Perte de loyer : effet de rendement

Vacance, retard de loyer ou encore relocation et sélection des locataires. Lors de l’achat d’un bien immobilier, tu dois tenir compte de certains éléments. Même si tu as trouvé dans la prospection immobilière un bien immobilier rentable, avec un bon rendement immobilier, 2 ou 3 mois de vacance par an font que ton investissement devient soudainement non rentable. Pourquoi et pourquoi le choix de l’emplacement / du type de bien immobilier est-il si important ? Tu en apprendras plus ici dans le guide du risque de l’achat immobilier.

Ce guide a donc pour but de te sensibiliser au choix du lieu et au type de bien immobilier. Lors de l’achat d’un bien immobilier, tu reprends dans la plupart des cas le locataire actuel. C’est pourquoi il est important de toujours vérifier l’historique des locataires du vendeur !

Perte de loyer = tu payes les frais au lieu de ton locataire

Commençons tout d’abord par le thème des logements vacants.

Raisons de l’inoccupation et des pertes de loyers

En effet, les locataires qui ne veulent pas payer font en sorte que les investissements deviennent rapidement non rentables. Mais il ne s’agit pas toujours du pire des cas – les locataires nomades sont rares – les impayés de loyer peuvent aussi survenir parce que votre locataire a des difficultés financières et ne peut plus payer son loyer à temps. Ou encore le changement de locataire, lors d’un déménagement et votre nouveau locataire « idéal » n’emménage qu’un ou deux mois plus tard.

A cela s’ajoutent des changements structurels, une vacance à long terme lorsque la situation devient peu attractive pour les locataires.

Les raisons des impayés de loyer sont donc multiples :

• Le loyer n’est pas payé – le locataire a des problèmes financiers
• Vacance, par exemple lors de la relocation – le locataire « souhaité » n’arrive que plus tard
• Vacance due à des changements structurels – Dans 5, 10, 15 ans

Site + bien immobilier + choix du locataire

En tant que futur propriétaire d’un investissement, le choix du locataire vient s’ajouter au choix du site et du type de bien immobilier.

Considérons ici aussi le pire des cas comme exemple. Votre locataire refuse de payer le loyer, que ce soit pour des raisons privées ou financières, et 9 mois s’écoulent avant qu’une procédure d’expulsion ne soit engagée. Si le locataire n’est pas suffisamment solvable, tu ne reverras jamais ton argent (frais de procédure d’expulsion).

Central, se préoccuper de :

• Choix du site – Vacance structurelle ? Moins de logements à l’avenir
• Type de bien immobilier – Comment se loger ? Micro-appartement, plutôt que loft
• Sélection du locataire – Qui est le locataire ? Solvabilité (et confiance)

Plus tu te prépares à l’achat de ton premier bien immobilier, mieux c’est.

• Choix de l’emplacement : Emplacement A, B et C
• Type de bien : Maisons ou appartements

Vacance ou non : le crédit doit être payé

La plupart des gens financent leur bien immobilier. Cela signifie que tu donnes environ 15% de fonds propres et qu’une banque te donne le reste (85%) sous forme de crédit. Tu rembourses le crédit. La mensualité composée du remboursement et des intérêts s’appelle le taux de crédit. La banque ne se soucie pas des difficultés de votre locataire. Tu dois payer la mensualité.

Quoi qu’il arrive :

Tous les frais continuent de courir !

Taux de vacance : influence sur le rendement immobilier

Lorsque des biens immobiliers sont achetés en tant qu’investissement, il s’agit avant tout de rendement. En termes simples, le rendement locatif indique combien de revenus locatifs tu obtiens par rapport à l’investissement (prix d’achat du bien immobilier, frais annexes, entretien). Le résultat est un pourcentage. Plus il est élevé, mieux c’est.

Exemple (simple) :

• Investissement dans l’immobilier : 100 000 euros
• Revenu locatif / an : 3.000 euros
• Rendement = 3%

3% serait relativement peu, car tu dois compter environ 6% pour les intérêts / le remboursement et l’entretien (actuellement). Cela signifie que ton bien immobilier doit rapporter au moins 6% pour que les frais soient couverts ».

Dès que tu descends en dessous de ~ 6% de rendement, tu payes le prix fort.

Supposons que tu aies calculé au plus juste lors de l’achat de ton bien immobilier. De sorte que tu atteignes tout juste 6% de rendement, qui couvrent la gestion / les mensualités de crédit (intérêts et remboursement). Maintenant, tu n’as plus de loyer pendant deux mois – le calcul n’est plus juste et le rendement tombe à 5%. A 5%, le pourcentage « manquant » doit être payé de ta propre poche.

• Calculer le rendement immobilier

Calcul : rendement effet 2 mois d’arrêt

Calculons maintenant avec l’immobilier à 6% de rendement calculé de manière extrêmement serrée. Le grand objectif de tous nos guides :

Ton locataire paie ton bien immobilier = bon rendement

Exemple 6% de rendement en cas de paiement intégral du loyer :

• Investissement dans l’immobilier : 100 000 euros
• Revenu locatif / mois : 500 euros x 12
• Revenu locatif / an : 6.000 euros
• Rendement = 6

Exemple Effet Perte de loyer (2 mois) :

• Investissement dans l’immobilier : 100 000 euros
• Revenu locatif / mois : 500 euros x 10
• Revenu locatif / an : 5.000 euros
• Rendement = 5

Soit, cette année, 1 000 euros de sa propre poche.

– 1.000 euros au lieu de « Le locataire paie ton bien immobilier ».

La liberté financière ? C’est pourquoi la préparation est si importante !

Les locataires devraient donc toujours être examinés à la loupe. Il faut faire une vérification vraiment intensive.

• Renseignements personnels
• Parler au pré-locataire
• Renseignements sur la solvabilité
• …

Retard de loyer et réserves

Il ne s’agit pas forcément d’une perte totale de loyer. Dans la pratique, il y a de nombreuses raisons, par exemple votre locataire pourrait ne pas accepter une adaptation du loyer après des travaux de modernisation. En d’autres termes, vous modernisez et adaptez le loyer et votre locataire refuse l’augmentation de loyer.

Là encore, tu es confronté au problème suivant : tu as fait tes investissements et soudain, le locataire refuse. Un tel litige peut parfois durer longtemps et, à l’extrême, il faut compter 6 à 12 mois avant qu’une procédure d’expulsion ne soit engagée.

Pour que tu puisses te lancer sans souci dans ton premier projet immobilier, pense à cela :

Constituer des réserves !

Qu’est-ce que cela signifie ?

Constitution de réserves : sécurité pour le premier bien immobilier

Idéalement, protège-toi financièrement contre deux possibilités :

1. Réserve pour l’entretien
2. Réserve pour loyers impayés
3. Réserve pour toutes les éventualités

Il n’est pas nécessaire de constituer des réserves. Mais elles te protègent contre les coûts que tu ne peux pas couvrir spontanément. Car comme tu l’as appris, qu’il s’agisse d’un retard de loyer, d’une perte de loyer ou d’un logement vacant :

Tous tes frais continuent à courir

Réserve pour l’entretien

L’entretien est un facteur de coût qui t’incombe toujours. Bien sûr, plus ou moins, selon l’année de construction et l’état du bien immobilier. Mais en général, tu calcules déjà dans le premier calcul de rendement 2% de réserves pour l’entretien.

Partie du calcul du rendement, 2% de réserve de maintenance :

2% Réserve pour l’entretien

Bien immobilier pour 100.000 euros (investissement) = 2.000 euros de réserve / an

Réserve pour loyers impayés

En outre, il est recommandé de constituer une réserve de 6% pour couvrir les éventuels loyers impayés :

+ 6% Réserve pour loyers impayés

Bien immobilier pour 100.000 euros = 6.000 euros de réserve

6% correspondrait également à un rendement de 6% = 1 an de loyer de base.

Réserve : Extra, pour toutes les éventualités

En particulier pour le premier bien immobilier, sans grande fortune propre (en règle générale), tu devrais penser à une réserve supplémentaire. Pourquoi ? Pour ne jamais manquer d’argent et ne pas payer une mensualité à la banque.

Idéalement pour le premier bien immobilier, pas une obligation mais une sécurité :

+ 10% de réserve supplémentaire

Bien immobilier pour 100.000 euros = 10.000 euros de réserve

Financement de suivi : risques et changement de taux

Les logements vacants n’ont pas que des effets négatifs sur le rendement. La plupart des prêts immobiliers sont assortis d’un taux d’intérêt fixe. A la fin de cette période, les conditions sont renégociées, c’est ce qu’on appelle le financement de suivi.

C’est là que les deux aspects centraux entrent à nouveau en jeu :

• Choix du site – Vacance structurelle ? Moins de logements à l’avenir
• Type de bien immobilier – Comment se loger ? Micro-appartement, plutôt que loft

Octroi de crédit : facteurs

La banque suit également une voie claire pour les financements de suivi. Disons que lors du premier financement immobilier, tu as fixé les intérêts sur 10 ans. Après 10 ans, il reste une dette d’environ 76% pour un remboursement normal de 25%. Il faut maintenant le financer.

Pour le financement de suivi, tu retournes à ta banque ou à une autre. Si l’on te propose de meilleures conditions, il vaut la peine de demander des offres alternatives pour le financement de suivi. Les banques A, B, mais aussi C, jettent à nouveau un regard attentif sur ton bien immobilier et sur toi :

• Immobilier
• Solvabilité

Changement structurel : baisse de l’évaluation des biens immobiliers

Facteur 1 : changement structurel – Car, pour le financement de suivi, tout est réévalué. Disons qu’après 10 ans, ton taux d’intérêt fixe arrive à échéance et que la banque dit que le bien immobilier vaut maintenant 20% de moins, par exemple parce que de nombreuses personnes ont quitté la région au cours de la dernière décennie, que le prix des terrains est en baisse, etc.

Les banques veulent de la sécurité, si le bien immobilier a alors moins de valeur, la banque aurait perdu de l’argent dans le pire des cas (le taux de crédit n’est pas versé, vente forcée / vente aux enchères). Les intérêts augmentent donc.

Variation des taux d’intérêt : évolution des taux d’intérêt sur 10, 15, 20 ans

Facteur 2 : changement des taux d’intérêt – Actuellement, les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi avantageux. Il est impossible de prévoir sérieusement ce que seront les taux d’intérêt dans 10, 15 ou même 20 ans. Une rétrospective montre cependant que jusqu’en 1990, les taux d’intérêt dans notre pays étaient encore supérieurs à 8%, jusqu’en 2000, ils étaient de 4 à 6%, et qu’actuellement, nous ne sommes qu’à 1-2% d’intérêt pour les prêts immobiliers. Si les taux d’intérêt baissent, c’est parfait pour ton financement ultérieur. Mais si les taux d’intérêt augmentent, c’est mauvais, car tu paieras alors plus et le calcul du rendement ne fonctionnera plus.

Que faire pour y remédier ? Conseils pour un bon rendement

Tout d’abord : ouvrez l’œil lors de l’achat d’un bien immobilier !

N’achète pas de problèmes !

N’achète pas de problèmes, apprends ici avec nous, étape par étape, comment acheter ta première propriété, de la préparation au contrat de vente, en passant par la prospection (trouver des propriétés rentables). Au plus tard lorsque tu auras lu notre guide Acheter son premier bien immobilier, tu sauras à quel point il est important de trouver des biens rentables lors de la prospection immobilière.

Lis ici encore une fois :

• Choix de l’emplacement : Acheter un emplacement A, B ou C ?
• Type de bien : maisons ou appartements ?

3 conseils pour y parvenir : Des taux d’intérêt bas

Tu sais maintenant qu’il est très malvenu que le bien immobilier coûte soudainement de l’argent au lieu d’en rapporter. Que faire ? Voici 3 conseils faciles à suivre :

Conseil n° 1 : acheter à bon prix – Cela semble simple, mais « c’est dans l’achat que réside le profit ». Un adage commercial qui s’applique également à l’achat de biens immobiliers. Acheter à bon prix signifie trouver un bien immobilier qui se vend en dessous de la valeur du marché, ou que tu achètes en tant qu’acheteur, en dessous de la valeur du marché. Nous avons plus d’informations sur ce sujet ici : Acheter un bien immobilier.

Astuce 2 : Fixation des taux – Si tu fixes tes taux d’intérêt pour 10 ans, tu devras te préoccuper d’un financement de suivi dans 10 ans. Plus la période de fixation des taux est longue, plus longtemps tu n’auras pas à te soucier des changements de taux. Pour maintenir les taux d’intérêt bas actuels, tu peux convenir d’une période de fixation des taux plus longue, par exemple 15 ans ou 20 ans. En cas de doute, il est possible d’aller jusqu’à la fin du prêt.

Astuce 3 : Remboursement plus élevé – Si les taux d’intérêt explosent et réduisent à néant de nombreux calculs de rendement, des remboursements plus élevés sont une option pour faire baisser les taux d’intérêt. Les intérêts sont toujours calculés sur la base de la dette ou, à partir du premier paiement, sur la base de la dette résiduelle. Plus la dette résiduelle est faible, plus les intérêts sont bas. Avec les taux d’intérêt bas actuels, il vaut toutefois la peine de financer des biens immobiliers sur une longue période, car l’inflation fait en sorte que ton taux de crédit devient de plus en plus « petit » par rapport au pouvoir d’achat.

De même, tu peux commencer le financement avec plus de fonds propres. Ainsi, le montant du crédit est plus petit, et donc le remboursement aussi. Cela signifie que le crédit est remboursé plus rapidement et que les changements de taux d’intérêt à long terme n’ont plus d’impact sur ton financement.

Résumons encore une fois les 3 conseils :

1. Prix d’achat – Acheter à bon prix (en dessous de la valeur du marché)
2. Période de fixation du taux d’intérêt – Convenir d’une période de fixation du taux d’intérêt plus longue (15 ans, 20 ans)
3. Taux de remboursement – Rembourser plus ou commencer avec un capital propre plus élevé

Voici encore 2 conseils pratiques pour trouver des biens immobiliers « sans problèmes » :

2 conseils pour vous : Visite de biens immobiliers

Voici encore 2 conseils pratiques pour ta recherche immobilière.

Astuce 1 : Fais attention à la gestion immobilière – De ton point de vue, la gestion immobilière fait-elle du bon travail ? En d’autres termes, as-tu le sentiment que la gérance immobilière sait ce qu’elle fait ?

Conseil n° 2 : des propriétaires occupants dans la maison – Lorsque tu visites des biens immobiliers, ils font également attention à ce que quelques propriétaires occupants vivent dans la maison. Tu fais plutôt attention à ce que le bien immobilier reste « bien entretenu », en ce qui concerne l’état mais aussi les locataires.

En résumé, tu fais attention à :

1. Gestion immobilière et confiance
2. Propriétaire occupant dans la maison

Différentes formes de crédit – différentes conditions et modalités

Lorsqu’on parle de crédit, la plupart des gens pensent en premier lieu au crédit immobilier. Il s’agit donc d’un crédit que l’on doit contracter parce que presque personne n’est en mesure de payer de sa poche les frais d’un appartement ou d’une maison. Mais la plupart des crédits en Allemagne sont plutôt des crédits privés. Il s’agit donc de crédits nécessaires à l’achat ou à la réparation de choses importantes.

L’achat d’une nouvelle voiture en est un bon exemple. Si l’on est en mesure de payer directement le prix d’achat, on peut généralement négocier de meilleures conditions chez le concessionnaire. Dans ce cas, les conditions peuvent même s’améliorer de telle sorte qu’il est toujours possible de faire un bénéfice, même après déduction des coûts du crédit. Il est donc judicieux et durable de soutenir un tel achat par un crédit privé. Il est important de choisir le crédit le plus approprié et le moins cher possible.

Comparer les crédits privés – les différences peuvent être étonnantes

Si tu souhaites contracter un crédit privé, tu devrais, par mesure de sécurité, comparer le crédit privé en ligne et donc examiner de plus près les différents prestataires. En effet, les différences peuvent être considérables – en fonction de la solvabilité et du montant du crédit. Une bonne comparaison de crédit t’aide en outre à t’orienter un peu mieux dans la jungle des différents prestataires et à reconnaître les offres valables. En effet, toutes les offres ne sont pas aussi attrayantes les unes que les autres, car tous les prestataires annoncent les taux d’intérêt les plus bas, que presque personne ne peut toutefois satisfaire.

Comparaison de crédits en ligne – les avantages

Si tu prévois de contracter un crédit, tu ne devrais donc pas choisir directement la première offre, mais comparer activement. Et cela fonctionne beaucoup plus facilement en ligne que hors ligne. Alors qu’auparavant, tu devais aller de banque en banque pour obtenir les différentes offres, c’est désormais nettement plus simple. En quelques clics seulement, tu peux définir les conditions générales et comparer ensuite les différents prestataires régionaux et nationaux. Il n’y a pas de moyen plus simple et plus rapide de trouver un crédit adapté. De plus, tu n’es pas seul. En effet, de plus en plus de personnes en Allemagne ont recours à un crédit privé pour les raisons les plus diverses.

Crédits à tempérament et crédits personnels en Allemagne – les tendances

Si l’on regarde les statistiques actuelles sur l’octroi de crédits en Allemagne, il est difficile d’ignorer une tendance. De plus en plus de crédits sont contractés et les montants totaux sont de plus en plus élevés. Cela s’explique par différents facteurs. D’une part, le besoin en biens de consommation a nettement augmenté et de nombreuses personnes achètent également de tels biens à crédit. Cette évolution est notamment due à la politique de taux d’intérêt zéro proposée depuis longtemps et utilisée activement par de nombreuses entreprises à des fins publicitaires. Mais l’augmentation du niveau de vie fait également en sorte que les gens prennent plus facilement des crédits pour pouvoir effectuer plus rapidement des achats importants.

Les prêts personnels sont contractés, entre autres, pour

• Le financement d’un véhicule automobile
• Le financement des voyages de vacances
• Achats importants tels que réfrigérateur, cuisinière ou machine à laver
• Frais de réparation de la voiture ou du lave-linge & Co
• Autres crédits à la consommation

Tu vois donc qu’il y a beaucoup de gens qui souhaitent prendre et prennent un crédit pour différentes raisons et dans différents buts. Mais tous les achats et tous les objectifs ne sont pas suffisants. En effet, un crédit privé est toujours une charge financière que tu dois assumer. Il est donc important de réfléchir aux crédits que tu contractes et à ceux auxquels il vaut mieux renoncer.

Ne pas prendre de crédit sans réfléchir – gérer sa solvabilité en toute connaissance de cause

De nombreuses personnes pensent qu’elles ont déjà la meilleure solvabilité possible. Or, beaucoup de gens ne savent pas que les demandes de crédit peuvent nuire à cette solvabilité. C’est pourquoi il faut bien réfléchir au préalable à quel crédit est utile et à quel crédit on peut renoncer. Car d’un autre côté, les crédits servis régulièrement et de manière fiable augmentent aussi la propre solvabilité. Il est donc judicieux de faire vérifier ton score Schufa et de voir ce qu’il en est de ta propre solvabilité. Il n’est donc pas judicieux de prendre un crédit privé pour un voyage de vacances.

Après tout, il est possible de profiter de vacances en camping en Allemagne et d’économiser de l’argent. Toutefois, lorsqu’il s’agit d’acheter des biens coûteux tels que des voitures, des vélos ou des appareils électroménagers dans le domaine de la cuisine, un crédit peut s’avérer judicieux. En effet, la somme empruntée est compensée par un objet qui peut être revendu en cas de doute et qui offre une certaine valeur. Pour reprendre notre exemple, il en irait autrement pour des vacances. Il y a donc de nombreuses bonnes raisons de souscrire un crédit privé de qualité et surtout intéressant en termes de taux d’intérêt, si le besoin est important.

Priorités en matière de crédit privé – bien peser le pour et le contre

Avant de faire ta première demande, réfléchis bien : est-ce que j’ai besoin du crédit pour un achat qui est décisif pour ma vie ? J’ai besoin d’une voiture pour me rendre au travail, pour subvenir aux besoins de ma famille ou pour être plus flexible pendant mes loisirs. J’ai besoin d’une cuisinière ou d’une machine à laver pour ma vie quotidienne. Ai-je besoin d’une nouvelle télévision géante au point de devoir prendre un crédit pour l’acheter ? Est-ce que des vacances de luxe valent la peine de m’endetter ? Si tu définis correctement ces priorités, tu peux tout à fait trouver le crédit privé qui te convient.

Un crédit privé bien planifié peut permettre de nombreux achats ou réparations

L’époque des crédits à taux zéro appartient certes au passé, mais il existe néanmoins des différences parfois considérables dans la conception des crédits, le remboursement et les intérêts. En s’informant au préalable et en comparant les différentes offres sur le marché, on profite en fin de compte nettement et on peut obtenir des crédits à de meilleures conditions. En fin de compte, cela signifie aussi que l’on paie nettement moins cher pour le même objet ou la même réparation, ce qui constitue un avantage économique considérable.

Chaque crédit servi régulièrement et de manière fiable assure en outre une solvabilité meilleure et plus stable, ce qui peut faire une différence considérable, entre autres, pour les crédits immobiliers ultérieurs. Il est donc important et judicieux de recourir au crédit en cas de besoin, pour autant que l’on soit en mesure d’honorer ces crédits en toute sécurité et sans pression. Si tu as donc besoin d’un crédit privé correspondant, le mieux est de comparer les différentes offres et de toujours garder un œil sur ta propre solvabilité.

Fonds propres : utilisation à des fins personnelles et placement de capitaux

Pour le financement d’un bien immobilier, la banque exige une certaine garantie. Plus la solvabilité est bonne, moins il faut apporter de fonds propres. Lors de l’achat du premier bien immobilier, deux règles fondamentales s’appliquent à l’usage personnel et au placement de capitaux.

• Intérêt personnel = autant de fonds propres que possible
• Placement de capitaux = aussi peu de fonds propres que possible

En déduisant les fonds propres du montant total de l’investissement, on obtient le montant de l’emprunt nécessaire auprès de la banque. Ce prêt est remboursé par un amortissement mensuel, intérêts compris.

Qu’est-ce qui est important en matière de remboursement ?

• Investisseurs en capital : les intérêts peuvent être déduits fiscalement
• Propriétaire occupant : les intérêts ne peuvent pas être déduits fiscalement
• Remboursement : remboursement + intérêts sur le montant du prêt

Propriétaire occupant : capital propre élevé

Pour ce type d’achat immobilier, les intérêts du financement ne sont pas déductibles des impôts. Pour que les intérêts restent malgré tout aussi bas que possible, il vaut la peine d’apporter un maximum de fonds propres. Ainsi, la banque prend moins de risques avec ton financement et plus les intérêts sont calculés à la baisse.

• Plus les fonds propres sont importants, meilleures sont les conditions
• Au moins 20% de fonds propres pour les propriétaires occupants

Coût par mois pour l’usage personnel

En règle générale, pour le financement d’un bien immobilier, le coût du prêt ne devrait pas dépasser 40% du revenu disponible. En outre, il faut garder à l’esprit que les coûts et les taux d’intérêt peuvent évoluer. Les coûts de gestion du bien immobilier, tels que l’eau, l’électricité et le gaz, peuvent évoluer aussi rapidement que le taux d’intérêt.

• Intérêt personnel < 40% du revenu (net, après impôts)
• Les intérêts et les frais de gestion peuvent varier

Placement de capitaux : fonds propres réduits

Lorsque l’on achète un bien immobilier en tant qu’investissement, les intérêts du financement peuvent être entièrement déduits des impôts. Si le rendement locatif est suffisant, même le locataire rembourse presque entièrement lui-même. Toutefois, les excédents générés par le rendement doivent être imposés, ce qui est un inconvénient majeur.

• Les intérêts sont déductibles
• Le locataire paie les intérêts grâce à un rendement suffisant
• Moins de 10 à 15% de fonds propres pour le placement de capitaux

Fonds propres roulants

Pour expliquer simplement ce qu’est le rolling equity, on peut dire que l’on récupère ses fonds propres dès que l’on a fini de rembourser la banque. En bref, comment récupérer le plus rapidement possible les fonds propres investis dans un investissement immobilier ? Pour ce faire, il existe deux possibilités.

Deux possibilités :

• Fonds propres liés
• Financement intégral

Fonds propres liés

Dans cette option, les fonds propres sont liés jusqu’à la vente du bien immobilier, ce qui signifie que l’on ne peut pas y avoir accès pendant cette période.

Exemple de calcul :

• Coûts d’investissement (prix d’achat plus frais annexes) : 250.000
• Fonds propres après la banque (15%) : 37.500
  _____________________
• Montant du prêt : 212 500
• 32 500 euros engagés comme fonds propres

Financement intégral

Dans ce cas, il est convenu avec la banque que le prix d’achat, y compris les frais annexes, sera entièrement financé. Les fonds propres sont placés en garantie sur un compte ou un dépôt spécial, qui est libéré dès que le remboursement du prêt atteint le montant des fonds propres.

Exemple de calcul :

• Coûts d’investissement (prix d’achat plus frais annexes) : 250.000
  _____________________
• Montant du prêt : 250 000

En plus :

• Garantie cédée (compte ou dépôt) : 37.500

L’étape suivante : l’examen commercial

Tu as déterminé ton prix d’achat maximal et tu es maintenant confronté à l’examen commercial, afin que le budget défini et déterminé au préalable soit respecté. Cet examen est particulièrement important pour l’achat du premier bien immobilier, comme un appartement ou une maison, car il permet d’éviter des coûts inutiles et des erreurs lors de l’achat d’un bien immobilier. Outre les coûts, cet examen comprend également la vérification et les défauts selon l’année de construction ainsi que l’entretien d’un bâtiment. Lis ici tout ce qui concerne l’examen commercial !

Renseignements personnels pour la banque

Avant de déterminer les fonds propres dont tu as besoin, tu dois fournir à la banque un auto-rapport sur ta situation financière. Tu découvriras ici ce que cela signifie !

Tu veux acheter ton premier appartement ou ta première maison et la banque veut que tu lui fournisses une auto-déclaration ? Apprends ici ce qu’est une auto-déclaration, ce qu’elle contient et télécharge gratuitement un modèle au format PDF avec lequel tu pourras convaincre ta banque !

• Renseignements personnels

Un logement cher : L’intérêt personnel devient un inconvénient

D’un point de vue financier, l’utilisation d’un bien immobilier pour soi-même n’est certainement pas la meilleure idée. Pour assurer sa situation financière grâce à l’immobilier, il vaut mieux considérer l’immobilier comme un investissement – à moins qu’un bien immobilier ait une valeur émotionnelle particulière pour toi en plus de l’usage personnel ! Tu découvriras ici pourquoi il en est ainsi.

Inconvénient de l’intérêt personnel : flux de trésorerie négatif

Pour commencer, que signifie l’intérêt personnel pour moi ?

• En tant que propriétaire et occupant, on paie toujours soi-même 100% des frais d’exploitation.
• On ne reçoit pas d’argent du fisc, ni de locataires potentiels.
• L’intérêt personnel signifie donc des dépenses constantes et pas de recettes
• La solvabilité diminue en raison d’un risque plus élevé

Avantage de l’immobilier en tant qu’investissement : cash-flow positif

Un bien immobilier en tant qu’investissement t’apporte des avantages évidents. Tu découvriras ici quels sont ces avantages :

• Tous les frais et dépenses sont supportés en premier lieu par le locataire et l’administration fiscale.
• Avec un bon rendement, l’objet d’investissement se paie presque de lui-même
• Les intérêts sont déductibles de l’impôt
• La solvabilité augmente déjà après la première année

Acheter et louer un bien immobilier : Se protéger pour la retraite

Tu as acheté ton premier bien immobilier et tu as décidé d’investir. Super, alors presque tout se passe maintenant comme sur des roulettes ! Voici un exemple.

Exemple : achat d’un appartement en copropriété pour 250.000 euros

• Le bien immobilier est acheté avec un financement bancaire
• Le locataire paie 1.000 euros par mois
• Les locataires paient ainsi : intérêts, remboursement, modernisation
• L’administration fiscale aide par des frais déductibles et un allègement fiscal
• Le rendement locatif brut (revenu locatif annuel divisé par le prix d’achat) devient une source de revenus constante
• La solvabilité augmente, ce qui favorise l’achat d’un 2e et d’un 3e bien immobilier.

Tu n’es toujours pas convaincu ? En savoir plus sur l’utilisation personnelle et l’investissement/ Expérience immobilière.fr

Conclusion : usage personnel vs. bien immobilier comme placement financier

Dans cet article, tu as appris un peu plus sur ce que signifie investir dans son propre intérêt ou dans un investissement de capital. Nous avons réuni ici notre conclusion sur ce que nous considérons comme le type d’investissement immobilier le plus ensoleillé.

• Intérêt personnel – flux de trésorerie négatif ; tu payes toi-même tous les frais d’exploitation et d’entretien courants, personne ne participe à ces frais.
• Placement de capitaux – Les locataires et le fisc paient en premier lieu tes dépenses, ta solvabilité augmente et te fournit ainsi une base pour ton portefeuille immobilier.

Des deux côtés, on constate certes des plus-values, mais une fois que les biens immobiliers achetés sont payés, on dispose ainsi d’une source de revenus permanente. Cela signifie pour toi : une vie sans soucis et surtout sans loyer à la retraite !

Prochaine étape : rendement ou investissement immobilier ?

Tu t’es décidé : tu vas enfin acheter ton premier bien immobilier ! Mais est-ce que j’achète un immeuble de rapport ou un immeuble d’investissement ? Mais de quoi s’agit-il au juste ? Quelle est la différence fondamentale entre ces deux types d’investissement ? Et qu’est-ce qu’une situation A, B ou C? Le plus important, c’est que les deux formes d’investissement t’apportent des bénéfices. Tu peux lire ici sous quelle forme. Tu y apprendras tout ce que tu dois savoir sur le rendement et l’investissement d’un bien immobilier.

Investissement immobilier : éviter les erreurs et devenir un professionnel

Un investissement immobilier est un investissement à long terme et le meilleur moyen de se constituer une grande fortune avec peu de fonds propres. Il existe de nombreux types de biens immobiliers, tels que les maisons individuelles, les maisons jumelées , les maisons à énergie zéro ou les duplex, les bâtiments anciens ou les appartements. Cela pourrait être exactement ce que vous recherchez. On sous-estime à quel point la vie peut changer rapidement. Les investisseurs performants calculent avant d’acheter si le rendement attendu d’un bien immobilier couvrira les coûts de financement et s’ils réaliseront même un bénéfice au final. Vous pouvez l’apprendre ici aussi !

Avant de passer aux recommandations de livres pour les investissements immobiliers, voici 3 conseils sur le sujet : Apprenez gratuitement sur Lukinski, nous avons des conseils vidéo sur Youtube et pour ceux qui veulent devenir des investisseurs immobiliers, un regard sur le sujet des impôts, car plus vous gagnez d’argent, plus vous payez d’impôts. Plus vous accumulez de connaissances ici, moins vous payez d’impôts et plus vous disposez de fonds propres pour vos investissements.

Si vous cherchez des conseils en ligne, nous vous recommandons Lukinski.de. Vous trouverez ici tout ce qui concerne les débuts dans l’immobilier, l’immobilier en tant qu’investissement, la location et les économies d’impôts grâce à l’immobilier (externe). Tout cela est gratuit.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Optimisation fiscale : expériences de coaching fiscal

Toute personne qui écrit sur l’immobilier doit également se former. Plus précisément, quand il ne s’agit plus seulement d’usage personnel, mais aussi de location. Parce que le plus gros poste de dépenses est constitué par les impôts. Plus vous gagnez, plus vous devez payer d’impôts – le problème est clairement défini, que faire ? Apprenez de l’expérience, de ceux qui ont réussi. Beaucoup disent que le coaching fiscal de Next Level est le meilleur d’Allemagne. Une raison suffisante pour y participer vous-même. Vous voulez devenir vous-même un investisseur immobilier ?

Pour en savoir plus sur le coaching fiscal, cliquez ici :

• Optimisation fiscale : Coaching

Plus riche que les Geissen

Note : 4,2 / 5,0 (402 évaluations)

Atteindre la liberté financière en 5 ans et réussir au maximum. Alex Fischer montre au lecteur comment devenir un millionnaire de l’immobilier en cinq ans seulement, même s’il est totalement débutant et ne dispose d’aucun capital de départ. Ce livre propose de précieuses stratégies pratiques pour obtenir un succès sensationnel dans tous les domaines de la vie. Il existe 43 lois intemporelles de la réussite qui non seulement mènent à la liberté financière, mais grâce auxquelles chacun peut façonner sa vie comme il l’a toujours voulu. Les conseils de ce livre ont été élaborés exclusivement pour les personnes qui n’attendent que le meilleur.

À travers des histoires et des exemples passionnants, vous apprendrez : :

1. Comment développer l’état d’esprit nécessaire pour attirer l’argent et le succès comme un aimant.
2. Les outils dont vous avez besoin pour être vraiment libre.
3. Comment construire une machine à gagner de l’argent qui travaille pour vous jour et nuit pendant que vous vous asseyez et profitez.

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Acheter des biens immobiliers, les louer et gagner de l’argent

Evaluation : 4.5 / 5.0 (153 évaluations)

Les investissements dans l’immobilier ne sont pas soumis aux fluctuations du marché boursier ou de l’inflation. Vous pouvez prendre un excellent départ dès maintenant grâce aux faibles taux d’intérêt :

• Des rendements allant jusqu’à 8% sont possibles avec un bien immobilier (si l’investisseur gère intelligemment).
• L’immobilier est un investissement stable – à long terme, on peut même s’attendre à ce qu’il prenne de la valeur.
• Si vous investissez correctement, vous pouvez vous constituer une source de revenu complémentaire lucrative, une prévoyance retraite optimale ou même un tout nouveau pilier professionnel !
• La demande de logements ne cesse de croître et rien ne semble pouvoir s’arrêter. En raison de la pénurie de logements, des rendements de plus en plus élevés peuvent être obtenus, notamment dans les villes.
• Un investissement immobilier permet d’économiser beaucoup d’impôts.
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Lexique fiscal de base

Evaluation : 4.0 / 5.0 (127 évaluations)

Dictionnaire pour débutants et utilisateurs avancés avec exemples et annexes – Ce dictionnaire fiscal sans précédent est le premier du genre et est spécialement conçu pour aider les débutants à comprendre tout ce qui a trait à la fiscalité. Les connaissances spécialisées difficiles sont ici simplement mises en évidence. À l’aide de bonnes explications et d’exemples pratiques, il vous offre une introduction (relativement) facile au monde complexe des impôts.

• Vous voulez enfin savoir et comprendre comment le système fiscal fonctionne dans la vie réelle ?
• Dans votre recherche d’informations utiles, rencontrez-vous des milliers de termes techniques qui vous déroutent ?
• Lorsque vous cherchez un terme technique (en ligne ou dans une encyclopédie), la définition contient une multitude de termes techniques que vous ne comprenez pas ?
• Même si vous comprenez la définition, vous ne savez pas à quoi ça sert ?
• Les choses sont décrites sans qu’il y ait un exemple à « toucher » ?
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Investir intelligemment dans l’immobilier : le guide de démarrage rapide

Note : 4,7 / 5,0 (122 évaluations)

Dans son livre « Intelligent Investing in Real Estate », l’auteur vous fournit des connaissances d’initiés directement issues de la pratique, que vous pouvez utiliser pour assurer votre avenir – même si vous pensez ne pas pouvoir y arriver avec vos propres économies :

• N’ayez pas peur des territoires inconnus : ce livre vous donne un cours de base qui vous permet d’investir dans l’immobilier presque sans risque. dans l’immobilier.
• Les avantages et les inconvénients de l’immobilier en tant qu’investissement vous sont expliqués de manière exhaustive et honnête – notamment les perspectives de rendement.
• Comment financer l’immobilier ? Découvrez des concepts et des stratégies d’investissement pour investir dans l’immobilier même sans fonds propres.
• Pour éviter les mauvaises surprises, voici comment remplir votre déclaration de revenus.
• Obtenez un plan détaillé sur la façon de choisir les propriétés qui vous font vraiment gagner de l’argent et développez un nez pour le bon emplacement.
• Quels sont les investissements alternatifs ? Obtenez et développez votre portefeuille d’investissement personnel grâce à ce livre.
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L’immobilier en tant qu’investissement

Note : 4,9 / 5,0 (104 évaluations)

L’immobilier en vaut la peine si vous vous y prenez de la bonne manière. Vous trouverez ici ce qu’il faut rechercher, ce qu’il faut éviter et comment procéder. En prime, il existe également un outil de calcul avec lequel vous pouvez estimer l’évolution de la valeur de votre propriété.

Vous le découvrirez avec ce livre :

• Les possibilités d’investir dans l’immobilier
• Quels sont les avantages et les inconvénients de chaque option ?
• Ce que vous devez rechercher dans une installation
• Ce qui compte lors de l’achat d’une propriété
• Ce qui est important pour détenir un bien
• Qu’en est-il de votre propre contribution à l’entretien ou à la rénovation de la valeur ?
• Les impôts que vous devez payer
• Pourquoi il vaut la peine d’investir malgré la Corona
• Comment gagner un revenu grâce à l’immobilier
• Comment construire votre patrimoine avec l’immobilier
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Guide de la stratégie d’investissement, de la stratégie fiscale et du choix de la forme juridique

Note : 4,7 / 5,0 (76 évaluations)

De nombreuses personnes issues de la classe moyenne ne parviennent pas à atteindre le statut de millionnaire parce qu’elles ne disposent pas des informations essentielles pour réduire leur charge fiscale et se constituer un patrimoine grâce à des investissements intelligents. Cela est particulièrement vrai pour les travailleurs hautement qualifiés et les petits entrepreneurs de la classe moyenne. Se constituer un patrimoine plus important est indispensable pour atteindre la liberté financière et l’indépendance économique. Pour y parvenir, il faut prendre en compte trois éléments décisifs. Ce guide fournit les connaissances cruciales pour une stratégie d’investissement et fiscale sophistiquée qui peut être mise en œuvre par n’importe qui et ouvre la voie à la liberté et à l’indépendance financières.

• Augmentation des recettes
• Investissement intelligent du capital pour générer des revenus passifs
• Limitation de la charge fiscale
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Le guide de l’immobilier : l’immobilier d’investissement

Evaluation : 4.6 / 5.0 ( 60 évaluations)

Ce dont vous bénéficierez en lisant ce livre sur l’immobilier :

• L’auteur explique comment vous pouvez financer un immeuble de placement avec et sans fonds propres.
• Apprenez où trouver des biens d’investissement dans des endroits A et B
• Les plus grosses erreurs lors de l’achat d’un bien immobilier vous sont révélées afin que vous puissiez les éviter dès le départ.
• Vous bénéficiez de stratégies qui permettent d’investir sans souci
• On vous montrera les meilleures astuces pour économiser des impôts lors de l’achat d’un bien immobilier et bien plus encore !
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Le réseau des investisseurs en immobilier

Note : 4,5 / 5,0 (24 évaluations)

Les investissements immobiliers sont toujours liés à des personnes. La constitution et l’entretien d’un réseau adéquat sont donc des éléments essentiels de la réussite. Les différents partenaires du réseau qui sont essentiels à votre réussite en tant qu’investisseur immobilier sont examinés de manière pratique. Incluant les stratégies immobilières de 14 remarquables investisseurs immobiliers, avec tous les hauts et les bas, les stratégies immobilières personnelles et les conseils issus de la pratique !

• Investir dans de petits appartements
• Investir dans les garages
• Fixer et retourner à la perfection
• Acheter, Rénover, Moderniser
• La première propriété à l’âge de 18 ans
• Améliorations créatives des propriétés
• Achat de plus de 60 appartements en 2 ans
• Pièges juridiques dans le contrat d’achat immobilier
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Réparation et transformation de biens immobiliers

Note : 4,5 / 5,0 étoiles (20 commentaires)

Ce livre vous donne des instructions étape par étape et le savoir-faire dont vous avez besoin pour créer une entreprise immobilière rentable en tant qu’investisseur à plein temps ou à temps partiel dans le domaine de l’aménagement et de la rénovation.

Apprenez ici :

• Tout ce qui concerne les taxes et les frais accessoires au Fix & Flip
• Comment obtenir un crédit pour un « fix & flip » ?
• Quel type de bien immobilier acheter ?
• Où trouver le bon bien immobilier
• Comment obtenir des contrats hors marché
• Comment vous générez des tonnes de prospects
• Comment calculer, planifier et réaliser un projet de rénovation complet ?
• Comment constituer votre équipe Fix & Flip
• Comment vendre la propriété rapidement et au meilleur prix ?
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Liens connexes sur le thème de l’immobilier

Nous avons rassemblé d’autres listes de vidéos et de livres utiles sur le thème de la fiscalité et de l’immobilier qui pourraient vous intéresser et avec lesquels vous pouvez devenir un professionnel de l’immobilier. Vous trouverez ci-après des liens vers des sujets exemplaires.

Déclaration d’impôts : instructions, conseils et guides pour les étudiants, les retraités et les professionnels

Pourquoi, pourquoi, pourquoi les déclarations d’impôts sont si importantes ? Les salariés, mais aussi les étudiants ou les retraités peuvent bénéficier d’une déclaration d’impôt. Si vous n’avez jamais rempli de déclaration d’impôt et que vous n’avez aucune connaissance préalable, vous pouvez tout savoir sur le sujet dans notre guide de la déclaration d’impôt. Nous vous montrons des trucs et astuces pour éviter les erreurs et vous fournissons des tutoriels directs afin que rien ne puisse mal tourner lors de votre première ou prochaine déclaration de revenus. Si vous voulez en savoir encore plus, nous avons un excellent article sur les bases de l’impôt : revenu, chiffre d’affaires & co.

• Conseils vidéo sur le thème des déclarations fiscales
• Recommandations de livres sur le thème des déclarations fiscales

Agent immobilier

Gagner de l’argent grâce à l’immobilier est le rêve de toute une vie pour beaucoup. Commercialisation et vente de maisons luxueuses dans les plus belles villes du monde. C’est l’image qui vient à l’esprit quand on pense aux agents immobiliers. Nous voulons vous faciliter la tâche et vous donner un coup de pouce. Nous vous proposons une liste des meilleures recommandations de livres avec des conseils et des astuces d’experts : tout, des livres de formation aux aides de travail avec des formulaires, en passant par des guides avec des instructions sur la façon de se lancer dans le secteur de l’immobilier. Nos guides vous mènent à la réussite dans le secteur de l’immobilier

• Agent immobilier : recommandation de livres
• Agent immobilier : Conseils vidéo

Aperçu de l’immobilier XXL : investissement, courtage, location et compagnie.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier

Revenu des investissements et impôts

Que sont en fait les gains en capital ? Et comment sont-ils liés aux impôts ? Combien d’impôts dois-je réellement payer sur mon capital ? Dans ces vidéos, le terme « gains en capital » est défini pour vous. Vous recevrez également des informations utiles sur des sujets tels que l’impôt sur les plus-values ou l’imposition des intérêts. Grâce aux conseils et astuces d’experts, vous pouvez vous aussi apprendre, à l’aide de ces vidéos, à économiser des impôts et à conserver un maximum de votre capital.

Astuce ! Aperçu Taxes XXL

Les impôts sont souvent un sujet vexant, surtout en Allemagne. Taxe sur les salaires, taxe sur la valeur ajoutée, droits de mutation immobilière et bien d’autres choses encore : il n’est pas facile de tout suivre. Mais si vous n’avez pas envie d’engager un conseiller fiscal, qui peut être assez coûteux, vous devez vous familiariser avec le sujet des impôts. Nous voulons vous y aider ! Vous trouverez ici un aperçu des guides, livres et vidéos sur le thème des impôts. Que nous vous présentions les différents types d’impôts allemands ou que vous regardiez une vidéo sur le thème des déclarations d’impôts, vous trouverez ici une réponse à toutes vos questions sur les impôts allemands.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : les impôts

Trouver un conseiller fiscal : près de chez vous

Vous êtes toujours à la recherche du bon conseiller fiscal dans votre région ? Alors, jetez un coup d’œil à nos listes : Nous avons compilé pour vous les conseillers fiscaux les mieux notés pour presque toutes les villes d’Allemagne, où vous devriez toujours être bien conseillé. Vous pouvez trouver plus d’informations sur les conseillers fiscaux de votre région ici.

Plus-values : Définition, explication et conseils

Avant de connaître et de comprendre l’impôt sur les plus-values, vous devez savoir ce que sont exactement les plus-values. Dans ces vidéos, les deux termes techniques vous seront expliqués en détail, de sorte que vous aurez bientôt une idée claire et ne paierez plus de taxes inutiles. Bonne chance et amusez-vous bien en apprenant !

Revenus des investissements – qu’entend-on par là ?

Dans cette vidéo, un expert explique ce que sont réellement les gains en capital. Grâce à ce savoir-faire, il vous sera plus facile de comprendre les impôts et d’avoir une meilleure vue d’ensemble de votre déclaration fiscale à l’avenir.

Impôt sur les gains en capital

Vous trouverez de précieuses informations sur le sujet de l’impôt sur les plus-values dans la vidéo suivante. Il parle également de la retenue finale.

A pour les gains en actions & Z pour les intérêts – impôts

Vous pouvez en savoir plus sur ces sujets et sur les dividendes dans la vidéo suivante.

Conseils : Déclaration nette et fiscale

Quelques conseils sont également décrits ici. Donc si vous êtes intéressés, faites défiler la page.

Net : conseils pour en obtenir davantage

Dans la vidéo suivante, vous trouverez des conseils sur le sujet, notamment en ce qui concerne les cotisations de sécurité sociale et les impôts. Restez à l’écoute pour des conseils sur la manière d’économiser.

Déclaration d’impôt – conseils

La déclaration d’impôt est une affaire qui prend du temps pour beaucoup de gens. Mais là aussi, il existe des astuces pour récupérer son argent. Si vous souhaitez les apprendre, il vous suffit de regarder la vidéo suivante.

Informations complémentaires sur le thème des impôts

Vous voulez en savoir plus sur les impôts, les gains en capital et la finance ? Jetez ensuite un coup d’œil à nos autres recommandations de livres et de vidéos sur le thème des impôts. Comment remplir une déclaration d’impôts et quels sont les points à prendre en compte ? Découvrez ceci et bien plus encore ici !

Les bases de la fiscalité

Faire votre déclaration de revenus : Savez-vous comment faire ? Que sont les taxes et à quoi servent-elles ? Vous trouverez ici tout ce qui concerne les impôts – des notions de base aux différents types d’impôts et à la manière de remplir une déclaration d’impôt. Si vous voulez en savoir encore plus, nous avons un excellent article sur les bases de la fiscalité : Revenu, chiffre d’affaires & Co.

• Conseils vidéo : Les bases de la fiscalité
• Recommandations de livres : Les bases de la fiscalité

Conseils et astuces en matière de fiscalité

Conseils et astuces en matière de fiscalité – Presque tout le monde sait qu’il arrive un moment dans l’année où la déclaration d’impôt est due. Pour beaucoup, c’est encore un sujet fastidieux, mais ce n’est pas une fatalité ! Avec la bonne déclaration de revenus et les conseils appropriés, vous pouvez souvent récupérer beaucoup d’argent. Nous avons compilé pour vous les conseils et les astuces les plus importants et les plus passionnants afin que vous puissiez, vous aussi, économiser de l’argent et vous réjouir de votre prochain avis d’imposition à l’avenir !

• Conseils vidéo : Conseils fiscaux et astuces fiscales
• Recommandations de livres : Conseils et astuces en matière de fiscalité

Retour à la vue d’ensemble Impôts XXL : déclaration d’impôts, conseils et plus encore

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème des impôts en Allemagne. Les formulaires fiscaux, les taux d’imposition, les déclarations d’impôts et bien d’autres choses encore sont expliqués par des experts et présentés de manière compréhensible. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur un large éventail de questions liées à la fiscalité.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : les impôts

Construire une propriété : Financement, conseils et astuces

Vous trouverez ici des vidéos sur la construction de biens immobiliers. Qu’il s’agisse d’un penthouse, d’un appartement, d’un duplex, d’une maison mitoyenne ou d’un bungalow, des professionnels vous expliqueront comment construire votre propriété à la perfection. Ce à quoi vous devez faire attention en termes de prix, les meilleures mesures à prendre pour intéresser et économiser de l’argent. Pour pouvoir financer correctement un bien immobilier, il peut être judicieux de faire intervenir un substitut de fonds propres. Mais combien de fonds propres devez-vous utiliser pour votre propriété ? Les vidéos suivantes expliquent le financement immobilier en termes simples.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Acheter ou louer ?

Acheter ou louer une propriété ? La plupart des gens se posent cette question. La réponse dépend, bien entendu, des exigences personnelles et des possibilités financières. Les critères auxquels vous devez faire attention sont expliqués ici dans la vidéo :

Financement : Qu’est-ce que vous y gagnez ?

Dans les vidéos suivantes, vous trouverez des conseils et des astuces sur le thème : Construire un bien immobilier – comment le financer ? Les sujets abordés sont les suivants : Combien de maisons pouvez-vous vous permettre, comment calculer les mensualités de votre prêt, combien de fonds propres devez-vous utiliser ou comment économiser le plus d’argent possible lors de la construction d’une maison.

Combien pouvez-vous vous permettre ?

Combien de maisons pouvez-vous réellement vous permettre ? En fonction de vos fonds propres, cette vidéo explique comment vous pouvez vous offrir la maison de vos rêves.

Financement : Déterminer le taux du prêt

Ici, le professionnel vous montre ce que peut coûter votre propre bien, comment déterminer le bon taux d’emprunt et comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour le financement.

Capitaux propres : quel montant est judicieux ?

Pour calculer vos fonds propres, il est important de savoir ce qu’est un fonds propre. Afin de pouvoir financer correctement un bien immobilier, il peut être judicieux de faire appel à un substitut de fonds propres. Mais combien de fonds propres devez-vous utiliser pour votre propriété ? Cette vidéo explique le financement immobilier en termes simples.

Économiser de l’argent lors de la construction d’une maison

Dans cette vidéo, vous apprendrez comment économiser de l’argent lorsque vous construisez votre propre maison. Grâce à ces conseils, vous serez vous aussi en mesure de financer votre prochain bien immobilier à moindre coût !

Quel est le coût d’une maison préfabriquée ?

Combien de maisons puis-je obtenir pour combien d’argent et comment les fabricants et les offres de maisons se comparent-ils en termes de prix ? Construire une maison n’est pas un jeu d’enfant. L’achat ou la construction d’une maison est une étape importante. Nous vous expliquons ici comment comparer les différentes offres et les différents fournisseurs, quels sont les détails vraiment importants et pourquoi il est préférable de trier certaines offres immédiatement.

Erreurs et conseils

Les 10 plus grosses erreurs lors de la construction d’une maison

Souvent, les mêmes erreurs sont commises lors de la construction d’une maison, ce qui entraîne des coûts supplémentaires. Nous vous montrons ici ce à quoi vous devez faire attention afin d’éviter des erreurs coûteuses.

• Pas d’achat de maison sans terrain
• Vérifiez le cahier des charges du bâtiment
• Négocier l’intérêt de l’engagement

Conseils : pour l’achat de biens immobiliers d’occasion

L’achat d’un véhicule d’occasion présente certains avantages : la propriété est déjà terminé et vous n’avez pas le stress des artisans. Mais l’achat en vaut-il la peine ?

La maison la plus vendue en Allemagne

Vous trouverez ici les maisons les plus vendues en Allemagne qui vous donneront de l’inspiration.

Autres conseils vidéo sur le thème de l’immobilier

Tu n’as pas encore assez appris ? Nous avons couvert de nombreux domaines autour du thème de l’immobilier pour vous avec nos conseils vidéo. Par exemple, des domaines tels que : Financement immobilier, location d’une propriété, trouver le bon agent, revenu passif grâce à l’immobilier et bien plus encore. Jetez un coup d’œil et devenez un professionnel de l’immobilier !

Investissement immobilier : Recommandations vidéo

L’immobilier est considéré comme un investissement sûr et rentable. Mais quelle est la meilleure façon d’investir dans des maisons ou des appartements ? Tout ce qui vous pousse à gagner beaucoup d’argent : Acheter un appartement en tant qu’investissement est la meilleure idée que vous puissiez avoir. Si vous voulez investir avec succès dans l’immobilier, vous avez besoin d’une bonne stratégie.

• Investissement immobilier : Conseils vidéo
• Recommandations de livres : Investissement immobilier

Vendre des biens

Vous avez investi dans votre propre propriété ou hérité d’une maison et vous souhaitez maintenant la vendre avec un bénéfice ? Mais vous ne savez pas exactement quels facteurs, circonstances et règles prendre en compte ou quelles erreurs vous devez éviter à tout prix ? Nous avons compilé pour vous les vidéos les plus passionnantes, utiles et informatives afin de vous préparer parfaitement à la vente de votre maison !

• Conseils vidéo : Vente de biens
• Recommandations de livres : Vendre des biens immobiliers

Aperçu de l’immobilier XXL : Investment & Co.

Vous pouvez ici revenir à l’aperçu des recommandations de livres et de vidéos sur le thème de l’immobilier en Allemagne. Les cas d’investissement, l’investissement en capital, les revenus passifs, l’achat et la location d’une maison ou d’un appartement et bien d’autres choses encore sont expliqués et rendus compréhensibles par des experts. Dans ce guide XXL, vous trouverez des informations et des articles sur les questions les plus diverses concernant le thème de l’immobilier.

• Retour à l’aperçu des conseils sur les livres et les vidéos : Immobilier

Recommandations de livres : Immobilier d’entreprise, guide, financement & co

Vous trouverez ici des livres de professionnels, tous sur le thème de la construction d’une maison. Ils vous aideront à financer la maison de vos rêves et vous montreront ce à quoi vous devez faire attention. Acheter ou construire ? Les deux options ont leurs avantages. La plupart des gens se posent cette question. La réponse dépend, bien entendu, de vos besoins personnels et de vos possibilités financières. Vous trouverez ici des conseils sur les sujets suivants : Ce que votre propre propriété devrait coûter, comment gagner de l’argent avec votre propre capital et tout ce qui concerne le financement.

Astuce ! Aperçu de l’immobilier XXL

Le monde de l’immobilier est complexe et multiforme. Si vous voulez garder une vue d’ensemble et ne pas faire d’erreur, vous devez bien vous préparer et clarifier le plus de questions ouvertes possible en temps utile. Peu importe que vous souhaitiez construire, acheter et louer un bien immobilier ou y vivre vous-même, ou que vous souhaitiez utiliser un bien immobilier comme investissement pour générer un revenu passif : La préparation est la clé. Vous trouverez ici des articles, ainsi que des conseils sur les livres et les vidéos sur le thème de l’immobilier – y compris des trucs et astuces de professionnels et d’experts – qui ont fait leurs preuves.

• Aperçu du livre et des conseils vidéo : l’immobilier

Gagner de l’argent avec l’immobilier résidentiel : Investisseur immobilier privé

Note : 4,5 sur 5,0 (914 évaluations)

Vous aussi, vous pouvez réussir avec des investissements dans l’immobilier résidentiel ! Dans ce livre, Alexander Goldwein, avocat et banquier de formation, explique de manière compréhensible et à l’aide d’exemples concrets comment vous pouvez vous constituer une fortune grâce à l’immobilier résidentiel et atteindre la liberté financière. La lecture ne nécessite aucune connaissance préalable et convient également aux débutants. L’auteur de best-sellers Goldwein est devenu millionnaire en quelques années grâce à ses investissements dans l’immobilier résidentiel. Plusieurs de ses guides sur l’immobilier sont des best-sellers sur Amazon.

Dans ce livre, vous apprendrez très concrètement :

• Stratégies pour un investissement sûr et rentable dans l’immobilier résidentiel
• Trouver des immeubles à revenus lucratifs même sur des marchés difficiles
• Bases de l’évaluation des biens immobiliers et de la détermination du prix d’achat
• Listes de contrôle pour l’examen professionnel et les stratégies de négociation pour l’achat.
• Stratégies de financement optimal et effet de levier de la rentabilité des fonds propres
• Calcul du cash-flow et du rendement avec l’outil de calcul Excel disponible en bonus.
• Gestion optimisée sur le plan fiscal et réalisation de gains en capital
• Bases du droit immobilier pertinentes pour la pratique (y compris les particularités des copropriétés louées)
• Bases pratiques du droit du bail (y compris la réglementation sur les augmentations de loyer)
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Conseiller immobilier : Capital Investment Real Estate

Note : 4,7 sur 5,0 (58 évaluations)

Ce que vous gagnerez en lisant ce livre sur l’immobilier :

• L’auteur explique comment financer un immeuble de placement avec et sans fonds propres.
• Apprenez où trouver des biens d’investissement dans des endroits A et B
• Les plus grandes erreurs lors de l’achat d’un bien immobilier vous sont révélées afin que vous puissiez les éviter dès le départ.
• Vous recevez des stratégies qui vous permettent d’investir sans souci.
• On vous montrera les meilleures astuces pour économiser des impôts lors de l’achat de biens immobiliers et bien plus encore !
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Financement immobilier : la bonne stratégie

Note 4,5 sur 5,0 (53 évaluations)

Pour les propriétaires occupants d’un bien immobilier, il s’agit d’un financement favorable du bien. Pour les investisseurs en capital, il s’agit d’obtenir les meilleures conditions de financement possibles pour le bien loué. Grâce à ce carnet de poche, vous pouvez découvrir le plan de financement qui vous convient le mieux.

Ce guide répond à toutes les questions importantes concernant l’argent pour une maison ou un appartement, qu’il s’agisse du financement initial, de la modernisation ou du financement ultérieur.

• Ratio revenu/capitaux propres : combien de logements pouvez-vous vous permettre ?
• Stratégies de taux d’intérêt : Combien de temps vous engagez-vous et avec quel prêteur les taux hypothécaires sont-ils particulièrement bas ?
• Stratégies de remboursement : Quel est le meilleur taux de remboursement pour les propriétaires occupants ou les propriétaires bailleurs ?
• Aide financière : Comment utiliser l’argent de la KfW et du Wohn-Riester pour financer son propre logement ?
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Notre manuel du propriétaire

Note : 4,3 sur 5,0 (28 évaluations)

Le leader du marché de la construction de maisons, des projets de construction et du financement immobilier vous montre le chemin sûr vers la maison de vos rêves. Qu’il s’agisse de rénovation, de réaménagement ou de modernisation, vous trouverez ici votre plan de temps et de coûts. « Notre manuel du constructeur » est le compagnon fiable avec des listes de contrôle, des exemples de factures et des aides concrètes à la planification.

Notre guide de la construction vous montre comment trouver et acheter le bon terrain, comment élaborer votre concept de financement, obtenir les permis de construire et choisir les services de construction. Vous aurez un aperçu des prix actuels de l’immobilier, des conditions de prêt, des coûts de fonctionnement habituels et des aspects juridiques des activités d’agent immobilier.

Apprenez tout sur les maisons intelligentes, les concepts énergétiques modernes pour le chauffage et l’eau chaude, les technologies de contrôle intelligentes et les nouveaux développements dans le domaine des matériaux de construction sains. Grâce à ce guide, vous pourrez prendre les bonnes décisions et rencontrer les architectes, les artisans et les banques au même niveau.

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Construisez ! Le grand manuel pratique pour les constructeurs

Evaluation : 4.5 sur 5.0 ( 27 évaluations)

Pas à pas et en toute sécurité dans leurs quatre murs : le grand manuel pratique « Bauen ! » accompagne les bâtisseurs sur leur chemin – des premières réflexions à la réception et à l’emménagement en passant par l’ensemble du processus de planification et de construction. Le haut niveau de compétence du centre de conseil aux consommateurs, le vaste champ d’application et l’orientation très pratique font de ce guide l’ouvrage de référence pour tous les constructeurs.

• De nombreuses listes de contrôle permettent de ne rien oublier et de tout vérifier minutieusement.
• Connaître et éliminer tous les risques – dans le financement, la conception du contrat et toutes les procédures d’approbation
• Construire avec des matériaux de construction écologiques, des techniques de construction modernes et des concepts énergétiques innovants.
• Éviter les bâclages de construction de manière ciblée : des listes de contrôle pratiques pour chaque corps de métier aident au contrôle de la qualité Avec toutes les nouvelles réglementations importantes du droit des contrats de construction 2017.
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Trappes de coûts et de contrats dans la construction

Evaluation : 4.4 sur 5.0 (11 évaluations)

Trouvez et éliminez les pièges à coûts et à contrats ! Presque tous ceux qui veulent construire ont un sentiment de malaise face aux coûts. Nous avons trop entendu parler de l’augmentation des coûts sur les chantiers de construction. Et il est rare dans la vie de conclure des contrats d’une telle portée que ceux que l’on conclut en construisant. L’un et l’autre comportent des risques élevés : les pièges des coûts et des contrats peuvent entraîner des difficultés considérables, voire mettre en péril l’ensemble du projet de construction. Ce guide s’adresse à tous les constructeurs qui achètent une maison préfabriquée, construisent une maison solide clé en main ou planifient avec un architecte. Plus de 160 fiches de contrôle permettent d’éliminer spécifiquement les pièges coûteux liés aux coûts et aux contrats lors de la construction.

• Fiches de contrôle pour l’achat de terrains : des options de développement aux charges et restrictions légales – ce que vous devez savoir et vérifier.
• Fiches de contrôle de l’architecte : de l’étendue des services de l’architecte à la planification de la maison – ce que vous devez réglementer.
• Fiches de contrôle de l’entrepreneur général et du fournisseur de maisons préfabriquées : de la description du bâtiment aux coûts de construction – ce que vous devez convenir et vérifier.
• La pratique montre que de nombreux plans, spécifications de construction et contrats sont incomplets, imprécis et très risqués pour les consommateurs. Le guide aide à reconnaître ces risques majeurs et coûteux et à prendre des contre-mesures ciblées.
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Financer mon bien

Evaluation : 4.6 sur 5.0 (10 évaluations)

Si vous voulez éviter les risques et les pièges lorsque vous faites le plus gros investissement de votre vie, vous devez vous informer de manière exhaustive. Compétent, concret et facile à comprendre, ce guide accompagne les constructeurs et les futurs propriétaires de biens immobiliers
avec votre financement individuel et vous guide pas à pas vers le bon financement de la construction.

• Planification financière personnelle : déterminer les besoins, la résilience financière et les coûts totaux
• Options de financement : Prêt bancaire, contrat d’épargne-logement et autres formes de financement
• Subventions : profitez des prêts à faible taux d’intérêt subventionnés par l’État et du programme d’aide au logement « Wohn-Riester ».
• Charge foncière et hypothèque : comment les prêts immobiliers sont-ils garantis ?
• Que dois-je garder à l’esprit pendant la phase de remboursement ?
• Aides pratiques : Exemples de calcul, listes de contrôle et glossaire sur le financement immobilier
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Achat et construction d’une maison préfabriquée ou en dur

Note : 4,3 sur 5,0 (4 évaluations)

Ce guide a été élaboré directement à partir de la pratique de la construction et vous aide avec de nombreuses listes de contrôle, des exemples de contrats annotés et des conseils pratiques :

• Acheter un terrain : ce qui compte et ce qui est important pour la constructibilité.
• Bois ou massif ? Les différents types de construction et de matériaux de construction.
• Sous-sol ou dalle de plancher ? Avantages, inconvénients et coûts. – Électricité, chauffage, assainissement et ventilation : choisir les bons services de construction.
• Recherche de fournisseurs et conclusion de contrats : toutes les bases juridiques importantes pour les contrats d’achat de maisons préfabriquées, de maisons en dur ou de promoteurs immobiliers.
• Pièces jointes aux contrats : pourquoi les spécifications et les plans de construction sont si importants.
• Quand tout s’emballe sur le chantier : le déroulement de la construction et la supervision de la construction en un coup d’œil.
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Selon le partenaire de construction, les différences juridiques sont assez considérables et il y a également de nombreux autres éléments à prendre en compte tout au long du processus de planification et de construction – afin d’éviter l’explosion des coûts, la mauvaise qualité de la construction et les contrats risqués. Notre grand manuel pratique vous accompagne pas à pas pour que vous puissiez atteindre votre objectif en toute sécurité.

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Entrée dans le secteur de l’immobilier

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Recommandations de livres sur le financement immobilier : Prêts, financement sans fonds propres ou contrat d’épargne-logement, conseils

Financement immobilier – Vous voulez acheter un bien immobilier mais ne savez pas comment financer votre rêve ? Les termes tels que « prêt », « intérêt », « crédit », « remboursement » ou « contrat de société de construction » ne font-ils que soulever davantage de questions pour vous ? Vous trouverez ici toutes les informations importantes sur le thème du financement immobilier : du financement avec fonds propres au financement sans fonds propres en passant par la demande de prêt, nous couvrons tous les sujets importants !

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Aperçu de l’immobilier XXL : investissement, courtage, location et compagnie.

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Trouvez un prêt à tempérament : Comparaison des prêts, des fournisseurs et des banques

La chose la plus importante : ne vous laissez pas bousculer ! Vous remboursez un prêt pendant une longue période. Vous devez donc bien vous préparer pour ne pas payer des centaines ou des milliers d’euros trop tard.

Quelle est l’importance d’une comparaison des prêts avant la clôture ?

Le conseil le plus important : ne vous contentez pas de vous adresser à votre banque locale. Bien sûr, vous vous attendez à obtenir ici le meilleur produit financier, supposé être local. Selon un récent calcul du portail Smava, nous dépensons en Allemagne plus de 3 milliards d’euros de trop en intérêts chaque année ! Pour être plus précis, ce sont même 3,5 milliards qui sont payés trop cher chaque année par le biais de prêts à tempérament. Principalement parce que les gens s’adressent directement à leur banque et croient que mon conseiller leur recommandera le « meilleur » produit.

Les meilleures alternatives à la banque de la maison sont :

• Portails de comparaison > Banques directes

3,5 milliards d’euros, chaque année ! La comparaison vaut la peine d’être faite. Les banques directes, en particulier, offrent souvent des taux d’intérêt plus favorables. Par exemple, parce qu’elles n’entretiennent pas un réseau d’agences élaboré comme les banques typiques que vous connaissez en centre-ville.

En fin de compte, c’est comme pour l’achat d’une voiture : personne n’achèterait le premier modèle venu. Bien sûr, vous allez chez différents concessionnaires, vous regardez en ligne et vous comparez. Vous faites de même lorsque vous partez en vacances. Les pays et les régions sont comparés, les vols, les hôtels et bien plus encore.

Mais où trouver des prêts à tempérament en ligne dignes de confiance ?

Vous pouvez trouver un large éventail de portails de comparaison en ligne. Nous avons sélectionné les 4 meilleurs pour votre prêt à tempérament.

Crédit à tempérament en ligne : Portails de comparaison

Notre recommandation pour vos recherches :

Les 4 principaux portails de comparaison pour les prêts à tempérament

• Smava
• Verifox
• Contrôle financier
• Check24

Vous devez saisir les conditions que vous souhaitez sur les portails. Il est important que vous donniez des informations honnêtes afin que le portail puisse vous donner une estimation réaliste. D’une manière générale, il ne faut jamais se laisser précipiter dans une affaire, il faut y penser, réfléchir et prendre son temps. Après tout, vous remboursez les versements sur une longue période.

Nous avons également un bon conseil pour votre cote de crédit (mot-clé Schufa) : si vous demandez le prêt à tempérament avec un deuxième emprunteur, votre cote de crédit s’améliorera et vous obtiendrez des taux d’intérêt plus bas ! Il est également important de toujours faire votre demande de Schufa sur les portails de comparaison en tant que « demande de condition ». Si vous envoyez trop de requêtes, votre cote de crédit en souffrira en raison des requêtes fréquentes.

Voici un résumé des conseils les plus importants :

1. Fournir des données réelles pour une évaluation réaliste
2. Vous ne devez jamais vous permettre d’être précipité dans un accord.
3. Deuxième emprunteur à préciser, meilleure cote de crédit et taux d’intérêt plus bas
4. Faites une demande de renseignements en tant que « demande de renseignements sur les conditions », sinon la cote de crédit sera moins bonne.

Les banques présentes sur les portails ont-elles une bonne réputation ?

De nombreuses banques présentes sur des portails comme Smava, Verifox, Check24 et Cie vous sont inconnues ! Cela rend de nombreuses personnes sceptiques et soulève rapidement la question : Les banques inconnues sur les portails sont-elles même réputées ? La réponse est simple : oui. Vous trouverez des partenaires réputés sur les 4 portails. Un grand nombre de ces banques sont des banques dites directes, sans succursales. Ils travaillent principalement en ligne et via une application sur le téléphone mobile. C’est pourquoi ces fournisseurs sont moins connus. Cependant, ils sont soumis aux mêmes règles et lois et sont des fournisseurs réputés.

Conseil. Les premières places sont souvent des publicités

Ce qui est important pour vous, c’est que les premières places sont généralement attribuées en tant qu’espaces publicitaires. Tout comme dans les moteurs de recherche, les premières places sont naturellement convoitées, tout le monde les lit. Ainsi, en position 1 ou 2, on trouve souvent un partenaire publicitaire, et non les conditions les plus favorables pour votre prêt à tempérament.

Conseil pour économiser : prix personnalisé

Si vous avez besoin d’un prêt à tempérament rapidement, en ligne, vous voulez vous faire plaisir et vous offrir quelque chose ! Cela nous ramène rapidement au nouveau smartphone, à la robe de créateur fantaisie ou aux vacances annuelles. Mais le saviez-vous déjà ? Les prix varient en fonction de l’utilisateur et de l’appareil avec lequel vous êtes en ligne !

Différence de prix en fonction de l’appareil final, de l’emplacement & Co.

Les fournisseurs disposent d’une quantité extrêmement importante d’informations de notre part. Selon l’appareil que vous utilisez pour commander un produit (technologie, mode, vols), les prix diffèrent parfois. Nos données sont stockées par ce que l’on appelle des « cookies ». Ils indiquent au fournisseur d’où nous venons, que nous utilisions un smartphone, une tablette ou un ordinateur portable. Ils savent également quel système d’exploitation est utilisé.

Comparaison : tarifs aériens et technologie

Si vous avez maintenant un nouvel iPhone, on peut supposer que vous aimez vous offrir quelque chose. En conséquence, le vol augmentera rapidement de 5 euros.

Par exemple, vous voyez un vol à destination de Palma, Majorque.

Si vous prenez 10 ou 15 minutes et observez activement les prix, vous remarquerez qu’ils diffèrent parfois.

Sur le téléphone portable, le vol coûte 152,60 euros et sur l’ordinateur portable, à la même heure, même destination, même aéroport, etc., 147,60 euros seulement, soit 5 euros d’économie ou 5 euros de trop.

+ 4 % plus cher

Avec la technologie, la différence est encore plus grande. Vous y trouverez des produits à 23 euros et le prochain appareil à 37 euros.

+ 60 % plus cher

Mais comment cela fonctionne-t-il ? Tout est stocké, depuis l’endroit où vous surfez, ce que vous mettez dans le panier d’achat, l’appareil que vous utilisez. Bien sûr, nous avons quelques conseils pour vous permettre de vous protéger un peu mieux.

Que puis-je faire contre la personnalisation des prix ?

Les entreprises devraient effectivement informer leurs clients qu’elles personnalisent leurs prix. Toutefois, l’information se trouve alors en petits caractères. Comme déjà mentionné, vos données sont stockées par des « cookies ». Vous devez les désactiver spécifiquement, par exemple dans les « paramètres de sécurité » de votre navigateur. Vous pouvez y supprimer l' »historique de votre navigateur », par exemple. Cela rend au moins plus difficile la création de profils. Il en va de même pour les recherches. N’utilisez pas la fenêtre normale de votre navigateur mais simplement une fenêtre « incognito ». Vous surfez de manière plus anonyme et il n’est plus aussi facile pour les entreprises de suivre vos données. En outre, Google stocke beaucoup de données, car plus de 90 % des internautes utilisent le moteur de recherche pour s’informer. Il existe plusieurs bonnes alternatives à Google qui ne stockent pas vos données, comme DuckDuckGoGo.

Conseils :

1. Supprimez régulièrement l’historique du navigateur dans les « Paramètres de sécurité
2. Vous devriez effectuer vos recherches de manière anonyme, par exemple dans la « fenêtre incognito » (toujours en haut à droite dans Paramètres, qu’il s’agisse d’une application, d’une tablette ou d’un ordinateur portable).
3. Changez de moteur de recherche ! DuckDuckGogo, par exemple, au lieu d’utiliser simplement Google.

Conclusion : comparer au lieu de s’engager immédiatement

Vous remboursez vos prêts sur une longue période. Dispo a l’air « sympa », mais il signifie passif permanent. Cela limite votre liberté à l’avenir. Vérifiez donc bien si vous avez absolument besoin du crédit à tempérament ou non. Si vous avez besoin de 3 000 euros supplémentaires pour surprendre votre chéri(e) avec un voyage aux Maldives, pourquoi pas La Palmas, à Gran Canaria ? Magnifique, 30°C toute l’année, du soleil et seulement 3 heures d’avion. Sauvé !

Si vous souhaitez contracter un prêt à tempérament, comparez les fournisseurs et les banques. Ne vous rabattez pas directement sur la première ou la deuxième place, qui est souvent annoncée sur les portails de comparaison.

Peser, choisir, comparer – ce n’est qu’à la fin que vous devez vous décider pour un fournisseur !

Conseil de lecture : Dépôts à terme, monnaie d’appel, épargne-logement & Co.

Lisez d’autres choses intéressantes sur le sujet ici :

• Dépôt à terme
• Appel de fonds
• Contrat d’épargne-logement
• Carnet d’adresses

Retour à l’éditorial sur l’investissement en capital.

Obligations : avantages, inconvénients et risque de défaillance

Les obligations peuvent être achetées dans n’importe quelle banque, négociables en bourse ; les obligations d’État sûres rapportent peu d’intérêts, le risque est faible, presque nul.

Cependant, le rendement des obligations est faible. Les obligations peuvent être achetées auprès de n’importe quelle banque. Un autre avantage est qu’ils peuvent être négociés en bourse à tout moment.

Que sont les obligations d’État ?

Il existe différents types d’obligations d’État. En Allemagne, par exemple, ce sont les fameux titres d’État allemands, ils fonctionnent selon le même principe.

Les obligations sont données directement par un État sur le marché des capitaux, qui peut les utiliser pour financer son propre budget.

Les faits les plus importants en un coup d’œil :

• Les obligations d’État servent à financer les dépenses publiques. Vous prêtez donc de l’argent à l’État lorsque vous achetez des obligations.
• Les obligations d’État versent chaque année à l’investisseur un taux d’intérêt fixe, appelé coupon.
• Ils sont négociés en bourse et sont donc soumis à des fluctuations de prix, mais le risque de défaillance est moindre.
• Le taux d’intérêt et le prix de l’obligation d’État émise sont basés, par exemple, sur la notation de crédit actuelle du pays émetteur.

Les obligations d’État individuelles sont notées par des agences de notation. Ceux-ci utilisent certains codes de lettres, généralement valables. Les agences attribuent un « AAA » (le fameux « Triple-A ») comme meilleure note.

On descend par paliers avec AA, A, BBB, BB et ainsi de suite, jusqu’à D, la note la plus basse. Les lettres peuvent également être combinées avec des plus et des moins pour une gradation encore plus fine.

À quel moment une obligation est-elle considérée comme un « titre pourri » ?

À partir de la note BB+, la zone connue sous le nom de junk commence déjà.

Quelles sont les obligations d’État ?

Habituellement, les obligations d’État (bons du Trésor) sont disponibles dans la devise nationale respective. Contrairement aux bons du Trésor (2 ans), les titres d’État allemands ont une échéance relativement longue. Cette durée est, par exemple, de 10 ou même de 30 ans complets.

Ainsi, lorsque vous achetez une obligation d’État, en tant qu’investisseur, vous prêtez de l’argent à l’État. Cette caution est accordée pour une durée déterminée. En contrepartie, en tant que prêteur, vous recevez un taux d’intérêt fixe, appelé coupons. La valeur nominale d’une obligation reste généralement la même sur toute la période.

Même si le principe de base de toutes les formes d’obligations d’État est le même, les détails individuels varient d’un pays à l’autre. En Allemagne, il existe les formes d’obligations suivantes, qui sont regroupées sous le terme générique de titres fédéraux (abréviation et terme entre parenthèses) :

• Obligations fédérales (Bunds, 10 ou 30 ans)
• Obligations fédérales (Bobls, 5 ans)
• Notes du Trésor fédéral (Treasury, 2 ans)
• Bons du Trésor non porteurs d’intérêts (Bubills, 6 ou 12 mois)
• Titres du gouvernement allemand indexés sur l’inflation (ILB, obligations : 5 ans, notes : 10, 15 ou 30 ans)

Les obligations du gouvernement britannique, par exemple, sont appelées gilts. En Amérique, les obligations d’État ressemblent à ça :

• Bons du Trésor (T-Bills, 4, 13, 26 ou 52 semaines)
• Bons du Trésor (T-notes, 2, 3, 5, 7 et 10 ans)
• Obligations du Trésor (T-bonds, 10 et 30 ans)

Rendement à 10 ans

Rendements des obligations d’État à dix ans pour une sélection de pays du monde entier en octobre 2019.

Revenus d’intérêts positifs

1. USA avec 1,7
2. Grèce avec 1,34
3. Italie avec 0,92
4. Espagne avec 0,22
5. Portugal avec 0,19
6. Irlande avec 0,02

Revenus d’intérêts négatifs

1. Allemagne avec – 0,45 %.
2. Luxenburg avec -0,39
3. Niderlande avec -0,3 %.
4. Autriche avec -0,2
5. Finlande avec -0,2
6. Japon avec -0,16
7. France avec -0,14
8. Belgique avec -0,14%.

Source : Statista