet d’épargne fait les deux à la fois, est relativement bon marché et rapporte de l’argent.

Elle est idéale pour vous si vous voulez subvenir aux besoins de vos survivants ou si vous voulez vous constituer un patrimoine pour vos vieux jours. En outre, il existe des avantages fiscaux pour l’assurance-vie et aussi des intérêts (bien que faibles pour les nouveaux contrats en cours).

• L’assurance mixte est une protection pour les personnes à charge survivantes.
• Elle permet de constituer un patrimoine pour vos vieux jours (versement ultérieur).
• Les coûts : En moyenne à partir de 50 euros par mois (600 euros par an)

Assurance-vie temporaire : protection également pour les prêts

Avec une assurance-vie temporaire, vous pouvez avant tout protéger vos proches. L’assurance vie temporaire offre une protection financière à vos proches en cas de décès. Ces conditions sont abordables pour tous et sont disponibles en moyenne auprès des fournisseurs pour un prix aussi bas que 2,30 euros – 2,85 euros par mois.

L’assurance vie temporaire est parfaite pour vous si vous souhaitez que vos survivants soient entièrement couverts (exemple : maison achetée, les dettes restantes doivent être remboursées pour ne pas perdre la maison). Astuce ! L’assurance-vie temporaire ne couvre pas seulement le crédit d’un bien, tous les crédits et prêts sont couverts par elle.

• Les coûts : En moyenne à partir d’environ 2,50 euros par mois (30 euros par an) avec une somme assurée de 100 000 euros et une durée de contrat de 10 ans.

Accumulation et décaissement du capital

Pour ceux qui considèrent l’assurance-vie non seulement comme une protection contre les risques mais aussi comme un investissement financier, les conditions de versement sont particulièrement intéressantes.

L’un des faits les plus importants en ce qui concerne le paiement ultérieur. Le versement de la police d’assurance-vie n’est que faiblement taxé. Il est donc particulièrement intéressant pour compléter sa propre pension par la suite.

Le montant que vous recevez au final dépend de la police d’assurance individuelle. Des paramètres tels que l’âge, le terme, la somme et la santé jouent un rôle. Si vous êtes fumeur, par exemple, vous paierez une prime nettement plus élevée que les non-fumeurs.

Comment la prime d’assurance-vie est-elle calculée ?

1. Âge à la conclusion du contrat
2. Temporaire (surtout pour l’assurance-vie temporaire)
3. État de santé
4. Somme assurée

Statistiques et intérêt

Revenu des primes des compagnies d’assurance-vie

Avec le recul, voici l’évolution de l’encaissement des primes d’assurance-vie en Allemagne de 1980 à 2018 (en millions d’euros).

Source : Statista

Le nombre de contrats dans le portefeuille d’assurance-vie

Structure du portefeuille de contrats en assurance vie en Allemagne de 1990 à 2018 par type d’assurance.

Source : Statista

Intérêts courants

Vous pouvez voir ici les taux d’intérêt actuels des assureurs-vie en Allemagne de 2000 à 2019.

Source : Statista

Évolution des taux d’intérêt des assureurs-vie

Intérêt actuel sans prime terminale et sans participation aux réserves d’évaluation | Source : Assekurata (état en février 2019)

Assureurs les plus économiques – comparaison

Il s’agit des assureurs-vie allemands les plus économiques selon la part des coûts d’acquisition et des frais administratifs dans les primes émises en 2009.

Source : Statista

Les assureurs les plus chers – comparaison

Voici les assureurs-vie allemands les plus chers selon la part des coûts d’acquisition et des frais administratifs dans les primes émises en 2009.

Source : Statista