Comparaison des apps de cartes de crédit : critères de test

Shopping à Berlin, vol pour la Fashion Week à Londres ou encore paiement rapide dans la boutique en ligne pour une nouvelle mode : sans carte de crédit, rien n’est possible. Comme nous sommes nous-mêmes souvent en déplacement avec notre rédaction, nous avons naturellement téléchargé, installé et parfois testé de manière très approfondie presque toutes les applications de cartes de crédit, car nous continuons à les utiliser nous-mêmes. Par exemple bunq, N26, monese, Revolut, mais aussi tomorrow et nuri. Nous te présentons ici toutes les différentes applications de cartes de crédit et nos recommandations.

Conseil ! Après l’introduction et la comparaison, nous avons encore des questions fréquentes et des réponses pour toi.

Avantages d’une carte de crédit : aperçu

Quelle est l’utilité d’une carte de crédit ?

Aperçu des cartes de crédit : Avantages

• Payer sans argent liquide dans le monde entier
• Paiement sans contact (carte ou NFC)
• Payer ses achats et ses factures sans argent liquide
• Retrait d’espèces aux distributeurs automatiques de billets
• Disponible également sans vérification de la solvabilité

Fonctions et coûts d’une carte de crédit

Lorsque tu choisis une carte de crédit, tu dois faire attention à certaines choses.

A quoi faut-il faire attention lorsqu’on achète une carte de crédit ?

Ces fonctions sont importantes :

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• IBAN inclus
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Dans notre liste : Uniquement les cartes de crédit de débit (mieux !)

Mais c’est encore mieux avec les cartes de crédit de débit, que nous te recommandons ici ! Car avec les cartes de crédit « normales », tu as quelques inconvénients. Par exemple, tu paies souvent une taxe annuelle ou une commission pour chaque transaction. Ne t’inquiète pas, pas avec notre conseil pour les cartes de crédit (ci-dessous).

Un autre grand avantage des cartes de crédit de débit, tu ne peux dépenser que du crédit. Tu ne tombes donc pas automatiquement dans le rouge et dans un « piège à découvert »).

Aperçu des avantages des cartes de crédit de débit :

• Tu ne peux dépenser que des crédits
• Pas de frais ni de commissions
• Pas de crédit automatique (montant négatif / crédit)

Connexion dans les apps : heure

L’inscription dans toutes les apps est super rapide.

Combien de temps prend l’inscription ?

Télécharge l’application de ton choix, connecte-toi et passe ensuite un appel vidéo d’environ 3 minutes pour la vérification. Pour cela, tu seras mis en relation avec un collaborateur (directement via ton téléphone portable), et tu devras t’identifier une seule fois. Prépare ta carte d’identité !

Mon dernier enregistrement de carte de crédit m’a pris 4 minutes, en plein centre-ville de Palma de Majorque. Tout ce dont tu as besoin, c’est d’un réseau de téléphonie mobile et de ta carte d’identité.

Maintenant, amusez-vous bien en téléchargeant et en faisant du shopping !

Payer gratuitement, toujours et partout :

Recommandations de cartes de crédit : Top 6 des applications

Voici notre top 5 des cartes de crédit de débit avec une bonne appli. PS : Nous les avons toutes installées nous-mêmes et utilisons certaines d’entre elles, comme N26, depuis plus de 3 ans.

Tomorrow App – Notre vainqueur du test

Pourquoi l’application tomorrow et Testiseger ? Nous avons installé plusieurs apps depuis plus de deux ans et sommes absolument satisfaits. Mais avec tomorrow, la communauté est également heureuse ! Pas moins de 4,9 étoiles sur 5,0 dans l’évaluation.

Vers l’App tomorrow

tomorrow a tous les avantages dont nous avions discuté au préalable. Tenue de compte gratuite, paiements gratuits dans le monde entier, même le retrait d’argent liquide, les virements, tout est gratuit. L’inscription ne prend que 5 minutes, vérification comprise. Ensuite, tu as une carte de crédit, des données de compte et même ton propre IBAN. Avec NFC, tu peux aussi jouer la carte de crédit sur ton téléphone portable (Google Pay ou Apple Pay) et c’est parti !

Carte de crédit, évaluation et téléchargement

L’avis de la communauté est bien plus important que notre opinion. Que disent les utilisateurs de l’application tomorrow ?

Noté 4.9 / 5 étoiles

L’application a été évaluée par plus de 10.000+ utilisateurs. Tu trouveras ici encore une fois tous les liens importants pour le téléchargement pour ton smartphone, de Samsung à iPhone dans le PlayStore et l’App Store.

Avantages de tomorrow

tomorrow t’offre

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• IBAN inclus
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Monese App

Encore une fois, une application que nous utilisons nous-mêmes depuis plus d’un an, monese. Jusqu’à présent, elle a toujours été stable dans toutes ses fonctions et mérite donc de figurer dans nos recommandations. Les avis de la communauté divergent toutefois quelque peu. Les utilisateurs Android donnent à l’application une note inférieure à 4 étoiles, mais chez les utilisateurs iOS, l’application obtient 4,7 étoiles sur 5,0.

Vers l’application monese

Carte de crédit, évaluation et téléchargement

Comment la communauté évalue-t-elle monese ?

Note sur Android : 3.8 / 5 étoiles

C’est là que les communautés diffèrent un peu !

Note sur Apple : 4.7 / 5 étoiles

Évalué par 81.000+ utilisateurs. Tu trouveras ici encore les liens de téléchargement pour ton smartphone, que ce soit Samsung, Huawai ou iPhone : PlayStore et dans l’App Store.

Avantages de monese

monese t’offre

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Kontist pour les indépendants

Voici un autre conseil, mais uniquement pour les indépendants.

Procure-toi l’application Kontist

Carte de crédit, évaluation et téléchargement

Que pense la communauté de l’application Kontist dans le Store ?

Noté 4.8 / 5 étoiles

Kontist a été évalué dans la boutique par plus de 1.000 utilisateurs. Un très bon résultat !

• Kontist PlayStore
• App Store de Kontist

Avantages de Kontist

Kontist te propose comme les autres :

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Application N26

L’application de N26 est également très bien notée et installée chez nous depuis plus de deux ans. L’entreprise elle-même est allemande et constitue donc une alternative intéressante si tu es à la recherche d’un IBAN allemand. Les autres fournisseurs de cartes attribuent des IBAN d’autres pays européens. N26, également une recommandation de notre rédaction.

Carte de crédit, évaluation et téléchargement

Que dit la communauté de l’application N26 dans le Store ?

Noté 4.8 / 5 étoiles

N26 a été évalué dans la boutique par 110.000+ utilisateurs. Un très bon résultat.

• N26 PlayStore
• N26 App Store

Avantages de N26

N26 te propose :

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• IBAN allemand inclus
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Application Revolut

Également une méga app, par expérience personnelle. Revolut est très stable et les cartes sont toujours très élégantes.

Carte de crédit, évaluation et téléchargement

Comment la communauté évalue-t-elle Revolut ?

Noté 4.7 / 5 étoiles

Évalué par 29.000+ utilisateurs. Tu trouveras encore ici les liens de téléchargement pour ton smartphone, que ce soit Samsung, Huawai ou iPhone :

• PlayStore Revolut
• App Store Revolut

Avantages de Revolut

Revolut t’offre

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Application Bunq

L’application bunq n’a que 3,4 étoiles sur 5 dans la boutique. Nous avons nous-mêmes installé l’application depuis plus de 18 mois maintenant et sommes très satisfaits de toutes les fonctions. Carte de crédit, virements, paiement sans espèces. C’est pourquoi elle figure dans nos recommandations, même avec 3,4 étoiles.

Procure-toi ici l’application bunq avec carte de crédit et compte bancaire :

Vers l’application bunq

Carte de crédit, évaluation et téléchargement

Là encore, quoi que nous disions, que pense la communauté de l’application bunq ?

Noté 3.4 / 5 étoiles

L’application bunq a été évaluée par 17 000+ utilisateurs. Tu trouveras ici encore les liens de téléchargement pour ton smartphone, que ce soit Samsung, Xiaomi ou iPhone :

• Bunq PlayStore
• Bunq App Store

Avantages de bunq

bunq t’offre

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• IBAN inclus
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

Nuri App

Last but not least, nuri ! Là aussi, les avis des utilisateurs d’Android et d’Apple sont un peu différents. Il semble qu’il y ait eu plus de problèmes de performance sur Andorid.

Procure-toi l’application Nuri

Carte de crédit, Bitcoin, évaluation et téléchargement

Comment la communauté évalue-t-elle l’application nuri ?

Note sur Android : 3.2 / 5 étoiles

C’est là que les communautés diffèrent un peu !

Note sur Apple : 4.4 / 5 étoiles

Évalué par 2.000+ utilisateurs. Tu trouveras encore ici les liens de téléchargement pour ton smartphone, que ce soit Samsung, Xiaomi ou iPhone :

• Nuri PlayStore
• Nuri App Store

Avantages de nuri

nuri te propose

• Tenue de compte gratuite
• Vérifier la disponibilité NFC
• IBAN inclus
• Faire des virements gratuits
• Retrait d’espèces gratuit

C’était notre liste de recommandations pour toi !

Notre classement : recommandation basée sur l’expérience – Important, nous avons spécialement veillé dans notre liste à ce que toutes les cartes soient gratuites, y compris la tenue de compte et les retraits d’espèces (généralement 3 par mois). Toutes se connectent facilement à ton smartphone (NFC et avec des applications comme Apple Pay, GooglePay). Tu obtiens un compte avec IBAN sur lequel on peut te transférer de l’argent et bien sûr, en plus de ta carte virtuelle, sur ton téléphone portable, tu obtiens aussi une carte de crédit physique, pour payer tes achats en ville, à l’aéroport, etc.

FAQ sur les cartes de crédit : les principales questions

Avec nos recommandations de cartes de crédit, tu as certainement trouvé une bonne option pour toi ! Si tu as encore des questions générales, tu trouveras ici les réponses aux questions les plus fréquentes !

Ce qui était également très important pour nous dans nos recommandations, c’est que toutes les offres de cartes de crédit sont sans dispo automatique. En d’autres termes, tu ne peux dépenser que l’argent que tu as (pas de piège de la dette). Si tu veux en savoir plus sur le thème du découvert autorisé, fais défiler la page vers le bas !

Quelle est l’utilité d’une carte de crédit ?

Tant que tu fais tes courses à la maison, au supermarché, tu n’as probablement pas besoin de carte de crédit et la carte bancaire normale de ta banque habituelle te suffit.

Mais dès que tu veux faire des achats sur Internet ou voyager à l’étranger, une carte de crédit est super pratique ! Derrière ce terme se cachent des prestataires de paiement comme Visa et Mastercard, dont tu as certainement déjà entendu parler. Ils permettent de payer facilement dans les boutiques en ligne, au lecteur de carte chez Starbucks, pratiquement partout ! Les fournisseurs de paiement (Mastercard, Visa, etc.) se chargent donc des transactions.

Voici encore une fois un aperçu des avantages :

• Payer sans argent liquide dans le monde entier
• Paiement sans contact (carte ou NFC)
• Payer ses achats et ses factures sans argent liquide
• Retrait d’espèces aux distributeurs automatiques de billets
• Disponible également sans vérification de la solvabilité

Où puis-je obtenir une carte de crédit ?

Tu peux obtenir des cartes de crédit soit auprès de Mastercard et Visa elles-mêmes, soit en t’adressant à l’un des nombreux fournisseurs de cartes de crédit. Ta banque habituelle en fait partie, qu’il s’agisse d’une Volksbank, d’une caisse d’épargne ou d’une autre banque privée. Mais les fournisseurs de cartes de crédit comprennent également de nombreuses applications, comme tomorrow, N26, bunq & Co. Tu peux les télécharger très facilement dans l’App Store ou dans le Play Store. L’inscription ne prend que cinq minutes et c’est parti !

Qu’est-ce qu’une carte de crédit de débit ?

Une carte de crédit de débit fonctionne selon le système de prépaiement. Cela signifie que tu ne peux dépenser que ce que tu as déposé. Donc seulement ce que tu as sur ton compte en tant que crédit.

Un super avantage ! Ainsi, tu ne glisses pas automatiquement vers le Dispo (montant négatif). En effet, un tel découvert devient vite cher, les intérêts sont beaucoup plus élevés que pour un crédit normal.

Bien sûr, un tel découvert a l’air super au début, car tu as 1.000, 2.000 ou même 10.000 euros de plus à disposition que ce que tu as réellement. Mais en fin de compte, tu t’endettes ! Et en plus, tu paies des intérêts pour ces dettes. C’est pourquoi tu devrais directement faire attention à une carte de crédit qui ne te permette pas de tomber dans la situation de découvert.

Que signifie « Dispo » ?

Les banques te vendent toujours le « Dispo » comme une sorte de réserve !

Si tu es à court d’argent à la fin du mois, tu as toujours le découvert comme tampon. En réalité, tu es dans le rouge et tu contractes en quelque sorte un crédit auprès de la banque. Tu dois bien sûr rembourser ce crédit. Tant qu’il est ouvert, tu paies des intérêts relativement élevés.

Taux d’intérêt moyen pour le crédit dispo :

• Taux d’intérêt sur les comptes à vue selon les banques : 6-16%.

Donc, si tu es en déficit de 1.000 euros pendant 3 mois (temps), tu paieras 37,50 euros supplémentaires avec un taux d’intérêt de 15%. Tu peux aussi inverser l’exemple et dire que tu es dans le rouge chaque mois pendant 1 semaine pour 1.000 euros.

Calcul des coûts Dispo :

• Intérêts = (découvert / 12 * temps) * montant des intérêts
• 37,50 euros = 1.000 / 12 * 3 * 0,15

Ainsi, si une carte de crédit dispose d’un montant dispo (ce que font les cartes de crédit normales), tu peux rapidement te retrouver dans le rouge sans le savoir, car tu ne reçois pas de message t’informant que ton crédit est vide. Un billet d’avion payé, une nouvelle paire de chaussures, et te voilà déjà dans le rouge.

C’est pourquoi notre conseil est d’utiliser une carte de crédit de débit !

Les cartes de crédit de débit sont-elles acceptées partout ?

Oui, les cartes de débit sont acceptées dans le monde entier. Elles sont gérées par les mêmes fournisseurs de services de paiement, généralement Mastercard et Visa. La seule différence entre les cartes de crédit et les cartes de débit est que les cartes de débit ne permettent de dépenser que du crédit. Il n’y a pas de crédit à découvert automatique (Dispo).

Comment reconnaître une carte de crédit de débit ?

Il n’y a aucune différence avec une carte de crédit ordinaire. La carte à puce a le même format, tu as les mêmes informations, numéro de carte, CVV/CVC, date d’expiration. Pour faire la différence et reconnaître une carte de crédit de débit, il faut donc connaître les nombreux fournisseurs, par exemple monese, tomorrow, N26, etc. de notre liste de recommandations.

• Aucune différence
• Même taille de carte, informations

En principe, la différence n’a pas non plus d’importance, si le compte est suffisamment approvisionné au moment du paiement, la transaction est effectuée. Si le solde n’est pas suffisant, la transaction n’est pas effectuée.

Au supermarché et à la station-service, personne ne sait non plus si tu es titulaire d’une carte de crédit de débit ou si tu as une carte de crédit ordinaire, avec une limite de découvert.

Carte de crédit sans renseignements sur la solvabilité ?

En bref, qu’est-ce qu’un renseignement Schufa ? Le renseignement Schufa donne des informations sur la solvabilité d’une personne. Pour toute forme de financement, de crédit, mais aussi pour les comptes bancaires, ces informations sur la solvabilité sont consultées. En Allemagne, il existe un organisme central qui recueille ces informations, la Schufa.

Des informations sont également demandées pour les cartes de crédit, car derrière les offres de cartes de débit se cachent souvent des banques, par exemple la banque Santander. Le grand avantage des cartes de débit est que, comme tu ne peux pas tomber dans le rouge, tu n’as pas besoin de contracter un crédit auprès de la banque que tu devrais rembourser. Tu peux donc ouvrir un compte même si ta solvabilité est mauvaise.

Combien coûte une carte de crédit ?

Une carte de crédit ne devrait rien coûter !

Pour un usage privé tout à fait normal, tu ne devrais définitivement rien avoir à payer pour une carte de crédit. Les bons fournisseurs de cartes de crédit proposent également des retraits d’argent gratuits, avec une carte physique supplémentaire bien sûr, et tous les virements sont également gratuits.

Les fournisseurs de cartes de débit ne facturent généralement des frais que lorsque tu ouvres un deuxième compte ou que tu demandes une deuxième carte.

Y a-t-il des inconvénients aux cartes de crédit ?

Pour ne pas se contenter d’énumérer les avantages, mais aussi les inconvénients, voici un aperçu :

• Tous les magasins n’acceptent pas les cartes de crédit
• En cas de vol de la carte, les voleurs peuvent faire des achats avec ta carte

Et maintenant, bon shopping !